[조르바] 돈의속성 읽으신 분들 주목! 경제학과 졸업생이 쉽게 풀어주는 경제금융용어로 금융맹 탈출!

안녕하세요 자유로운 인간 조르바입니다. 

이번 열중 1주차 필수 도서로 김승호님이 [돈의 속성]을 읽었습니다. 

이미 많은 분들이 읽으셨을 텐데 중간에 저자께서 저희에게 내준 숙제가 있다는 것 아시나요?

“자신이 금융 문맹인지 알아보는 법” 이라는 부분에서 이런 말씀을 하십니다. 

글을 모르는 문맹은 생활을 불편하게 하지만 금융문맹은 생존을 불가능하게 한다. 

라는 문장인데요. 

부끄럽지만 경제학과를 졸업한 저도 700개는 커녕, 

저자가 반드시 알아야 한다고 하는 용어도 모르겠더군요

(반드시 알아야 하는 것 치고 많긴 합니다만…)

이번 열중은 [책이 삶이 될 수 있게]하는 것이 목표라 모르는걸 모르는 채로 넘어갈 수 없었습니다.

그래서 정리 해 보았는데요. 

저자는 가나다순으로 말씀 주시고 한은에서도 가나다순으로 정리했는데

이렇게 하면 기억하기 쉽지 않겠더라구요. 

그래서 아래와 같이 기억하기 쉬운 장치 2개를 넣어봤습니다.

1. 카테고리별 분류

- 책에서는 가나다순으로 되어 있는데, 한은의 원본 자료도 그렇더군요. 

안 그래도 어려운 용어들..같은 테마로 분류하면 쉬워지기 때문에 저는 카테고리 별로 구분해 보았어요. 

2. 약어 설명

- ETF, PER..한 번씩은 들어봤지만 무엇의 약어인지 모를 때가 많은데요. 약어를 풀어서 보면 더 잘 기억납니다. 그래서 대표적인 약어로 쓰는 용어는 풀어서 보여 드렸습니다. 

자 그럼 스타트!

P.S. 첨부로 한은의 700선 원본을 드리려고 했는데, 파일이 너무 커서 업로드가 안되네요

원본이 보고 싶으신 분은 이 링크에서 보시면 됩니다 .

https://www.bok.or.kr/portal/bbs/B0000216/view.do?nttId=10075809&type=&searchOptn8=22&menuNo=200134&listType=G&pageIndex=1

금리

1. 명목금리
   • 인플레이션을 고려하지 않은 이자율입니다. 예를 들어, 은행에서 예금을 맡기면 3%의 이자를 준다고 했을 때, 이 3%가 명목금리입니다. 물가 상승률이 반영되지 않은 단순한 이자율을 의미합니다.
2. 기준금리
   • 중앙은행(한국은행 등)이 금융 시장의 금리 수준을 조절하기 위해 설정하는 기본 금리입니다. 기준금리가 높으면 대출 금리도 올라가고, 낮으면 대출 금리도 내려갑니다. 기준금리는 경제의 전체적인 금리 수준을 결정하는 중요한 역할을 합니다.
3. 변동금리
   • 대출이나 예금의 이자율이 시장 금리의 변화에 따라 변하는 금리입니다. 처음에는 3%의 이자율로 시작했지만, 시간이 지나면서 4%로 오르거나 2%로 내려갈 수 있습니다. 변동금리는 시장 상황에 따라 주기적으로 변합니다.
4. 가산금리
   • 기준금리에 추가로 더해지는 금리입니다. 예를 들어, 기준금리가 3%인데, 대출자의 신용도나 대출 조건에 따라 1%의 가산금리가 추가된다면, 최종 대출 금리는 4%가 됩니다.
5. 표면금리
   • 채권이나 금융상품에 표시된 명목상의 이자율입니다. 실제로 받을 수 있는 이자율은 시장 상황이나 기타 조건에 따라 다를 수 있습니다.

