안녕하세요, 저희는 예비 신혼부부로, 집을 구매하는 문제로 남자친구와 의견이 나뉘어 조언 좀 얻고자합니다!! 주택 매매와 관련된 고민과 함께, 자녀 출산과 육아를 고려한 재정 계획에 대해 이게 맞나..싶어 조언을 얻고싶어요
1. 상황
소득: 2024기준 부부합산 연소득 1억2천
/ 현재 실수령 760만 원
자산: 여기저기 끌어모아 약 1억원정도...
각자 부모님이 1.5억 원씩 지원해주실 예정이라,, 총 4억 원의 자산보유예정
매매할 아파트: 분당구 구미동 <미금역> '까치마을주공2단지' 23평 (약 9.3억 원)
대출 계획: 주택담보대출 6억 (금리 3.41% / DSR 23.8 %)
2. 도시 선택 이유
직주근접 ( 남친 경기남부 / 여친 을지로) , 생활환경, 재건축 자산가치상승 ,교육적인면 등등
3. 아파트 선택 이유
미금역에서 도보15분 거리라는 아쉬운점이 있지만,
대지지분 15.5평과, 초품아를 품고있는 단지라 방 3개 화장실1개면 만약 앞으로 하락장이 오거나, 무조건 이사를해야하는 부담감이 덜 할 것같습니다.
4. 의견갈등
남자친구는 어차피 생애최초 대출 혜택을 받으니 , 최대한 현재 선에서 미래 시장 가치가 높은 아파트를 구매하여서 대출금을 갚아 공격적으로 살아가는것이 현재 의견이고, (3.41금리 기준으로 월 250만원 상환예상)
저는 현재 매매하려는 아파트의 가격은 조금은 부담스러워, 단기적인 재정 부담이 크지 않게 시작하고 싶습니다. 특히 출산과 육아로 인해 소득이 줄어들 것이 염려되어, 안정적인 재정 계획을 세우고 싶습니다.
그렇기 때문에 방 2개 짜리로 대출금액을 조금만 더 낮춰서 시작하여 , 저축금액을 더 늘리고 싶습니다. 어차피 이사갈텐데 점진적으로 저축과 재태크를 통해 방 갯수와 대출금액을 늘려가고 싶습니다. ( 대출 6억중 절반정도 갚고나면, 다음 거주지로 키워나가고싶습니다..)
고민하는 문제는 단순히 어떤 집을 선택할 것인가뿐만 아니라, 출산과 육아 후 재정적으로 대출상환금이 부담이되는건 아닐까,,, ? 괜찮을까...하는 걱정에 결정이 쉽지않습니다..
매수도 대출도 처음이니 이게 맞는건가 싶기도 하고, 어떻게 하면 의견을 잘 조율할 수 있을지, 방향성을 찾고 싶습니다. 혹시 비슷한 경험이 있으신 분들의 조언을 듣고 싶습니다...!!!!
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댓글
잰님 안녕하세요:) 신혼부부 주택마련 관련 고민이 많으실 것 같아서 댓글 달아봅니다.(투표도 했어요!) 저도 개인적으로 잰님이 말씀해주신 상황과 비슷한 상황을 고민했던 적이 있기도 합니다. 글에서 써주신 고민을 기반으로 제 개인적인 결론은 공격적인 선택보다는 보수적인 선택을 하시면 좋겠다는 생각이에요. 현재소득 기준 원리금의 비율, 결혼 후 출산계획, 말씀하신 아파트의 현재 가격 등을 고려해보고 말씀드립니다. 1. 상황 - 예비부부의 목표자산이 얼마인지 산정해보시고, 달성 계획을 세우고 진행하시길 추천드려요. - 저는 강의에서 주담대의 적정 원리금 비율은 저축액의 2/3 정도라고 배웠어요. 현재 재무구조(소득-소비-저축액)상의 적정 원리금을 계산해 보세요.(저축액의 2/3인 이유는 자산형성을 위해선 종잣돈이 필요하고, 이를 위해 저축도 꾸준히 이어가야 하기 때문이에요) - 여성분 출산 후 육아휴직 기간과 복직여부, 휴직기간 동안의 소득수준까지 고려해서 생활비, 주거비(원리금) 계산이 필요해요. - 저는 지금 재테크기초반을 수강하고 있는데요, 자산 관리에 관해서는 재테크기초반에서 자세하게 다루기 때문에 개인적으로 계획세우기가 어려우시면 강의를 들어보시는 걸 추천드립니다. 