열반스쿨 중급반 돈의심리학 독서후기[열반스쿨 37조 62조 미라클윰]

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목 : 돈의심리학
2. 저자 및 출판사 : 모건하우절/인플루엔셜
3. 읽은 날짜 : 2024.06.04
4. 총점:(10점 만점):7점/10점

STEP2. 책에서 본 것

Story2. 어디까지가 행운이고, 어디서부터가 리스크일까

#시간통제

앞으로의 시간을 잘 통제할 수 있는 사람이 더 행복한 인생을 사는 경향이 있음을 깨닫는다면, 그리고 그처럼 폭넓고 흔한 관찰 결과를 바탕으로 삼는다면, 우리도 뭔가가 해 볼수 있을지도 모른다.

Story3. 결코 채워지지 않는것

#충분함 #싸움

'내가 가지지 못한것, 내가 필요하지 않은 것을 위해 내가 가진것, 내가 필요로 하는 것을 걸 이유는 전혀없다.'이는 너무나 명백한 사실이나 그만큼 쉽게 간과하는 진실이기도 하다.

스스로를 멈추게 하는 골대, 즉 목표를 세우는것, 이는 가장 중요한 일 중 하나다.

결과와 함께 기대치가 상승한다면 아무 논리도 없이 더 많은 것을 얻으려 분투하게 되기 때문이다.

충분함을 느끼지 못한다면 삶은 아무 재미가 없다. 사람들이 흔히 말하듯이, 결과에서 기대치를 뺀것이 행복이다.

다른사람과 자신을 비교하면 그 천장은 너무 높아서 사실상 아무도 닿을 수 없다. 절대로 이길수 없는 싸움이다.

유일하게 이기는 방법은 처음부터 싸움을 하지 않는것이다.

이정도면 충분하겠다고 받아들이는 것이다.

내가 가진게 주변 사람보다 적더라도 말이다.

충분하다는 개념이 보수적으로 보일지도 모른다. 마치 기회와 잠재력을 방치하는 것처럼 보일 수도 있다. 하지만 나는그렇게 생각하지 않는다. 충분하다는 것은 그반대로 했다가는 후회라는 사실을 깨달았다는 뜻이다.

Story4.시간이 너희를 부유케 하리니

#작은성장 #시간 #복리

작은 것이 불어나면, 그러니까 작은 성장이 미래 성장의 동력 같은 역할을 하게 되면, 그 출발점이 거의 논리는 거부하는 것처럼 보일 저도로 비상한 결과를 낳을 수 있다. 너무나 비논리적이기 때문에 무엇이 가능하고 어디서 성장이 만들어지고, 어떤 결과를 낳을 수 있는지 과소평가하게 된다. 돈도 마찬가지다.

워런 버핏의 경제적 성공은 모두 사춘기 시절에 쌓았던 금전적 바탕과 노년까지 사업에서 손을 떼지 않은 덕분이다. 그의 재주는 투자였지만, 그의 비밀은 시간이었다. 이것이 바로 복리의 원리다.

사람들이 최고의 투자수익률을 올리려고 온갖 노력을 쏟아붓는 것을 비난할 수는 없다.

직관적으로 보면 그게 부자가 되는 최선의 길처럼 보인다. 그러나 반드시 최고 수익률을 올리는 것만이 훌륭한 투자인 것은 아니다. 최고의 수익률은 일회성 이어서 반복할 수 없는 경향이 있기 때문이다.

꽤 괜찮은 수익률을 계속해서 올리는 게 더 중요한 투자다. 최대한 오랫동안 반복적으로 할 수 있는 투자 말이다.

여기서 힘을 발휘하는 것이 복리의 원리다.

정반대의 경우, 즉 계속 가지고 갈수 없는 방식으로 한번에 어마어마한 수익률을 올리는 것은 오히려 비극을 낳는다.

Story5.부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가

#생존 #안전마진 #자만

자본주의는 녹록지 않다. 그이유중 하나는 돈을 버는것과 돈을 잃지 않는 것이 전혀 다른 별개이기 때문이다. 돈을 버는 것에는 리스크를 감수하고, 낙천적 사고를 하고 적극적 태도를 갖는 등의 요건이 필요하다.