경제 지표 및 개념

1. 경기동향지수
   • 경제가 현재 어떤 상태에 있는지를 종합적으로 나타내는 지표입니다. 여러 경제 활동의 데이터를 종합하여 경제의 전반적인 흐름을 보여줍니다.
2. 경상수지
   • 한 나라가 외국과의 거래를 통해 벌어들인 돈과 지출한 돈의 차이를 나타냅니다. 경상수지가 흑자이면 외국에서 번 돈이 더 많다는 의미입니다.
3. 고용률
   • 일할 수 있는 사람 중 실제로 일하고 있는 사람의 비율입니다. 고용률이 높으면 경제가 좋다는 신호입니다.
4. 고통지수
   • 실업률과 물가상승률을 더한 값으로, 사람들이 경제적으로 얼마나 어려움을 겪고 있는지를 나타냅니다.
5. 골디락스 경제
   • 경제가 과열되지도 않고 침체되지도 않으며, 안정적으로 성장하는 상태입니다.
6. 공공재
   • 모두가 함께 사용할 수 있고, 사용해도 줄어들지 않는 재화입니다. 예를 들어, 공기나 공원 등이 있습니다.
7. 공급탄력성
   • 상품의 가격이 변할 때 그 상품의 공급량이 얼마나 변하는지를 나타내는 지표입니다.
8. 국가신용등급
   • 한 나라가 빌린 돈을 잘 갚을 수 있는 능력을 평가한 등급입니다.
9. 금본위제
   • 화폐의 가치를 금의 양으로 결정하는 제도입니다. 예전에 사용되던 제도입니다.
10. 금산분리
    • 금융회사와 일반 회사가 서로의 주식을 많이 소유하지 못하게 하는 제도입니다. 이는 금융회사가 특정 기업의 이익을 위해 부당하게 금융을 지원하는 것을 막기 위함입니다.
11. 기축통화
    • 세계적으로 널리 사용되는 중심이 되는 통화입니다. 예를 들어, 미국 달러가 대표적인 기축통화입니다.
12. 기회비용
    • 하나를 선택할 때 포기해야 하는 다른 선택의 가치를 말합니다.
13. 낙수효과
    • 부유한 사람이나 대기업의 경제적 성장이 결국 모든 계층에게도 혜택을 준다는 이론입니다.
14. 단기금융시장
    • 주로 하루에서 몇 개월 안에 상환되는 짧은 기간의 금융 상품이 거래되는 시장입니다.
15. 대외의존도
    • 경제 활동이 외국과의 거래에 얼마나 의존하고 있는지를 나타내는 지표입니다.
16. 대체제
    • 다른 상품과 교환 또는 대체가 가능한 상품입니다.
17. 더블딥
    • 경제가 회복되다가 다시 한 번 더 경기침체가 일어나는 현상입니다.
18. 디커플링
    • 경제적으로 서로 연결된 국가들이 서로 영향을 덜 받게 되는 현상입니다.
19. 디플레이션
    • 물가가 지속적으로 하락하는 현상입니다.
20. 레버리지 효과
    • 적은 자본으로 큰 투자를 할 때 발생하는 위험과 기회를 뜻합니다. 빌린 돈으로 투자하여 수익률을 극대화할 수 있습니다.
21. 매몰비용
    • 이미 지출되어 회수할 수 없는 비용입니다. 경제적 의사결정을 할 때는 매몰비용을 고려하지 않는 것이 합리적입니다.
22. 물가지수
    • 특정 기간 동안 상품과 서비스의 가격 변동을 추적하여 물가 상승률을 측정하는 지표입니다.
23. 뱅크런
    • 많은 사람들이 은행의 파산을 우려하여 동시에 예금을 인출하려고 할 때 발생하는 현상입니다.
24. 베블런효과
    • 높은 가격의 상품이 오히려 더 많이 구매되는 현상을 의미합니다. 상품의 가격이 소비자에게 지위나 명성을 부여하기 때문입니다.
25. 보호무역주의
    • 자국 산업을 보호하기 위해 수입 상품에 높은 관세를 부과하거나 수입량을 제한하는 정책입니다.
26. 부가가치
    • 상품이나 서비스의 제조 또는 제공 과정에서 창출된 가치를 말합니다.
27. 분수효과
    • 경제적 혜택이 상위 계층에서 시작되어 점차 하위 계층으로 퍼져나가는 이론입니다.
28. 소득주도성장
    • 소득 증가가 소비를 촉진시켜 경제 성장을 이끌어내는 성장 전략입니다.
29. 수요탄력성
    • 가격 변동이 소비자의 수요에 얼마나 영향을 미치는지를 나타내는 지표입니다.
30. 신용경색
    • 금융 시장에서 신용이 급격히 줄어들어 대출이 어려워지는 상황입니다.
31. 실질임금
    • 물가 상승률을 고려하여 조정한 임금의 실제 구매력을 나타냅니다.
32. 애그플레이션
    • 농산물 가격의 상승으로 인한 인플레이션 현상입니다.
33. 유동성
    • 자산을 얼마나 쉽게 현금으로 전환할 수 있는지를 나타내는 지표입니다.
34. 자발적 실업
    • 개인의 선택에 의해 일시적으로 일하지 않기로 결정한 상태를 말합니다.
35. 장단기금리차
    • 단기 금리와 장기 금리의 차이를 말합니다. 이는 경제 전망을 예측하는 데 사용됩니다.
36. 장외시장
    • 공식적인 증권 거래소가 아닌 곳에서 이루어지는 금융 거래를 말합니다.
37. 정크본드
    • 신용등급이 낮은 기업이 발행하는 고위험 채권입니다.
38. 치킨게임
    • 양측이 서로 양보하지 않고 끝까지 맞서는 상황을 의미합니다. 양보하는 쪽이 손해를 보게 됩니다.
39. 카르텔
    • 동종업계 기업들이 비밀리에 가격이나 생산량을 조절하기 위해 협력하는 것을 말합니다.
40. 헤지펀드
    • 다양한 전략을 사용하여 높은 수익을 추구하는 투자 펀드입니다. 일반적으로 규제가 적어 고위험 전략을 사용할 수 있습니다.
41. 환율조작국
    • 자국의 통화 가치를 인위적으로 조작하여 무역 이점을 얻는 국가를 말합니다.

