[조안나] 독서후기<저스트.킵.바잉>(닉 매기울리) #그냥 계속 사라 #돈은 수단

24.01.17

(월부 추천 도서는 아니지만, 부동산 투자에 인사이트를 얻을 수 있을 것 같아서 독서 후에 독서후기를 남깁니다..)

책 제목(책 제목 + 저자) : 닉 매기울리

저자 및 출판사 : 서삼독

읽은 날짜 : 2024.01.05.~01.16.

핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #매년 꾸준히 매수 #돈=수단 #저축→투자 무한 반복

도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 9점

● 저자 및 도서 소개

(읽게 된 계기) 서울기초반 함께 들었던 동료분의 추천으로 읽게 되었다^^ 주식 관련 내용이 많아서 세세한 부분까지는 이해가 어려웠지만 전반적인 흐름은 이해할 수 있어서 다행이였고 챕터마다 요약을 해주셔서 잘 따라고 있는지 정신줄 놓지 않고 읽을 수 있었다. 총 470페이지로 너무 두꺼워서 아침점심저녁으로 짬짬히 읽었는데 다 읽고 나니 뿌듯하고 후기 쓰면서 다시 복기도 되니 너무 좋은 것 같다.

(저자소개) 데이터 과학자&자산관리전문가. 리트홀츠 웰스 매니지먼트 최고 운영책임자.

각종 블로그와 트위터 운영하며 저축과 투자 정보에 대한 노하우와 데이터와 개인 금융에 대한 인사이트를 담은 칼럼을 쓰고 있다(자산이 얼마인지 궁금한데 안나온다. 이런거 다 알고 있는데 부자가 안될리가 없는데!)

● (본)내용 및 줄거리 (챕터별 요약)

▶요약: 저축해서 투자하라. 지출 줄이기 보다는 소득을 늘려서 소득증가분의 50% 이상은 저축 후에 나한테 맞는 투자법을 찾아서 소유권을 반드시 갖고 빨리 사서 천천히 팔아라. 공포시장에 사되, 포트폴리오 재조정,손실클 때,행복하지 않을 때 외왼 매도하지 말고 돈보다 시간을 귀하게 여겨라.

제1부 저축

1.시작은 메타인지부터

가난한사람은 저축을 하고, 부유한 사람은 투자를 한다.

⇨저축액 많으면→저축, 투자수익이 많으면→투자해라

2.얼마나? 할수있만큼(투자여정이 생각보다 길어서 저축하며 스트레스 안받는게 중요)

3.더 많은 돈 모으려면? 지출 줄이기<<소득늘리기

4.죄책감 없이 돈쓰려면, 100만원짜리 사려면 200만원 수익날만한 투자하고 돈써라

5.소득절벽 방지하려면? 소득증가분의 50%는 저축할 것

6.빚은 좋고 나쁜게 아니라 어떻게 쓰느냐에 따라 다름(빚=칼, 쥐는 사람에 따라 다름)

7.집은 때(시기,재정상태,라이프스타일 고려)가 되면 사야 한다

8.은퇴에 돈보다 '정체성'이 더 중요함(은퇴 전에 어떤 삶을 살지 자문하고 계획해봐야 함)

제2부 투자

10.투자를 하는 이유 세가지(1.은퇴자금. 2.인플레이션 3.영원히 일할 수 없음-노동소득은 언젠가는 끊김. 자본소득으로 바꿔놔야 함)

11.나한테 맞는 투자법을 찾아라(소유권 갖는게 중요함)

12.개별주식은 운의 영역이 너무커서 투자하지 말 것

13.시장은 장기적 우상향. 빨리 사서 천천히 팔기

14.저가 매수타이밍 찾기 보단, '빨리 자주' 투자할 것

15.어떤 패를 쥐느냐보다 어떤 게임을 하느냐가 더 중요함(수익률순서는 수익금의 변화를 준다)

16.변동성=투자시장 입장료. 두려워 하지말고 해결방법 찾기(자산분산,방식다양화)

17.길거리에 유혈이 낭자할 매수타이밍(공포에 매수하라)

18.매도 하는 3가지 이유(1.포트폴리오 재조정 2.손실을 너무 볼 때 3.자산이 늘어도 안행복할 때)

19.부자는 상대적인 것. 그보다 삶의목적, 투자철학, 투자원칙 지키는 게 더 중요함.

