안녕하세요 1단계 업그레이드한 재린이 빵죠입니다!

이번 2강에서는 광화문금융러님의 절세와 주식투자의 기본에 대한 강의를 들어봤는데요 예상보다 더더 유익하고 실천해야 할 내용들이 많아서 너무 좋았습니다!

배운 내용들을 기록해보겠습니다~!

1단계 : 절세 계좌를 통한 손실 줄이기

• 연금저축계좌 : 노후 대비(연금)의 목적으로 세제 혜택을 받는 장기 저축(투자)계좌

- 연금 수령 조건

1. 5년 이상 가입
2. 만 55세 이후
3. 10년 이상의 기간에 걸쳐 수령

- 활용 이유 

1. 세액공제
2. 금융소득종합과세 대상자가 되지 않음
3. 건강보험료 인상이 되지 않음
4. 세액공제 받지 않은 금액은 비과세 (모든 세금X)

• ISA계좌 : 절세를 통해 재산 형성을 돕는 것을 목적으로 하는 개인종합자산관리계좌

- 활용 이유 

1. 연금저축 계좌 이전 시 300만원 한도로 추가 세액공제
2. 연금저축계좌 이전으로 자유롭게 인출할 수 있는 금액을 늘리기 위함

3. 3년 만기시, 비과세 200 OR 400만원 + 초과분 9.9% 분리과세

   * 최근 개편으로 분배금(=배당금) 세율이 9.9→ 15%로 적용이 됨
      BUT 직투를 하면 원래 15%를 떼가고, 이익률이 매매차익 > 분배금 이기 때문에 분배금 세율 상승이 큰 손해로 다가오진 않는다

• IRP 계좌 : 노후 대비(연금)의 목적으로 근로자가 퇴직하거나 이직 시에 받은 퇴직금 또는 본인이 추가로 납입한 투자금을 운용할 수 있는 계좌

- 결정세액이 커서 세액공제가 많이 필요한 경우 IRP 계좌 납입을 권장함

   BUT 안전자산 30%유지 & 중도인출이 까다로움

 ‣ 연금저축계좌에 납입하는 것만으로 세액공제를 받을 수 있다

 ‣ 세액공제를 받은 금액은 연금 수령 외 중도 인출할 경우 기타소득세 16.5%를 토해내야한다

2단계 : 투자의 기본

• ETF 투자의 장점

1. 분산투자
2. 정기교체
3. 저렴한 수수료
4. 쉽게 사고팔 수 있음

• ETF 투자시 자주 확인해야 하는 정보

  1) 매수시 매수 가격과 iNAV(10초마다 추정하여 제공되는 실시간 순자산가치) 를 비교해야 불필요한 손실을 보지 않는다

      ※ NAV보다 시장가격이 쌀 때 매수할 것 이다(X) → NAV가 시가보다 대부분 높아서 매수 못 할 수도 있음

      2) 매수 주문이 갑자기 몰려서 실질가치(NAV)보다 더 높은 가격에 매매가 체결될 수도 있고, 반대로 매도 물량이 쏟아져서 가격이 급락할 수도 있는데 이럴 경우에 ‘괴리율’이 커진다

      ※ 괴리율이 1%를 넘을 때 매수X

      3) 포트폴리오 TOP25 → Morningstar 선택 : 다른 ETF 추가 매수시 중복 투자 방지하기 위함

      4) 섹터별 분포 : 어떤 투자 성격을 갖고있는 지 볼 수 있음

      5) 규모/스타일별 분포 : 대형주, 중형주 소형주, 가치주, 혼합주, 성장주로 구성

      ※ 가치주 : 현재 이익이 잘 발생하는 기업의 주식 ( 사람들의 기대가 크지 않아서 변동성 크지 않음)

         성장주 : 현재보다는 미래의 이익이 크게 증가할 것으로 기대되는 주식 (사람들의 기대가 커서 주가변동폭이 크다)

나에게 적용할 점

이번 강의를 듣기 전 연금저축계좌의 과세 비율이 높아졌다는 소식만 듣고 자세히 잘 몰랐어서 불안하고 걱정됐었는데 광화문금융러님께서 시작하시면서 꼼꼼하게 설명해주시고 고민을 해결해주셔서 편안한 마음으로 들을 수 있었고,

투자를 했을 때 다양한 확률과 상황을 적용해서 설명해주셨는데 덕분에 제가 가려고 했던 방향에 대해 더 확신을 가지고 시작할 수 있을 것 같습니다

그리고 이번 강의를 들으면서 완전 초보도 알아들을 수 있는 기초 상식과 앞으로 어떻게 해야할 지 입 앞까지 떠먹여 주시는 느낌이 들어서 ‘이렇게 쉽고 자세하게 알려주셨는데 이것도 안한다고?!’ 하는 마음가짐으로…ㅎㅎ 더 열심히 그리고 꾸준히 우상향하는 삶으로 나아가겠습니다!!

남과 비교하지 말고 내가 하는 것에 확신을 가지자 !