금융 상품 및 제도

1. 기업공개 (IPO)
   • Initial Public Offering, 회사가 처음으로 주식을 일반 투자자들에게 팔아 자본을 조달하는 과정
2. 마이크로 크레디트
   • 소액 대출을 통해 저소득층이나 자금 접근성이 낮은 사람들에게 경제적 기회를 제공하는 금융 서비스
3. 무디스
   • 국제적인 신용평가기관으로, 국가나 기업의 신용등급을 평가합니다.
4. 뮤츄얼펀드
   • 여러 투자자들이 돈을 모아 전문 관리자가 다양한 주식이나 채권에 투자하는 금융 상품입니다.
5. 본원통화
   • 중앙은행이 발행한 현금과 은행이 중앙은행에 예치한 준비금을 합친 개념입니다.
6. 부채담보부증권 (CDO)
   • Collateralized Debt Obligation, 다양한 부채를 묶어 이를 기초 자산으로 발행한 금융 상품입니다.
7. 상장지수펀드 (ETF)
   • Exchange-Traded Fund, 주식처럼 거래 가능한 펀드로, 특정 지수를 기준으로 구성된 포트폴리오를 추종합니다.
8. 서킷브레이커
   • 주식 시장에서 주가가 급락할 때 자동으로 거래를 일시 중단시키는 장치입니다.
9. 선물거래
   • 미래의 특정 시점에 상품이나 금융자산을 일정 가격에 사고팔기로 하는 계약입니다.
10. 스왑
    • 두 당사자가 서로 다른 금융 자산이나 현금 흐름을 교환하기로 하는 계약입니다.
11. 스톡옵션
    • 직원들에게 주어지는 혜택으로, 특정 가격으로 회사 주식을 사는 권리입니다.
12. 신주인수권부사채 (BW)
    • Bond with Warrants, 채권을 매입할 때 특정 조건 하에 추가적으로 주식을 매입할 수 있는 권리가 부여된 채권입니다.
13. 양도성예금증서 (CD)
    • Certificate of Deposit, 은행이 발행하는 단기 금융 상품으로, 소유권을 다른 사람에게 양도할 수 있습니다.
14. 양적완화정책 (QE)
    • Quantitative Easing, 중앙은행이 금융 시장에 자금을 공급하여 경제를 활성화시키는 정책입니다.
15. 어음관리계좌 (CMA)
    • 기업 간 거래에서 사용되는 결제 수단으로, 어음을 관리하고 결제하는 서비스입니다.
16. 연방준비제도 (FRS)
    • Federal Reserve System, 미국의 중앙은행 제도입니다.
17. 연방준비은행 (FRB)
    • Federal Reserve Bank, 연방준비제도를 구성하는 지역별 은행입니다.
18. 역모기지론
    • 주택 소유자가 자신의 주택을 담보로 사용하여 정기적으로 현금을 수령하는 대출 상품입니다.
19. 외환보유액
    • 국가 중앙은행이 보유하고 있는 외국 통화의 총액입니다.
20. 워크아웃
    • 기업의 재정적 어려움을 해결하기 위해 채권자와의 협상을 통해 재정 구조를 개선하는 과정입니다.
21. 원금리스크
    • 투자한 원금을 회수하지 못할 위험을 말합니다.
22. 이중통화채
    • 두 가지 이상의 통화로 이자 지급이 이루어지는 채권입니다.
23. 자기자본비율
    • 기업이 자기 자본으로 얼마나 많은 자산을 운용하고 있는지를 나타내는 비율입니다.
24. 전환사채 (CB)
    • Convertible Bond, 특정 조건 하에 채권을 주식으로 전환할 수 있는 권리가 부여된 채권입니다.
25. 특수목적기구 (SPV)
    • Special Purpose Vehicle, 특정 금융 거래를 목적으로 설립된 법인입니다.
26. 파생금융상품
    • 기초 자산을 기반으로 가격이 결정되는 금융 상품입니다 (선물, 옵션, 스왑 등).