그러나 돈을 잃지 않는 것은 리스크를 감수하는 것과는 정반대의 재주를 요한다. 검소해야 하고 또한 돈을 벌 때만큼이나 빨리 돈이 사라질수 있음을 두려워할 줄 알아야 한다. 번 돈의 적어도 일부는 행운의 덕이므로 과거의 성공을 되풀이할 거라 믿지 말고 ,절제하는 태도를 가질 필요가 있다.

전멸하는 일 없이, 포기하는일 없이 오랫동안 살아남는 능력이 가장 큰 차이를 만들어낸다.

투자든,커리어든, 사업이든 상관없이 생존이 여러분의 전략에서 기본중의 기본이 되어야한다.

안전마진이라 불리는 실수를 허용할 수 있는 여유는 사람들이 금융 의사결정을 할 때 가장 허용할 수 있는 여유는 사람들이 금융 의사결정을 할 때 가장 간과하는 부분이다. 다양한 방식으로 안전마진을 확보할 수 있다. 검소한 생활 ,유연한 사고, 느슨한일정, 생각대로 일이 풀리지 않더라도 만족하며 살 수 있게 해주는 것은 무엇이든 해당된다.

안전마진은 보수적인 것과는 다르다.보수적인 것은 특정 수준의 리스크를 회피하는 것이다. 안전마진은 생존 확률을 높임으로써 주어진 리스크 수준에서 성공 확률을 높이는 것이다.

안전마진을 넓다면 결과가 그리 우호적이지 않아도 여전히 유리한 고지에 설수있다.

투기꾼이 자만하지 않는 법을 배울 수만 있따면 아무리 큰돈을 지불해도 좋다는 생각이 든다. 그토록 많은 똑똑한 사람들이 처참하게 부서진 것은 모두 자만 때문이다.

부자가 되는 것보다 중요한 것은 부자로 남는것이다. 바로 살아남는 일이다.

Story6.꼬리가 몸통을 흔든다.

#꼬리사건#모든것#의사결정

크고, 돈이되고,유명하고,영향력이 있는 것들은 모두 '꼬리사건'이라 부르는 아주 이례적인 사건의 결과다. 꼬리사건은 1,000분의 1 내지는 100만 분의 1 확률로 일어나는,평범하지 않은 사건의 결과다.

하지만 기억하라. 꼬리가 '모든것'을 좌우한다.

대부분의 경우 '현재'는 그리 중요하지 않다. 당신이 만약 평생을 투자한다면, 당신이 오늘 또는 내일 또는 다음 주에 내리는 의사결정은 별로 중요하지 않다.

정말로 중요한 것은, 남들이 모두 미쳐가는 몇 안 되는 날에 당신이 어떤 의사결정을 내리는가 하는점이다.

투자자로서 당신이 성공할 수 있는냐를 가름하는 것은 자동주행 모드로 유유히 달리던 수많은 세월이 아니라, 간간이 끼어드는 공포의 순간에 당신이 보이는 반응이 될것이다.

우리가 투자의 천재를 훌륭하게 정의해본다면 '주변사람들이 모두 미쳐갈 때 평범한 것을 할 수 있는 사람'이 될것이다. 꼬리가 모든 것을 좌우한다.

Story7.돈이 있다는 것의 의미

#배당금 #시간

원하는 것을, 원할 때, 원하는 사람과, 원하는 만큼 오랫동안 할수있는 능력은 가치를 매길 수 없을 만큼 귀한 것이다.이는 돈이 주는 가장 큰 배당금이다.

돈에 내재하는 가장 큰 가치는 내 시간을 내 마음대로 쓸수 있게 해준다는 점이다. 이는 절대 과장이 아니다. 돈이 있으면 즉 아직 사용하지 않은 자산이 있으면 독립성과 자율성이 조금씩 쌓인다. 언제 무엇을 할지 나에게 더 많은 결정권이 생긴다는 뜻이다.

돈으로 시간과 선택권을 살 수 있다는 건 어지간한 사치품과는 비교할 수 없을 만큼 큰 가치다.

모든것을 다 겪어본 사람들이 주는 교훈을 새겨듣자.

'내시간을 내 뜻대로 쓸 수 있다는 것이 돈이 주는 가장 큰 배당금이다'

Story9.부의정의

#쓰지 않은 소득 #선택권 #유연성

부자가 되는 유일한 방법은 가진 돈을 쓰지 않는 것이다. 이는 부를 축적하는 유일한 길일뿐 아니라, 바로 보의 정의이다.