20. 돈<<<시간이 더 중요함. 돈은 더 벌어도 시간은 더 벌 수 없다. 누가 100억을 준다는데 80세 노인으로 돌아간다면 그 돈을 받을 것인가 생각해보자.

● (깨)이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점

닉메기울리는 너바나님 외국인 버전??인가 하는 생각이 들었다. 투자의 가장 기본적인 원칙 같은 것을 증빙자료를 찾아서 꼼꼼히 붙여놓은 것을 보니 저자는 MBTI에 T인가 하는 생각이 들었고ㅎㅎ 역시 구루들이 하는 말은 굉장히 비슷하다는 생각이 들었다.

노후대비, 인플레이션 영향, 퇴직으로 인한 소득절벽을 방지하기 위해 투자는 선택이 아니라 필수이고, 반드시 꼭 해야 하는 것과 단순히 돈을 버는게 중요한게 아니라 내가 어떤 원칙에 따라 매수하고 매도하는지가 너무 중요함을 언급하고 있다 매도 사유 3가지에 포트폴리어 재구성, 손실이 클 때도 있지만 세번째가 ‘자산이 늘어도 행복하지 않을 때’가 언급된 것이 참 많은 생각을 하게 해주는 것 같다. 결국은 투자도 행복하려고 하는건데 주객이 전도되면 안 된다.

또한 돈은 더 벌어도 시간은 더 벌 수 없기 때문에 돈보다 시간이 더 중요한데, 누가 100억을 준다는데 80세 노인으로 돌아간다면 그 돈을 받을 것인가 생각해보자라는 질문에서도 많은 생각을 하게 해주는 것 같다. 예전에는 생활비 조금 적게 쓰려고 대형마트에 날짜를 정해서 장보러 갔었는데 지금은 육아와 일을 함께 하다보니 상대적으로 시간이 더 중요해서 무료배달비 기준 이상까지 사야할 품목들을 모아서 왠만하면 인터넷으로 주문을 한다. 정기적으로 사는 품목이 정해져 있기도 하고 차를 끌고 가서 주차하고 장보고 계산하고 다시 짐을 싣고 집에 도착해서 현관까지 짐 나르는게 너무 시간을 많이 뺏기 때문이다.

지금도 시간을 아껴쓰기 위해 운전 중에도 오디오북이나 부동산 유튜브를 듣기를 하고는 있는데 듣고 나서 반드시 정리->카페 업로드를 목표로 해야 겠다. 목표/실적+시간가계부를 지속적으로 써나가면서 새는 시간없이 시간을 잘 아껴써야 겠다는 다짐이 더 굳건해졌다.

● (적)나에게 어떤 점이 유용한가?

1. 매도 하는 3가지 이유 꼭 기억하기..

(1.포트폴리오 재조정 2.손실을 너무 볼 때 3.자산이 늘어도 안행복할 때)

내가 감정적으로 매도하려고 하는 지!! 잘 생각해보기

2. 한달에 최소 200은 저축하기.(점심 구내식당, 저녁 간단하게 먹기)

(기억할만한 문구들)

p.42

젊은 시절에는 저축이 중요하고 후반생에는 투자가 압도적으로 중요하다(저축vs투자 연간 자산변동액 추이 그래프와 함께)

p.44

어디에 시간과 에너지 초점 맞출지 결정하는게 중요하다. 하지만 그 전에 자산을 축척하고 부자가 되기 위한 여정에서 현재 여러분이 서 있는 각자의 정확한 위치를 파악해야 한다.

p.50

저축 능력이 있을 때는 더 많이 저축해야 한다. 소득 수준이 줄었을 때는 그만틈 덜 저축해야 한다.

p.62

금융관련 매체들은 여전히 하루에 커피 마시는 데 쓰는 5달러만 줄여도 백만장자가 될 수 있다는 거짓말을 퍼뜨리고 있다. 그런 거짓말을 퍼뜨리는 금융 전문가들은 연간 12% 투자수익률을 얻을 때에만 그런일이 가능함을 언급하지 않는다.

