[재태기 5기 80조]2주차 후기

이번 강의는 숫자가 많이 나와서 사실 집중하기가 많이 어려웠다. 

내가 이렇게 숫자에 약하다니…새삼 느끼게 되는 계기가 되었달까…

그래도 제일 관심있던 항목이어서 중요한 점을 반복해서 들어보니 실천할 수 있을 정도까지는 이해하게 된 것 같다.

처음 들어보는 NAV값.
실시간 ETF의 가치로 순자산 가치를 의미한다.

ETF를 매수하기 전 반드시 확인하여 실제가치보다 지나치게 비싸게 사는 것에 주의하라고 메모 해놨다.
 

ETF를 운용하는 회사들이 많았다. 

그냥 아무 의미 없는 이름인줄 알았는데, 자산운용회사이름 이었다니…

tiger는 미래에셋, ACE는 한국투자 등등..
추적오차가 0에 가까울수록 운용을 잘 하는 ETF로 현재는 ACE가 제일 잘한다 라고 메모해놨다.
괴리율 1%초과하는 가격에서는 매수하지 말라고도 메모 해놨다.

ETF 소득 2천만원 이상인경우 금융소득종합과세 대상자가 된다.

ETF의 종류에는 3가지가 있다.

• 국내주식ETF ;  분배금에 대해서만 15.4%세금. 매매차익은 비과세
• 국내기타ETF(국내상장해외,채권,원자재) ;  매매차익,분배금 모두 15.4%세금.
• 미국직투ETF(SPY,VOO,QQQ,SCHD,JEPI) ; 매매차익 250만원까지는 비과세. 초과금은 22%세금. 분배금은 15%세금. 손익통산 가능

     --→세금줄이려면 절세계좌(ISA,IRP,연금저축계좌)를 이용해야한다고한다.
 

연금저축계좌 인출순서(2,3,4는 소득세 16.5%납부해야함)
1.세액공제받지않은원금:과세제외금액.자유롭게인출가능.55세미만에도 인출가능
2.세액공제받은원금
3.수익(매매차익)
4.배당금

세액공제
금융소득종합과세 대상자가 안됨
건보료 인상 안됨

-→너무 좋은 내용이다. 나는 연금보험으로 시작해서 이미 완납된 상태…

     연금저축펀드로 옮기려고 하니 이미 세액공제 받은 금액으로 기타소득세로 7백만원을 내야한다고 되어있다. 

     어찌해야할지 고민이 깊다.
 

ISA는 내가 기억할 타입이 2가지 있었다.
1.신탁형

•  예금 가입 가능.
• 관리운용비 있음.

2.중개형

• 강의에서 추천.
• 만기 해지 시 비과세 200만원(매매차익에 대해서)
• 비과세 초과분 9.9% 분리과세 적용(매매차익에 대해서)
• 분배금(배당금)은 15% 세율 적용.
• 만기자금을 연금계좌에 이체 중 10%(최대300만원) 세액공제.
• 납입가능 금액 2천만원. 1년마다 2000만원 증액. 최대 1억까지 가능.(해를 기준으로 늘어남. 2024년11월에 2천만원 납입가능> 2025년 1월 4천만원 납입가능)
• 손익통산가능
• ISA에서 연금저축계좌로 이전시 주식매도하여 현금화해야함.

-→지금 당장 투자하지 않을 계획이라면 종잣돈을 만기3년으로 전액 ISA입금 후 연금저축계좌로 이전하는게 이득일까?

     현재 ISA 계좌에 480만원정도 납입한 상태이고, 현재 수익은 10%가량으로 49만원정도라고 되어있다. 

     비과세 한도까지 150만원가량 남은 상태..

     만약 종잣돈을 모두 넣어버린다면 비과세한도를 넘기는게 1년 안걸리지 않을까 싶다. 

     >>결론 : ISA계좌에는 지금처럼 매달 적립식으로 납입하는 것을 유지(최대 50만원). 

                   종잣돈은 모두 발행어음에 묶인 상태이므로

                   올해 만기되면 ISA 비과세 한도 상관없이 ISA로 납입 후 만기시 연금저축계좌로 이전하기로 했다.

                   그 전에 다른 곳에 투자할 곳이 생긴다면 달라질 수도 있겠다.

적립IRP

• 연금저축 합산 연간 1800만원까지 납입 가능
• 안전자산 30%있어야함>자산재수립이 필요함
• 중도인출 어려움
• 연금저축계좌에 600만원, 나머지 300만원은 IRP에 납입하는게 일반적임
• 연금소득세(3.3~5.5%) 적용 가능 한도가 연간 1500만원임.

-→결론 : 현재 나에겐 불필요한 계좌
 

S&P500 ETF는 강남아파트 같은 주식으로 단순적립식성과가 우수하다.
오래 보유할 수록 수익 가능성이 높다.
목돈이 있다면 거치식투자를 추천
; 3년의 시간이 필요.

  3천이 있다면 매년 1천만원씩 투자하는것을 추천. 

-→결론 : ETFcheck를 통해 알아보니 ACE, TIGER 모두 괜찮은 것으로 판단된다.

               목돈은 있지만 현재 발행어음에 묶여있는 상태로 만기되면 ISA에 몽땅 납입하고 S&P500을 매수.

               ISA납입한도 이상이 되는 금액은 연금저축계좌에 납입해서 우선은 S&P500을 매수해야겠다.