2주차 강의 후기 작성

[나에게 특히 인상깊었던 점]

[연금저축계좌]

ㅇ연금저축계좌 중도 인출 가능(기타소득세 16.5%)

→ 15.4%와 비교 시 차이 1.1%(그리 과도하지 않은 부분, 젊을 때도 연금저축계좌 활용해야)

ㅇ‘세액공제 받지 않은 금액’  비과세 → 자유롭게 인출 가능

ㅇ연금저축계좌에 투자하지 않고, 납입(이체)하는 것만으로도 세액공제 받을 수 있음(1년단위)

ㅇ연금저축계좌는 결정새엑에 따라 세액공제 한도 달라지므로, 반드시 나의 결정세액 확인 후 납입금액 설정할 것

ㅇ연금저축계좌는 과거 세액공제 받지 못한 금액을 올해 세액공제 받을 수 있음.

→과세제외금액 세액공제전환신청하기

ㅇ연금저축담보대출도 활용해 볼 수 있음.

ㅇ세액공제 혜택을 받지 않은 투자금액이 클수록 ‘세금 및 비용없이 인출가능한’ 금액이 커지는 것

(비용없이 인출가능 : 금융소득종합과세x,건보료인상x,기타소득세부과x)

ㅇ일반적으로 연금저축계좌는 세액공제가 가장 큰 혜택이기 때문에 최우선 고려.

(단, 세액공제 받는 것을 원치 않다면 isa계좌 활용)

[isa계좌]

ㅇ비과세한도 채운 후 해지할 것

ㅇ만기자금을 연금저축계좌로 이체하면 이체 중 10%(최대300만원)에 대해 추가 세액공제 됨.

ㅇ손익통산효과(국내상장 해외 etf) / cf)국내주식형etf매매차익:비과세, 손익통산x

ㅇ납입 원금에 대해서 자유롭게 인출 가능

ㅇ만기 후 비과세 혜택을 초과하는 수익이 발생했다면 바로 해지하고 재가입하는 것이 나음.

(이유:비과세혜택이 9.9%의 세금을 내는 것보다 좋기 때문)

ㅇisa계좌 해지 위해서는 보유주식을 모두 매도하여 현금화하여야 함.

[s&p500]

ㅇ매수와 매도를 반복해서 수익을 내는 것보다 계속 모으는 것이 더 좋은 성과를 얻는 법이라 생각.

ㅇ단순적립식이 더 좋은 성과를 냄. (vs 마켓타이밍)

ㅇ매수할지 말지 고민된다면, 매수하는 것이 합리적(1년간 투자 가능할 때)

ㅇ오랫동안 보유할수록 수익의 가능성이 높아진다.

ㅇ아무리 고점에서 매수해도 기다리면 결국 수익이 난다.

ㅇ적립식으로 꾸준히 매수하는 거 자체가 자산배분이다.

[꼭 적용해보고 싶은 점]

☆베타 투자를 통해 확률 높은 성과로 안정적으로 종잣돈을 만들되,

   절세계좌(연금저축/isa)를 활용하여 시장평균을 초과하는 수익을 낼 것.

☆연금저축계좌 한도제한  해제하기.

★반드시 먼저 inav(실시간 etf의 가치)확인 후, 매수하기

-etf의 실제 가치보다 지나치게 비싸게 사는 것 주의할 것.

  (inav와 매수가격 비교해야 불필요한 손실 보지 않음)

-0.5%수준 이하로 거래하기.

★ACE 미국S&P500 매수하기 (종목번호:360200) - 실부담비용률과 분배금 고려

★결정세액을 0으로 줄일 수 있는 세액공제 수준 확인하기

※ ★★★55법칙적용후, 절세계좌에 투자금액분배 / ★★★매월정해진날짜에 매수 실행