부는 숨어 있다. 부는 쓰지 않은 소득이다. 부는 나중에 무언가를 사기 위해 아직 사용하지 않은 선택권이다.

부의 진정한 가치는 언젠가 더 큰 부가 되어 지금보다 더 많은 것들을 살 수 있는 선택권과 유연성을 제공하는 데 있다.

위험한 부분은, 사람의 마음속 저 깊은 곳에서는 자산부자가 되고 싶어한다는 점이다. 사람들은 자유와 유연성을 원한다. 자유와 유연성을 제공해줄 수 있는 것은 아직 쓰지 않은 금융 자산이다. 그러나 '돈을 갖는 것은 돈을 쓰는 것'이라는 생각이 너무나 뿌리 깊게 박혀 있는 나머지, 실제로 자산 부자가 되는 데 필요한 제약이 어떤 것인지 보지 못한다.보이지 않으니 배울 수가 없다.

세상에는 검소해 보이지만 실제로는 자산가인 사람도 많고, 부자처럼 보이지만 한 발만 잘못 디디면 파산해버릴 벼랑 끝에 있는 사람도 많다. 나 자신의 목표를 세울 때는 이 점을 염두에 두는것이 좋다.

Story10. 뭐, 저축을 하라고?

#저축률 #욕망#대비책

내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 없으면 불운이 던지는 대로 무엇이든 수용하는 수밖에 없다.

부를 쌓는 것은 소득, 투자수익률과 건의 관계가 없다. 저축률과 관계가 깊다.

부란 벌어들인 것을 쓰고 난 후 남은 것이 축적된 것에 불과하다. 소득이 높지 않아도 부를 쌓을 수 있지만, 저축률이 높지 않고서는 부를 쌓을 가능성이 전혀 없다. 이 사실을 고려하면 소득과 저축률, 둘 중 어느 것이 더 중요한지는 명확하다.

저축은 돈을 덜 쓰는 것만으로도 가능하다. 욕망을 줄이면 돈도 덜 쓸수 있다. 남들이 나를 어떻게 생각하는지에 신경을 덜 쓰면 욕망도 줄어든다. 여러 번 언급했듯 돈은 금융보다 심리와 더 많이 연관되어 있다.

저축은 최악의 순간 우리를 기절초풍하게 만들 수있는 불가피한 가능성에 대한 대비책이다.

지출목표가 없는 저축은 우리에게 선택권과 유연성을 제공하며 내가 원하는 기회가 올 때까지 기다릴 수 있는 능력을 준다. 생각할 시간을 준다. 내 뜻대로 방향을 바꿀 수 있게 해준다.

저축하는 그 한 푼 한 푼은 다른 누군가가 가질 수도 있었던 미래의 포인트를 나에게 돌려주는 것과 같다.

저축이 있다면 간절한 순간 갑자기 찾아온 절호의 투자 기회를 잡을 수있다.

Story13.안전마진

#리스크 #파산

일정부분은 리스크를 감수하고, 다른 부분은 리스크를 아주 멀리한다. 이는 일관성 없는 행동이 아니다. 당신은 이게 일관성 있다고 믿을것이다. 나는 그저 나의 리스크가 제값을 할 때까지 오랫동안 살아남고 싶은 것뿐이다.

성공하려면 살아남아야 한다. 이책에서 여러번 이야기한 요점을 다시 한번 반복하겠다.

'당신이 원할때, 원하는 것을, 원하는 사람과, 원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는 능력의 투자수익률은 무한하다.

맞을 확률이 95퍼센트이고 틀릴 확률이 5퍼센트라면 이는 언젠가는 불리한 경우를 경험할 거라는 뜻이다.

그 불리한 경우의 대가가 파산이라면 95퍼센트의 유리한 경우가 있다해도 그 위험은 감수할 가치가 없다.

파산을 하면 모든 것이 끝나기 때문이다.

