1) 잊기 전에 기록하기
<베타투자>
1. 은행에 예금만 하는게 아니라, 적어도 시장에 묻어가겠다는 뜻
2. Risk가 적음.
3. ETF 기반 포트폴리오
- Active펀드 : 미래에셋 투자증권 등에 돈을 맡기면, 전공한 사람들(투자 전문가)이 돈을 맡아서 기금을 조성하고, 잘 굴린 후 수수료를 가져감. (수수료가 비쌈) -> 펀드 매니저에 의해서
- Index펀드 : 시장을 다 사버림. ex)S&P500 상장되어있는 500개회사 다 산곳 (금융상품을 쪼개서 만들어 놨음) 덜 위험하면서 적게 버는 것 (펀드회사에서 운영하고, 수수료가 있음) -> 존보글 : 현실적으로 일반사람들이 주식판에서 돈을 잃지 않고, 돈을 벌 수 있는 유일한 상품으로 만듦.
- ETF : 자기가 스스로 사고 파는 것. 수수료도 적고, 사실상 똑같은 상품임.
** 투자를 잘할 자신이 없으면 그냥 Index펀드를 하는게 나음
- IRP세액공제 꼭 챙겨!!
개인형 IRP는 개인형 연금저축 계좌(16.5%)를 넣었는데, 돈이 남는사람이 하면 좋음. =>세액공제혜택을 더 늘일 수 있음
연금저축을 하고있으면 펀드로 옮길 수 있음 -> ETF로 바꾸고, 연금저축 포트폴리오로 한다.
연금을 들거면 무조건 연금 저축으로 해야한다..!! (난이거 했다..!) -> 연금저축 펀드
아주 중요!!!! <세액공제>
- 연금저축 (납입액 16.5%)
- 근로소득세액공제 (총급여별로 기준 있음) (내가 마음대로 정할 수 없음)
- 총 급여 3%초과 의료비 (15%) : ex) 3000만원 급여 일때, 90만원 초과하는 의료비 발생 시 초과한 금액의 15% 세액공제 해줌
- 자녀 (인당 15만원)
- 총 급여 7천 이하 무주택자 월세 (17%/15%) : 급여에 따라 다름 (거의 2달치를 줌)
- 보장성 보험 (12%)
- 기부금 (15%)
2) 나에게 적용할 점 찾기
해야할 일
- 청년도약계좌 개설
- 연금저축계좌 만들기 (600만원 한도로 16.5% 세액공제 받기)
'소득공제' 챙기려면 부양가족 등록, 체크카드 하나로 소비 몰빵한다 (신용카드 x)
'세액공제' 챙기려면 연금저축은 무조건 가입한다. (연간 600한도, 어짜피 베타도 진행해야한다) 또한, 월세액 2달치는 반드시 돌려받자. 그리고 보험은 보장성으로 가입하기!
