재테크 기초반 2강 강의 후기 - 가중치

2024년 투자공부를 시작하면서 제일 먼저했던 일!

바로 미래에셋증권에서 연금저축계좌 개설(개설일: 2024.04.11.)

S&P500을 매달 매수하려고 계획했으나,

부동산 공부를 시작하며 종잣돈 모으기에 집중해야될 것 같아 개설인 상태로 잠들어 있던 나의 베타통장.

광화문금융러님의 강의를 듣고,

확 깨진 나의 편견 

1. 연금저축계좌에서 투자하기 => 이건 베타보다 알파에 가까운걸!!

   :  연말정산시 세액공제 혜택이 연간 600만원에 대하여 13.2%=>79만원 환급

                                                  +

                         S&P 500 평균 연 수익률 10%(보수적 접근)=>수익 연간 60만원

                                             = 총 수익 139만원 (총 수익률 : 23.2%)

      => 유의할 점 : 5년 이상 가입/만 55세 이후 연금수령/10년 이상의 기간에 걸쳐 수령가능 

      

2.  만 55세까지 연금저축계좌는 꽉 묶여있는 돈이 아니라구!!

   => 연금저축계좌에서 중도인출도 가능하고, 연금저축담보대출도 가능!

   : 연금저축계좌에서 중도인출시에는 기타소득세 16.5%가 부과되는 것이지만, 

   세액공제+투자수익률이 23%라고 할때 일반 예적금에 가입한 것보다 수익이 더 되거나 같다. 중도인출시에도.

   : 연금저축계좌에서 세액공제를 받지 않은 금액(연 600만원 이상 입금한 금액)은 비과세로 운용된다.

   : 평가금액의 60%까지 1년동안 담보대출 가능!(보통 이율 3%정도)

   ==>중도인출보다 대출을 받아서 쓰고 납입은 유지하는 것이 좋은 방법이다.

    

3. ISA계좌 지금 당장 개설!

    : 최소 3년이 묶여있어야 되서 필요할 때 개설해야되겠다 생각했는데

     미리 만들어놓으면 해마다 2천만원씩 투자한도가 증액되고, 

     적절한 투자시점에서 비과세헤택을 받고 매도할 수 있는 기간이 짦아질 수 있다. 

    납입은 안해도 빨리 개설하면 만기 3년이 빨리 채워지니, 

    다시 재가입해서 3년내 또 비과세 혜택을 누릴 수 있을 뿐 아니라, 

     만기금액을 다시 연금계좌로 넣으면  

   그 해에는 최대 300만원(만기금의 10%)까지 세액공제를 추가로 받을 수 있다.

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적용할 점

막연히 남편계좌에 먼저 연금저축을 납입하려고 계획했었는데, 

강의를 듣고 남편과 나의 원천징수영수증을 확인해보니 결정세액이 내가 더 컸다.

홈텍스에서 연말정산 모의계산도 해보니, 올해 아낀다고 카드사용도 줄어서 환급액이 없을 수도 있을 것 같다.

2024년은 내 계좌에서 연금저축 최대로 납입하고,

2025년 투자를 위한 종잣돈 마련과의 밸런스를 맞추기 위해  자산통장 재정비를 해야겠다!!

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이 강의는요!!

개좌개설부터, 어느 증권, 어떤 거래종목, 왜 거기에서 그리고 왜 그것을… 

이 모든 것에 대해 상세하게 통계적 데이터를 통하여 설명해주시고 

여러케이스별로 가족구성과 투자가능금액에 따른 시뮬레이션까지 말씀해주시는 

아주 친절한 월부다운 찐강의 입니다! 

광화문금융러 강사님을 따라서 우리 모두 우상향 하는 삶을 살아가보시죠~~^^