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9월 돈버는 독서모임 - 부의 전략수업
독서멘토, 독서리더
경제적 성공의 길을 인생과 돈에 대해 다른 사고를 하기를 요구한다.
그 길은 절제와 노력을 요구한다.
자신의 강점과 약점, 환경, 시장에 대한 지식도 요구한다.
재정적, 정서적, 인지적, 시간 등의 자원을 배분하는 기술도 뛰어나야 한다.
절약 절약 주변사람들과 사회의 소비에 흔들리지 않고 절제하고 절약하며 저축을 해야한다.
- 평균이상 소득자가 경제적 자립을 이룬 경우
절약을 중시하며 유행과 사회적 규범의 영향을 받지 않은 개인이다. 이들은 검소하다.
- 목표를 달성하기 위한 자원 배분
모든 목표의 달성을 이루기 위해서는 시간, 에너지, 돈을 배분하는 것이 매우 중요하다.
경제적 성공을 거둔 사람들은 목표를 달성하기 위해 효율적으로 자원을 배분하는 능력이 있으며
목표를 추구하는 동안 한눈을 팔지도 않았다. 이웃집 백만장자들은 여전히 재산축적, 건강과 웰빙의
증진의 도움이 되는 활동에 시간을 쓴다.
비디오게임 오락 x 운동과 독서에 시간을 쓴다.
- 시류를 거스르는 투자 행동
소셜 미디어는 이제는 자수성가해서 부자가 되기 어렵다고 말한다. 타고난 상위 1%만이 계속 더 가져갈 뿐
이라고 말한다. 이 생각을 받아들이겠는가?
맞서겠다고 결심했으면 희망을 품고 변화하면 된다.
1) 부에 관련된 통념을 이해하고 떨쳐버릴 것. 부자들에 대한 비난을 중지하고 어떻게 하면 닮을 수 있을까
어떤점을 배울수 있을까 끊임없이 생각하고 내가 가진 배경과 재능을 바탕으로 성공할 방법을 찾는다.
2) 주변 사람들의 재정적 문제를 어떻게 다뤘는지 확인해볼것. 부자가 되는 것과 거리가 멀다면 나는 그들과
달라지겠다고 결심하고 나의 태도를 분리해서 앞으로 어떻게 할지를 결정하면 된다.
3) 나의 소비 생활을 점검한다.
4) 재정적 문제와 관련된 나의 강점과 약점을 확실히 파악한다. 재정적 결정에 더욱 집중하고 확신하며
더욱 검소해지기 같은 재정적 목표를 세울 것.
5) 일로 부자가 될지 아니면 일을 이용해 자본금을 만들어서 경제적 자유를 얻어 이 일에서 벗어날 것인지
하고 있는 일에 대한 의미를 성찰한다.
6) 얻은 수입을 투자를 통해 키운다. 어떻게 투자를 할지, 어디서 재정적 조언을 얻을지 숙고한 후에 결정한다.
인지자원을 어떻게 쓸지도 계획적으로 결정한다. >> 정신적 에너지를 어떤일에 사용해서 무엇을 배우고 얻을지를 결정하는 것.
우리의 관심과 시간은 재생 불가능한 자원으로 우리가 경제적 자유를 얻을 기회를 줄수도 아닐 수도 있다.
소득은 순재산과 동일하지 않다.
소득으로 어떻게 순재산을 만들지를 생각하라.
그러러면 근검절약이 필요 선행조건. 나와 비슷한 집단에 속하는 사람들의 소비는 전혀 신경쓰지 말자.
< 제3장 백만장자는 어떻게 만들어지는가? >
승산이 낮은데도 불구하고 이를 무시하고 성공하는 사람들은 많다.
그들은 앞으로 벌어질 일을 무시할 수 있는 자신감을 보이며 더 나은 앞날에
대한 희망에 집중하는 사람들이다.
현명한 배우자를 선택하는 기준
배우자가 경제적 성공에 큰 영향을 미쳤다.
배우자가 정직하고 책임감 잆으며 다정하고 유능하며 힘이 되어준다.
중요하게 본 것 이기적이지 않다. 건실하다. 전통적 가치관을 지녔다. 참을성이 있따
이해심이 있다. 내 감정의 중심을 잡아준다.
검소하다. 경제적 가치관이 맞는 사람을 만나는 것은 아주 중요하다.
사회적 무관심
남이 소비하는 것과 비교하지 말고 사회가 무엇을 사기를 요구하는지 신경쓰지 말자.
차, 옷, 사는 곳, 사용하는 기계 이런 것들은 신경쓰지 말것.
과시적인 소비는 철저히 버리자.
