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26년 4월 돈버는 독서모임 <돈의 가격>
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월급쟁이부자들 독서스터디 :: 후기
책 제목(책 제목 + 저자) : 원칙
저자 및 출판사 : 레이달리오
읽은 날짜 : 2025.01.11
핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #원칙 #성공
도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 9
1. 저자 및 도서 소개
✅레이달리오
- ‘헤지펀드의 대부', 세계 0.001% 안에 드는 부의 거인
- 1975년 방 두 개짜리 아파트에서 브리지워터 어소시에이츠를 설립해 40년 만에 세계 최대 규모의 헤지펀드로 성장시킴
- 2007년 글로벌 금융 위기를 예측한 것으로 유명함
- 타임지가 선정한 세계에서 가장 영향력 있는 100대 인물/ 포춘이 선정한 세계 100대 부자
- 최근 투자의 제왕 조지 소로스의 수익률을 제치며 헤지펀드 분야에서 TOP
- 최근에도 전세계 경제 현황과 투자에 관한 인사이트를 주는 투자의 신
- 저자는 회사 운영에 있어 무엇보다 ‘원칙’을 고수하는 사람
- 저자가 운영하는 회사 브리지워터의 독특한 조직 문화도 달리오의 개인적 신념이 바탕이 되었고,
05년부터 직원들에게 ‘Principles(원칙)’이라는 제목의 자필 안내서를 배포하고 필독하기를 권고함
✅도서 소개
- 8년간 전세계 베스트 셀러
- 집단 또는 개인으로서 추구하는 가치관들을 심도있게 설명한 책
- 회사를 경영하는 과정에서 발견한 자신만의 212개의 원칙을 소개한 책.
- 비밀로 남기려던 경영철학임
- 중국에서 번역서가 출간된 후 베스트셀러 순위 1위에 오르며 100만 부가 판매되었고, 중국 본토에 레이 달리오 열풍이 불었음.
2. 내용 및 줄거리
✅ 추천받은대로, 1부와 2부만 요약합니다 💝
[1부] 나의 인생 여정
모험을 향한 결단 - 한계를 넘어 - 인생의 나락 - 시련의 길 - 최고의 선물
- 혜택에 대한 보답 - 마지막 해 그리고 가장 위대한 도전 - 높은 수준에서 되돌아보다
[2부] 인생의 원칙
1. 현실을 수용하고 대응하라
2. 인생에서 원하는 것을 얻기 위해 5단계 과정을 활용하라
3. 극단적으로 개방적인 생각을 가져라
4. 사람들의 뇌는 서로 다르게 작동한다는 것을 이해하라
5. 효율적으로 결정하는 방법을 배워라
3. 이 책에서 알게된점/느낀점
시간은 결정을 요구하는 현실과의 만남으로 우리를 인도하는 강이다.
우리는 이 강을 따라 움직일 수밖에 없고, 현실과의 만남을 피할 수 없다.
우리는 가능한 한 최선의 방법으로 현실에 다가설 수 있을 뿐이다.
- 주식은 결국 오를 것이라고 확신했기 때문에, 시장이 하락하고 있음에도 주식을 계속 매수했다.
그리고 무엇이 잘못됐고 어떻게 대응해야 하는지를 깨달을 때까지 돈을 잃었다.
가격은 사람들의 기대를 반영하는 것이고, 그래서 실제 결과가 기대보다 좋을 때 가격이 상승하고,
예상보다 나쁠 때 가격이 하락한다는 것을 조금씩 깨닫게 되었다.
- 깨달은 점
그 가치를 잘 모르고 매수한 뒤, 물타기를 계속 해왔던 레이달리오.
플피분양 혹은 주식투자를 하고 계속 물타기하다가 결국은 손절해버리는 사례를 주변에서 종종 볼 수 있다.
가격은 사람들의 기대를 반영한다는 것, 그 가치에 대해 스스로 확신이 없으면 매수와 매도를 완전히 잘못 생각할 수 있다는 점.
가치보다 싼 가격에 매수하여 / 가치보다 비싼 가격에 매도해야한다.
적용할 점
방금까지 시세를 보다가, 정말 싼 가격이라서 매수하려는 게 맞는지?
투자금에 몰입해서 보는 것은 아닐지?저환수원리 밸런스를 잘 맞춰야함을 점점 더 느끼고 있는 요즘이다.
2. 모든 사람이 똑같은 생각(니프티피프티는 확실한 수익 종목이다.)을 할 때
이미 모든 것이 가격에 반영돼 있기 때문에 여기에 승부를 거는 것은 실패할 확률이 높다는 것이다.
나는 또 모든 행동(통화완화와 대출완화)에는 그에 비례하는 결과(이 사례의 경우 높은 인플레이션)가 있고,
동일하거나 정반대의 반응(통화와 대출의 긴축)으로 시장의 역작용을 초래한다는 것을 배웠다.
