[열중반 43기 부자의 기운이여 이리오삼(53)조 꿈이거 지희재] #19 찰리 멍거 바이블 독서 후기

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목: 찰리 멍거 바이블

2. 저자 및 출판사: 김재현, 이건, 에프엔미디어

3. 읽은 날짜: 2025.02.27.

4. 총점 (10점 만점): 10  / 10점

STEP2. 책에서 본 것

• 성공 투자의 핵심 요소로 찰리 멍거가 자주 강조하는 것 중 하나는 올바른 기질이다. 대부분의 사람들은 조바심을 내고 걱정을 많이 하지만 주식 투자에 성공하기 위해서는 끈기 있게 기다려야 하고 때가 오면 공격적이어야 한다고 멍거는 강조했다. 그는 영구적인 자본 손실을 핵심리스크로 뽑는다. 워런 버핏의 2가지 투자 원칙(첫째, 원금을 잃지 마라. 둘째, 첫째 원칙을 절대 잊지 말라)과도 일맥상통하는 논리다.
• 지속적으로 학습하지 않으면 남에게 추월당한다. 아이디어를 고수하면서 실행에 옮기려면 기질이 있어야 한다. 조바심 없이 주식을 보유할 수 있어야 하며, 세상에서 일어나는 일의 원인에 대해 깊은 관심을 가져야 하며 그런 태도를 오래 유지하면 현실에 집중하는 능력을 향상시킬 수 있다.
• 규율, 고된 노력, 연습이 있어야 훌륭한 투자자가 될 수 있다. 바로 기질과 끊임없는 학습이 필요하다.
• 격자틀 인식 모형의 중요성: 망치를 든 사람에게는 모든 문제가 못으로 보인다. 망치만 가진 사람처럼 모든 문제를 보지 않기 위해서는 망치뿐 아니라 스패너, 린치, 드라이버 등 다양한 공구를 가지고 있어야 한다. 이것이 격자틀 인식 모형이다. 모든 문제를 한 가지 방법으로 해결하려는 것은 아주 멍청한 행동이다.
• 격자틀 인식 모형: 다학제적으로 접근하라. 가장 중요한 모형에 집중하라. 모형들을 융합하라. 평생 자동으로 떠올릴 때까지 충분히 익혀라. 일상적으로 사용하라. 체크리스트를 활용하여 객관적으로 생각하라.
• 어떻게 멍거처럼 될 수 있나요? 날마다 잠에서 깼을 때보다 조금 더 현명해지기 위해 노력하고, 자신의 의무를 충실하게 잘 수행하라. 그러면 빨리는 아니더라도 한 걸음씩 앞으로 나아갈 수 있다. 가진 것에 만족하고 한 걸음씩 꾸준히 나아가며 많이 읽는 것이 성공하는 방법이다.
• 풍향계처럼 아무 생각 없이 시장에 휘둘려서는 부자가 될 수 없다. 투자에는 독립적인 사고가 필요하다.
• 배울 수 있는데도 배우지 않는다면 미친 짓이다.
• 돈 버는 체크리스트 톱5: 지적 겸손(자신의 능력범위 안에 머물기), 분석적 엄격함(가격과 가치를 정확히 구별), 인내(행동을 위한 행동을 절대 하지 말라), 결단력(과단성과 자신만의 확신으로 기회를 잡아라), 변화(끊임없이 자신이 가장 좋아하는 아이디어에 도전하고 기꺼이 수정하라)

• <가난한 찰리의 연감>에 나오는 멍거의 투자 원칙 체크리스트

   - 리스크: 모든 투자 평가는 리스크 측정에서 시작해야 한다./ 적절한 안전마진을 확보하라/ 성격에 문제가 있는 사람들과 거래하는 것을 피하라/ 추정 리스크에 알맞은 보상을 고수하라/ 인플레이션과 금리 위험 노출액에 유의하라/ 실수를 저지르지 말고 영구적 자본 손실을 피하라

  - 독립: 객관성과 합리성에는 독립적인 사고가 필요하다/ 다른 사람이 동의하거나 반대한다고 해서 당신이 맞거나 틀린 것이 아니라는 사실을 기억하라. 정말 중요한 것은 당신이 내린 분석과 판단의 정확성이다./ 군중을 모방하면 평균적인 성과로 회귀하게 된다.

  - 준비: 이기는 방법은 정말 열심히 일하는 것 말고는 없다. 그리고 몇 개의 인사이트를 가질 수 있기를 희망하라./ 왕성한 독서를 통해 평생 동안 스스로 공부하라. 호기심을 가지고 매일 조금씩 영리해지도록 노력하라./ 이기고 싶은 의지보다 중요한 것은 준비하려는 의지다. / 주요 학문 분야의 인식 모형에 익숙해져라./ 영리해지고 싶다면 계속 질문해야 할 것은"왜, 왜, 왜?"다 .

  - 지적 겸손: 모르는 것을 인정하는 것이 지혜의 출발점이다. 제대로 정의된 능력 범위 안에 머물러라./ 반대되는 증거를 찾아내고 받아들여라./ 거짓 정밀성, 거짓 확실성을 위한 갈망에 저항하라./ 무엇보다 자기 자신을 속이지 말라. 그리고 자신이 가장 속이기 쉬운 사람이라는 것을 기억하라.

