[열중 10시1반으로 독서그릇 채우조 / 리제100] 3주차 과제 독서후기

제목: 이웃집 백만장장 변하지 않는 부의 법칙

[열반스쿨 중급반 30기 10시1반으로 독서그릇 채우조 리제100]

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목: 이웃집 백만장장 변하지 않는 부의 법칙

2. 저자 및 출판사: 토머스 스탠리, 세라 스탠리 팰로 / 비즈니스 북스

3. 읽은 날짜: 2023.09.18

4. 총점 (10점 만점): 10점/ 8점

STEP2. 책에서 본 것

[제 1장. 이웃집 백만장자는 살아있다]

P 31. 소득은 재산이 아니다.

미국의 가구당 평균 재산 중앙값과 소득은 실제 사람들의 평균값과 많이 다르게 적다. 부자들이 재산이 너무 높기 때문에 소득이 적은 사람들의 평균값을 끌어올린 것이다. 실제로 1년동안 요양원에 들어갈 정도의 돈도 되지 않는다. 소득은 내가 매월 벌어오는 돈이고 재산은 부채를 뺀 나머지 순자산으로 내 미래에 쓸 수 있는 돈이다. 소득만으로는 우리의 미래를 보장할 수 없기에 미래에 쓸 수 있는 자산을 모아야 한다.

P 41. 성공의 공식은 바뀌지 않았다.

경제적 성공에 관한 중요한 가르침들은 보편적이며 명확하다. 이는 선거나 기술, 문화규범 때문에 바뀌지 않는다. 경기를 타지도 않는다. 경제적 자립과 자수성가에 필요한 기술능력, 역량은 세월이 흘러도 변함이 없다. 지위, 나이, 소득 수준과 상관없이 당신은 부와 경제적 자립을 향한 길을 찾을 수 있다. 우리는 생활방식과 경제적 자립추구 여부를 선택할 수 있다. 우리는 주변 사람들을 모방하며 마케터와 판매원들의 손쉬운 타깃이 될 수도 있고 아니면 조용히 경제적 자립을 추구할 수도 있다. 

P 42. ‘부자행세’를 하는 가짜 이웃집 백만장자’

우리의 연구에 따르면 경제적 성공의 길은 파이어족이 예시하듯이 인생과 돈에 대해 다른 사고를요구하기도 한다. 그 길은 절제와 노력을 요구한다. 자신의 감정과 약점, 환경, 시장에 대한 지식도 요구한다. 재정적, 정서적, 인지적, 시간 등의 자원을 배분하는 기술도 뛰어나야 한다. 말하자면 이것은 재산을 모으는 동안 절약하고 유행에 휩쓸리지 않으며 잘못된 통념에 따라 ‘부자행세’를 하면 안된다는 의미이다.

P 48. 어는 천만장자의 똑똑한 선택

켄의 아버지는 자주 그에게 이렇게 말했다고 한다. “나는 사람들이 소유한 것들에 감명을 받지 않는다. 그들이 성취한 것에 감명을 받는다. 항상 네 분야에서 최고가 되려고 노력하고 돈을 쫓아다니지 마라. 네 분야에서 최고가 되면 돈은 저절로 따라올 것이다.

P 56. 남보다 절제하고 남과 다르게 생각하라

우리가 표본조사한 백만장자들은 절제력을 가장 중요한 성공 요인으로 평가했다. 소득을 재산으로 전환하는데 에는 분명 절제력이 요구된다. 이 절제력에는 자신이 얼마를 벌고 얼마를 지출하는 줄 알고 흑자가 나도록 예산이나 지출 계획을 세울 줄 아는 것이 포함된다. 기본적인 덧셈과 뺄셈만으로 계산은 나온다. 그 계산이 들어맞도록 해주는 것이 절제력이며 절제력은 재산을 모으게 해준다. 

[제 2장 부에 관한 7가지 신화 깨부수기]

P 84. 신화 5. 내가 성공하지 못한 것은 부자들 탓이다.

경제적으로 성공한 사람 대부분은 역경을 활용할 줄 안다. 그들은 불이익과 좌절, 편견, 정실인사, 오심, 불운을 어떻게 기회로 삼아야 하는지 학습이 되어있다. 그들은 유감스러운 상황을 곱씹지 않고 분개하느라 감정 에너지를 쏟지 않는다. 다만 성공하기 위해 힘쓴다. 많은 백만장자들이 자신의 성공은 친척, 교사, 값비싼 재무상담, 언론, 그리고 편견 없다고 자칭하는 심판들의 오심과 직접적 연관이 있다고 말했다. 학습된 무력감, 즉 자신이 어떻게 해도 성공할 수 없다는 믿음은 재산 형성에 커다란 방해 요인이다. 이것은 장기적으로 부를 쌓고 유지할 책임이 누구에게 있는가 라는 개념으로 매우 중요하다. 금전적 성공을 위해 스스로 할 수 있는 일이 거의 없다고 믿는 사람들은 경제적으로 그다지 유리하지 않은 행동을 하는 경향이 있다.