- 깨달은 점
상승장에서의 호재는 플러스 알파의 값을 준다. 그러나 하락장에서 호재는 반영되지 않을 확률이 높다.
따라서 지금과 같은 지방의 하락장에서는 호재가 잠재되어있는 단지들을 눈여겨봐야하고,
상승장에서는 가치대비 싼걸 사는 것에 집중해야한다는 것.
모든 사람들이 주목해서 가격에 반영이 되어버린 것을 사면 안된다.
→ 결국은 대중과 반대로 해야한다는 것이 본질.
더불어 통화완화와 대출완화의 시장에 대해 우리는 계속 출렁이듯 지켜보고 있는데,
이 결과가 실제로 인플레이션과 디플레이션을 초래할 것이라는 것을 예측해보고 결과를 지켜보는 것도
하나의 데이터베이스 구축에 좋을 것 같다.
3. 당신이 정말로 원하는 것에 대해서는 상대적 가치를 생각해 적절하게 비중을 조절하는 것이 도움이 된다.
나는 의미 있는 일과 의미 있는 관계를 동일한 비중으로 생각했다.
기본적인 욕구를 충족시킬 정도의 돈만 있다면 돈은 의미 있는 일과 의미 있는 관계보다 중요도가 덜했다.
훌륭한 관계와 돈 사이의 상대적 중요성에 대해 생각하면서 관계가 중요하다는 생각이 더 분명해졌다.
의미 있는 관계는 내가 돈을 받고 팔 수도 없고, 만약 판다고 해도 그 돈으로 더 가치 있는 것을 살 수도 없다
- 깨달은 점
상위 0.0001%의 투자자인 레이달리오에게 돈보다 관계가 우선시 된다는 것에서
약간의 충격을 받았다. 달리오는 이제 수중에 원하는 만큼의 자본금이 생겨서일까, 그에게 돈은
최소한의 욕구실현방법이 되었을 뿐, 의미있는 관계가 그에게는 훨씬 큰 원동력이 된다는 점에서 놀라웠다.
더불어서 나 역시 그러고 싶다는 생각도 들었다. 부자들은 더이상 돈으로 살 수 없는 무언가를 찾아나선다는 것이 맞는 말 같았다.
적용할 점
내가 자산을 많이 늘리게 되어 추후 관계에 집중하고 싶을 때 내 주변에 가족이 떠나가있지 않도록 늘 세심히 보살피는 것이 필요하다.
4. 시장이 어떻게 움직이는지에 대한 나의 분석과 각각의 사업을 운영하는 방식에 대한 고객들의 깊은 지식을 결합하는 것은 모두에게 이득이 되었다. 그리고 시장을 전체적으로 보다 효율적으로 만들었다.
이런 복잡한 구조를 구체적으로 시각화하는 나의 능력은 충분히 생각하지 않고 성급하게 결정하는 사람들보다 경쟁력을 갖추게 되었다. 그리고 결과적으로 상품선물시장이 작동하는 방식을 변화시켰다.
늘 그렇듯이 내가 좋아하는 사람들과 함께 일하는 것은 재미있다.
(중략)
나는 인플레이션의 가속화(인플레이션의 가속화에서도 수익을 낸다.)나 디플레이션deflation 공황(물가 하락에 따른 경기침체에서 수익을 낸다.) 사이의 선택이라고 생각했기 때문에 금과 채권을 모두 보유하고 있었다.
그때까지 금과 채권은 인플레이션 기대치가 상승하거나 하락하는 것과 반대 방향으로 움직였다.
금과 채권을 보유하는 것은 인플레이션에서 가치가 떨어지는 현금이나 디플레이션에서 가치가 폭락하는 주식 등 대체 투자 수단을 보유하고 있는 것보다 더 안전한 것처럼 보였다.
- 깨달은 점 / 적용할 점
구조가 복잡할 수록, 문제가 엉켜있을 수록 구체적으로 시각화하는 것이 필요하다.
그런것들이 결국 스스로의 경쟁력이 된다는 것.
인플레이션에서 가치가 떨어지는 현금 / 디플레이션에서 가치가 폭락하는 주식 둘다 리스크가 있기에,
다른 투자수단 보유보다 더 안전하게 보고 금과 채권까지 투자영역을 넓혔다고 한다. 여기까지 읽었을 때는
나도 어느정도 자산이 쌓이면 부동산 외에 몇가지를 더 넓혀가야하나 생각을 했는데,
뒤쪽에서 실패사례가 나온다.
일정 자산 이후로 넘어가면 스스로 더 많은 공부가 필요한듯 보인다.
5. 크게 실패한 이후 나는 모든 위험에도 불구하고 멋진 삶을 추구해야 한다고 생각했다.
문제는 죽지 않고 ‘어떻게 위험한 밀림을 통과할 것인가?’이다.
돌이켜보면 나의 몰락은 내 인생에서 가장 좋은 일들 중 하나였다.
