부자는 왜 더 부자가 되는가



책소개

p26

이 책에서 여러분은 굉장히 똑똑한 부자들이 어떻게 사람들 대부분에게는 '빚'인 부채를 활용하여 자산을 구매하는지 알게 될 것이다. 또한 금융 IQ가 매우 높은 사람들이 일반적으로 정부에 납부하는 세금을 사용해 자산을 구매하는 방법을 알게 될 것이다.

『부자 아빠 가난한 아빠』가 초등학교였다면, 이 책『부자는 왜 더 부자가 되는가』는 대학원인 셈이다.

p60

사람들이 "여기서는 그렇게 할 수 없어요." 라고 말하는 이유는 실제로 그렇게 시도하는 것보다 도전을 뒤로 미루는 편이 더 쉽기 때문이다. 부유하든 가난하든, 고등교육을 받았든 받지 못했든, 실제로 시도해보려는 사람이라면 누구나 이 책의 도움을 받을 수 있다.

로버트는 공화당원도 민주당원도 아니다.

그는 무소속 유권자이자 금융 교육을 옹호하는 사람이다.

인류의 재정적 웰빙을 고양하는 것,

그것이 리치 대드 컴퍼니의 미션이다.

저자소개

로버트 기요사키

목차

서문_시장 폭락은 부자가 되는 방법

들어가며

PART1 부자는 왜 더 부자가 되는가

PART2 왜 돈의 언어를 배워야 하는가

PART3 진정한 금융 교육이란 무엇인가

PART4 포르쉐 경제학

나오며

▶본

PART1 부자는 왜 더 부자가 되는가

p129

넘어지면서 걸음을 떼는 아기처럼, 나는 매일 넘어지고 스스로 일어나야 했다. 어떤 실수에서든 교훈을 얻으라는 부자 아버지의 가르침이 없었다면, 나는 아마 그만두었을지도 모른다. 그랬다면 나는 에디슨이 말한 '실패자'가 되었을 것이다. 그의 말을 다시 한번 떠올려 보자.

"인생의 실패자들 대부분은 자신이 포기했을 때 성공이 얼마나 가까이 왔는지 깨닫지 못한 사람들이다."

나는 성공하기 위해 실패를 넘어서야 했다. 이것이 바로 우리라는 '존재'가 변화하고 다른 사분면으로 이동하는 방식이다. S사분면에서 성공한 후, 나는 B와 I 사분면으로 넘어갈 준비가 되었음을 알았다. 내가 아는 성공한 기업가들은 모두 이와 같은 과정을 거쳤다.

사분면을 바꾸기 위해 필요한 것들

자신이 속한 사분면을 바꾸려면 다음의 네 가지 지능이 필요하다.

1. 영적 지능

영적 지능은 내면의 조용한 지능이다. 당신 안에 더 위대한 사람, 꿈을 이룰 수 있는 사람이 있다는 것을 아는 힘이다.

2. 정신적 지능

정신적 지능은 배우고 싶은 것이라면 무엇이든 배울 수 있는 지식과 능력을 말한다.

3. 감정적 지능

실수로부터 배우는 능력이다. 특히 화가 났을 때와 같이 특정 상황에서 감정적 지능은 정신적 지능보다 최소 3배 이상 강력한 힘을 발휘한다. 다른 사람이 잘못을 저질렀더라도 비난하지 않도록 하라. 비난은 감정적 지능이 낮다는 신호일 뿐이다. 영어로 '비난blame'은 '형편없는be lame' 존재라는 뜻이다. 모든 동전에는 앞면, 뒷면, 그리고 옆면이라는 세 가지 면이 있다는 사실을 기억하라. 감정적 지능은 동전의 옆면에 서서 양쪽 면을 모두 이해하는 능력이다.

4. 신체적 지능

신체적 지능은 실천력이다. 배운 것을 받아들이고, 생각을 행동으로 옮기고, 넘어지면 다시 일어설 수 있는 능력이다.

위의 네 가지 지능을 모두 적절히 활용할 수 있다면, 경제가 어떻게 되든 당신은 승리를 쟁취할 수 있을 것이다. 네 가지 지능을 매일 사용할 수 있다면, 어떤 일이 일어나든 당신은 지금보다 더 강하고 위대한 사람이 될 것이다.

PART2 왜 돈의 언어를 배워야 하는가

p192

금융 문맹에 따르는 대가

1. 금융 문맹은 사람을 무력하게 만든다.

금융에 문맹인 사람들은 두려움에 사로잡힌 채 거짓 안정감에 집착하며 산다. 두려움은 사람들을 가난하게 만든다. 금융에 문맹인 사람들은 인생의 기본적인 금융 문제도 해결할 수 없다.

2. 금융 문맹은 자존감을 무너뜨린다.

금융 문해력이 없으면 자존심과 자아 존중이 낮아져서 효과적이고 단호하게 행동할 수 없게 된다. 금융에 문맹인 사람은 돈을 어떻게 다루는지 아는 척하며 살아간다.

3. 금융 문맹은 사람을 좌절시키고 하나게 한다.

