[하하프리] 흔들리지 않는 돈의 법칙

1부. 절대 흔들리지 않는 부의 법칙

게임에서 승리하기 위해서 반드시 미래를 예측할 수 없다.

당신은 투자 게임의 규칙을 배우고, 게임에 참가한 다른 플레이어들을 알고, 그들의 목적은 무엇이며 당신의 약점은 무엇인지, 그리고 어떻게 해야 이길 수 있을지 배워야 한다.

아무리 바른 일을 해도 시기가 잘못되면 보상을 얻을 수가 없다. >>> 올바른 시점에 올바른 일을 해야 한다!

'수입'만으로는 재정적 자유를 얻을 수 '없다'.

부자가 되는 진정한 길은 자산의 일부를 투자하여 오랜 기간 동안 복리로 불리는 데 있다.

겨울은 '절대로' 영원히 지속되지 않는다. 봄은 항상 다시 온다!

주식시장은 '오늘'을 보지 않는다. 시장은 늘 '내일'을 내다본다. 중요한 것은 경제가 지금 어디 있느냐가 아니라 '어디로 향하고 있는가'다.

주식시장에서 오래 버틸 수만 있다면 복리의 마법 덕분에 적지 않은 수익을 손에 넣을 수 있다.

항상 게임 안에 오래 머무르는 사람, 올바른 씨앗을 심고 참을성 있게 물을 주고 수확하는 사람이 되자.

세금은 당신의 삶에서 가장 거대한 지출 부문. 굳이 필요 이상의 세금을 내는 것은 미친짓이다.

인덱스펀드를 장기간 보유하는 편이 더 높은 수익을 얻을 수 있다.

"수수료는 흰개미와 같습니다. 작고, 눈에 보이지도 않지만 당신의 미래를 X나게 갉아먹을 수 있죠."

재무상담사의 90%가 실제로는 양의 탈을 쓴 중개인이다!

2부. 견고한 부의 패턴 구축하기

핵심원칙 1. 돈을 잃지 마라.

돈을 잃을수록 출발점으로 돌아가기는 더 어려워진다.

"첫째 돈을 잃지 마라. 둘째, 첫 번째 규칙을 잊지마라." -워런버핏

예상치 못한 일이 발생하더라도 스스로를 보호할 수 있게 투자하자.

핵심원칙 2. 비대칭 위험/보상을 따져라.

승리하는 투자자들은 항상 최소한의 위험으로 최대한의 보상을 추구한다.

가장 먼저 어떤 위험이 존재하고 그로 인한 보상은 무엇인지 알아야 한다.

경제적 분위기와 시장 동향에 따라 항상 다양한 기회가 산재해 있다.

핵심원칙 3. 세금효율을 최대한 높여라.

세금의 영향을 무시하면 값비싼 대가를 치러야 한다.

얼마나 '버느냐'가 아니라 얼마나 '지킬 수 있느냐'가 진짜로 중요하다.

정부가 당신 돈을 멋대로 쓰게 만들지 말고 그 돈을 어디다 쓸지 당신 스스로 결정하라!

핵심원칙 4. 분산투자하라.

다양한 자산군에!

자산군 내에서도!

다양한 시장, 국가, 통화에 걸쳐!

장기간에 걸친!

분산투자하기!

주식시장이 어떻게 변할지는 아무도 알 수 없다. 그러나 앞날을 모른다는 것이 아무 행동도 취하지 않는 변명이 될 수는 없다.

"위험은 자신이 무엇을 하고 있는지 모르는 데서 온다."

약세장에 대비하고 수익을 올리는 방법?

비결은 어떤 상황에서도 돈을 벌 수 있는 다각화된 포트폴리오를 구성하는 데 있다.

겨울은 결국 언젠가 온다. 두려움에 떠는 것은 합리적인 행동이 아니다

주식

장기적 관점으로 볼 때 주식시장 뉴스는 좋아질 것이다.

여기서 관건은 상승장을 즐길 수 있을 떄까지 시장에 계속 머무르는 것.

채권

채무자가 빚을 갚아야 할 법적 의무를 가지고 있기에 채권을 만기 시까지 보유한다면 처음 빌려준 돈을 전부 회수할 수 있을 뿐 아니라 이자까지 받을 수 있다. 채권 발행자가 파산하지만 않는다면.

단, 오늘날처럼 특이한 경제상황에서는 채권이 그리 매력적이진 않다.

수익률이 참담한 수준으로 낮아 위험에 비해 돌아오는 보상이 보잘 것 없다.

대안투자

부동산투자신탁/사모펀드/MLP펀드/금/헤지펀드

[포트폴리오를 구성할 때 유념해야 할 6가지 원칙.]

1. 자산배분은 수익을 창출한다 - 반드시 여러 종류의 자산군을 국제적으로 분산투자하라.

2. 인덱스펀드를 포트폴리오의 핵심으로! - 인덱스펀드에 투자하면 세금이나 기타 부대비용에 잠식대지 않고 장기적인 수익효과를 만끽할 수 있다.

3. 항상 보호막을 유지하라 - 자산군 '내'에서도 폭넓은 다각화를 유지하자

4. 7의 법칙 기억하라 - 처음에는 3개월 혹은 6개월 치 소득을 목표로 시작해 이후 오랜 기간에 걸쳐 7년치 소득을 향해 전진하라!

