[열중 43기 92조 그린티라떼719] 독서후기_돈의심리학

돈의 심리학을 읽으며 기억하고 싶은 문구 중심으로 남깁니다 특히 맨 마지막에 저자가 <나의 아이들에게 보내는 금융조언>은 엑기스!!!

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스토리4. 시간이 너희를 부유케 하리니

핵심개념

사람들은 언제나 최고 수익률을 원한다

그러나 오랜 시간 성공을 '유지'한 사람들은 최고 수익률을 내지 않았다 그들은 꾸준한 수익률을 보였다

오랫동안 괜찮은 수준의 수익률을 유지하는 것이 훨씬 더 나은 결과를 낳는다 그러니 '닥치고 기다려라'

시간의 힘이, 복리의 힘이 너희를 부유케 할 것이다

스토리5. 부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가

생존, 전멸하는 일 없이, 포기하는 일 없이 오랫동안 살아남는 능력이 가장 큰 차이를 만들어낸다 투자든, 커리어든, 사업이든 상관없이 생존이 여러분의 전략에서 기본 중의 기본이 되어야 한다

월가의현자로 불리는 나심 탈레브는 다음과 같이 말했다 "유리한 고지에 서는 것과 살아남는 것은 전혀 별개의 문제다 전자는 후자를 필요로 한다 파국은 피해야 한다 무슨일이 있더라도"

핵심개념

누구나 부자가 될 수 있다

하지만 누구나 부자로 남지는 않는다

워런 버핏과 찰리 멍거는 부자로 남았다

하지만 그들의 친구 릭 게린은 사라졌다

제시 리버모어는 1929년 폭락장에서도 큰 수익을 올렸다 하지만 4년 후 모든 것을 잃었다

부자가 되는 것보다 중요한 것은 부자로 남는 것이다 바로 살아남는 일이다

스토리6 꼬리가 몸통을 흔든다

만약 평생을 투자한다면, 당신이 오는 또는 내일 또는 다음주에 내리는 의사결정은 별로 중요하지 않다 정말로 중요한 것은, 남들이 모두 미쳐가는 몇 안 되는(아마도 1퍼센트도 안 되는)날에 당신이 어떤 의사결정을 내리는가 하는 점이다

핵심개념

항상 해가 뜰 수 없다 흐린 날도 있고 바람 부는 날도 있다 비즈니스와 투자도 마찬가지다

전설의 투자자 피터 린치조차 이렇게 말했다

"이 업계에서 끝내주는 사람이라면 열 번 중에 여섯 번을 맞히겠죠" 중요한 것은 100퍼센트 이기는 것이 아니다

이길 때 크게 이기고, 질 때 작게 지는 것이다

크게 이기는 그 순간에 집중하라 꼬리가 전체를 흔든다

스토리7.'돈이 있다'는 것의 의미

노인학 연구자 칼 필레머는 그의 책<이 모든 걸 처음부터 알았더라면>에서 미국에 사는 노인 1,000명을 인터뷰했는데, 수십 년 인생 경험을 통해 배운 교훈이 무엇인지 알아보았다고 한다

그들이 실제로 중요하게 생각한 것은 좋은 우정을 나누는 것, 개인의 안위보다 더 큰 뜻을 위한 일에 참여하는 것, 자녀와 좋은 시간을 보내는 것 등이었다

핵심개념

돈이 많다고 해서 행복한 것은 아니다 하지만 행복을 위해 돈이 필요한 것은 사실이다

내가 원하는 것을, 내가 원할 때, 내가 원하는 사람과, 내가 원하는 곳에서, 내가 원하는 만큼 할 수 있다는 것은 엄청난 행운이고 행복이다 그리고 여기에는 반드시 돈이 필요하다 돈의 진짜 가치는 바로 여기에 있다

스토리9 부의 정의

부자가 되는 유일한 방법은 가진 돈을 쓰지 않는 것이다 이는 부를 추적하는 유일한 길일뿐 아니라, 바로 부의 정의이다

스토리10 뭐, 저축을 하라고?

부를 쌓는 것은 소득, 투자수익률과 거의 관계가 없다 저축률과 관계가 깊다

저축을 늘리는 가장 좋은 방법은 소득을 늘리는 것이 아니라 겸손을 늘리는 것이다

핵심개념

저축이라니, 이 웬 고리타분한 얘기인가

그럼에도 당신이 돈을 모아야 하는 이유

상황에 휘둘려 싫은 일을 억지로 하고 있을 때

내가 원할 때 원하는 것을 할 수 있는 자율권을 갖고 싶을 때

예고 없이 찾아온 황금같은 투자 기회를 잡고 싶을 때

그 순간 기대 없이 잠자고 있던 저축은 당신의 인생을 구원할지도 모른다

스토리15 보이지 않는 가격표

시장 변동성을 벌금이 아니라 수수료처럼 생각하자 이렇게 사고하면 투자 결과가 나에게 이로운 방향으로 작용할 때까지 오랫동안 살아남는 사고방식을 키울 수 있다

