잔금 대출도 막혔습니다. 대출 고민 있으시면 "이렇게 하세요."

안녕하세요

빈쓰입니다. 

오늘은 내집마련을 준비하시는 분들의 가장 큰 고민,

대출에 대해 총정리 해보았습니다.

이거 하나만 읽어봐도 여러분들의 고민이 해소될 수 있도록 알려 드릴테니,

잘 읽어보시고 꼭 도움이 되시면 좋겠습니다.

(특히 내집마련기초반 수업을 들으시는 분들은 꼭 읽어보시고 참고하시면 좋겠습니다.)

이 다음 칼럼에서는 

이렇게 마련한 소중한 종잣돈+대출로 

내가 할 수 있는 가장 좋은 아파트!!

고르는 방법에 대해서 알려드릴테니 많이 기대해주세요~~!

# 디딤돌 대출도 규제!!

Q : 디딤돌 정책 대출을 조인다는데, 어떻게 되나요??

A : 조금만 설명 드리면, 디딤돌 정책 대출이 생애최초 주택구입자에 한해 최대 LTV80%(집 값의 80%)까지 대출이 가능했는데, 이번 규제로 LTV 70%로 줄인다고 합니다. 

여기에 조금 복잡한 소액보증금(방공제)라는 부분이 있는데요, 

그걸 생애 최초 특례구입자금보증을 적용해서 없애줬는데, 그게 이제는 안된다고 하는 겁니다. 

소액보증금(소액임차보증금, 방공제)은 지역마다 다른데요, 

서울 5,500만원, 수도권 대략 4,800만원 적용된다고 보시면 됩니다. 

그 외 지역은 대략 2,500만원~3,000만원 선이라고 생각하시면 됩니다.

이게 조금 어려우실 수 있는데요, 

제가 아래 예시를 들어서 설명해드릴게요!!

디딤돌 대출의 예시를 들어보면,

매매가가 5억(신혼가구 및 2자녀 이상 가구 6억)이하 주택에서 4억까지 가능한 대출입니다.

A씨는 신혼부부입니다. 

서울에 5억짜리 집을 디딤돌 대출로 구입하려 합니다. 

생애최초 LTV80% 대상자입니다.

기존 대출 정책으로는 

5억의 80%는 4억입니다.

한도가 4억이라 생애최초 특례구입보증까지 하면 최대 4억까지 나왔습니다. 

이번에 나온 대출 규제를 적용 받으면, 

LTV70%를 적용하면, 3.5억입니다.

여기에 방공제 5,500만원을 하면 2.95억입니다.

4억에서 2.95억으로 약 1.05억 깎이는 셈입니다. 

내집마련하는 사람들에게 대출 1억은 엄청 큰 돈이고

내가 살 수 있는 아파트 레벨이 바뀔 수 있는 만큼!!

이번 규제로 사람들의 심리가 얼어붙을 수는 있을 거 같습니다. 

# 그렇다면, 우리는 어떻게 해야 할까요??

1. 이렇게 차갑게 식은 시장에서 급매를 찾아봅니다. 

• 분명 갑작스런 대출 규제로 시장이 갑자기 차가워지면 빠르게 매도해야 하는 물건은 지난 하락장 같이 거래가 안 될까봐 걱정스러운 마음이 들 겁니다. 
• 이런 경우, 가격 조정을 해주거나 조건을 맞춰주는(이사 날짜 등) 등 협상에 유리하게 이용할 수 있습니다.
• 정말 싼 가격에 매수할 수 있는 물건을 만날 수 있으니, 실망하지 마시고 꼭 현장에 가보시면 좋겠습니다. 

2. 본인의 감당 가능한 수준에서 추가 대출 여력(신용 대출, 회사 대출 등)을 확인해봅니다. 

• DSR 40% 선에서 추가 대출이 가능한 부분이 있다면, 추가로 대출을 받고 최대한 빨리 상환하는 방식으로 해봅니다.
• a. 추가로 다른 대출을 받으시는 경우도 총 상환액이 저축액의 ⅔를 넘지 않는 선에서 대출을 받으시고
• b. 남은 돈은 꼭 저축하셔서 갑작스런 상황에 대응하거나 다음 번 더 좋은 주택으로 갈아타기를 준비하시면 좋을 거 같습니다.

3. 거주-보유 분리도 한 번 고려해봅니다.

• 본인 감당 가능한 수준에서 미리 사두고 나중에 들어가는 방법입니다.
• (이건 다음 칼럼에서 더 구체적으로 설명해드릴게요!!)

# 이런 경우도 대출이 되나요??

(일반적으로 대출이 되는 경우는 제외하고 말씀드립니다.)

# 30대 싱글족!!

Q : 저는 30대 미혼입니다. 저도 정책 대출이 되나요??

