투자에 신용대출을 활용하는 방법 [우강철이]

"

와 이 매물 너무 싸다!!

아 5천만원만

마통 끌어다 쓰면

이거 살 수 있을거 같은데…

아쉽다 돈이 부족하네..

라는 생각 해보신적 있으신가요?

"



안녕하세요.

단단하게 Run, Learn하는 우강철이입니다.

오늘은 대출 이야기를 해보려고 합니다.

동료분들과 임장을 하면서

부동산 매수나 투자를 위해

대출에 관련해서 최근 이야기를

나눈적이 있었습니다.

무서워 해서도 안되고,

과감하게 써써도 안되는

대출!

기본적인 대출 상식과 더불어

투자에 대출을 활용하는 법

바로 시작해보겠습니다!



은행원들이 모든 대출을 다 알까요?



대부분의 사람들은

은행원에 대한 이미지가

친절하고, 전문적이고, 뭐든 해결해 줄 것 같은(?)

느낌을 가지고 있습니다.

하지만,

은행원들도 모든 상품을 다 알고 있진 않습니다.

은행에서는 너무나도 많은 상품을 판매하고 있습니다.

예금, 펀드, 적금, 대출, 파생상품도 종류가

수천가지 이상입니다.

근데 은행원들이 모든 대출상품을 다 알고 있을까요?

불가능에 가깝습니다.

부동산 정책변경, 상품 출시가

끊임 없이 이루어지고 있기에

다 알기란 쉽지가 않습니다.

그래서 대출을 알아보실 때

1차적으로 은행 지점을 방문하는 것이 아니라

인근 부동산에 전화하셔서 "대출상담사"에게

먼저 문의해보는 것이 효과적입니다.



대출상담사는 어떤 사람들인가요?



대출당삼사를 흔히 '대출모집인'이라고 부릅니다.

대출모집인이란?

대출성상품 판매대리, 중개업자(이하 "모집인")는 금융회사와 대출성 상품 모집에 대한 위탁계약을 체결하고 금융상품 신청 상담, 신청서 접수 및 전달 등 금융회사가 위탁한 업무를 수행하는 모집인과 모집법인을 말합니다.

쉽게 설명드리면

은행과 협약을 맺어 대출을 원하는 수요자를

협약 은행의 대출상품을 설명하고, 판매하는 사람들을 얘기합니다.

실제로 대출모집인들은 대출을 원하는 고객에게

직접 찾아가 상품을 설명하고,

서류를 접수받아 은행에 서류를 제출하는 역할을 수행합니다.

그리고 실적에 따라 금융회사에서

수수료를 받아 이익을 취합니다.

대출상담사들끼리 시기에 따라 어떤 은행의

금리가 저렴한지 다 꿰고 있습니다.

금리가 가장 저렴한 은행을 추천해주기도 하고,

본인들이 설명해서 상품을 판매해야하기 때문에

오히려 은행원들보다 대출상품들을 더 잘꿰고있는

사람들이 많습니다.





그럼 은행원들은 지점에 있으니 괜찮은데..

모든 대출상담사들 믿어도 될까요?

라고 반문하시는 분들도 계십니다.

상담하시는 대출상담사의

명함을 받아보시고 다음을 확인하셔야 합니다.

https://creditloanagent.crefia.or.kr/search/userSearchPage



반드시

대출모집인의 등록번호와 해당법인을

여신금융협회 홈페이지에서

꼭 조회가 되는지 확인해보셔야 하고,

조회가 되지 않는다면 다른 대출상담사를

알아보셔야 합니다!



신용대출 VS 마이너스통장 뭐가 더 좋아요?



마이너스 통장과 신용대출은

서로 본인에게 유리한 것을 고르시면 됩니다!





통상적으로

잔금을 위해서 잠깐 대출이 필요하다면

마이너스 통장 대출이 더 유리합니다!

본인의 상황에 맞춰서 대출을

일으키시면 될 것 같습니다.



DSR은 무엇인가요?



"총부채원리금상환비율"로 차주의 상환능력 대비 원리금상환부담을 나타내는 지표로서, 차주가 보유한 모든 대출의 연간 원리금상환액을 연간소득으로 나누어 산출된다.

즉, 차주가 대출을 갚을 수 있는

능력이 있는지 없는지 판단하는

지표라고 생각하시면 됩니다.

현재 DSR제한은 40%입니다!