2. 도시 선택 이유 - 어떤 고민을 하고계신가 해서 이전에 수강하셨던 내마기 내용을 참고했어요. - 두분 출퇴근 지역을 고려하셔서 지역을 결정하신 점과 그 중에서 선호도가 높은 지역을 선정하신 점에 대해서는 잘 선정하셨다고 생각하며 저도 공감합니다:) - 성남 뿐만아니라 고려하셨던 수지구도 학군이 좋은 편이고 선호도 높은 단지들이 있기 때문에 이런 곳도 함께 고려해보셔도 좋겠다는 생각이에요. 3. 아파트 선택 이유 - 역과의 거리, 초등학교 및 주변 환경, 매물의 구조와 상태를 파악해보신 점이 좋았습니다. - 가치도 중요한데요, 가치대비 현재 싼 가격이 맞는지?까지 보셨으면 좋겠어요. 그리고 주변의 단지들과도 비교해보시면 좋아요. 직접 주변 단지들까지 임장해보고 느끼기에 어떤 차이가 있는지, 거주하시게 된다면 어떤 편의와 불편이 있을지 등 비교해보시고, 매물가격과 과거 거래가격도 참고하시며 '가치 있는지? 주변 단지들에 비해 어느정도의 선호도가 있을지? 과거 거래가격대비 현재 가격은 어느 수준인지?'까지 고민해보시고 선정하시면 좋겠어요. - 그리고 성남과 수지구를 함께 보시게 된다면, '같은 가격대에서 다른 수지구에선 어떤 단지를 선택할 수 있을지? 그리고 두 단지간의 선호도 차이는 어느정도일지?' 까지 고민해보시고 결정하시면 좋겠습니다. 4. 의견 갈등 - 커플마다 여러 갈등의 종류가 있다고 생각하는데요...ㅎㅎ 잰님께서 말씀해주신 부분에 대해서는 다행이라고 생각합니다. 두 분 모두 자산형성의 필요성에 대해 공감하고 계시다고 생각하기 때문이에요. 두 분의 방향은 같다고 생각되니, 속도만 맞추시면 된다고 생각되네요. 안전하게 계속 자산을 늘려가는 속도를 찾으셨음 좋겠어요! - 하지만 가장 중요한 건 자산을 '사는 것'이 아니라 '지키는 것'이라고 생각해요. 그 관점에서 구체적으로 두분의 자산현황, 소득변화, 저축계획, 자산형성계획을 고려해보실 필요가 있어요. - 말씀하신 원리금 250만원을 역으로 계산해 봤어요. 760만원 중 55%(418만원)을 저축한다는 가정하에 2/3에 해당하는 금액이므로, 현재 소득에서 55%를 저축하고 계시다면 250만원 원리금은 적정수준이라고 볼 수 있겠네요. - 하지만 현재 저축액이 이에 못미친다면 생활비 중 과도한 부분을 줄여보는 등 상호간의 노력이 필요하다고 생각해요. - 그리고 만약 두 분께서 자산형성에 큰 목표를 가지고 계시다면, 전월세 거주+투자까지 고려해보시는 것도 추천드려요. 선택지도 많아지고 자산형성에 속도가 붙을 거에요. 만약 이 경우라면 월부 부동산 투자관련 정규강의(열반스쿨 기초반 등 커리큘럼에 따라) 들어보시는 것을 추천드립니다. 말씀처럼 '미래시장에서 가치 높은 아파트'를 자산으로 취득하는 건 좋은 방향성이라고 생각해요. 하지만 만약 해당 매물이 가치대비 많이 이미 많이 올라서 비싼(혹은 덜 싼)상태인지 파악해보실 필요가 있어요. 그리고 무엇보다 중요한 건 거듭 말씀드리지만, 그 자산을 지켜나갈 수 있는 자금적, 상황적 여력이 되시는지가 가장 중요하다고 생각해요. 생애최초대출은 LTV상향혜택이 있는 좋은 상품이라고 생각되지만, 대출금이 과도하다면 오히려 독이 될 수 있다고 생각합니다. 당장의 상황 뿐만아니라 두분의 앞으로의 계획까지 고려하셔서 결정하셨으면 좋겠다는 말씀과 함께 글 마치겠습니다:) 응원할게요!
