오늘부터 주담대 금리인상 (국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행) 코픽스 변동금리, 기준금리 내리는데 대출이자는 왜 오를까? (+ 원인, 이유, 꿀팁)



(작성일: 2024-10-16)

오늘부터 주담대 금리가 인상됩니다.

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"기준금리 내리는데 대출금리 왜 오를까?"

대출금리 인상의 원인은 바로, 주담대 금리 기준이 되는

코픽스가 4개월 만에 상승세로 돌아섰기 때문인데요.

코픽스는 국내 8개 은행의 자금조달금리를

가중 평균해 산출하는 자금조달비용지수로,

은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등

수신상품 금리가 코픽스에 반영됩니다.

[요약]

코픽스가 떨어지면

그만큼 은행이 적은 이자를 주고

돈을 확보할 수 있다는 뜻이고,

코픽스가 오르면

은행에서 자금을 조달할 때

많은 이자 비용이 발생합니다.

코픽스(COFIX) 연동 대출 !?

지난 9월 기준 신규 취급액 기준 코픽스는

3.40%로 전달 대비 0.04%포인트 올랐습니다.

반면, 잔액기존 코픽스와 신 잔액기준 코픽스는

전달 대비 약간은 떨어진 수치를 보이는데요.

신규취급액 기준 코픽스는 해당 월 중에

신규로 조달한 자금을 대상으로 산출됨에 따라

시장금리 변동이 신속히 반영되지만,

잔액기준 코픽스와 신잔액기준 코픽스는

상대적으로 시장금리 변동이 서서히 반영됩니다.

※

따라서 코픽스 연동 대출을 받을 경우에는

코픽스 특징을 충분히 이해한 후에

신중하게 대출상품을 선택할 필요가 있습니다.

출처: 게티 이미지뱅크

①

예를 들어 대세적인 금리 인하기 때는

신규 코픽스 연동 대출을 선택할 경우

시장금리 변동이 신속하게 반영되어

빛 상환 부담을 낮추는 데 유리하게 작용하겠죠 :)

②

반대로 금리 상승세가 지속되는 경우에는

신잔액 코픽스대출이 대체로 유리할 수 있습니다.

(금리상한형 주택담보대출을 이용하는 것도 방법입니다.)

변동금리 가계대출의 기준금리 종류별 특징 비교 / 금융감독원 제공

주택담보대출 금리 인상 16일부터 ..

신규 코픽스는 매월 15일 오후 3시 공시되기 때문에

다음날인 16일(금일)부터 주요 시중 은행들은

신규 주담대 변동금리에 코픽스 금리를 반영하여

변동형 주택담보대출 금리에 바로 반영하게 되는데요.

KB국민은행 주담대 금리

연 4.71~6.11% → 4.75~6.15% ▲

우리은행 주담대 금리

연 5.31~6.51% → 연 5.35~6.55% ▲

신한은행과 하나은행의 경우

코픽스가 아닌 금융채를 기준으로

주담대 금리를 산정하고 있기 때문에

약간의 시간차를 두고

금리 상승분이 적용될 예정입니다.

미국이 금리를 내리면서 한국은행에서도

기준금리를 0.25%포인트 인하했기 때문에

장기적으로 조달금리가 내려갈 순 있겠지만,

개인적으로는, 정부와 은행이 적극적으로

가계대출 규제 정책을 펼치고 있기 때문에

당분간은 가산금리 조정을 통해 금리 인하 속도를

조절할 수도 있겠다는 생각이 들기도 하네요.

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읽어주셔서 감사합니다.

▼ 국민은행 디딤돌 대출 한도 축소 ▼

LTV 제한, 후취담보 제한, 대출신청일 제한

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