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9월 돈버는 독서모임 - 부의 전략수업
독서멘토, 독서리더
STEP1. 책의 개요
1. 책 제목: 돈의 심리학
2. 저자 및 출판사: 모건하우절 / (주)인플루엔셜
3. 읽은 날짜: 2024.11.05
4. 총점 (10점 만점): / 10점
STEP2. 책에서 본 것
1. 개인의 재정적 결정은 각자의 경험에 따라 달라지며, 그 누구도 자신의 경험을 기반으로 한 행동이 미친 것이라 생각하지 않는다. 누구나 내가 세상의 원리를 알고 있다고 생각한다. 그러나 우리는 세상의 아주 작은 한 조각을 경험해보았을 뿐이다. 돈 문제에 있어서 우리는 누구나 미친 짓을 한다. 거의 모두가 이 게임이 처음이기 때문이다.
2. 성공과 실패에는 운과 리스크가 항상 존재하며, 이를 인정하고 수용해야 한다. 행운과 리스크는 한 가지 분명한 사실을 말해준다. 우리가 살면서 맞닥뜨리는 모든 결과가 단순히 개인의 노력 말고도 여러 가지 힘에 의해 좌우된다는 현실을 보여준다. 결과가 100% 노력이나 의사결정으로 이루어진다고 생각할 때를 조심하라.
3. 만족을 모르면 끝없는 욕망에 시달리며, 적정선을 알고 만족할 줄 아는 것이 중요하다. 내가 가지지 못한 것, 내가 필요하지 않은 것을 위해 내가 가진 것, 내가 필요로 하는 것을 걸 이유는 전혀 없다. 스스로를 머추게 하는 골대, 즉 목표를 세우는 것, 이는 가장 중요한 일 중 하나다.
4. 복리의 힘은 이해하기 어려울 정도로 강력하며, 장기 투자의 핵심이다. 작은 것이 불어나면, 그러니까 작은 성장이 미래 성장의 동력 같은 역할을 하게 되면, 그 출발점이 거의 논리를 거부하는 것처럼 보일 정도로 비상한 결과를 낳을 수 있다. 꽤 괜찮은 수익률을 계속해서 올리는게 더 훌륭한 투자다. 최대한 오랫동안 반복적으로 할 수 있는 투자 말이다. 여기서 힘을 발휘하는 것이 복리의 원리다.
5. 부를 쌓는 것과 부를 유지하는 것은 다른 기술이며, 특히 부를 유지하는 데는 겸손과 리스크 관리가 필수적이다. 돈을 버는 것은 버는 것이다. 이를 유지하는 것은 별개다. 돈을 버는 것에는 리스크를 감수하고, 낙천전 사고를 하고, 적극적 태도를 갖는 등의 요건이 필요하다. 그러나 돈을 잃지 않는 것은 리스크를 감수하는 것과는 정반대의 재주를 요한다. 검소해야 하고, 또한 돈을 벌 때만큼이나 빨리 돈이 사라질 수 있음을 두려워할 줄 알아야 한다. 파산하지만 않는다면 결국엔 가장 큰 수익을 얻는다.
6. 대부분의 성공은 소수의 결정적인 순간이 결정한다. 작은 성공들이 모여 큰 성공을 이루는 것이 아니라, 결정적인 몇몇 성공이 전체를 좌우한다. 투자자로서 당신이 성공할 수 있는냐를 가름하는 것은 자동주행 모드로 유유히 달리던 수많은 세월이 아니라, 간간이 끼어드는 공포의 순간에 당신이 보이는 반응이 될 것이다. 우리가 투자의 천재를 훌륭하게 정의해본다면 '주변 사람들이 모두 미쳐갈 때 평범한 것을 할 수 있는 사람'이 될 것이다. 꼬리가 모든 것을 좌우한다. "맞는가, 틀린가 그것이 중요한 게 아니다. 중요한 것은 옳았을 때 얼마를 벌었고, 틀렸을 때 얼마를 잃었는가이다." 절반을 틀려도 여전히 큰돈을 벌 수 있다.
7. 돈의 가장 큰 가치는 자유와 독립성을 제공하는 것이다. 원하는 것을, 원할 때, 원하는 사람과, 원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는 능력은 가치를 매길 수 없을 만큼 귀한 것이다. 이는 돈이 주는 가장 큰 배당금이다. 돈으로 시간과 선택권을 살 수 있다는 건 어지간한 사치품과는 비교할 수 없을 만큼 큰 가치다.
8. 내가 가진 물건이 나를 존경의 대상으로 만드는 것이 아니다. 겸손, 친절, 공감이 더 많은 존경을 가져다 준다.
9. 진정한 부는 보이지 않으며, 소비보다는 절약과 투자가 중요다. 부는 쓰지 않은 소득이다. 부는 나중에 무언가를 사기 위해 아직 사용하지 않은 선택권이다. 부자가 되는 길은 가진 돈을 쓰고, 가지지 않은 돈을 쓰지 않는 것이다. 아주 간단하다. 부자가 되는 유일한 방법은 가진 돈을 쓰지 않는 것이다. 이는 부를 축적하는 유일한 길일뿐 아니라, 바로 부의 정의이다.
