[재테기 5기 4조 꿈꾸는욤] 젊은 날의 나에게 알려주고 싶은 재테크 강의_재테크 기초반 1강 후기



안녕하세요. 꿈꾸는욤입니다.

어느새 2025년 한 달이 흘러가고.. 2월의 시작을 재테크 기초반으로 시작하게 되었습니다.

나름 저축률을 계속 높이려고 노력해왔기에 나는 자신있어! 라는 마음이 살짝 있었는데요,

강의를 듣고나니 부족했던 부분들이 정말 많이 보였습니다.

재테크가 어려우신 분들을 위한 기초강의였지만 사실 내용 자체는 재테크를 하는 "모든" 사람들이(현재 실전투자를 하고있는 분들포함!) 들어도 좋을만큼 기본부터 깊이있는 심화내용까지 가득했던 강의였습니다. 

(무...무려... 10시간30분..! 실화입니다 11시 시작 -> 21:30분 종료)

이 강의는 부를 이룬 45세 너나위가 27세 김주임에게 알려주고 싶은 걸 담은 강의라고 하셨습니다.

그만큼 많은 이야기를 해주시고 싶으셨던 거겠죠..? (제일 힘드셨을 너나위님 너무 감사합니다..)

재테크 강의, 제대로 배워본 적 있나요?

초중고 12년 학교를 다니며 '재테크' '경제' 과목을 제대로 들어본 적이 있나요?

아마 없을 거에요.

근데 재테크는 남들 다 하니까 나도 하는 것이 아니라 '잘'해야 하는데 그걸 제대로 알려주는 곳이 어디에도 없어요.

그래서 이 강의를 만들었습니다.

저도 살아오면서 여기저기서 주워들은 얕은 지식만 있었을 뿐, 금융문맹이라 할만큼 아는 게 별로 없었습니다.

이 나이 먹도로 제대로 아는 것도 없는..창피한 마음도 있었지만

그래도 이렇게 배워보겠다 한걸음 내딛은 것 만으로도 잘한 거라고 칭찬해주고 싶었습니다.

어마어마했던 강의내용을 다 적을 순 없지만 제가 꼭 기억하고 싶었던 부분들을 정리해봅니다.

나의 돈관리 점수는?

아무래도 종잣돈 모으기에 관심이 있어서 나름 저축률 높이려고 노력하면서,

세전 세후소득, 각종 수당들, 월 실질 급여액, 연간 저축가능액 등을 알고는 있는 상태였습니다.

그리고 저의 돈관리 점수를 보자면 "말도안돼~ 짠순이냐~" 라고 할 정도인 S등급 - A등급 정도 나올 것 같습니다(저축률 75%이상)

이런 저축률이 가능한 것은 제가 저희 부모님을 레버리지를 잘하고 있다는 뜻이기도 하겠죠..! (모을수있을때 모으자!!)

S-A-B-C-D 등급의 사람들이 가진 종잣돈이 시간이 흘러 어떻게 변화되는 지를 보여주셨는데 정말.. 충격! 그 자체였습니다.

저축 안하는 D를 제외하고 S등급과 C등급을 보니 40년 후에 종잣돈 1억 3천의 차이가 무려 20억 차이가 났기 때문입니다..

<오프강의여서 이후 올라온 교재로 돈관리 점수 산출해보니…>

 조용한 숨은 부자가 되려면 _저축의 중요성

얼마나 벌고, 얼마나 쓰고, 어떻게 굴리는가.

이 3단계 중에 사람들은 "어떻게 굴리는가"에 굉장히 많은 관심을 보입니다.

그런데 과연 1,2단계를 건너뛰고 3단계만 잘 챙겨도 부자가 될까요?

일에는 순서가 있는 법! 저축이 얼마나 중요한지 알 수 있었습니다.

<조용한 숨은 부자가 되는 과정>

1단계 많이 번다

2단계 덜쓴다

3단계 잘 굴린다!

그리고 부자가 되기 위해 자기에게 맞는 방법을 먼저 찾아야 한다고 하셨는데요,

성향상 사업이 맞는 사람이 있고, 투자가 맞는 사람이 있는데

돈을 벌 수 있는 곳을 적극적으로 찾아 나서고 문제가 생겼을 때 스트레스 받는게 아닌 해결에 즐거움을 느끼는 사업가 성향의 사람들은 어부에 비유해 주셨고,

묵묵하게 씨앗을 하나하나 심어두고 기다리는(인내할 줄 아는) 투자자를 농부에 비유해주셨습니다.

(너무 찰떡 비유아닌가요? ㅎㅎ)

수비하는 법 : 통장 최적화(55의 법칙)

오늘 강의의 한 가지 포인트 단어를 뽑자면..