  - 분석적 엄격함: 과학적인 방법과 효과적인 체크리스트를 사용해 실수와 누락을 최소화하라./ 활동과 진전, 크기와 부, 가격과 가치를 분리해서 정의하라./ 비전을 파악하는 것보다 분명한 사실을 기억하는 것이 낫다./ 시장, 거시경제, 주식 애널리스트가 아닌 기업 애널리스트가 되라. / 리스크와 결과 전체를 고려하라. 잠재된 2차적 또는 고차적 영향을 바라보라./ 앞으로 그리고 뒤로 생각하라. 항상 아래 위를 뒤집어라.

  - 배분: 적절한 자산 배분은 투자자의 최우선 과제다. 최고 최선의 자본 사용처는 항상 차선의 사용처에 의해 판단된다. / 좋은 아이디어는 드물다. 확률이 당신에게 유리한 쪽으로 기울어질 때 크게 베팅하라.

  - 인내: 행동하고 싶어하는 우리의 편향에 저항하라. / 행동 자체를 위해 행동하지 마라./ 행운이 찾아왔을 때 경계하라/ 수익금과 더불어 과정을 즐겨라.

  - 결단력: 적절한 상황이 모습을 드러냈을 때 과단성과 확신을 가지고 행동하라. / 대중이 탐욕을 부릴 때 두려워하고, 대중이 두려워할 때 탐욕을 부려라./ 기회는 자주 오지 않는다. 기회가 왔을 때 잡아라./ 준비된 사람이 기회를 만났을 때, 그때가 바로 승부처다. 

  - 변화: 변화와 더불어 살고, 제거할 수 없는 복잡성을 받아들여라. / 당신을 둘러싼 세계의 진정한 본질을 인식하고 적응하라./ 당신이 사랑하는 아이디어에 끊임없이 도전하고 기꺼이 수정하라./ 마음에 들지 않더라도 현실을 인정하라. 특히 싫은 현실일 때는 더 그래야 한다.

  - 집중: 단순함을 유지하고 당신이 하려는 일을 기억하라./ 명성과 진실성이 당신의 가장 소중한 자산이라는 사실을 기억하라. 1초도 안되는 짧은 시간에 그것을 잃을 수도 있다./ 자만심과 지루함의 영향을 경계하라./ 세부 사항에 빠져 허우적대느라 명백한 사실을 간과하지 말라./ 불필요한 정보나 찌거기를 신중하게 제외하라. 작은 구멍 하나가 큰 배를 침몰시킬 수 있다./ 당신의 커다란 골칫거리를 깔개 밑에 감추지 말라.

• 버핏이 성공한 이유 중 하나는 반대 의견을 외면하지 않고 사실과 분석에 근거한 판단을 내리면서 확증 편향을 극복하는데 성공한 것이다.
• 성공에는 절제력, 도덕성, 좋은 동료, 좋은 아이디어 등이 필요하다.
• 원하는 것을 학실하게 얻으려면 노력해서 그만한 자격을 갖춰야 한다.(418)
• 존경에 바탕을 둔 사랑처럼 옳은 것은 없다. 지혜 습득은 성공을 위한 수단이 아니라 도덕적 의무이다.
• 모든 주요 학문에서 모든 주요 개념을 학습하고 끊임없이 실행했다. 나는 이 학문적 모형을 평생 계속 실행하고 있다.
• 우리는 게으르고 못 믿는 사람이 되지 않도록 행동에 유의해야 한다.
• 함부로 과소비하지 말고, 객과성을 유지하는 습관적 절차를 가져라.
• 탁월한 성과를 내려면 깊은 관심이 필요하다.
• 끔찍한 역경을 만나면 자기 연민에 빠지지 말고 오히려 건설적으로 활용해라.
• 나는 꾸준히 역경을 생각했다. 그래서 역경이 닥쳤을 때 나는 대비가 되어 있었다.
• 살아가면서 매끄러운 신뢰의 네트워크를 극대화해야 한다.

STEP3. 책에서 깨달은 것

도서관에서 책을 빌린 지 벌써 2주가 되어 간다. 바쁜 일정 속에서 그냥 다시 반납할까 고민했다가 읽을 것을 선택했는데, 읽지 않았으면 크게 후회할 뻔했다. 왜 찰리 멍거의 바이블인지 알 것 같다. 도덕성을 가지고 옳은 것을 지키면서 커다란 부도 가졌던 분의 삶의 철학과 투자 원칙을 알게 되는 기회를 만나서 반갑고 기쁘다.

STEP4. 책에서 적용할 점

시장을 보고, 거시 경제에 불안해하는 것이 아닌, 미시경제 즉 아파트의 가치를 파악하기 위해 저환수원리 기준을 적용하는 실력을 갖추고, 비교평가의 달인된 후 기회를 기다리는 인내를 품다가 과단성있게 투자하기. 이것을 위해 첫째도 둘째도 투자금 마련이 중요하다. 소득 상승 및 강제 저축하기. 시스템 만들기를 반복하겠다.

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

418p. 원하는 것을 학실하게 얻으려면 노력해서 그만한 자격을 갖춰야 한다.

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