3년 이때쯤 ISA, 연금저축, IRP 계좌를 알게 되어 세액공제에 대해 관심을 갖게 되었고, 이번 강의를 들으면서 알게 된 사항을 적용해보자 시도해보았습니다.
3년전 무지한 상태에서 시작 하였고, ISA계좌가 도래되어 알게 된 점. 또 같은 실수를 반복 하지 않기 위해 기록을 해놔야 겠다는 목적으로 후기를 작성하게 되었습니다.
1. 3년 유지가 기본이고 5년으로 연장을 하기 위해서는 '만기 전'에 상담전화로 가능
2. 만기 된 ISA 금액을 연금/IRP로 이관을 시키려면, 이 또한 '만기 전'에 예수금을 만들어야함. (ex. 주식 매도 등 미리 해놔서 예수금을 보유하고 있어야 함)
3. ISA에 내에서 보유하고 있는 주식은 계좌가 만기 된 상황에서, 다른 주식 계좌로 이동 가능 (전부 매도 후 다시 매수 할 필요 없음)
- 나의 현 상황 결론
- ISA 계좌내에 주식으로 채워나서 손실이 난 상태이고,
- 손실 만회를 위해 5년 연장을 시키고 싶어도 만기일이 지나서 연장이 불가능 하며,
- 연금저축으로 이관을 시켜도 만기일 기준 예수금을 만들어 논 금액이 없어서 이관해서 세액공제를 받을 수 있는 금액이 없습니다.
- 손실 된 상태로 ISA 계좌는 만기를 시켰고, 새로운 3년 ISA계좌 개설을 위해 주식들은 다른 주식 계좌로 이관 시켜야 합니다.
- 교훈
- 연장을 시킬지 or 해지를 해서 세액공제를 받을지.. 미루지 말고 '만기일이 도래 되기 전'에 실행 해야 한다!
- 같은날 ISA/연금/IRP 계좌를 모두 열어 같은날 투자를 시작했는데, 공부 안하고 무지성으로 정기적으로 매수 하고 있던 ETF (연금저축. IRP 내)는 연수익 10% 인데, 똑같이 공부 안하고 매수 했던 (ISA 내)던 주식은 계좌 만기 시점 곤두박질.
- 내 투자 성향은 장기적은 우상향을 믿고 소소한 기쁨(수익율)을 주는 EFT가 답.
- 3년 후에엔 ISA 잘 활용해서 세액공제도 받고 노후에 금융소득종합과세 미포함 해택도 챙기자!!
