[재테크기초반 7기 1주~3주 강의 다 이룰 13조 꿈이귤] 2주차 과제 연금저축계좌 세팅하고 은퇴자금 계산하기

연금저축계좌 세팅하고 나의 은퇴 목표 자금 계산하기

1단계 : 증권사에서 연금저축계좌 개설하기

• kb증권! (2020년 이미 가입됨!)

2단계 : 매수할 ETF나 종목을 정한다 (선택)

• S&P500 : 나스닥 100 = 2:1로 매수하고 있음.

3단계 : 계좌 개설 인증샷

4단계 : 나의 은퇴 목표 자금 계산하기

1) 은퇴하면 어디에 살고 싶은가요?

    강남구 청담자이= 24억

2) 은퇴 후 매월 생활비는 얼마나 필요한가요? (은퇴 후 기대 수명 년수 x 월 생활비 x 12개월)

    40X 300만원X12= 14.4억

3) 은퇴 후 여가, 여행이나 의료비 등 기타 비용으로 얼마가 필요할까요?

    800만원X40=3.2억

4) 위 금액을 모두 합하면 은퇴에 필요한 은퇴 목표 자금입니다!

    24억+14.4억+3.2억= 41.6억!!

5단계 : 절세계좌 활용하기 (적용하기)

맞벌이 부부

남편: 연금(50) - IRP(25)→ 절세혜택을 키워 결정세액에 맞추기!! +@ ISA(25)-아직 미정

나: 연금(30) - ISA(45) → 결정세액이 작은 나는 연금에 적당히!! ISA 계좌를 활용하여 목돈굴리며 비과세 400만원 혜택을 보기 위해 45만원씩 불입할 예정

부부합산 월 150만 불입예정!!

3년 뒤 예상 수익

남편: 연금+IRP (원금:2700+실수익:1005=3705만원!!)

나 : 연금+ISA (원금:2700+실수익:826=3526만원!!)

합산 저축액 7231만원(공제액 포함금액)/ 3년간 공제액= 남편:357만원 나:143만원