[재테기 5기 87조 자산증식레미] 2주차 강의 후기

노후대비를 위한 주식투자 방법을 알 수 있었던 광화문 금융러님의 2주차 강의 후기 본깨적으로 정리해봅니다. 

#본 것

• 베타투자의 필수 공식 - 연금저축과 ISA 계좌의 절세효과를 바탕으로 S&P500 ETF 시장지수 투자

손실을 줄이는 MTS 활용법 

• 시장보다 높은 수익률을 절세계좌를 통해 달성
• 단기 시세차익(매수 하면서 언제팔지를 고민하는 매매) 목적 보다 강남아파트 처럼 우상향하는 주식을 매수하는 법
• ISA, 연금저축 계좌 개설하는 법

수익률을 높이는 ETF 매매법 & 저렴하게 매수하는 ETF 선택법

• 투자자가 알아야할 핵심용어: 지수, NAV(순자산가치),iNAV(실시간 순자산가치) 
• iNAV 확인하면서 매수하기, 괴리율 1% 초과하는 가격 매수 지양
• ETF 관련 비용: 중개수수료율(실부담 비용율:최종 판단 기준이 되는 ETF 비용-TER)
• ETF 관련 비용에 따라서도 성과 차이가 날 수 있기에 잘 선택해야함

절세계좌 활용 하기

1. 연금저축 계좌

• 세액공제: 13.2% (5500이상)
• 수령요건: 5년이상 가입, 55세 이후
• 소득세: 70세미만 5.5% 70세이상 4.4% 80세이상 3.3%
• 세액공제 최대 한도 600만원 

2. ISA(개인종합자산관리계좌) 계좌

• 비과세한도 200만원, 초과 시 9.9% 과세(일반계좌는 15.4% 과세)
  • 매매차익 400만원일 경우 200만원에 대해
• 손익통산효과 : 해외 주식형 ETF 기준, 손익통산에서 200만원 비과세 

• 납입원금은 자유롭게 인출 가능

   

  3. IRP(개인형 퇴직연금)계좌  

• 연금저축계좌와 통합 납입한도 1800만원
• 55세 이후 10년이상에 걸쳐 수령
• 안전자산 30% 요건(채권 등)

강남아파트 같은 주식 S&P500 ETF

• 미국 우량주 500개로 구성
• 단순 적립식 매수의 투자 성과 우수
• 장기투자 필수 : 월 100만원 투자 시 10년 뒤 2억 7백, 20년 뒤 7억 6500만원 ex.연평균수익률 10% 가정
• 3년 적립식 투자 (월100) ISA 계좌 투자 시 투자수익은 17.2% 이율의 적금에 가입한 것과 같다 

#깨달은 것

• 꾸준함. 주변사람들이 눈치 볼정도로 투자공부에 몰입 + 80% 종잣돈 모으기 → 주식/장기 투자 성과
• 개별종목 무지성 매매 X → 보장된 미국 시장에 투자하라
• ISA, 연금저축을 활용하면 나의 수익률을 높일 수 있다!
• 장기 적립식 매수를 통해 이율 15% 이상의 적금효과를 누릴 수 있다 

#적용할 것

• 연금저축계좌/ISA 계좌 개설하기
• S&P500ETF 적립식 매수 금액 설정하고 셋팅하기
• 각 계좌별 입금 금액 향후 20년 기준으로 설계하고, 언제부터 수령할지 로드맵 짜보기