5. 계속해서 탐구하라 - 포트폴리오의 '핵심'은 시장수익률과 일치하는 인덱스펀드에 투자하는 것. 여유가 있따면 그보다 좋은 성과를 낼 수 있는 합리적인 전략을 탐구하자

6. 포트폴리오를 재조정하라 - 가능한 기회가 생길때마다 포트폴리오를 조정하자.

3부. 이기는 투자는 심리 게임이다

저비용 인덱스펀드에 투자하고, 세금과 수수료를 최소화하고, 현명한 분산투자 포트폴리오를 구축한다해도 마음을 다스리는 데 실패한다면 당신은 경제적 자해의 희생자가 될 것이다!

우리 뇌는 특히 돈과 관련된 일에서 잘못된 결정을 내리기 쉽다.

주가가 하락할 때 공황 상태에 빠지는 것은 우리의 뇌가 경제적 몰락을 '죽음'과 거의 동등하게 인식하기 때문.

투자자 심리는 성공과 실패를 가르는 가림길이 될 수 있다.

그러므로 목표에 집중하는 굳건한 시스템을 구축하고 이를 실천하라.

1. 투자자는 확증편향에 빠지기 쉽다 >>> 유능하고 현명한 사람에게 적극적으로 다른 의견을 구하자!

2. 감정에 휘말릴 때도 샛길로 빠지지 않고 장기적 목표를 유지할 수 있도록 간단한 규칙을 미리 설정하자! >>> 투자 체크리스트를 만들어라!

3. 과신은재앙으로 가는 지름길 >>> 저비용 인덱스펀드에 투자하고 비가 오든 눈이 오든 꼭 붙들고 있어라

4. 최고의 투자자들은 돈을 잃지 않는 데 집중한다 >>> 단거리 대신 마라톤을 뛰자! 포트폴리오를 딱 한 번 확인하자.

5. 현대에는 국경에 구애받지 않는 투자야 말로 위험을 줄이는 길! >>> 다양한 자산군 + 여러 국가에 걸쳐 자산을 배분하자.

6. 다른 사람들이 겁을 낼 때 욕심을 부려라! >>> 두려움을 해결하는 가장 좋은 방법은 철저하게 대비하는 것!

복리의 힘을 활용하고,

주식시장에 장기간 머무르며,

포트폴리오를 다각화하고,

세금과 지출비용을 최대한 절약하자.

우리는 삶을 완벽하게 통제하거나 지배할 수 없지만, 우리에게 중요한 의미를 지니는 사건들은 통제할 수 있다.

당신의 정신 및 감정적 상태는 당신이 무엇에 생각을 집중하기로 선택했느냐에 달려 있다.

삶은 상태가 아니라 우리가 내리는 결정에 의해 형성된다.

>>> 당신의 인생을 바꾸기 위해 해야 할 일은 그저 매 순간 감사함을 발견하기 위해 노력하는 것 뿐.

스스로의 마음을 다스리는 주인이 된다면, 어떤 도전에도 맞서 싸울 수 있는 정신적 태세를 갖출 수 있다.

인생의 비결은 베푸는 것!

인생을 바꾸고 싶다면 당신보다 더 크고 위대한, 열정을 쏟을 대의명분을 찾자.

다른 사람을 돕는 것보다 더 당신을 부자로 만들어주는 것은 없다.

※깨달은점※

돈이 많다고 진정한 부자가 되는 게 아니다.

부를 쌓는 방법으로 가치 있는 물건을 장기로 가지고 있으면서 '복리' 활용하기, 포트폴리오 구성해서 다각화하기, 세금과 지출비용을 최대한 절약하기 등을 이야기 해주었지만

궁극적으로 내 마음이 편안하고 행복하지 않다면 진정한 부자라고 할 수 없다.

진짜 귀한 보물은 '돈'이 아니라고 말하는 이 책에서는 실제로 나의 삶이 나 자신을 넘어 더 깊고 넓은 의미를 갖는 것 만큼 더 큰 선물은 없다고 이야기 한다.

'진정한 부'에 대한 의미를 다시 한 번 생각해 볼 수 있었고,

돈을 모으고, 자산을 쌓아가는 일도 중요하지만 그보다 먼저 나 자신의 마음이 편안하고 감사할 줄 알아야하고, 다른 사람들에게 베풀줄 아는 사람이 먼저 되어야 한다는 생각을 해본다.

※적용할점※

1. 내가 가진 것들에 감사하자.
2. 나눌 줄 아는 사람이 되자.
3. 시장을 예측하지 말자. 가치 있는 물건을 오래 보유할 수 있도록 가치를 보고 기다릴 줄 아는 사람이 되자.

※책 속 기억하고 싶은 문구※

혼란의 시기는그들에게 바닥까지 떨어진 주식을 저렴한 가격에 취득할 수 있게 해준다. 하방 위험에는 한계가 있으나 상향 가능성은 어마어마하다. p.181

내가 잘못 생각한 부분이 있을까? 내가 놓친 게 뭐지? 이 투자의 단점이 뭘까? 내가 예측하지 못한 부분이 있어? 더 알아보려면 누구와 이야기를 해야 할까? 이런 질문들은 내가 확증편향의 위험에 빠지지 않게 돕는다. p.248

스스로의 마음을 다스리는 주인이 된다면, 어떤 도전에도 맞서 싸울 수 있는 정신적 태세를 갖출 수 있다. p.303