55 : 45

일 것 같습니다. 저축 55%를 목표로..! 이를 위해 해야할 행동들을 알려주셨는데요,

"생 활 (주) 교 비"

알려주신 방법대로 통장을 잘 쪼개고 제 상황에 맞게 최적화 해보겠습니다.

(그리고 한개 남은 신용카드.. 잘...잘라보겠습니다)

 투자자의 자세 _묵묵히, 꾸준히

두 개 그래프의 차이가 보일까요?

"곧 잃을" 일반인의 투자와 "잃지 않을" 투자자의 투자의 모습입니다.

일반인들은 저점에 매수하고 고점에 매도할 수 “있을 줄” 알고

진짜 투자자는 씨앗을 심는다는 생각으로 꾸준히 묵묵하게 투자를 실행합니다.

'할 수 있을 때' '꾸준히' 투자한다.

단, 그 투자 대상이 올바른 것이어야 합니다.

투자는 매수&매도를 하는게 아니라 자산을 쌓는 것입니다.

이 개념을 꼭 잘 아셔야 합니다.

너나위님이 해오신 투자 방식입니다. (묵묵히 씨앗을 뿌리다 보니 1차 상승, 2차 상승 때 자산이 크게 늘어나셨죠)

너나위님이 어떻게 부를 쌓아오셨는지 그래프를 보니 명확하게 알 것 같습니다.

현재 상황이 어떻든 일희일비하지 않고 그저 묵묵하게 꾸준히 씨앗을 심겠습니다.

(다만 각 상황에 따라 대비책과 방법이 조금은 바뀔 수 있다는 것과 올바른 투자를 하기 위해 제 실력은 기본 옵션임을 잊지 않겠습니다)

 공격하는 법 : 알파 투자 vs 베타 투자

투자의 종류에는 알파투자, 베타투자가 있는데요

나는 알파투자를 하겠어. 나는 베타투자를 하겠어. 이분법적으로 나누지 말고,

둘을 동시에 한다고 생각하고 접근하는 것이 필요할 것 같았습니다.

기본적으로 베타투자는 항상(always~)하는 옵션으로 두고 좋은 기회가 왔을 때, 알파 투자를 병행하고

이 두 가지가 잘 어우러졌을 때 원하는 목표를 이룰 수 있다!

여기서도 찰떡비유를 해주신 것이 축구에 비유해주셨는데요,

수비 = 통장

미드필더 = 베타투자

공격 = 알파투자

기본적으로 우선되어야 할 순서가 바로 보이네요..!

수비 -- 미드필더 -- 공격 (통장 -- 베타투자 -- 알파투자)

 연말정산 어디까지 알고있니..?

1월 다들 회사에서 연말정산을 하라고 해서 하신 분들이 많으실텐데요, 할때마다 정말~ 복잡하고 모르겠는 연말정산..!

유튜브 블로그 글들 찾아봐도 내용도 너무 방대하고 어렵다..! 싶었는데

연말정산에서 우리가 할 수 있는 부분만! 추려서 핵심을 알려주셨습니다.

종합소득공제에서 우리가 챙겨야 할 부분! 그리고 세액공제에서 우리가 챙길 수 있는 부분!

이제 조금 쉬워지고 이해가 됩니다. 내가 할 수 없는 부분에 집중하고 있었구나..를 새삼 반성하며

지금 제 상황에 공제 받을 수 있는 부분만 딱! 챙길 수 있을 것 같습니다. 올해 연말정산 기다려~~!

 너적너 : 너의 가장 큰 적은 너

이걸 바꿔서 나적나! 나의 가장 큰 적은 나임을.. (또르륵) 깨달으면서..ㅎㅎ

나의 가장 큰 적은 나 자산이듯이, 나의 가장 큰 지원군도 나 자신이다.

저는 적을 만들지 않겠습니다. 스스로의 가장 큰 지원군이 되어 나 스스로를 잘 서포트 해주고 싶네요..!

그리고 40년 살고 깨달으신 인생의 진리를 말씀해주셨습니다.

생각 -> 감정 -> 행동 -> 세상

부정적인 생각은 부정적인 감정을 불러오고, 부정적 감정은 부정적인 행동을 하게 만듭니다.

부정적 행동은 실수와 화를 불러옵니다.

그렇다면? 우리는 부정적이 아닌 "긍정적"으로 사고하고, 긍정의 감정을 느끼고, 행동하고, 세상을 긍정적으로 바라봐야겠습니다

생각한 대로 이루어진다고 요새 많이 느끼고 있습니다. 그렇기에 어떠한 상황에서든 긍정적인 마음으로 세상을 바라보며 살도록 노력할 거예요!