p.85

지출을 줄이는 것이 아닌, 소득을 늘리는 것에 집중하라..그리고 미국의 미식축구 선수 제리 리처드슨이 노동(미식축구)이 아닌 사업소유권(하디스 레스토랑)을 통해 미국 역사상 가장 부유한 미식축구 선수가 되었음을 기억하라.

p.93

돈이 중요한 건 사실이다. 하지만 가격표를 볼 때마다 머릿속에 경보가 울려선 안된다. 충분한 돈이 있을 때조차 무언가를 살만한 여력이 되는지 스스로 따져본 적이 있따면 돈을 어떻게 쓸 것인가에 관한 생각의 프레임을 되돌아봐야 한다. 중요한 것은 어떤 우려나 불안 없이 스스로 재정적인 결정을 하는 것이다.

p.95

죄책감 없이 돈을 쓰기 위한 두 번째 충고는 장기적인 성취감을 최대화하는 데 초점을 맞추라는 것이다. 행복이 아니다. '성취감'이라고 한 것에 주목하자. 이 차이는 중요하다.

p.97

궁극적으로 여러분 각자의 돈은 자신이 원하는 삶을 살아가기 위한 도구로 이용해야 한다. 이것이 가장 중요하다. 어디에 얼마나 돈을 쓰는가 하는 지출의 문제보다 더 중요한 것은 자기 삶에서 진정으로 원하는 것이 무엇인지를 아는 것이다. 이는 결코 쉬운 문제가 아니다.

-자신이 지속해서 관심을 두는 것은 무엇인가?

-자신이 피하고 싶은 상황은 어떤 것인가?

-세상에 어떤 가치를 널리 퍼뜨리고 싶은가?

p.99

결국 자기 사진이 무엇을 중요하게 생각하는지, 자기 삶에서 무엇을 원하는지 알아내는 것은 각자의 몫이다. 여러분의 마음 속에 폼은 삶의 가치와 목적을 알아내고 그에 따라 돈을 쓰면 된다. 그렇지 않으면 자신의 꿈이 아니라 다른 사람의 꿈대로 살게 될 것이다.

117.

소득 증가분에 최소 50퍼센트는 저축하라

p.172

시간지평이 2년 이내 일 때는 현금저축을, 2년 이상일 때는 주식과 채권 투자를 이용하라.

p.314

악운이 일어나기 전에 혹은 일어난 다음에도 그에 맞서는 방법은 언제나 있기 마련이다.

p.324 (마이너스 수익률 먼저 vs 마이너스 수익률 나중에)

나이가 많이 든 후에 '마이너스 수익률 나중' 시나리오를 택하게 된다면 처음 투자를 시작할 떄 마이너스 수익률을 경험했을 때보다 훨씬 더 끔찍한 결과를 초래할 수 있다. (....) 결국 마지막이 가장 중요하기 때문이다. 내 가장 중요한 투자 수익이 은퇴에 가까운 시점이나 은퇴한 시점에 일어난다는 의미이다.

p.332

시장은 공짜로 투자자들을 원하는 곳까지 데려다 주지 않는다. 어떤 길이든 굴곡이 있듯이 수익을 올리기 위해서는 힘든일 도 겪어야 하기 마련이다.

p.334

때로는 아무런 리스크를 감수하지 않으려는 태도가 가장 커다란 리스크가 될 수 있다. 투자에서도 마찬가지다. 투자 매체에서 헤지펀드가 망했다거나 복권 당첨자가 파산했다는 말은 흔히 들을 수 있다. 하지만 수십년 간 현금만 갖고만 있다가 자산을 모으는 데 실패 한 사람의 이야기는 들어본 적이 있는가? 거의 없을 것이다. 안전만 추구하며 아무런 행동도 하지 않는 사람은 오랜 시간이 지나도 아무런 결과를 얻지 못한다. (...) 자산을 크게 불리고 싶다면 시장 변동성과 더불어 주기적인 하락도 당연한 것으로 받아들여야 한다. 이는 장기투자에서 성공하고 싶다면 당연히 치러야 하는 대가이다. 문제는 어느 정도까지 받아들일 것이가, 그리고 그 대가는 무엇인가 하는 점이다.