P 88. 신화 6. 혼자 힘으로는 남들보다 잘 살 수 없다.

호로위츠 교수는 “미국 재무부의 데이터에 따르면 1979년 최하위20%에 속했던 가구의 무려 86%가 1988년에는 빈고에서 벗어나 있었다” 라고 주장했다. 소득이 아닌 실질적 재산을 기준으로 했을 대 미국 백만장자의 80%는 자수성가한 사람들이라는 결과가 계속 도출되었다. 부모의 원조나 도움 없이 자수성가한 사람들의 비율이 훨씬 높았다.

P 103. 부자가 되려면 부에 관한 신화를 무시하라

외부기관이나 후원자가 우리의 재정 자립 상태를 바꿔 줄 일은 거의 없다는 사실을 이해하라. 우리가 의지할 수 있는 것은 우리 자신뿐이다. 우리의 경제적 미래는 고용주나 정부 가족 구성원이 아닌 우리에게 달렸다. 부를 쌓게 해주는 건 자신의 능력 뿐이라는 사실을 이해하는 순간부터 시간과 에너지 돈을 어떻게 써야 할지가 보일 것이다.

[제 3장 백만장자는 어떻게 만들어지는가]

P 112. 부모의 습관이 아이의 경제적 성공을 좌우한다.

2012~2013년 우리는 대중 부유층과 순재산액이 많은 미국인을 대상으로 몇차례 조사하면서 재산 형성과 관련된 청소년기의 경험과 행동 유형에 대해서도 조사했다. 그 결과 검소하고 자녀에게 돈관리를 가르칠 의지가 있는 부모는 소득을 재산으로 전환하는 자녀의 능력에 영향을 미친다는 사실을 발견했다. 부자뿐만 아니라 소득이 중간 정도인 개인까지 연구대상에 포함했을 때도 부모의 절약이 자녀의 순 재산액과 긍정적인 관계가 있는 것으로 나타났다. 다시 말해 부모가 경제적으로 부유해지는데 도움이 되는 행동을 하면 자녀도 그렇게 행동할 가능성이 크다는 것이다. 부모가 절약하고 돈에 관련된 문제를 의논하고 훌륭한 돈 관리 기술을 보여줬다고 보고한 사람들은 이런 양육을 경험하지 못한 사람들에 비해 소득대비 재산이 많은 사람 <PAW>이 될 가능성이 더 컸다. 이 연구에 참여한 자녀들 대다수는 저축과 재무관리 성향을 대화를 통해서가 아니라 직접관찰을 통해 배웠다. 즉 돈과 관련해 어떻게 행동해야만 하는지 부모가 들려준 말보다 부모의 행동이 자녀의 기억에 남았다.

P 118. 부는 돈을 존중할 때 찾아온다.

부는 돈을 존중하는 사람들을 찾아온다. 돈에 대한 존중은 절제하며 돈을 효과적으로 관리하는 것도 포함된다. 연간 소비항목에 더해 예산을 세우거나 결산을 하지 않는 사람들은 돈을 중시하는 마음이 부족한 것이다. 그런 가정에서 자란 아이들은 부모처럼 소득명세서상 부자가 되는 경향이 있다. 최근 우리 연구의 표본이었던 백만장자들의 약 70%는 부모가 근검 절약했다고 말했다.

P 150. 연결 경제가 가져온 소비중독

최근의 인터뷰에서 한 백만장자는 이렇게 말했다. ‘페이스북에 들어가면 볼 수 있고 아주 멋진 삶을 사는 듯 보이지만 실상은 그게 아닌 사람들 말이예요. 더 비판적인 백만장자도 있었다. “사람들이 소셜 미디어에서 자신의 이미지를 꾸미는데 쓰는 시간을 절반만 줄여도 우리 모두에게 좋을 겁니다. 본인은 확실히 더 잘 살게 될 거고요. 그건 남는게 전혀 없는 시간 낭비에요. 덧없는 짓입니다. 어떤 지속적인 가치도 없어요. 그렇게 시간을 낭비하면서 중요한 일에는 시간을 들이지 않고 소홀히 하죠. 소셜미디어의 연결성에는 비용이 수반된다. 인지와 정서적 주의력뿐 아니라 우리의 재정적 목표를 고려했을 때 돈을 대가로 치르게 된다. 과학자들은 전자기기의 사용 및 만족도와 도파민의 관계를 살핀 결과 전자기기 사용이 다른 중독 습관과 똑같다는 사실을 발견했다. 만일 자신이 가까운 사람들 또는 소셜 미디어에서 보는 사람들의 소비습관에 쉽게 설득당하는 펴이라면 그들의 관계에 제한을 두어야 경제적으로 성공할 수 있다.

[제 4장 백만 장자득의 돈과 그들 만의 소비방식]

P 205. 이것이 그들이 부자인 이유다.

