열반스쿨 중급반 <돈의심리학> 독서 후기 [열반스쿨 중급반 41기 21조 로켓파워]

열반스쿨 중급반 독서 후기

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목 : 돈의 심리학

2.저자 및 출판사 : 모건 하우절 / 인플루엔셜

3.읽은 날짜 : 2024. 11. 10

4.총점 (10점 만점) : 10점/ 10점

STEP2. 책에서 본 것

[들어가는 글]

이 책의 기본 전제는 다음과 같다. 돈 관리를 잘하는 것은 당신이 얼마나 똑똑한지와 별 상관이 없다. 중요한 건 당신이 어떻게 행동하느냐이다

[첫번째 이야기. 아무도 미치지 않았다]

#돈에 대한 의사결정 #가치관

사람들은 각각 세대가 다르고, 서로 다른 나라에서 다른 소득과 가치관을 가진 부모 밑에서 자란다. 누리는 행운의 정도가 다르기 때문에 서로 아주 다른 교훈을 배운다. 사람들은 가끔 돈으로 미친 짓을 한다. 하지만 미친 사람은 아무도 없다. 누구나 자신만의 경험에 근거해서 주어진 순간에 자신에게 합리적으로 보이는 의사결정을 내릴 뿐이다.

[두번째 이야기. 어디까지가 행운이고, 어디부터가 리스크일까]

#행운과 리스크는 한 뿌리

우리가 살면서 맞닥뜨리는 모든 결과가 단순히 개인의 노력 말고도 여러 가지 힘에 의해 좌우된다는 현실을 보여준다. 두 가지는 워낙에 비슷하기 때문에 한 가지를 믿으려면 다른 한 가지도 같은 정도로 존중해야 한다.

앞으로의 시간을 잘 통제할 수 있는 사람이 더 행복한 인생을 사는 경향이 있음을 깨닫는다면, 그리고 그처럼 폭넓고 흔한 관찰 결과를 바탕으로 삼는다면, 우리도 뭔가 해볼 수 있을지도 모른다. 이런 종류의 폭넓은 관찰을 통해 배울 때 우리는 더 중요한 교훈을 얻을 수 있다.

[세번째 이야기. 결코 채워지지 않는 것]

#충분함 #목표

당신에게 중요하지 않은 무언가를 위해 당신에게 중요한 무언가를 건다는 것은 그냥 말도 안 되는 짓이다.

오늘날에는 도대체 어디까지 가져야 ‘충분한’지, 도무지 한계라는 것이 없어 보인다.

스스로를 멈추게 하는 골대, 즉 목표를 세우는 것, 이는 가장 중요한 일 중 하나다.

[네번째 이야기. 시간이 너희를 부유케 하리니]

#복리의 원리 #비밀은 시간

작은 성장이 미래 성장의 동력 같은 역할을 하게 되면, 그 출발점은 거의 논리를 거부하는 것처럼 보일 정도로 비상한 결과를 낳을 수 있다.

워런 버핏의 경제적 성공은 모두 사춘기 시절에 쌓았던 금전적 바탕과 노년기까지 사업에서 손을 떼지 않은 덕분이다. 그의 재주는 투자였지만 그의 비밀은 시간이었다. 이것이 바로 복리의 원리다. 정반대의 경우, 즉 계속 가지고 갈 수 없는 방식으로 한 번에 어마어마한 수익률을 올리는 것은 오히려 비극을 낳는다.

[다섯번째 이야기. 부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가]

#생존 #부자로 남는 재주 #안전 마진 #낙천주의

파국은 피해야 한다. 무슨 일이 있더라도.

두 사람은 모두 부자가 되는 데 뛰어났으나 부자로 ‘남는 데’는 서툴렀다.

돈을 버는 것은 버는 것이다. 이를 유지하는 것은 별개다.

금전적 성공을 한 단어로 요약한다면 나는 ‘생존’이라고 말하겠다.

계획이란 현실에서 살아남을 수 있을 때에만 쓸모가 있다.

[여섯번째 이야기. 꼬리가 몸통을 흔든다]

#Wag the Dog

가장 멀리 떨어져 있는 끝단이 어마어마한 영향력을 가진다. 몇 안 되는 소수의 사건이 결과의 대부분을 책임지는 것이다.

우리가 많이 실패하는 것이 정상적이라는 뜻이고, 우리가 이 사실을 과소평가하고 있다는 의미다.