가진게 많다는 건 그 사람이 얼마나 많은 돈을 썼는 지 말해줄 뿐,
얼마나 가치있는 사람인지 말해주는 건 아니란다.
p.143 과소비하는 옆집이 부자냐고 물어보는 딸에게 C부인이 한 말
****정말 중요한 것
검소하게 사는 것 내가 하고 있는 소비가 맞다는 것.
주변 사람들이 무엇을 사고 무엇을 입고 어디를 가서 무엇을 먹는지가 무엇이 중요할까
그 돈이 큰돈이 아니더라도 분명히 쌓여서 나에게 더 큰 자산을 가져다 줄것이다.
나는 유행이나 대세에 관심이 없다. 그런 소비로 나는 크게 행복해지지 않고 욕심도 없다.
나는 내가 남들처럼 누리지 못하고 모으기만 해서 재대로 못 살고 있는 것이 아닐까 라는 생각을 했다.
그래서 원래 내가 살것보다 조금더 비싸고 조금더 좋은것을 사려고 했다.
나의 타고난 엄청난 장점이다. 나는 단순 소비로 행복을 느끼는 사람이 아니라는 것.
3년을 근검절약해서 모은돈을 모두 날렸지만
나는 충분히 잘 할수 있는 사람이라는 것을 알게 되었다.
사회적 무관심. 이 말은 사회에서 동떨어지고 고립되고 즐기지 못하고 재미없게 산다는 뜻이아니다.
자신의 목표에만 몰두하며 이루고 있는 사람의 특징이다.
< 제4장 백만장자들의 돈과 그들의 소비 방식 >
집
그들은 자신이 사는 집보다 투자용 부동산에 투자한 재산이 2.5배이다.
부유한 동네에서 살필요도 좋은 집에서 살 필요도 없다.
명품시계 고급차도 사지 않는다.
헌옷을 입는다.
>> 헌옷을 적극적으로 사야겠다. 그러나
좋은 헌옷을 사기 위해서는 많은 에너지와 품이 들어간다.
실패하기 쉬워서 오히려 그냥 돈을 낭비할 수도 있다. 나와 맞는 방법인지 적극적으로 확인해보자.
삶에 대한 만족도가 높은 사람들은 남들이 타는 차나 옷 사는 집이 아니라 상대방의 내면에 집중한다.
>> 그들이 갖고 있는 것들은 그들이 얼마나 소비했다는 것을 보여주는 것이지 얼마나 가치있는 사람인지를 보여주는 것이 아니다.
실거주 질을 최대한 줄여서 깔고 앉는 돈을 최소화 하고 구매 직후 가치가 떨어져버리는 소비재에 들어가는 소비는 철저히 줄인다.
< 제5장 백만장자의 DNA, 인내심 >
부를 쌓는 6가지 특성
자신감
재무 관리, 투자, 가정 내 리더십에 대한 자심감
얼마나 편안하게 재정적 결정을 내리는가
절약
꾸준한 저축, 지출 줄이기, 예산 준수
주변에서 봐도 나는 검소한 사람인가
책임감
행동, 능력, 경험이 재정적 능력에 미치는 영향 수용. 행운은 성공에 별다른 영향을 주지 않는 다는 믿음.
재정적 결과에 책임을 진다
사회적 무관심
최신 소비재 사치품, 의류, 자동차를 구매하라는 사회적 압력을 무시하는
소비와 저축을 보일 것
주변 사람들처럼 쇼핑하고 소비하라는 압력을 무시하는가 ?
집중력
산만해지지 않고 업무를 완수한다. 세부 업무까지 집중해서 끝낼 수 있다.
계획 수립
목표 설정, 계획, 미래의 예측과 관련된 행동들
나는 명확한 일일, 주간, 월간, 연간, 평생 목표를 갖고 있다.
내가 키워야 할것 - 자신감, 집중력, 계획수립
자신감
무의식을 끊임없이 강화하고 지식과 능력을 갖추면 저절로 생기는 것.
능력이 있어야 자신감도 생긴다. 그렇다면 꾸준히 책을 읽고 마음수련을 하고
투자공부를 한다.
' 자신을 믿어라! 자신의 능력을 신뢰하라! 자기능력에 대한 합당한 자신감 없이는 성공할 수도, 행복할 수도 없다. -노만 빈센트 필 - '
집중력
해야할 것이 자꾸 떠올라서 말벌아저씨처럼 뛰쳐 나간다.
책상에 앉아서 무엇인가를 시작하기로 마음 먹는다면 다른 것이 생각나도 종이에 적어놓고 일단 하지 않는다.
오로지 그 일을 완수하는데만 집중한다.
