열반스쿨 중급반 이웃집 백만장자 독서 후기 [열반스쿨 중급반 30기 15조 로드진]

Step 1. 책의 개요

1. 책 제목 : 이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙
2. 저자 및 출판사 : 토머스 스탠리. 세라 스탠리 팰로 / 비즈니스북스
3. 읽은 날짜 : 23.09.12~09.14
4. 총점 : 10 / 10점

Step 2. 책에서 본 것

[제1장 이웃집 백만장자는 잘 살아 있다]

#경제적 성공의 길 #절제 #노력

경제적 성공의 길은 파이어족이 예시하듯이 인생과 돈에 대해 다른 사고를 하기를 요구한다. 그 길은 절제와 노력을 요구한다. 자신의 강점과 약점, 환경, 시장에 대한 지식도 요구한다. 재정적, 정서적, 인지적, 시간 등의 자원을 배분하는 기술도 뛰어나야 한다.

말하자면 이것은 재산을 모으는 동안 절약하고, 유행에 휩쓸리지 않으며, 잘못된 통념에 따라 '부자 행세'를 하면 안 된다는 의미다. 어떤 사람에게는 미래의 경제적 자유를 위해 현재의 높은 소득을 잘 관리해야 한다는 뜻이다.

#저축 #투자 기회 #복리 이자

저축을 많이 할수록 투자 기회는 더 많아질 것이다. 그러면 또 다른 수학식이 적용된다. 바로 '복리 이자'다. 여기서도 절제력이 작용한다. 확실하게 계속해서 시장을 이길 수 있는 극소수의 투자자가 아니라면 빈번한 거래, 마켓 타이밍, 이색 투자를 하면서 복리 이자의 마법을 경험할 수는 없다.

[제2장 부에 관한 7가지 신화 깨부수기]

#경제적 성공 방정식

경제적 성공 방정식의 8가지 핵심 요소들

1. 현재도 앞으로도 미국 경제가 계속 보상을 제공할 성공 요인은 노력, 성실성, 집중력이다.
2. 저조한 학업 성적이 생산적인 방향으로 나아가는 데 방해가 되지 않도록 하라.
3. 경제적 모험을 감행할 용기를 가져라. 그리고 실패를 극복하는 법을 배워라.
4. 독특하고 수익성이 있을 뿐 아니라 자신이 사랑하는 직업을 선택하라.
5. 신중하게 배우자를 골라라. 많은 백만장자들이 함께 경제적 성공을 추구할 수 있는 배우자와 결혼했다.
6. 경제적으로 생산적인 가정을 꾸려라. 백만장자는 새 것을 사기보다 수리하거나 손질해서 쓰기를 좋아한다.
7. 집을 고를 때 백만장자들의 선례를 따라라. 적극적으로 조사하고, 검색하고, 협상하라.
8. 균형 잡힌 생활 방식을 채택하라. 백만장자는 돈이 적게 드는 활동을 즐긴다. 가족과 친구와 즐겁게 어울리는 데는 많은 돈이 들지 않는다.

#실현소득 #최소화 #미실현소득 #최대화

백만장자들은 소비를 많이 할수록 더 많은 소득을 올려야 한다는 사실을 알고 있다. 그런데 소득이 높아질수록 더 많은 소득세를 내야 한다. 그러므로 다음과 같은 중요한 원칙을 지키도록 하라. 재산을 모으려면 실현소득을 최소화하고 미실현소득을 최대화해 부를 늘리도록 하라.

[제3장 백만장자는 어떻게 만들어지는가]

#부모의 절약 #양육 #백만장자 자녀

검소하고 자녀에게 돈 관리를 가르칠 의지가 있는 부모는 소득을 재산으로 전환하는 자녀의 능력에 영향을 미친다는 사실을 발견했다. 부자뿐만 아니라 소득이 중간 정도인 개인까지 연구 대상에 포함했을 때도 부모의 절약이 자녀의 순재산액과 긍정적인 관계가 있는 것으로 나타났다.

다시 말해 부모가 경제적으로 부유해지는 데 도움이 되는 행동을 하면 자녀도 그렇게 행동할 가능성이 크다는 것이다. 부모가 절약하고, 돈과 관련된 문제를 의논하고, 훌륭한 돈 관리 기술을 보여줬다고 보고한 사람들은 이런 양육을 경험하지 못한 사람들에 비해 소득 대비 자산이 많은 사람이 될 가능성이 더 컸다.

#부 #돈에 대한 존중

부는 돈을 존중하는 사람들을 찾아온다. 돈에 대한 존중은 절제하며 돈을 효과적으로 관리하는 것도 포함된다. 연간 소비 항목에 대해 예산을 세우거나 결산을 하지 않는 사람들은 돈을 중시하는 마음이 부족한 것이다. 그런 가정에서 자란 아이들은 부모처럼 소득명세서상 부자가 되는 경향이 있다. 최근 우리 연구의 표본이었던 백만장자들의 약 70%는 부모가 근검절약했다고 말했다.