투자자로서 당신이 성공할 수 있는냐를 가름하는 것은 자동주행 모드로 유유히 달리던 수많은 세월이 아니라, 간간이 끼어드는 공포의 순간에 당신이 보이는 반응이 될 것이다.

이길 때 크게 이기고, 질 때 작게 지는 것이다. 크게 이기는 그 순간에 집중하라. 꼬리가 전체를 흔든다.

[일곱번째 이야기. ‘돈이 있다’는 것의 의미]

#돈의 가치

내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 있다는 게 돈이 주는 가장 큰 배당금이다

내가 원하는 것을, 내가 원할 때, 내가 원하는 사람과, 내가 원하는 곳에서, 내가 원하는 만큼 할 수 있다는 것은 엄청난 행운이고 행복이다. 그리고 여기에는 반드시 돈이 필요하다. 돈의 진짜 가치는 바로 여기에 있다.

[여덟번째 이야기. 페라리가 주는 역설]

당신이 멋진 차를 몰고 있을 때 사람들은 당신을 보지 않는다. 당신의 차에만 감탄할 뿐이다. 아무도 당신의 물건을 보고 당신을 존경하지 않는다. 배기량이 큰 차보다 겸손, 친절, 공감이 더 많은 존경을 가져다줄 것이다.

[아홉번째 이야기. 부의 정의]

#부의 정의

부는 구매하지 않은 좋은 차와 같은 것이다. 부란 눈에 보이는 물건으로 바꾸지 않은 금전적 자산이다. 대부분 백만장자가 되고 싶다고 할 때, 그 실제 의미는 ‘나는 백만 달러를 쓰고 싶어요.’라는 뜻일 수도 있다. 그리고 그건 말 그대로 ‘백만장자’가 되는 것과 정반대의 길이다.

부자가 되는 유일한 방법은 가진 돈을 쓰지 않는 것이다. 이는 부를 축적하는 유일한 길일뿐 아니라, 바로 부의 정의이다.

시간이 지나면 내가 할 수 있었던 일과 내가 하기로 선택한 일 사이의 격차가 쌓인다.

보이지 않는 것을 배우기란 쉽지 않다. 많은 사람들에게 부를 쌓는 것이 그토록 힘든 이유도 바로 여기에 있다.

[열번째 이야기. 뭐, 저축을 하라고?]

#저축 #검소함

더 적은 돈으로 만족하는 법을 배우면 내가 가진 것과 내가 원하는 것 사이에 격차가 만들어 진다. 이는 월급이 커져서 생기는 격차와 비슷하다. 하지만 더 쉽고, 스스로 통제할 수 있는 여지가 더 크다.

더 적은 것을 가지고 사는 법을 배워라. 이런 삶의 방식은 경제적으로 가장 큰 힘이 되는 지렛대가 될 것이다.

[열한번째 이야기. 적당히 합리적인 게 나을까, 철저히 이성적인 게 좋을까]

철저히 이성적이기보다는 적당히 합리적인 수준을 목표로 삼는 것이야말로 돈에 관한 의사결정을 내릴 때 고려해야 할 사항이다.

[열두번째 이야기. 한 번도 일어난 적 없는 일은 반드시 일어나게 마련이다]

투자는 엄밀한 과학이 아니다. 투자란 수많은 사람이 한정된 정보를 가지고 자신의 행복에 엄청난 영향을 미칠 사안에 대해 불완전한 의사결정을 내리는 일이다.

‘세상에는 놀랄 일이 생긴다.’ 과거에 있었던 놀라운 일들을 미래의 가이드로 생각할 것이 아니라, 앞으로 어떤 일이 일어날지 전혀 모른다는 사실을 인정하는 계기로 삼아야 한다.

[열세번째 이야기. 안전마진]

#안전마진 #중요쳅터 #레버리지

아무리 내가 옳다 해도 내 앞에 있는 칩을 몽땅 걸 수 있는 순간은 없다. 세상은 그 누구에게도 친절하지 않다. 적어도 지속적으로 친절하지는 않다. 따라서 우리는 우리가 저지를지도 모를 실수에 대비한 방책이 필요하다. 계획이 계획대로 되지 않을 때를 대비한 계획을 마련해둬야 한다.

불확실성을 상대하는 유일한 방법은 계속해서 싸울 수 있는 능력을 유지하는 것이다.

“안전마진의 목적은 예측을 불필요하게 만들기 위한 것.”

실수할 수 있음을 인정하고 대책을 마련해두는 것은 어느 정도의 잠재적 결과를 견딜 수 있게 한다. 버틸 수만 있으면 확률이 낮은 상황에서도 이득을 취할 때까지 살아남을 수 있다.