핸드폰은 손이 닿지 않는 먼 곳에 올려두고
검색해야 할 것은 적어서 한번에 몰아서 하고
작은 처리해야 할 문제들은 항상 메모해두고 정기적으로 처리해서 갑자기 떠오르지 않게한다.
루틴을 만드는 것이 필요한 이유!
계획수립
일 주 월 연 평생 목표가 있는가 ? 얼핏 있다. 하지만 구체적으로 짤 것이다.
글로 구체화 할것이다. 언제? 오늘 할 것이다!
현재의 경제상황과는 상관없이 항상 면밀한 계획이 있어야 한다.
성적보다는 자신에 대한 믿음을 높여라
자기개념 = 핵심자기평가 : 자신에 가치에 대한 믿음과 새로운 상황에서 전반적인 효능감, 자신의 결정과
그에 따른 결과를 자신이 통제할 수 있다는 믿음, 낮은 수준의 불안과 스트레스.
자기개념이 긍정적인 사람의 수입이 훨씬 높았다.
절제하는 사람은 옆으로 새지 않는다
절제하는 사람은 높은 목표를 세우고 그 목표에 도달할 수 있는 생산적인 방법을 생각해낸다.
수백 가지의 경제적 기회와 마주쳐도 자신의 강점과 시장의 요구에 가장 적합한 한두가지를 고를 수 있다.
성공하려면 비난을 감수하라
회복탄력성
크고 작은 다양한 역경과 시련과 실패에 대한 인식을 도약의 발판으로 삼아 더 높이 뛰어 오르는 마음의 근력.
인생의 바닥에서 바닥을 치고 올라올 수 있는 힘, 밑바닥까지 떨어져도 꿋꿋하게 되튀어오르는 비인지 능력.
어떤 불행한 사건이나 역경에 대해 어떠한 의미를 어떻게 부여하고 인식하느냐에 따라 불행하거나 행복해지는
기로에 서게 된다. 세상일을 긍정적 방식으로 받아들이는 습관을 구축할때, 부정적으로 상황을 인식함으로써
과소비되는 감정적 에너지를 문제 해결을 위한 집중에 보다 유용하게 사용하게 되므로 회복탄력성은 향상된다.
재산을 모으고 언론과 이웃을 무시하려면 거부당하고 고통스러워도 계속 목표를 추구하겠다는 각오가 있어야 한다.
>>> 긍정적인 자세가 되어야 회복탄력성으로 시련에서 다시 일어서고 그때 긍정적인 자기개념 핵심자기평가를 할 수 있게 된다.
현실을 긍정적으로 받아들인다.
나에게는 회복탄련성이 조금은 생겼다. 유리공에서 이제는 플라스틱 공이 되었다. 탱탱볼이 되겠다.
긍정적인 자기개념이 나에게 완벽하게 자리 잡을 때가지 나는 매일 꾸준히 성장하겠다.
<제6장 안정보다는 모험을 택하는 부자들의 직업관 >
자신의 능력을 살릴 수 있고 자신이 투자한만큼 성과를 얻을수 있는 성장하는 직업을 갖도록 하라는 말.
직장이 주는 안정을 누리되 항상 기회를 엿보라.
직장생활의 덫에서 탈출할 도구를 만들어라
여유 자금을 마련해라
여유 자금이 있어야 다른 도전을 해볼 배경이 되어준다.
fuck you money를 만들어야 하는 이유
또 다른 수입원을 만들어라
> 여기서는 부업을 이야기 하는 것 같은데 투자자로서 살겠다는 것이 바로 겸직이다.
나는 직업을 하나 더 갖기로 한것이다. 이것은 당장의 수입은 없을 수 있지만
복리로 쌓여서 경제적 자유를 위한 가장 핵심적인 장치가 되어 줄 것이다.
< 제7장 예비 이웃집 백만장자를 위한 투자 조언 >
경제적으로 성공한 사람은 군중을 따름으로써 부자가 되게 아니다.
여기서 군중이란 블랙프라이데이때 상점으로 달려가는 사람, 모든 자유시간을 뉴스에
귀기울이고 울분을 터뜨리는 사람, 하루 2시간 이상 오락미디어에 시간을 보내는 사람들을 의미한다.
이웃집 백만장자의 대부분의 유형은 역투자자와 비슷한 사람들이다. 그들은 구매 방식, 소비와 생활 습관에서
타인의 영향을 받는 정도, 투자 방식에서 남들과 다른 사고와 행동을 보인다.과소비를 일삼는 사람들 속에서
그들은 저축하고 투자한다. 그들은 투자 대상을 연구해서, 그 지식에 기반해 자신이 가진 자원을 어떻게
투자하고 늘려야 할지 현명한 결정을 내린다.