이 파트에서 마지막에 재정상태를 위협하는 적 5가지를 말씀해주셨는데요

저의 가장 큰 적.. 커피...!! (술은 포기해도 커피를 완전히 놓지는 못하겠습니다 ㅠㅠ)

이디야 비니스트! (상호명 노출가능한가요? ㅎㅎ)와 회사커피 잘 활용해서 더더더 줄여보겠습니다.

 반드시 지켜야 할 투자 원칙

투자 제1원칙 : 절대로 돈을 잃지 마라

투자 제2원칙 : 첫번째 원칙을 절대 잊지 마라

-워렌버핏-

즉, 돈을 버는 것이 아니라 잃지 않는 것에 온 신경을 집중하라!!

뛰어난 투자자는 리스크 대비 기대수익이 높은 곳에 투자한다는 말씀 꼭 기억하겠습니다.

 나에게 적용할 점! (BM포인트)

1) 통장최적화

저축률은 높았지만 조금 무식하게 저축을 해오고 있었다는 걸 인정을 안할 수가 없었는데요,

여기저기 널부러져있던 통장과 카드들을 다시 정리해서 말씀해 주신 방법대로 항목별로 나누고, 이름표도 붙여보겠습니다!

2) 쓸데없는 보험

네, 저는 보험이 거의 없다고 자부(?)해오던 사람 중에 하나였는데요.

그럼에도 불구하고 제 보험 리스트에서도 더 줄일 수 있는 부분들이 있더라구요..!

그리고 제 나이에 맞지 않는 보험들.

연령별 상황별 필요한 보험들을 알려주시니 그대로만 실행하면 될 것 같습니다.

특히 종신보험에 대한 부분은 (들지도 않았지만) 새로운 관점이 놀라웠습니다..!

3) 바로 적용하고 싶었던 투자 포트폴리오

작년 투자 실행 전까지 연금저축으로 ETF에 투자를 해오고 있었습니다.

큰 금액은 아니었지만 꾸준히 해온 ETF 투자는 수익률이 무려 65%..!

다만 공부가 부족했던 저여서 그냥 수익이 난 채로 묵혀(?)두고 있었는데요,

(그리고 실질적으로 그때 당시 그 상품에 왜 투자했는가? 대답할수 있는가? 없습니다…..반성)

강의를 듣고나니 연금저축 세액공제 혜택이 저에게 필요한 것임을 다시 깨닫고

연금저축(16.5% 세제혜택 + 영구포트폴리오 구성 5.5%수익률) 2가지 토끼를 다 잡아보겠습니다.

그리고 기존 수익이 났던 ETF는 포트폴리오에 따라 리밸런싱을 해야겠습니다

+ 공부안하고 했던 국내주식은 조금씩 정리를 해야할 것 같습니다 (ㅠㅠ)

4) 퇴직연금 확인

저의 퇴직연금은 DB(확정급여형) 일텐데요, 회사에 다시 한번 확인해 보고

말씀해 주신 DB, DC의 장단점을 비교해보고 저에게 맞는 방법으로 재설정해야겠습니다.

[첫 오프 강의 : 집중력 뿜뿜! 열기 가득했던 강의장]

강사와의 만남을 했던 곳과는 다른 건물..! 오프강의는 처음이어서 강의장 가는 길이 두근두근 설렜습니다.

강의장에 가니, 멘토, 튜터님들의 추천 도서 리스트도 있고 한켠에 음료와 간식이 준비되어 있는 공간도 있고

휴게실 같은 공간도 있었습니다.

쉬는 시간 커피도 내려마시고, 휴게실에서 간단히 점심도 먹고, 동료분들과 이야기도 나누니 시간이 정말 빠르게 흘러갔습니다.

간식도 챙겨주시고 예쁜 다짐카드도 만들어와주시고 러버블리 조장님 감사합니다💛

온라인보다도 더 집중이 잘되고, 열기도 가득했던 오프라인 강의!

왜 오프라인을 듣는지 알 것 같았습니다.

평일에 가능만하다면 쭉~ 오프강의를 듣고싶은 마음이 굴뚝같아졌네요..ㅎㅎ

재테기 2월 한달간 강의 내용 잘 복습하고 배워서,

저만의 새로운 가치관과 기준을 만들어가겠습니다.

10시간이 넘는 긴 시간 수강생들 생각하며 하나라도 더 알려주고 싶은 마음 정말 많이 느껴졌습니다.

긴 시간 수강해서 고생했다고 말씀해주셨던 너나위님,

사실은 긴 시간 강의하시느라 제일 고생하신 너나위님..! (정말 배려의 아이콘인가요?)

따뜻한 마음이 느껴져 감사했고, 기초강의 같지 않던 마음에 새겨둘 깊은 내용들..! 잘 배워갑니다.

감사합니다.