주식 및 투자 관련 용어

1. 주가수익률 (PER)
   • Price to Earnings Ratio, 주식 가격 대비 기업의 순이익 비율입니다.
2. 주가지수
   • 주식시장의 전반적인 가격 움직임을 나타내는 지수입니다.
3. 주당순이익 (EPS)
   • Earnings Per Share, 주식 한 주당 기업이 벌어들인 순이익을 나타냅니다.
4. 증거금
   • 선물이나 옵션 거래를 시작할 때 필요한 보증금입니다.
5. 지주회사
   • 다른 회사의 주식을 소유하고 경영에 관여하는 회사입니다.

기타 경제 용어

1. 중앙은행
   • 국가의 통화 정책을 수립하고 금융 시장의 안정을 책임지는 정부 기관입니다.
2. 조세부담율
   • 총소득 대비 납부하는 세금의 비율을 말합니다.
3. 추심
   • 채무자로부터 채권을 회수하는 과정입니다.
4. 평가절하
   • 국가가 고의적으로 자국 통화의 가치를 낮추는 행위입니다.
5. 한계비용
   • 추가적으로 한 단위의 상품을 생산할 때 드는 비용입니다.

기업 및 투자 관련 용어

1. 투자은행
   • 기업의 자금 조달, 인수합병, 기업 공개(IPO) 등을 돕는 금융기관입니다.
2. 인수합병 (M&A)
   • Mergers and Acquisitions, 기업이 다른 기업을 인수하거나 두 기업이 합병하는 것입니다.

그 외 기타

1. 국채

• 국채는 정부가 돈이 필요할 때 발행하는 채권입니다. 국채를 사는 사람은 정부에 돈을 빌려주는 셈이고, 정부는 나중에 이자를 포함해 그 돈을 갚습니다. 국채는 국가의 재정 상태를 나타내는 중요한 지표입니다.

   2. 빅맥지수

• 빅맥지수는 각 나라에서 맥도날드의 빅맥 햄버거 가격을 비교해 환율이 적절한지를 평가하는 지표입니다. 예를 들어, 미국에서 빅맥이 5달러인데 한국에서 6,000원이라면, 1달러가 1,200원 정도여야 환율이 적절하다고 볼 수 있습니다.

   3. 만기수익률

• 만기수익률은 채권을 만기까지 보유했을 때 얻을 수 있는 수익률입니다. 채권의 현재 가격과 만기까지 받을 이자를 고려해 계산합니다. 만기수익률은 투자자가 얼마나 이익을 볼 수 있는지를 알려줍니다.

   4. 엥겔의 법칙

• 엥겔의 법칙은 소득이 증가할수록 식료품에 대한 지출 비율이 감소한다는 경제 법칙입니다. 예를 들어, 돈이 많아지면 식료품 외에 다른 곳에 더 많이 쓰게 된다는 것입니다. 즉, 생활 수준이 높아질수록 식비가 차지하는 비중은 줄어듭니다.

5. 예대율

• 예대율은 은행이 고객에게 받은 예금 대비 얼마나 대출을 했는지를 나타내는 비율입니다. 예대율이 높으면 은행이 예금을 많이 대출로 사용하고 있다는 의미입니다. 예대율은 은행의 안정성을 판단하는 중요한 지표입니다.

6. 옵션

• 옵션은 특정한 시점에 미리 정해진 가격으로 주식이나 자산을 사고팔 수 있는 권리입니다. 예를 들어, A회사의 주식을 6개월 후에 1주당 50달러에 살 수 있는 옵션을 샀다면, 그때 주식 가격이 60달러가 되더라도 50달러에 살 수 있는 권리가 있습니다.

7. 시뇨리지

• 시뇨리지는 화폐를 발행함으로써 정부가 얻는 이익입니다. 예를 들어, 100원짜리 동전을 만드는 데 10원이 든다면, 나머지 90원이 시뇨리지입니다. 이는 국가가 화폐를 발행하면서 얻게 되는 수익입니다.

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