투자에 대한 태도는 시대에 따라 바뀌지만, 절제된 투자 방식을 지닌 사람들은 경제적 역경과
시장의 변동에 직면해도 확고한 태도를 유지하는 경향이 있다. 그 졀정은 장기적인 재산 축적 능력에
영향을 미친다.
성공한 투자자들의 5가지 특성
행동 편향 : 가만히 있지 못하고 행동을 취하는 경향, 경험 정도와 상관없이 아무런 조치가
필요하지 않을 때 조치를 하게 만든다.
새로운 정보 앞에서 어떤 조치든 취하려는 행동 편향을 가진 투자자들은 장기적인 실적이 더 나쁘다.
중요한 점은 행동을 취하기로 한 결정이 심사숙고의 결과인가. 성급한 행동 편향의 결과인가다.
>> 나야 나. 사야 할때가 아닌데 사야할 것 같아서 사고, 팔아야 할때가 아닌데
팔아야 할것 같아서 팔았다. 아무것도 하지 않았다면 잃지라도 않았을 텐데.
이 행동편향을 명심하고 항상 조심하라.
투자에서 폭풍우를 헤쳐나갈 수 있게 해준 것은 용기였다. 투자할 용기는 투자 관련
결정을 내릴 수 있는 어느정도의 자신감과 더불어 애당초 투자에 참여하고자 하는 성격에서
나온다.
금융지식과 리스크.
지식은 스스로 공부하고 조사함으로써 얻을 수 있으며 소득 대비 자산이 많은 사람들은
투자연구와 계획에 더 많은 시간을 쓴다. 불안과 걱정이 많은 투자자들은 손해를 볼 수 있는
단기 투자를 하는 경향이 있다.
1) 모험을 추구하는 성격
아직 정확한 결과가 알려지지 않았을 때도 결정을 내릴 수 있다. 미래에 대한 100프로 확신이 없어도
편하게 투자할 수 있다.
>>세상에 백프로는 없고 리스크가 전혀 없는 것은 없다.
너바나님의 말 투자는 시장을 낙관적으로 보는 자들이 하는 것.
비관적으로 본다면 투자는 절대 할 수 없다. 나는 어떠한가.
세상은 발전하고 더 나은 방향으로 나갈 것인가? 아니면 멸망할 거라고 생각하는가?
2) 리스크 선호도
적적한 리스크를 감당하는 사람이 더 성공적인 투자를 한다.
3) 투자에 대한 자신감
과도한 자신감은 잘못된 결정을 내리게 하지만 어느정도의 자신감과 자기효능감은 필요하다.
적절한 수준의 자신감이 없으면 투자 관련 결정을 재고하고 바꾸다가 결국 손해를 본다.
>>> 맞말. 앞마당을 넓히고 자기가 직접 비교평가해서 이가격은 싼 가격이고 저평가된 물건이라는
자신감이 있어야 존버할 수 있고 투자에서 승리할 수 있다.
4) 투자에 관한 판단/지식
' 위험은 자신이 무엇을 하는 지 모르는 데서 온다. - 워렌 버핏- '
투자 조사에 쓰는 시간이 많으면 투자 지식이 많고 그러면 너 나은 투자 결정을 할 수 있다.
5) 침착성
시장의 변화(보통은 침체기지만 호황기에도 이 상황이 언제까지나 유지되지 않는 다는 것을 알고 대비하는 것)
를 견딜수 있는 능력. 시장의 붕괴에도 차분하고 용감한 투자자들은 불안해하는 투자자들보다 더 나은 결정을
내린다.
>> 나야나. 완전 불안에 오들오들 떨어서 멘붕 멘붕. 그러면 안된다.
침착하고 차분하고 용감해져라.
어떻게 그렇게 될 수 있을까. 공부하는 것 마음 수련을 하는 것. 남들에게 흔들리지 않는 강인한 정신력을
지니는 것. 투자공부는 결국 마음공부라는 것을 누군가 했었다.
이제야 알겠다.
백만장자의 55%는 스스로 공부하고 지식을 쌓은 자신의 노력 덕분에 투자에 성공했다고 믿는다.
백만장자 투자자들은 투자관리에 대한 지식과 전문성을 쌓는 데 시간을 들인다. 투자에 대해 그리고 어디에
자신의 돈을 투자할 지 연구한다.