Story14.과거의 나 vs. 미래의 나

#재무계획 #복리

장기적인 재무 계획은 필수이다. 그러나 상황은 변한다.주변 세상도 변하고, 나의 목표도 변하고, 욕망도 변한다. '미래에 무슨일이 벌어질지 모른다'라고 말하는 것과 미래의 내가 무엇을 원할지 모른다는 사실을 인정하는 것은 또 다른 문제다.실제로 우리 중에 이 사실을 인정하는 사람은 별로없다. 미래에 내가 무엇을 원할지에 대한 생각이 바뀔 가능성이 높음에도, 지속 가능한 장기적 의사결정을 내리기란 쉽지 않다.

복리의 효과가 가장 잘 나타나려면 어느 계획이 수년 혹은 수십 년간 성장할수 있는 시간이 주어져야 한다. 이는 저축에만 해당하는 이야기가 아니다. 커리어나 인간관계에서도 마찬가지다 끈기가 핵심이다.

시간이 지남에 따라 우리의 정체성이 바뀌어가는 경향이 있음을 고려하면, 인생 모든 지점에서 균형을 유지하는 것이 미래의 후회를 피하고 끈기를 높일 수 있는 전략이 된다.

Story15.보이지 않는 가격표

#변동성 #수수료#시장수익률

대부분의 일은 이론상으로 볼 때보다 실제로 해보면 더 어렵다. 때로 우리가 자만하는 탓도 있지만, 더 큰 원인은 우리가 성공의 대가를 잘 알아보지 못해 그 값을 제대로 치르지 못하기 때문이다.시장 변동성을 벌금이 아니라 수수료처럼 생각하자. 이렇게 사고하면 투자 결과가 나에게 이로운 방향으로 작용할 때까지 오랫동안 살아남는 사고방식을 키울 수 있다.

투자에서 변동성은 거의 언제나 수수료이지 벌금이 아니다. 시장수익률은 절대로 공짜가 아니며 앞으로도 마찬가지일 것이다. 시장수익률은 다른 모든 상품과 마찬가지로 대가를 요구한다.

Story16.너와 나는 다른 게임을 하고 있다

#낙천주의자 #게임

다른 투자자들이 나와 다른 목표를 가졌다는 사실을 이해하기는 쉽지 않다.

왜냐하면 이성적인 사람들이 나와 다른 렌즈로 세상을 볼 수 있음을 깨닫는 것이 심리학적으로 쉽지 않기 때문이다. 모든 투자자는 최고 수익을 내는 사람들을 부러워 한다. 이는 마약과 같아서 기업 가치를 의식하고 있던 투자자들마저 촉촉한 눈빛의 낙천주의자로 돌변시킬 수 있다. 나와는 다른 게임을 하는 누군가의 행동에 휘말려 내 현실을 망각하기 때문이다.

돈과 관련해 가장 중요한점은 내가 시간을 어떻게 보고 있는지를 이해하고, 나와 다른 게임을 하는 사람들의 행동에 설득당하지 않는 것이다.당신이 지금 어떤 게임을 하고 있는지 파악하는 데 비상한 노력을 기울여라.그렇게 하는 사람이 얼마나 적은지 알면 놀랄 정도다.

Story17. 비관주의의 유혹

#낙관주의 #성공의대가

진짜 낙관주의자는 모든게 멋질 거라고 믿는 사람이 아니다. 그건 그냥 안일한 태도다. 낙관주의는 중간에 차질이 있더라도 시간이 지나면 좋은 결과가 나올 확률이 크다는 믿음이다. 낙관주의의 기초는 단순하다.

투자를 할때는 성공의 대가(기나긴 성장 도중에 발생하는 변동성과 손실)가 무엇인지 파악하고 기꺼이 그 대가를 지불해야 한다.

비관주의는 기대치를 낮추고, 실제로 가능한 결과와 내가 기뻐할 수 있는 결과 사이의 거리를 좁힌다.어쩌면 그래서 비관주의가 그토록 매혹적인지도 모른다. 모든 게 잘 안 될 거라고 기대하는 것은 그게 사실이 아니었을 때 반갑게 놀랄 수있는 최선의 방법이다. 아이러니하게도, 그렇기 때문에 우리는 낙관적으로 생각할 만하다.

