0호기에 생활안정자금으로 주담대로 가지고 있는 경우 투자를 어떻게 할지 조언 부탁드립니다.

이현균

24. 12. 22. 23:26

안녕하세요. 생활안정자금목적 주택담보대출에 추가주택매수금지 특약이 걸려있어서 새로운 주택구입이 불가하신 상황으로 이해했습니다. 그런데, 주담대를 1억을 추가로 내서 1.9억에 1억을 더해 3억으로 투자를 한다는 것은 무슨 말씀인지 이해가 어려워 답변이 어려울 것 같습니다. 제가 이해한 부분이 맞는지 모르겠으나, 생활안정자금목적 대출 특약에 관한 거라면 비슷한 경험이 있어 답변드릴 수 있을것 같아 글 남깁니다. 지금은 대출 규제나 특약사항이 변동이 있는지 모르겠는데, 제가 알아볼당시 (23년 여름 내외)기준으로 말씀드려볼게요. 해당 특약은 대환하여 대출 갈아타기를 해도 소멸되지 않습니다. 주택담보대출에는 주택구매목적과 생활안정목적의 두 가지 형태가 있습니다. 구매목적의 경우 정부에서 규제하는 대출 정책과 시장상황, 시중 은행의 영향력등으로 추가 주택 구매를 제한 할 수도 아닐 수도 있으나 현재는 해당 없는 것으로 알고 있습니다. 문제는 생활안정자금목적 대출에 추가주택매수금지 특약이 붙은 상황인데요. 저도 대환대출등 방법을 강구해보며 은행에 직접 문의해보고 찾아보았으나, 해당 특약은 대출 갈아타기시 자동 승계되어 소멸 되지 않습니다. 근저당을 해제해야만(대출을 모두 갚아야만) 해당 특약이 소멸됩니다. 제가 강구했던 방법은 1. (1주택) 실거주 갈아타기 : 기존 집 매도 후 실거주 집으로 갈아타면서 주택구매목적 주택담보대출 실행. (상품과 정책에 따라 추가매수금지 특약 여부 확인 필요) 2. (1주택) 매도 후 전월세로 이사 후 투자할 주택 구입 : 기존 매도 후 전월세로 이사하셔서(혹은 집주인 전월세로 매도) 대출금 상환. 월세 보증금 조절 또는 전세대출 실행등 방법 강구. 전세대출의 경우 시기와 상품별로 무주택에서 유주택자 또는 다주택자가 될 경우에 따라 즉시상환 특약이 있을 수 있으니 확인필요. 3. (2주택) 기존 집 전세주고 새로운 집 매도해서 실거주 : 일시적 1가구 2주택 비과세 특례 제도 활용 4. (2주택) 기존 집 전세주고 전월세 거주하며 투자용 주택 구매 : 2번과 마찬가지로 주택수에 따른 전세대출 제한 필히 확인. 부담되면 월세로 거주 5. 대출 모두 상환하고 투자금 모일때까지 기다리기 이 중에서 저는 가족과 상의하여 3번을 선택했습니다. 이유는 투자경험 전무에 대한 두려움. 이번기회에 매수 경험과 전세 세팅 경험을 해보고 싶은 욕심. 실거주 안정 및 만족도에 우리 가족이 얼마나 치명적인지 테스트. 정도로 결정한 것 같네요. 대출 관련해서는 은행에서 대출시 서명한 서류를 꼼꼼히 확인해보시고 대환대출의 경우 특약 승계내용을 꼭 확인해보세요. 전 창구 방문도, 전화나 어플로도 여러 군데 문의해보았지만 동일합니다. 개별 은행에서 마음대로 특약을 소멸할 권한이 없는 것으로 알고 있습니다. 제 경험상 대출 관련한 문의는 대출 영업점인 은행에 관련 서류를 지참하여 문의해 보는 것이 가장 정확했습니다. 도움이 되셨으면 좋겠습니다