투자자들이 특히 실수의 여지를 생각해야 할 경우가 몇 가지 있다. 하나는 변동성이다. 자산 가치가 30퍼센트 하락해도 살아남을 수 있는가? 30퍼센트 하락이 우리의 정신에 어떤 영향을 줄지는 과소평가하기 쉽다. 막상 기회가 최고조에 달했을 때 자신감은 푹 꺼져있을지도 모른다.

실수의 여지와 사촌 격인 또 하나가 있다. ‘리스크에 대한 낙관적 편향’이다. 나에게 유리한 확률에 애착을 갖는 것을 말한다. 불리한 경우의 대가가 파산이라면, 95퍼센트의 유리한 경우가 있다 해도 그 위험은 감수할 가치가 없다. 유리한 경우의 대가가 아무리 매력적이더라도 말이다.

성공하려면 살아남아야 한다.

[열네번째 이야기. 과거의 나 vs. 미래의 나]

#매몰비용

끈기가 핵심이다. 시간이 지남에 따라 우리의 정체성이 바뀌어가는 경향이 있음을 고려하면, 인생 모든 지점에서 균형을 유지하는 것이 미래의 후회를 피하고 끈기를 높일 수 있는 전략이 된다.

매몰 비용은 사악한 역할을 한다. ‘미래의 나’를 ‘과거의 나’의 포로로 만든다.

내가 지금과 다른 사람일 때 세웠던 금융 목표는 생명 유지 장치를 달고 시간을 질질 끌 게 아니라 가차 없이 버리는 편이 낫다. 그것이 미래의 후회를 최소화하는 전략이다. 더 빨리 이런 결단을 내릴수록, 더 빨리 새로운 복리의 마법을 시작할 수 있다.

[열다섯번째 이야기. 보이지 않는 가격표]

#성공의 가격표 #변동성은 수수료

다른 모든 것들과 마찬가지로 성공적인 투자에는 대가가 따라붙는다. 그 대가는 변동성, 공포, 의심, 불확실성, 후회로 지불해야 한다. 이것들은 모두 실시간으로 직접 상대해보기 전에는 간과하기 쉽다.

대가를 피하려고 하는 투자자는 결국 대가를 두 배로 치르게 된다.

시장 변동성을 벌금이 아니라 수수료처럼 생각하자. 이렇게 사고하면 투자 결과가 나에게 이로운 방향으로 작용할 때까지 오랫동안 살아남는 사고방식을 키울 수 있다.

[열여섯번째 이야기. 너와 나는 다른 게임을 하고 있다]

돈과 관련해 가장 중요한 점은 내가 시간을 어떻게 보고 있는지를 이해하고, 나와 다른 게임을 하는 사람들의 행동에 설득당하지 않는 것이다. 당신이 지금 어떤 게임을 하고 있는 파악하는 데 비상한 노력을 기울여라. 나와는 다른 게임을 하는 누군가의 행동에 휘말려 내 현실을 망각하지 말라.

[열일곱번째 이야기. 비관주의의 유혹]

낙관주의는 중간에 차질이 있더라도 시간이 지나면 좋은 결과가 나올 확률이 크다는 믿음이다.

몸집을 불리며 성장하는 데는 오랜 시간이 걸리지만, 파괴는 단 몇 초, 단 한 차례 실패로도 일어난다. 그저 순간적인 자신감 상실로도 일어나는 것이 파괴다.

[열여덟번째 이야기. “간절하면 믿게 되는 법이죠”]

#매력적인 허구

무언가가 사실이기를 간절히 바랄수록 그게 사실일 확률을 과대평가하는 스토리를 믿을 가능성이 커진다. 우리는 예측 가능하고 통제 가능한 세상에 살고 있다는 믿음이 필요하다. 그래서 그 필요를 충족시켜주겠다고 약속하는, 권위 있게 들리는 사람들에게 의지한다.

[열아홉번째 이야기. 돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지]

우리는 같은 이야기를 들어도 다른 결론에 도달할 수 있다.

일이 잘 풀릴 때는 겸손을 찾기 위해 노력을 기울이고, 일이 잘못될 때는 용서와 연민을 찾기 위해 최선을 다하라. 겉으로 보이는 것만큼 좋은 경우도, 나쁜 경우도 결코 없다.

자존심은 줄이고 부는 늘려라. 당신이 아무리 많은 돈을 번다고 해도, 지금 당장 그 돈으로 누릴 수 있는 즐거움을 덮어두지 않으면 부는 절대로 쌓이지 않을 것이다.