투자에서 변동성은 거의 언제나 수수료이지 벌금이 아니다 시장수익률은 절대로 공짜가 아니며 앞으로도 마찬가지일 것이다 시장수익률은 다른 모든 상품과 마찬가지로 대가를 요구한다 (중략) 시장도 마찬가지다 변동성과 불확실성이라는 수수료(수익률의 대가)는 현금이나 채권 같은 값싼 공원보다 높은 수익률을 얻기 위한 입장료다

요령은 시장 수수료가 지불할 가치가 있다고 스스로를 설득하는 것이다 변동성과 불확실성에 제대로 대처하는 방법은 그것밖에 없다 그냥 참는 것이 아니라 지불할 가치가 있는 입장료라는 사실을 깨달아야 한다 (중략) 대가가 무엇인지 제대로 알고 그 값을 지불하면 되는 것이다

핵심개념

성공적인 투자에는 대가가 따라붙는다

그 비용은 달러나 센트가 아니다

변동성, 공포, 의심, 불확실성, 후회의 형태로 지불해야 한다

스토리16 너와 나는 다른 게임을 하고 있다

돈과 관련해 가장 중요한 점은 내가 시간을 어떻게 보고 있는지를 이해하고, 나와 다른 게임을 하는 사람들의 행동에 설득당하지 않는 것이다 당신이 지금 어떤 게임을 하고 있는지 파악하는 데 비상한 노력을 기울여라 그렇게 하는 사람이 얼마나 적은지 알면 놀랄 정도다

핵심개념

스스로에게 물어보라

30년을 내다보고 있는가?

아니면 10년 내에 현금화할 계획인가?

아니면 1년 내에 팔 생각인가?

아니면 데이 트레이더인가?

당신의 투자는 이 질문에 대한 대답에서부터 시작되어야 한다

=>부동산 공부 20년으로 20억 노후자금 만들기

스토리19 돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지

일이 잘 풀릴 때는 겸손을 찾기 위해 노력을 기울이고, 일이 잘못될 때는 용서와 연민을 찾기 위해 최선을 다하라

자존심을 줄이고 부는 늘려라

돈을 관리함에 있어 밤잠을 설치지 않을 방법을 택하라

시간을 보는 눈을 넓혀라

포트폴리오의 일부가 아닌 전체를 보라

내 시간을 내 뜻대로 하는 데 돈을 써라

남에게 더 친절하고, 자신에게 덜 요란해져라

저축하라 그냥 저축하라

성공을 위한 비용은 기꺼이 지불하라

실수의 여지에 항상 대비하라

장기적인 결정을 내릴 때 극단적 선택은 피하라

리스크를 좋아하라

나의 게임이 무엇인지 정의하라

돈 문제에 있어 각자 의견은 다르다 혼란을 존중하라

핵심개념

나이도 다르고 가족 구성원도 다르고 사는 곳도 다르고 원하는 바도 다르다 그러나 모두에게 통하는 진실은 있다 내가 나를 지키기 위해선 이런 이야기에도 귀를 기울여야 한다 설사 각자 다른 결론을 낸다 하더라도 말이다

스토리20 나의 투자 이야기

나의 저축 전략

내가 누릴 수 있는 것보다 낮은 수준의 생활양식

내 집 소유

자산 내 현금 비중을 높게 유지(주택가치를 제외한 자산의 20퍼센트), 보유한 주식을 어쩔 수 없이 파는 일이 절대 없기를 바라기 때문,찰리 멍거의 말 "복리의 첫 번째 규칙은 절대로 쓸데없이 손대지 않는것이다"

나의 투자 전략

저비용 인덱스펀드(예 뱅가드 인덱스펀드)

`모든 투자자는 자신의 목표를 달성할 확률이 가장 높은 전략을 골라야 한다`

내 생각에 대부분 저비용 인덱스펀드에 정기적으로 일정금액을 계속 투자해가는 전략이 장기적으로 성공할 확률이 가장 높을 것이다(수십년간 투자)

[스페셜 부록]

<나의 아이들에게 보내는 금융 조언>

돈이 주는 가장 큰 배당금은 네 시간을 마음대로 할 수 있는 능력이다 네가 원할 때, 원하는 일을, 원하는 곳에서, 원하는 사람과 함께, 원하는 만큼 오래 할 수 있다는 사실은 그 어떤 고가의 물건이 주는 기쁨보다 더 크고 더 지속적인 행복을 준다