#분별 있는 지출 #분별 있는 저축 #경제적 자립

분별 있는 지출과 저축은 많은 사람들이 꿈만 꾸는 경제적 기회를 허용한다는 것이다. 마케팅 또는 미디어 산업에 종사하는 사람들이 우리의 지출과 저축, 수입을 좌지우지하려고 어떤 노력을 기울이든 절제하는 삶을 선택해야 한다. 경제적으로 자립한 삶을 살려면 말이다. 경제적 자립의 달성이라는 목표에 정확하게 초점을 맞추도록 하라. 스파르타식 생황 방식은 미국에서 사회경제적으로 성공한 사람이 되는 과정에서 거치는 일시적 단계로 생각하다.

#결혼 관계 #경제적으로 생산적 #퇴색되지 않는 관계 #상대의 공을 인정

전형적인 백만장자 부부는 30년 가까이 함께 살고 있으며 그들의 결혼 관계는 경제적으로 생산적일 뿐 아니라 퇴색되지 않는 경향이 있다. 남편이나 아내에게 가정의 생산성을 설명해주길 요청하면 각자 상대의 공이 크다고 인정한다.

경제적으로 성공하는 데 있어 배우자의 내조(외조)가 중요하지 않다고 말하는 백만장자가 100명이라면, 배우자가 중요하다고 말한 백만장자는 1,317명이었다. 배우자의 공로를 인정하지 않는 100명 중 22명은 결혼한 적이 없었고 23명은 이혼이나 별거 중이었다. 계산해보면 경제적 성공에 배우자가 중요한 역할을 하지 않는다고 믿는 사람은 55명 대 1,317명의 비율(4.2%)이다.

#성공의 증표 #실질적 업적

사회적·경제적으로 상당한 성공을 거두고 드러내지 않는 이웃집 백만장자가 왜 그렇게 많은가? 그들은 명품과 고가주택을 사들여 경제적 풍요를 과시하고 싶은 욕구가 강하지 않다. 그들이 중시하는 성공의 증표는 실질적 업적이다. 예컨대 재정적 성공, 특히 경제적 자립은 그 자체로 보상이 된다.

반대로 지출할 능력이 있음을 널리 알리고 싶은 욕구를 끝없이 느끼는 사람들은 결국 소득명세서상 부자가 될 것이다. 정체 모를 군중에게 자신이 고소득자임을 알리는 데는 많은 돈이 들기 때문이다. 일반적으로 이들은 과소비의 쳇바퀴 속에서 생활하고 있다. 비교 게임과 함께 소비 행태를 통해 남들에게 자신의 사회적 지위를 입증해 보이려는 심리도 작용한다.

그러나 이웃을 따라잡는 데 무관심하고, 남들에게 지위를 증명할 필요나 욕구가 없는 사람들은 경제적 성공을 달성하는 데 유리하다.

[제4장 백만장자들의 돈과 그들만의 소비 방식]

#검소한 생활 #결부된 행동

검소한 생활 또는 적어도 소비를 간소화한 생활 방식은 절제력과 유행에 대한 무관심을 가져야 한다. 그 핵심은 예산 수립, 계획, 목표 설정, 간소한 생활, 절제력이다. 이를 위해서는 지식, 능력, 특정 성격이 필요하지만 무엇보다 모든 사람이 원치 않을 정도의 아주 검소한 생활 방식과 그에 맞는 행동을 해야 한다.

[제5장 백만장자의 DNA, 인내심]

#성공 #실패 #통제력은 내부에

가정의 경제적 성공 또는 실패가 자신의 책임이라는 생각은 경제적 성공과 관련이 있다. 즉 자신이 재무 관리에 영향을 미칠 수 있고 책임질 수 있다고 보는 사람들은 정부나 금융 시장 같은 다른 요인들이 경제적 성공에 더 큰 역할을 한다고 믿는 사람들보다 순재산이 많다. 이는 '통제소재'라는 심리학 개념과 유사하다. 통제력이 외부에 있다고 믿는 사람들은 자기 삶에서 벌어지는 일들을 통제하거나 영향을 줄 수 없다고 생각하는 반면에, 통제력이 내부에 있다고 믿는 사람들은 성공과 실패의 궁극적인 원천은 자신이라고 생각한다.

#비판을 수용 #결의 #인생은 마라톤의 연속

야망을 품은 사람들을 비판하고 꿈을 파괴하려는 사람들은 무수히 많다. 하지만 그들은 미국의 사회체제에 필요한 일부분이다. 비판을 수용하는 동시에 그런 비판에도 불구하고 성공할 수 있는 용기와 결의가 부족한 사람들을 걸러주기 때문이다.

강철도 망치질 없이는 단단해질 수 없듯이 사람도 마찬가지다. 자수성가한 백만장자들은 누군가가 자신을 낮잡아 평가하고 논평한 사건이 결국에는 그들이 성공을 거두도록 일조했다고 말했다. 비판의 망치질이 항체가 되어 비판을 무시하고 결의를 담금질할 수 있었다는 것이다.

인생은 한 번의 단거리 경주가 아니라 마라톤의 연속이다. 낙인은 찍혔다가 사라진다. 만일 당신이 실패할 거라고 깍아내리는 말들에도 불구하고 성공할 수 있다고 스스로 믿는다면 대부분의 마라톤에서 우승할 가능성이 높다. 이는 백만장자들 사이에서 흔한 경험이다.