나의 공격성을 조절하는 데 필요한 겸손을 가르쳐주었기 때문이다.
틀리는 것에 대한 커다란 두려움을 배우게 됐고, 사고방식도 ‘내가 옳다.’라고 생각하는 것에서
‘내가 옳다는 것을 어떻게 알 수 있을까?’라고 물어보는 것으로 변했다.
그리고 이 질문에 답하는 가장 좋은 방법은 나와 같은 일을 하고 있지만,
다른 관점에서 사물을 보는 독립적인 전문가들을 찾아가는 것이라는 사실을 명확하게 깨달았다.
다른 전문가들과 신중하게 의견을 주고받으면서 나는 그들의 이론을 이해하고,
그들은 나의 이론을 철저하게 검증할 수 있었다
내가 성공할 수 있는 방법은 다음과 같은 것임을 알게 됐다.
1. 나의 생각에 동의하지 않는 가장 똑똑한 사람들을 찾아서 그들의 생각을 이해하려고 노력하라.
2. 의견을 밝히지 말아야 하는 때를 알아야 한다.
3. 시간에 구애받지 않는 보편적인 원칙들을 개발하고 시험하고 체계화하라.
4. 큰 이익을 지키고 손실을 줄이는 방법으로 위험의 균형을 유지하라.
나의 마지막 교훈은 내 인생 전반에 걸쳐 반복적으로 적용됐다는 점에서 아마도 가장 중요할 것이다.
처음에는 내가 모든 것을 얻거나, 모든 것을 잃는 선택에 직면한 것처럼 보였다.
높은 수익을 얻기 위해 많은 위험을 감수하거나(가끔은 내 자신을 망친다.)
아니면 위험을 낮추고 더 적은 이익에 만족해야 한다. 하지만 작은 위험으로 높은 수익을 거둬야 했다.
그렇게 할 수 있는 방법을 찾기 시작했고,
겉보기에 서로 상충되는 두 가지 선택에 직면했을 때 천천히 가야 한다는 사실을 배웠다.
- 깨달은점
너무너무 중요한 대목이다.
이전에 읽을 때는 지나쳐간 부분이기도 하다.
내 생각에 동의하지 않는 똑똑한 사람을 찾고 그 생각을 이해하려고 노력했을 때는 언제일까.
처음 실전반 지방투자실전반 할때 튜터님들을 만난 것이 떠올랐다.
늘 의견을 물어주시고, 생각의 흐름을 들어주시던 튜터님들.
튜터님들과 내 의견을 비교해 차이가 나는 부분을 교정하고 어떻게 하면 투자자로 더 깊어질 수 있을 것인가
연구하던 때가 가장 충격적이었고 많이 성장했던 순간들 같다.
더불어 의견을 밝히지 말아야하는 때는 사회생활을 하면서 늘 느끼고 있는데,
반대로 이제는 의견을 밝혀야할 때가 언제인지 타이밍을 잡는 것이 어렵다.
아직 3번은 제대로 이해하거나 소화하지 못한 것이 아쉽다.
3번째 읽을때의 나는 좀더 이해의 폭이 넓어졌겠지.
4번은 이전에 자모멘토님과의 반장독모에서
‘손해를 줄이는 방향으로 가서 손해를 0으로 만들려고 하지말고, 이익이 극대화되는 방향으로 가서 손해 사이즈를 줄일 것’이 떠올랐다. 투자에서 처음 선택할 때는 리스크를 어떻게든 0으로 만들려고 했던 것 같다.
이제는 이익에 꽤나 많은 비중을 두고 집중하면서 투자하려고 노력하고 있다.
그럼에도 불구하고 나라는 사람, 그리고 투자에 대해 완벽하게 이해하지 못했으므로 조금 더 실전투자를 치열하게 해봐야
마음으로 이해할 수 있겠다.
📝처음에는 모든 것을 얻거나 잃거나 둘중에 하나라고 생각했던 달리오도
둘다 취할 수 있는 방법을 마침내 찾아내었다.
겉보기에 서로 상충되는 두가지 선택에 직면했을 때
오히려 천천히 가면 둘다 취할 수 있다는 것.
투자에서는 이 부분을 어떻게 적용할 수 있을까?
내가 좋은 것을 매수하고 싶다면,
돈이 모일때까지 기다리는 것이라고 생각해보면 될까?
🌟끝으로...
약 5개월만에 읽는데 또 한뼘 자라나고 이해의 폭이 넓어진 것을 보면서 참 신기했다.
3번째 읽을 때는 또 달라진 나를 기대한다. ☺️
4. 연관 지어 읽어 볼만한 책 한 권을 뽑는다면?
✅ 레이 달리오의 금융 위기
- 2020년 2월 경제 위기 극복을 위한 템플릿
* 마지막에 책 제목과 작가 이름을 꼭 태그를 작성해주시고, 검색 가능으로 변경 부탁드립니다 : )