시간을 보는 눈을 넓혀라. 투자에서 가장 강력한 힘을 가진 것은 시간이다. 시간은 작은 것을 크게 키우고, 큰 실수를 약화시킨다.

돈 문제에 있어 각자 의견은 다르다. 혼란을 존중하라. 정답은 없다. 오직 나에게 맞는 답이 있을 뿐이다.

[스무번째 이야기. 나의 투자 이야기]

나는 부자가 되려고 했던 것은 아니다. 나는 그저 독립성을 갖고 싶었다.

보편적 진리란 없다. 나와 내 가족에게 맞는 진리가 있을 뿐이다.

부모님이독립성을 얻었던 일은 늘 내 마음에 남았다. 언제든 준비가 되었을 때, 어느 날 아침 일어나 내 뜻대로 내가 하는 일을 바꿀 수 있는 능력이야말로 모든 경제적 어머니의 어머니 같아 보였다.

투자에 대한 나의 싶은 신념 중 하나는 이것이다. ‘투자 노력과 투자 결과 사이에는 상관성이 거의 없다.’ 그 이유는 꼬리 사건들이 세상을 좌우하기 때문이다. 몇 가지 변수가 결과의 대부분을 책임진다.

[마지막 이야기. 돈에 대한 이 같은 생각은 어떻게 형성된 걸까]

경제학은 순환에 관한 이야기다. 오는 것도 있고, 가는 것도 있다. 성공은 이제 과거와 같이 능력 중심이 아니게 되었다. 성공이 허락되는 사람들은 이전보다 더 큰 이득을 보상으로 받게 되었다. 도덕적으로 옳다, 그르다 생각할 필요는 없다. 이 이야기에서 왜 이런 일이 벌어졌는지는 이번에도 중요하지 않다. 중요한 것은 ‘이런 일이 실제로 일어났다.’는 것이다.

STEP3. 책에서 깨달은 것

1. AI발전과 로봇산업의 진보로 노동시간의 상실이 일어날 수 있겠다. 그럼 그 상실의 한가운데서 어떠한 성장이 일어날까? 그리고 그 미래가 도래함에 있어 나는 무엇을 준비해야 할까? 고민이 되었다.
2. <누구나 부자가 될 수 있다. 하지만 누구나 부자로 남지는 않는다 부자가 되는 것보다 중요한 것은 바로 살아남는 일이다.> 너나위님이 강의중 해주셨던 말씀이 생각 났다. 더 벌진 못하더라도 목표를 이룰 때까지 투자시장에 살아 남기 위한 선택을 하는 투자. 결국 살아남아야 한다.
3. 저환수원리를 통해 사놓은 자산들은 충분한 영양분을 먹고 자신을 증명할 때까지 기다려야 한다. 어떤 것에서 챔피언이 나올지 모른다. 지금도 아마존은 AWS매출이 S&P500에 포함된 468개의 기업매출보다도 더 크다. 몇 안되는 좋은 자산이 수익률의 대부분을 결정한다.
4. 성공을 가름하는 것은 공포의 순간에 내가 보이게 될 반응이다. 부동산은 사이클이다. 간간이 찾아오는 역전세 기간을 대처하는 자세가 성공을 가름하게 될 것 같다.
5. 월부에서 초기자본금을 위해 절약을 강조하는 것과 책에서 개인의 검소함을 중요시하는 점에서 내가 돈을 모아야 하는 이유에 대해 다시 한번 생각해 보게 된 것 같다. 언제 기회가 올지 모른다.
6. 마지막으로 내가 생각하고 있던 경제관념이나 자본주의에 대해 다시 생각하게 된 것 같다. 마치 살아있는 생명체처럼 계속해서 변화하고 어떠한 시대상을 보일지는 몰라도 계속해서 진보할 거란 사실, 옳고 그름을 따지는 것이 아니라 성공은 이제 과거와 같지 않을 거란 사실을 있는 그대로 받아들이고 시장에서 살아남아야겠다. 

STEP4. 책에서 적용할 점

1. 열중반 이후로도 매달 1권의 독서와 감상문은 꼭 작성하자
2. 내가 읽은 좋은 책과 기사는 소중한 사람들과 공유하자
3. 지속할수 있는 환경속에 나를 두자. 월부월드에서 계속해서 공부하자

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

(P. 384) <나의 아이들에게 보내는 금융 조언> 전체