[재테크 기초반 3기 19조] 2강 후기

1. 잊기 전에 기록하기

  1) ETF 구입 시 고려해야할 점
     ①  NAV : ETF 1주가 보유한 본질적인 가치 / iNAV : 10초마다 제공되는 NAV
     >> NAV를 확인하고, 호가와 iNAV 비교했을 때 iNAV보다 0.5% 이상 비싼 ETF는 구입 시 유의할 것
    ② 실부담 비용률 = 총 보수 + 기타 비용 + 매매 중개 수수료율 
     >> etfcheck.co.kr 에서 종목 검색 후 확인, 실부담 비용률이 낮아야 좋음 

  2) 절세 계좌 활용
     ① 연금저축계좌
     - 납입한도 1800
     - 납입금액 600까지에 대해 세액 공제 16.5% ; 연 99만원 (중도인출 시 기타소득세 16.5%)
     - 세액 공제 받지 않은 돈에 대해서는 인출시점 무관하게 비과세(연 600만원 초과 금액이라고 단순하게 생각)
     
     ② ISA 계좌
     - 납입한도 연 2000만원씩 증액
     - 비과세 한도 수익 400 (초과분에 대해서는 9.9% 과세)
     - 손익통산되어 과세
     - 만기 자금을 연금 계좌로 이체하면 이체 중 10%에 대해 ‘추가로’ 세액 공제
     - 납입원금에 대해서는 자유롭게 인출 가능


2. 나에게 적용할 점
  1) 절세 계좌 활용
     ① 연금저축계좌
     - 2024년 600만원 납입, 연말정산 시 세액공제 FULL로 받은 뒤 남은 과세제외금액 내년으로 이월하기
     - 2025년 연금저축 계좌 납입 금액 설정 후 남은 저축액은 ISA 계좌로 납입
     
     ② ISA 계좌
     - 올해 여유 자금 납입 후 ETF 구입
     - 연금저축계좌로 세액 공제 후 남은 금액에 대해 내년부터 정기적으로 ISA 계좌 입금 후 ETF 구매

     
     ③ CMA 계좌
     - 강의에는 나오지 않았지만, 여유 자금에 대해 CMA 계좌 입금 후 3년 후 종잣돈 필요 시 출금하기

  2) 베타 투자를 통한 알파투자 기반 마련 및 재테크 기술 습득