10. 돈을 버는 것도 중요하지만, 부를 쌓는 핵심 요소는 저축이다. 은행에 있는 현금은 인생을 좌우하는 중요한 선택을 우리 스스로 할 수 있게 만든다. 내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 없으면 불운이 던지는 대로 무엇이든 수요하는 수밖에 없다. 부를 쌓는 것은 소득, 투자수익률과 거의 관계가 없다. 저축률과 관계가 깊다.
11. 모든 결정은 완벽하게 합리적일 필요는 없으며, 합리적인 범위 내에서 개인에게 맞는 결정이 더 중요하다. 세상에 100퍼센트 상승곡선을 타는 투자는 거의 없다. 폭락 앞에서 멀쩡한 정신을 유지할 수 있는 투자자도 거의 없다. 이러니 우리는 숫자에 기반한 이성적 전략만으로는 버틸 수 없다. 적당히 합리적이고 적당히 감정적인 전략이 더 우세한 이유가 여기에 있다.
12. 미래는 항상 불확실하며, 예측할 수 없는 일들이 발생할 수 있다. 과거에 있었던 일들을 미래의 가이드로 생각할 것이 아니라, 앞으로 어떤 일이 일어날지 전혀 모른다는 사실을 인정하는 계기로 삼아야 한다.
13. 불확실성을 대비해 여유 자금을 항상 준비하는 것이 중요하다. 아무리 내가 옳다 해도 내 앞에 있는 칩을 몽땅 걸 수 있는 순간은 없다.
14. 사람은 시간이 지나면서 변화 하며, 오늘의 목표가 미래의 목표와 다를 수 있다. 금융 계획에서 양극단은 피해야 한다. 양극단은 그 단점들(은퇴할 여력이 되지 않거나 돈을 좇는 데 다 써버린 인생을 돌아보는 것)때문에 계속해서 후회를 남긴다. 시간이 지남에 따라 우리의 정체성이 바뀌어가는 경향이 있음을 고려하면, 인생 모든 지점에서 균형을 유지하는 것이 미래의 후회를 피하고 끈기를 높일 수 있는 전략이 된다. 끈기가 핵심이다.
15. 모든 재정적 결정에는 대가가 따르며, 이를 이해하고 수용하는 것이 필요하다. 다른 모든 것들과 마찬가지로 성공적인 투자에는 대가가 따라붙는다. 그러나 그 대가는 달러나 센트로 지불하는 것이 아니다. 그 대가는 변동성, 공포, 의심, 불확실성, 후회로 지불해야 한다. 이것들은 모두 실시간으로 직접 상대해보기 전에는 간과하기 쉽다.
16. 금융 시장에서 게임의 룰은 내가 정한 포지션에 따라 다르다. 투자자들이 서로 다른 목표와 시간 계획을 갖고 있다면(실제로 모든 유형의 자산에서 그렇다.), 누군가에게는 말도 안 되어 보이는 가격이 다른 사람에게는 합리적일 수 있다. 돈과 관련해 가장 중요한 점은 내가 시간을 어떻게 보고 있는지를 이해하고, 나와 다른 게임을 하는 사람들의 행동에 설득당하지 않는 것이다.
17. 비관주의가 낙관주의보다 더 똑똑해 보이고 더 설득력 있 느껴질 수 있지만, 낙관주의가 가장 합리적인 베팅이다. 비관주의자들은 시장이 어떻게 적응해갈지를 고려하지 않고 미래를 추정한다.
18. 불확실성 속에서 우리는 자신이 믿고 싶은 것을 믿게 되며, 비합리적 행동을 하게된다. '사실이길 바라는 것'과 '원하는 결과를 얻기 위해 사실이어야 하는 것' 사이의 간격을 더 크게 인식할수록 '금융 분양의 매력적인 허구'로 인한 피해자로 전락하지 않을 수 있다. 우리는 예측 가능하고 통제 가능한 세상에 살고 있다는 믿음이 필요하다. 그래서 그 필요를 충족시켜주겠다고 약속하는, 권위 있게 들리는 사람들에게 의지한다.
STEP3. 책에서 깨달은 것
1. 부의 형성과 유지는 금융 지식보다 행동과 심리적 요인이 더 중요하다.
2. 복리의 힘과 장기적 관점은 부를 키우는 핵심이며, 인내심이 필수적이다.
3. 돈의 진정한 가치는 자유와 선택을 제공하는 데 있으며, 과시보다는 내실을 다져야 한다.
4. 리스크와 불확실성을 수용하고, 이를 통해 성장할 수 있는 자세가 필요하다.
5. 개인의 경험과 가치관에 따라 재정적 목표와 행동은 다르며, 이를 인정하고 자신만의 길을 찾아야 한다.
STEP4. 책에서 적용할 점
1. 단기 성과보다 장기적인 목표를 설정하고 꾸준히 진행하기
2. 소비보다 저축과 투자에 집중하기
3. 다른 사람과 비교하지 않고 나의 재정적 목표와 가치관에 맞는 계획 세우기
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