Story18.간절하면 믿게 되는 법이죠

#매력적인 허구

인생에는 우리가 사실이길 간절히 바라기 때문에 사실이라 믿는 것들이 많이 있다.나는 그런 것들을 '매력적인 허구'라고 부른다. 매력적인 허구는 우리가 돈을 생각하는 방식에 큰 영향을 미친다. 특히 투자와 경제에 관해서 말이다.당신은 똑똑하다. 해결책을 찾고 싶다. 하지만 통제할 수 있는 부분은 한정적이고, 중대한 사안이 걸려 있다. 바로 이럴때 매력적인 허구가 발생한다. 매력적인 허구는 아주 강력해서 거의 아무것이나 믿게 만든다.

'사실이길 바라는 것'과 '원하는 결과를 얻기 위해 사실이어야 하는 것'사이 간격을 더 크게 인식할수록 '금융 분야의 매력적인 허구'로 인한 피해자로 전락하지 않을 수 있다.

Story19. 돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지

1.일이 잘 풀릴 때는 겸손을 찾기 위해 노력을 기울이고, 일이 잘못될 떄는 용서와 연민을 찾기 위해 최선을 다하라.

2.자존심은 줄이고 부는 늘려라.

3.밤잠을 설치지 않을 방법을 택하라.

4.시간을 보는 눈을 넓혀라.

5.포트폴리오의 일분가 아닌 전체를 보라.

6.내 시간을 내 뜻대로 하는 데 돈을 써라.

7.남에게 더 친젏고, 자신에게 덜 요란해져라.

8.저축하라. 그냥 저축하라.

9.성공을 위한 비용은 기꺼이 지불하라.

10.실수의 여지에 항상 대비하라.

11.장기적인 결정을 내릴 때 극단적 선택은 피하라.

12.리스크를 좋아하라.

13.나의 게임이 무엇인지 정의하라.

14.돈문제에 있어 각자 의견은 다르다. 혼란을 존중하라.

Story20.나의 투자 이야기

#독립성

나에게 독립성이란 일을 그만둔다는 뜻이 아니다. 원할 때 원하는 동안 좋아하는 사람들과 함께 좋아하는 일을 한다는 뜻이다.

'진정한 성공이란 극심한 경쟁의 쳇바퀴에서 빠져나와 내 활동을 마음의 평화에 맞추는 것이다.'

STEP3. 책에서 깨달은 것

책이 조금 어렵게 느껴지고 안 읽혀져서 헤매였다.재독하면서 내것으로 만들어야겠다.

돈을 버는 목적은

후회없이 행복한 삶을 살기 위해서이다~

내가 원할때,

원하는 것을,

원하는 사람과,

원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는 사람이 되기 위해 ~

부를 축척해야한다.

너무 와닿는 말이라서 필사하고 두고두고 되뇌이면서 투자생활을 이어나갈 것이다.

STEP4. 책에서 적용할 점

1.꾸준한 저축(월,년으로 구분해 목표액 구체적으로 설정)

2.독강임 꾸준히 하면서 생존하자.

(주차별&한달스케줄 짜기)

3.유연함을 기르자(조급함을 버리고 의연하게 대처해보자-비교하지않기)

4.내 환경에 감사해하고, 집중하고 할수있는 최선의 선택을 찾아 계획후 실행하자.

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

(p.181)유연성이 있다면 커리어에서도, 투자에서도 좋은 기회를 기다릴 수있다. 필요할때 새로운 능력을 배울수있는 확률도 높을 것이다.

내가 할 수 없는 것들을 할줄 아는 경쟁자를 급히 뒤쫓아야 한다는 압박도 덜 느낄 것이다.

그리고 내가 열정을 가진 일, 나에게 꼭 맞는 일을 나만의 속도로 맞춰 찾을 수있는 여유가 더 있을 것이다.

새로운 일상을 찾을 수도 있고, 더 느리게 살 수도 있고, 전혀 다른 가정들을 가지고 인생에 대해 생각해볼 수도 있을 것이다.

대부분의 사람들이 할 수 없는 것들을 내가 할 수 있다는 사실은,지능이 더 이상 지속 가능한 우위가 아닌 세상에서 당신을 두드러지게 만드는 몇 안 되는 능력이다.

내 뜻대로 쓸 수 있는 시간, 내 마음대로 할 수 있는 선택권을 더 많이 갖는 것은 세상에서 가장 가치 있는 화폐 중 하나다.

바로 그렇기 때문에 더 많은 사람들이 저축을 할 수 있고, 그리고 해야만 한다.