연소득 5천만원인 사람이

신용대출금리 5%라 가정했을 때,

대출을 얼마나 받을 수 있을지

계산해보겠습니다.





연 세전소득이 5천만원인 사람은

금리 5%로 계산했을때,

8천만원까지 대출이 가능합니다.

이 계산은 다들 한번씩은 해보시면

좋을 것 같습니다.

부동산 계산기 어플 활용하셔도 되고요.

나의 신용대출 한도 금액을

알아야 리스크대비, 잔금대비가 어느정도

가능한지 알기 때문에

반드시 계산해보셨으면 좋겠습니다!

(* 현재는 스트레스DSR 2단계가 시행중인데,

위 계산 방법은 스트레스DSR시행 전 계산 방법입니다.

신용대출은 1억원 이상 대출 시 스트레스DSR을 적용하고

대출한도 제한이 생겼습니다.

근데, 몇몇 은행에 전화해보니..

소득과 상관없이 은행 자체적으로 대출을 제한하고 있어

본인의 세전연봉정도가 한도라고 합니다!

은행별로 다르니, 신용대출이 필요하신분들은 꼭 확인이 필요합니다!!)



투자에 대출을 어떻게 활용할 수 있을까요?



이번 글에서 대출한도가 높은

주택담보대출을 다루고 있지는 않습니다.

(주택담보대출은 너무나도 양이 방대합니다 ㅠㅠ)

하지만,

신용대출과 마이너스 통장을

잘만 활용한다면

충분히 좋은 자산을 취득할 수

있다고 생각합니다!

여러 튜터님, 멘토님들 이야기도 듣고

저희 가정 자산 상황을 점검하면서

언제 신용대출&마이너스통장을 활용해서 투자를 할지

저만의 기준을 세웠습니다.



1. 내가 취득하려는 자산이

모든 월부인들이 들어도 '와 싸다!'

할 정도 여야 한다.

2. 월 납부 이자액이 월 저축액의 40%

이하 한도로 대출을 받아야 한다.

3. 내가 투자한 물건의 역전세 리스크가

0(Zero)에 가까워야 한다.

4. 앞으로 1~2년내에 소득이 큰 폭으로 줄지 않는다는 확신이 있어야 한다.

(휴직, 출산 등)

마이너스 통장 활용 투자기준



대출을 써서 투자하는 것 자체가

너무나도 큰 리스크라는 것은 명확합니다.

모두에게 다 대출을 활용해서

투자하라는 말씀을 드리는 것도 아닙니다.

하지만,

내가 대출을 얼마나 받을 수 있는지도 모르고

너무나도 싼 물건이 눈 앞에 있는데

돈이 모자르다는 이유만으로 놓치는게

너무 아깝다라는 생각에

이 글을 작성해보았습니다.





처음에 투자 공부를 시작하고

싼 물건들이 눈에 훅훅 들어올 때

"대출 좀만 써서 투자 하면 안되나?"

라는 생각을 가졌었습니다.

그래서 이 부분에 대한 고민을

정말 많은 선배님들과

동료분들께 털어 놓았던 것 같아요.



"

소득수준이 괜찮으신 분들은

대출 어느정도 활용해서

투자하는 것도 괜찮아요.

근데 제가 걱정인 것은

한 번 대출써서 투자해서 그게 오르면

사람이 욕심이 생겨서

더 공격적으로 대출을 활용하게 되거든요.

저는 그게 걱정이에요.

"

메로나 튜터님





월부학교때 메로나 튜터님께서

이런 조언도 해주셨었습니다.

사람심리가 정말 무섭다는 것을..

한번 대출을 써서 투자하기로

마음을 먹었다면

그에 대한 비용도 지불해야 합니다.

신용대출을 갚기 전까지 투자를 하기 힘들다는

사실을 인지하셨으면 좋겠습니다.

또한,

대출이 있는 상태에서

공격적으로 또 대출을 일으켜서 투자하지

않겠다는 굳은 다짐도 필요합니다.





이상으로 이번에 실전반을 하면서

조원분들과 함께 대출에 관련한 이야기를

나누다가 글을 작성하게 되었습니다!

막연히 두렵고..

과감하게 쓰기엔 위험한..

어렵기만 한 대출

활용하지 않더라도

내가 어떻게 활용할 수 있을지

한번 쯤은 고민해보시면

좋겠습니다!

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

좋은 글을 남겨주신 멤버에게 댓글은 큰 힘이 됩니다. 응원 댓글로 감사함을 나눠주세요. 😀