부자들이 부유한 주요 이유 중 하나는 수입보다 검소하게 살고 가치를 따져 물건을 사기 때문이다. 재산 축적에 성공한 사람들은 지출과 소비를 할 때마다 경제적 독립기념일을 맞이하기 위한 훈련으로 여기며 한결 같은 절제력을 발휘한다. 그 덕분에 그들은 경기가 좋을 때나 나쁠 때나 부를 쌓을 수 있다. 그들은 평생 자신의 구매에 대해 연구하고 평가하고, 면밀히 검토한다. 유행을 무시하고, 사람들의 견해와 영향력에 무관심하고, 수입보다 검사한 생활을 하는 것이 소득을 재산으로 바꾸는데 능한 사람들의 특징이다. 이런 생활방식의 결과로 그들은 더 자유롭게 직장을 바꾸고 자기사업을 시작하고 모험을 할 수 있다. 한결같이 절제하는 소비습관이 자기 힘으로 부유해질 수 있는 사람들과 현재 부유한 사람들의 기본 표식이다.

[제 5장 백만장자의 DNA 인내심]

P 230. 지능이 우리의 전부는 아니다.

성실성은 다양한 직업과 조직에서의 직무 수행할 근속과 관련성이 있다는 것으로 계속 보고됐다. 만일 당신이 누군가를 고용하는 위치에 있고 한 가지 성격 특성만 측정할 수 있다면 성실성을 택하고 싶을 것이다. 이는 재무 관리에서도 마찬가지다. 나이 또는 소득 수준에 상관없이 순재산에 영향을 미치는 많은 행동요소, 즉 절약, 계획수립, 책임감 등은 성실성과 연관이 있다. 그러므로 장기적인 부의 창출과 유지에 성실성이 왜 그렇게 중요한지 이해가 될 것이다.

[제 7장 예비 이웃집 백만장자를 위한 투자 조언]

P 344. 성공적인 투자자들의 5가지 특징

훌륭한 투자를 구성하는 5가지 요소

모험을 추구하는 성격, 리스크 선호도, 투자에 대한 자신감. 투자에 관한 판단, 지식, 침착성.

STEP3. 책에서 깨달은 것

책을 읽으면서 느꼈던 감정은 우선 ‘다행이다’ 였다. 부자가 되기 위해 특별한 조건이 필요한 것이 아니라 나도 할 수 있는 일이 대부분이었기에 나도 노력하면 부자가 될 수 있겠구나 생각할 수 있었고 안도의 한숨이 쉬어졌다. 내가 번 것보다 적게 쓰고, 절제력을 갖고 소비하고, 소득보다 자산의 중요성을 깨닫는 것이다. 이런 것들이 쉽지 않은 것이기에 누구나 부자가 되지 못하지만 투자자로서 부자가 되고 싶다는 마음이 간절하다면 내 스스로 이겨내고 경제적 자립을 성공할 수 있을 거라고 믿는다. 그리고 요즘 페이스북, 인스타그램. 유튜브가 나에게는 큰 고민거리이다. 짧은 시간 떼우기용으로 보던 인터넷이 언젠가부터 내 일상이 되어가는 느낌이다. 잠깐 하려고 했던 인터넷이 어느새 몇시간을 하고 있고, 그 시간에 투자 공부를 해야하는데 말도 안되는 시간 죽이기로 써버리고 허무할 때가 많았다. 인터넷 중독에 대한 심각성을 깨닫고 내 생활이 무너지고 있음을 알게 됐으므로 최대한 의식적으로 하지 않아야겠다고 다짐한다. 나의 지금 행동이 아이들에게 이어진다는 것을 의식하고 행동하자.

STEP4. 책에서 적용할 점

인터넷 시간 정하고 사용하기

필요한 물건만 구매하기.

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

(P 48) “나는 사람들이 소유한 것들에 감명을 받지 않는다. 그들이 성취한 것에 감명을 받는다. 항상 네 분야에서 최고가 되려고 노력하고 돈을 쫓아다니지 마라. 네 분야에서 최고가 되면 돈은 저절로 따라올 것이다.

(P 150) 최근의 인터뷰에서 한 백만장자는 이렇게 말했다. ‘페이스북에 들어가면 볼 수 있고 아주 멋진 삶을 사는 듯 보이지만 실상은 그게 아닌 사람들 말이예요. 더 비판적인 백만장자도 있었다. “사람들이 소셜 미디어에서 자신의 이미지를 꾸미는데 쓰는 시간을 절반만 줄여도 우리 모두에게 좋을 겁니다. 본인은 확실히 더 잘 살게 될 거고요. 그건 남는게 전혀 없는 시간 낭비에요. 덧없는 짓입니다. 어떤 지속적인 가치도 없어요. 그렇게 시간을 낭비하면서 중요한 일에는 시간을 들이지 않고 소홀히 하죠.