[제6장 안정보다는 모험을 택하는 부자들의 직업관]

#안정된 수입 #능력에 따른 충분한 보수 #역량 #보상

일정한 수입원이 없다면 투자할 돈이 없다. 그리고 일정하거나 비교적 안정된 수입을 얻으려면 자신의 기술과 지식, 능력을 사용할 수 있는 직업을 찾아야 한다. 또 꾸준히 저축하면 전통적 일의 세계를 일찍 떠날 수 있을 정도로 충분한 보수를 제공하는 직업을 찾아야 한다. 자신의 역량을 최대로 발휘할 수 있는 직업의 발견은 종종 그 자체로 보상이 된다. 그리고 경제적 독립의 달성은 더 큰 보상이 될 수 있다.

#직장 #안전하지 않다 #기술과 기회, 경험 저축 #위기의 방어책

직장이 항상 안전한 것도 아니다. 직장에 다니는 동안 수입뿐만 아니라 장차 적응력과 자원이 돼줄 수 있는 기술과 기회, 경험도 고용주에게서 얻고 저축해놓도록 하라.

당신이 습득한 기술과 경험은 일자리 감축, 경제 불황, 심지어 지정학적 격변에 대한 좋은 방어책이라는 것은 변함없는 사실이다. 재앙이 닥쳤을 때 지식, 기술, 능력 및 다른 특기가 있는 사람은 새로운 산업, 국가, 기회로 옮겨갈 수 있다.

[제7장 예비 이웃집 백만장자를 위한 투자 조언]

#신중한 투자자 #절제된 투자 방식 #장기적인 재산 축적 능력

기술의 발전과 투자 자문 제공 방식의 변화에도 불구하고 신중한 투자자의 특징은 20년 동안 크게 변하지 않았다. 투자에 대한 태도는 시대에 따라 바뀌지만, 절제된 투자 방식을 지닌 사람들은 경제적 역경과 시장의 변동에 직면해도 확고한 태도를 유지하는 경향이 있다. 그런 신중한 행동이 천성에서 나오는 것이든, 양육자나 멘토, 투자자문가에게 배운 것이든 그 결정은 장기적인 재산 축적 능력에 영향을 미친다.

#용기 #위험 감수 #투자 지식 #스스로 공부

용기와 위험을 감수할 의사는 순재산과 밀접한 관련이 있다. 지난 20여 년 동안 백만장자들은 사업뿐만 아니라 투자에서 용기는 투자 관련 결정을 내릴 수 있는 어느 정도의 자신감과 더불어 애당초 투자에 참여하고자 하는 성격에서 나온다.

또한 금융 지식과 리스크 성향도 연관이 있다. 지식은 스스로 공부하고 조사함으로써 얻을 수 있으며, 소득 대비 재산이 많은 사람들은 소득 대비 재산이 적은 사람들보다 투자 연구와 계획에 더 많은 시간을 쓴다.

#대차대조표상 부자 #좋은 조언 #최고의 보수 지급

사치품에 흔쾌히 돈을 내놓을 의향과 돈을 내고 투자 조언을 들으려는 의향이 반비례한다는 것은 놀랍다. 소득명세서상 부자들은 자동차와 보트, 집에는 많은 돈을 쓰면서 투자 조언에 들어가는 비용은 지나치게 아끼는 경향이 있다. 그러나 대차대조표상 부자들은 사치품에는 돈을 아끼고 훌륭한 법적, 재정적 조언에 대해서는 최고의 보수를 기꺼이 지급한다.

Step 3. 책에서 깨달은 것

1. 책에서 절제라는 단어를 많이 볼 수 있다. 부자로 가는 길은 생각했던 것보다 더 큰 절제를 요구하는 걸 알게 되었다. 지금도 소비에 대해 많이 절제하고 있지만 더 아낄 수 있는 부분이 무엇인지 계속 생각해보자.
2. 실현소득을 최소화하고 미실현소득을 최대화하라는 말은 많이 들어 알고 있었지만 이웃집 백만장자의 실현소득이 재산의 8.2%에 불과하고 워런 버핏은 2010년에 0.087%밖에 차지하지 않는다는 걸 알게 되었다. 여유돈이 생기면 미실현소득에 해당되는 자산을 조금씩 사모으고 있긴하지만 실현소득을 넘게 만들려면 어떻게 해야 할지 고민해보자.
3. 부자들은 경제적 풍요를 과시하고 싶은 욕구가 강하지 않고 그들이 중시하는 성공의 증표는 실질적 업적이다.라는 글을 읽고 지위를 내보이려고 소비할거라는 생각을 지웠다. 업적을 세우면 그 자신이 명품이 되는 게 아닐까.

Step 4. 책에서 적용할 점

1. 절제하고 절제하기
2. 미실현소득을 늘리기
3. 실질적 업적을 세우기 위해 노력하기

Step 5. 책 속 기억하고 싶은 문구

p380 재산 축적 가능성이 높은 사람은 타고나는 것이 아니라 만들어 지는 것이다.