A : 소득이 있고 세대주라면 정책 대출도 가능합니다. 

그렇다면, 당연히 일반 대출도 가능하겠죠??ㅎㅎ

→ 나에게 맞는 정책 대출 찾을 수 있는 사이트를 알려드릴게요!!

아래 링크는 주택도시기금사이트에요!!

https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0503/FP05030101.jsp

여기에 들어가보시면,

주택도시기금 : https://nhuf.molit.go.kr/

이렇게 나옵니다.

여기에서 내집마련 디딤돌 대출을 눌러보시면, 

바로 확인해보실 수 있을겁니다. 

그 이외에도 필요하신 분들은 언제고 편하게 눌러서 들어 가보시면 

본인에게 맞는 정책 대출을 찾아보실 수 있습니다.

# 50대 자영업자

Q : 소득이 일정치 않은 50대 자영업자입니다. 저도 대출이 되나요??

A : 자영업자분들은 부가가치세 신고 내역 혹은 매출액이나 사업의 규모, 카드(신용, 체크) 사용액 등으로 추정 소득을 산정하여 대출이 가능합니다.

→ 국세청에서 소득 신고 내역 혹은 부가가치세 신고 내역 등 추정 소득을 산정할 수 있는 부분을 확인해보세요. 

국세청 링크 : https://www.nts.go.kr/nts/main.do

부가가치세 신고 부분이 있지요??

여기에 신고하고 낸 세금이 있다면, 확인해보실 수 있습니다. 

위에 그림에는 기타소득자 세금신고 관련 안내가 나오네요!!

저건 프리랜서인 분들 대상으로 신고하는 세금이니 참고하세요!!

세금이 참 어려운데요, 

그래도 알면 나에게 유리한 부분이 있습니다. 

카드 사용액은 각 카드사에서 확인하실 수 있을겁니다.

😀Tip. 이럴 때를 위해서라도 주 사용 카드와 서브 카드 1개 정도만 사용하시는 걸 권합니다. 

체크 카드라면 종잣돈 모으기에 더 좋겠죠??ㅎㅎ

# 그렇다면, 대출은 어떻게 알아봐요??

# 대출 알아보는 방법

1. 인터넷 검색창에 "대출상담사"를 검색해보세요!!

그 중에 한 분과 상담을 받아보세요!!

대출상담사 분과의 상담 과정에서 매수하고 싶은 물건의 매매가, 개인 상황을 말씀드리면

대략적인 나의 대출 가능 금액을 알려주십니다. 

2. 주거래 은행에 방문해보세요!!

은행에도 친절하신 은행원분들이 창구에서 물건과 매매가, 개인 상황을 말씀드리면, 

대략적인 나의 대출 가능 금액을 알려주세요!!

이때, 매매 계약서를 보여 달라고 하시기도 하시는데요!!

당황하지 마시고 두고 왔다고 다음에 올 때 가져오겠다고 하시고

어느 정도 인지만 알려 달라고 하시면 말씀 해주실겁니다. 

3. 인터넷 은행(카카오뱅크, 케이뱅크 등)을 활용해보세요!!

은행에 직접 방문하시기 어려운 상황이시라면,

인터넷 은행에 들어가서 

대출 조건을 넣고 대략적인 금액을 확인해봅니다. 

4. 부동산 사장님께 대출 상담사분을 추천 받아보세요!!

부동산에 가서 물건을 직접 확인해보고 

꼭 매수하고 싶은 물건이라면 

부동산 사장님께 혹시 잘 아시는 대출 상담사분이 계시냐고 여쭤보세요!!

보통은 한, 두 분 정도는 말씀해주십니다. 

그럼 그분께 여쭤보고 대략적인 금액을 확인해보면 됩니다.

대출을 알아 볼 수 있는 4가지 방법에 대해 알려드렸어요!!

내집마련을 준비하고 싶은데, 대출 알아보기가 너무 어려워 

고민하고 계셨던 분들 많으셨죠??

오늘 제가 알려드린 4가지 방법을 통해 잘 알아보시고

그 중에 나에게 가장 유리한 대출 조건(이자, 기간, 총 대출 금액 등)으로 

진행해주실 수 있는 분과 대출을 실행하시면 됩니다.

다음 편에는 위에서 확인한 내 예산으로 할 수 있는

제일 좋은 아파트 고르는 방법에 대해 알려드리려고 합니다.

아마도 내집마련에서 제일 많이 고민하시는 부분이라

정말 많은 분들의 고민을 해결해 줄 수 있는 칼럼이 될 거 같아요!!!

조금만 기다려주세요!!!

여러분의 내집마련이 꼭 실현되시길 진심으로 응원합니다. 

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