p.344

변동성에 대처하는 방법에는 분산투자가 있는데, 이미 가지고 있는 자산 분산, 투자 방식 다양화, 시간차 두고 여러종류 매수하는 방법이 있음

p.351

18세기 은행가 로스차일드 남작은 다음과 같은 말을 남겼다. "길거리에 유혈이 낭자할 때가 바로 매수 시점이다"

(워털루 전투 후 패닉상황에서 자신의 말을 실천해서 돈을 벌음) (....) 시장이 결국은 회복하리라 가정할 때 폭락장에서 투자하는 자산은 폭락장이 시작되기 몇 달 전에 투자한 돈보다 훨씬 더 큰 수익을 낳기 때문이다.

p.362

장기적으로 볼 때 주식시장을 통해 자산가치를 늘릴 가능성은 무려 8분의 7이나 됨. (...)일반적으로 사람들은 수익창출자산을 살 때 시간을 두고 여러 번 걸쳐서 산다. 단 한 번에 끝내는 투자가 아니라 여러 번 지속해서 하는 투자라면 수십 년 내내 돈을 잃을 확률은 매우 낮다.

p.364

프리드리히 니체는 이렇게 말한 적이 있다.

"과거를 무시하면 한쪽 눈을 잃게 될 것이다. 과거에서 살아가면 두눈을 잃을 것이다"

역사는 중요하다. 하지만 역사에만 사로잡히면 잘못된 길을 선택하게 된다. 반드시 데이터에 근거해서 투자해야 한다. 인간의 행동은 역사적 근거보다는 오히려 두려움을 통해 더 잘 이해할 수 있다"

p.370

자산을 매도해야하는 마지막 이유는 매우 명확하다. 원하는 삶을 살기 위해서다.

(자산 매도의 3가지 이유)

1.포트폴리오 재조정

2.손실이 너무 클때

3.원하는 삶을 살기 위해

p.380

자산을 매도함으로써 재조정하는 방법이 최악이라고는 할 수 없지만 그보다 나은 방법, 즉 세금 없이 포트폴리오를 재조정하는 방법도 있다 그냥 계속 사면 된다.(...) 모든 종류의 자산은 언젠가는 수익 저조를 겪기 마련인데 일시적인 수익 저조를 이유로 장기적으로는 손실 볼 가능성이 매우 낮은 자산을 팔아치워서는 안된다.

p.388

한계효용체감의 법칙 처럼 처음 먹을 때에 비해 두번째 먹을때는 주관적 만족감이 줄어든다. 돈도 마찬가지다.

무일푼에서 100만 달러를 버는 것이 100만달러를 가진 상태에서 200만 달러를 버는 것보다 훨씬 더 행복할 수 있다. 똑같이 100만 달러를 번 것이지만 무일푼에서 100만 달러를 번 사람은 상대적으로 훨씬 더 큰 변화를 경험한다. 자산이 늘어났는데도 그만큼 더 행복하지 않다면 때로는 자산을 매도하는 것도 고려해야 한다.

p.444

절대적인 부자도 절대적인 빈자도 없다. 자신의 삶의 목적, 투자 철학, 투자 원칙 지켜나가는 것이 훨씬 더 중요하다

p.447

저는 감히 말하건대, 워런버핏이 모든 돈을 준다고 해도 여러분은 그 사람과 당장 자리를 바꾸지 않으리라 생각합니다. 그리고 버핏은 자신이 파산하는 대가로 스무살이 될 수 있다면 기꺼이 그러리라 생각합니다. 원하는 곳은 어디든 갈 수 있고 원하는 사람은 누구나 만날 수 있고 원하는 것은 모두 살수 있다. 하지만 여러분은 87세가 되어야 한다. 자 이 거래에 응하겠는가?

p.450

우리는 성장주로 시작해서 가치주로 인생을 마친다

p.452

개인 소득은 일을 시작한 지 첫 10년 동안(25~35세)에 가장 빠르게 늘어난다. 이 사실을 염두에 두고 돌이켜보면 23세의 나는 투자 포트폴리오 따위보다는 나의 경력에 초점을 맞춰야 했다. 내가 실수를 저지른 이유는 시간보다 돈이 더 중요한 자산이라는 잘못된 믿음을 갖고 있었기 때문이다. 돈이야 언제든 벌 수 있지만 시간은 무엇으로도 살 수 없다.