비싼 물건을 소유하면서 얻은 기쁨은 금세 사라진다 그러나 근무 시간을 조정할 수 있고 통근에 오랜 시간이 걸리지 않는 일자리를 가진 기쁨은 질리지 않을 것이다 넉넉한 저축이 있어 위기의 순간에 네가 적절한 시간과 선택권을 가질수 있다면 이런 기쁨 또한 오래 지속될 것이다 네가 원할 때, 네가 준비됐을 때 은퇴할수 있는 기쁨 역시 대단할 것이다 네가 모은 한 푼, 한 푼은 모두 남들 손에 맡겨질 수 있었던 네 미래 한 조각을 소유하는 것과 같단다 우선순위가 뭐가 되었든지 말이다

네 부모인 우리는 열심히 일해서 너를 지원하고 기회의 문을 열어줄 것이다 하지만 너를 응석받이로 키우지는 않을 것이다 야박하게 굴겠다는 게 아니다 1달러가 얼마나 귀한지 경험하지 않고서는, 누구도 1달러의 가치를 배울 수 없기 때문이란다 원하는 걸 모두 가질 수는 없다는 사실을 알아야만 필요와 욕망의 차이를 이해할 수 있다 그래야 계획을 세우고, 저축을 하고, 이미 가진 것을 귀하게 여길 수 있는 법이다 비참해지지 않으면서도 검소하게 살 수 있는 기술은 인생을 살아가는 데 꼭 필요한 능력이다 이는 살면서 어쩔 수 없이 마주할 인생의 길흉화복 앞에서 아주 유용할 것이다

나폴레옹은 전쟁의 천재란 "주변 사람들이 모두 미쳐갈 때 평범한 것을 할 수 있는 사람"이라고 했다 돈 관리도 이와 같단다 대단한 일을 하지 않아도 괜찮은 결과를 얻을 수 있다 오랫동안, 꾸준히, 망치지만 않는다면 말이다 엄청한 실수(가장 큰 실수는 빚더미에 파묻히는 것이다)만 피해라 이것이 그 어떤 조언보다 힘이 될 것이다

더 적은 것을 가지고 사는 법을 배워라 이런 삶의 방식은 경제적으로 가장 큰 힘이 되는 지렛대가 될 것이다 이것은 너의 소득이나 투자수익률보다 네가 통제하기 쉬운 부분이기 때문이다 5만 달러를 벌지만 4만 달러만 갖고도 행복한 사람은 15만 달러를 벌면서 15만 1,000달러가 있어야 행복한 사람보다 더 부자다 수익률이 5퍼센트여도 지출이 적은 투자자는 연간 7퍼센트의 수익률을 올려도 마지막 한 푼까지 다 써야 하는 투자자보다 더 넉넉할지 모른다

네가 얼마를 버느냐가 네가 얼마를 갖느냐룰 결정하지 않는다 네가 얼마를 가졌느냐가 네가 얼마를 필요로 하느냐를 결정하지도 않는다

필요하다면 중간에 마음을 바꿔도 괜찮다 열여덞 살에 인생을 모두 파악하는 사람은 거의 없다 그러니 네가 고른 전공이 나중에 즐겁지 않아도 되고, 네가 딴 학위가 열정을 느끼는 분야가 아니어도 된다 어떤 직업을 가지고 있다가 다른 일을 하고 싶어져도 괜찮다 가치관과 목표를 조금씩 바뀌었노라고 인정하는 것도 좋다 마음을 바꾼 네 자신을 용서하는 것은 대단한 능력이다 특히나 젋은 시절에는 말이다

모든 것에는 대가가 있다 단순히 가격표를 이야기하는 것이 아니다 바쁜 직업의 대가는 가족, 친구와 떨어져 보내는 시간이다 장기적인 시장수익률의 대가는 불확실성과 변동성이다 자녀를 응석받이로 키우는 대가는 온실 속 화초 같은 삶이다 가치 있는 모든 것에는 대가가 있고, 대가의 대부분은 쉽게 드러나지 않는다 지불할 가치가 있는 대가도 많지만 그 대가는 비용이라는 사실을 절대 간과해선 안 된다 이 점을 받아들이면 시간, 인간관계, 자율성, 창의성을 현금만큼이나 귀중한 화폐로 보게 될 것이다

진정한 성공은 나를 사랑해줬으면 하는 사람들이 나를 사랑하는 것이다 그리고 그 사랑을 얻는 데 압도적으로 큰 영향을 주는 것은 순자산의 수준이 아니라 네가 사람들을 어떻게 대하느냐이다 내가 줄 수 있는 가장 중요한 금융 조언은, 너나 대부분의 사람이 진심으로 원하는 것은 돈이 가져다주지 않는다는 사실이다

너의 세상은 나의 세상과 다를 것이다 내 세상은 내 부모님의 세상과 다른 것처럼 말이다 그러니 이 조언들을 받아들이지 않아도 괜찮다 사람은 모두 다르고, 정답을 다 가진 사람은 아무도 없다 누구의 조언이라 해도 너만의 가치관, 목표, 환경을 고려해서 받아들이길 바란다(하지만 엄마 말은 항상 잘 들어야 한다)

끝으로 엄마, 아빠는 너를 사랑한단다

감사합니다