적절한 재무 의사결정은 금융이해력이 포함된 지식, 미래의 지향점, 환경 요인의 소용돌이 속에서도
유지되는 침착성이 혼합된 결과물이다. 바꿔 말하면 미래의 방향이 정해져 있을 때, 적절한 재무의사결정에
필요한 지식을 갖고 있을 때 그리고 침착할 때 더 나은 결정을 내리는 경향이 있다.
>> 뚜렷한 재정적 목표, 재정 및 투자 관련 지식, 침착함이 있다면 성공한 투자자가 될 수 있다.
성공적인 투자자들은 실패나 실수한 경험이 있더라도 투자 리스크를 감수한다.
높은 수준의 지식과 평균 이상의 리스크 수용도가 중요하다.
성공적인 투자자들은 좋았거나 나빴던 투자경험이 있으므로 투자리스크에 더 관대해지고 재정적 위험에
대해 더 의연한 자세를 갖게 된다. 그들도 분명 몇 번 실수는 했을 것이다. 대개 더 나은 투자를 만드는 것은
투자에 대해 꾸준히 공부하는 자세다.
진짜 부자들은 공부와 조언에 투자한다.
재산 형성을 목적으로 할 때, 소득이 10만 달러 대략 우리나라 기준으로 1억이상이 되면 앞으로 얼마를 더 버는가 보다 이미 가진
돈으로 무엇을 하는가가 더 중요해진다.
투자를 연구하고 계획하는데 시간을 쓰고, 결정을 내리기전 전문가의 조언을 받는다.
사치품에는 돈을 아끼고 조언에 대해서는 최고의 보수를 기꺼이 지급한다.
>> 독서, 강의, 중개비, 인테리어 비용, 컨설턴트 비용 등등에는 돈과 시간을 절대 아끼지 말것.
더 많은 시간을 투자 공부에 투자하라
마지막
이웃집 백만장자는 사실 당신 안에 있다.
' 자신을 믿어라! 자신의 능력을 신뢰하라! 자기 능력에 대한 합리적인 자신감 없이는 성공할수도, 행복할 수도 없다.'
내가 속한 집단에 해당하는 확률에 따라 나의 미래가 결정되는게 싫다면 매일 내가 하는 일이 중요하다.
>> 습관을 조심해라 습관이 운명을 만든다.
자수성가한 백만장자들은 자기 일에 매진해서 부를 얻는다. 그들은 부를 쌓을수록 자신의 시간과 에너지, 돈을
분배한다. 그들은 소비가 전문인 사람들이 넘치는 세상에서 절제하며 저축하고, 지출하고, 투자한다.
또한 자신의 감정과 더불어 장차 그들을 넘어 뜨릴 수 있는 시장, 경제, 주변 환경을 알고 있다.
현재에도 미래에도 큰 수입이나 횡재없이 재산을 모으고자 하는 사람들은 생활방식과 행동을 모두 바꿔야 한다.
과거에 있었던 일이 미래를 어느정도 예측은 해주겠지만 미래가 반드시 과거와 같지는 않다.
경제적으로 더 나은 앞날을 위해 집중하고 훈련한다면 더욱 그렇다. 고맙게도 지금은 재무관리에 필요한
지식을 얻기 너무나 좋은 환경이다.
누가 대통령이든, 가족의 출신 배경이 어떻든 우리의 재무 관련 행동은 언제든지 바뀔 수 있다.
요약
- 소득과 순재산을 혼동하지 말고 부에 관한 잘못된 통념은 무시하라
- 재무 행동에 미치는 다른 사람의 영향을 인식하고 부자처럼 보이는 것보다 경제적 성공을
위해 노력하는 사람들로부터 배워라
- 이웃이 경제적 목표 달성에 영향을 줄 수 있음을 이해하고 주거지역을 선택하라. 항상 현명한 소비를 하라.
- 재무와 관련된 자신의 장단점을 평가해 근검절약 등 가능한 영역을 개선하고, 재정적 결과에 책임을 지며,
지식에 기반해 자신 있게 의사결정을 내려라.
- 성공적인 투자 행동은 학습하고 개선할 수 있으며, 오랫동안 저축한 돈을 효과적으로 투자해 얻은 결실이
더 소중하다는 사실을 인식하라.
+ 부를 쌓아가는 여정을 즐겨라
수많은 백장장자들은 부자라는 목적지보다 경제적 자립에 이르기까지의 여정에서 훨씬 큰 만족감과 자부심을 느낀다고 말한다.
목적지를 물려받은 사람을 결코 부러워 해서는 안된다.
부자 같은 겉모습이 아니라 부자가 되어가는 여정에서 행복을 얻는 법을 배우도록 하라.
삶을 통제하고 소비에 통제당하지 않는 데서 끊임없는 기쁨을 경험하도록 하라.
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