가장 큰 이혼 사유는 돈 문제로 인한 다툼이다. 금융에 문맹인 사람들은 그 문제의 올바른 답을 찾지 못한다. 항상 돈이 부족할까 봐 걱정하기 때문에 행복하고 풍요롭고 만족스러운 삶을 살기가 어렵다.

4. 금융에 문맹인 사람들은 고정관념에 사로잡혀 있다.

나는 금융에 문맹인 사람들의 마음이 열려 있지 않다는 사실을 발견했다. 그들은 대체로 부자는 사악하고 탐욕스럽고 잔인하다고 믿는다. 또한 돈이 많으면 자신이 가진 문제를 해결할 거라고 믿는 사람이 많다.

금융에 문맹인 사람들은 "여기서는 그렇게 할 수 없어요."라는 말을 자주 한다. 그 사람들은 금융 문해력이 있는 사람들이 바로 눈앞에서 그렇게 하고 있는데도 자신의 믿음을 고집한다. 금융 문맹은 그들의 삶을 제한한다. 고정관념이 교육 부족으로 인한 고통,혼란,어리석음,무력감도 덮어 버린다.

5.금융에 문맹인 사람들은 자신이 피해자라고 믿는다.

금융 문해력이 없는 사람은 세계 경제에서 무슨 일이 일어나고 있는지 알지 못한다. 그들은 자신의 돈 문제를 다른 사람 탓으로 돌리는 경향이 있다. 그들 중 대다수는 자신의 돈 문제에 대해 부자들을 탓한다.

금융 문명인 사람들은 대부분 자신의 세금 제도의 희생자라고 믿는다. 그래서 부자들이 세금을 거의 내지 않는다는 말을 들으면 화를 내는 것이다. 이런 사람들은 부자들이 어떻게 세금을 적게 낼 수 있었는지 그 방법(또는 자신들이 내야 할 세금을 최소화하는 방법)을 찾기보다는 부자들을 "도둑놈","사기꾼"이라고 부른다.

6. 금융 문맹은 사람들의 눈을 멀게 한다.

금융에 문맹인 사람들은 수백만 달러를 벌 기회가 바로 눈앞에 있어도 보지 못한다. 그리고 이들은 만난 적도 없는 낯선 사람을 자기 자신보다 더 신뢰한다. 그래서 수백만 명의 사람들이 "내 돈은 어떻게 해야 할까요?"라며 묻고, 실제로 누가 자기의 돈을 '관리'하는지도 모르면서 장기 투자만 하고 있는 것이다. 심지어 다가오는 시장 붕괴를 보지 못하고 신뢰에 의존해 투자한다.

7. 금융 문맹은 빈곤의 원인이 된다.

아이러니하게도 돈이 넘쳐나는 세상에서 중산층은 줄어들고 빈곤층은 증가하고 있다.

은행이 수조 달러를 찍어 냈는데도 수십억 명의 사람들은 계속해서 "돈이 없다."고 말한다. 그리고 이자율이 사상 최저 수준이지만 여전히 수십억 명이 대출을 받지 못해 집을 사지 못한다.

8. 금융에 문맹인 사람들은 가난한 투자자가 된다.

금융에 문맹인 사람들은 잘못된 시기에 잘못된 장소에 있으며, 대개 잘못된 이유로 잘못된 시기에 잘못된 것에 투자하는 경우가 많다. 그들은 비싸게 사서 싼값에 팔아 버린다. 윌마트에서 할인 행사를 하면 그들은 잽싸게 달려가 물건을 산다. 그렇지만 윌스트리트에서 할인 행사를 하면 낮은 가격으로 '할인 중'인 최고의 투자로부터 도망가기에 바쁘다.

9. 금융 문맹은 판단력을 떨어뜨린다.

금융에 문맹인 사람은 가치를 이해하지 못한다. 이런 사람은 종종 품질을 보지 않고 값이 싼 것을 구매한다. 금융에 문맹인 사람은 무엇이 중요한지, 무엇이 가치 있는지, 무엇을 해야 하는지, 자기의 행동이 어떤 결과를 낳는지 이해하지 못한다.

10. 금융 문맹은 삶을 혐오하게 만든다.

수백만 명이 자기가 원하고 필요한 만큼 돈을 벌지 못한채 자기가 싫어하는 일을 하고 있다. 미국 근로자의 70퍼센트가 실제로 자기의 일을 싫어하는 것으로 추정된다. 그들은 급여를 받기 위해서 가장 귀중한 자산인 자신의 삶을 팔고 있다.

11. 금융 문맹은 비윤리적인 행동으로 이어질 수 있다.

금융 문맹은 도덕적,윤리적,법적 가치를 갉아먹는다. 조금이라도 돈을 벌어 보겠다고 '마약 거래'나 '매춘' 또는 '도박'에 손댄 사람들의 끔찍한 이야기를 한 번쯤 들어 보았을 것이다. 마찬가지로 수백만 명이 돈을 위해 속임수를 쓰고, 거짓말하고, 도둑질을 한다. 많은 사람이 합법적으로 세금을 줄이는 방법을 배우기보다는 세금을 조작하려고 한다.

12. 금융 문맹은 현실을 왜곡한다.

재정적인 어려움에 빠져 스트레스를 받고 불안해지면 사람들은 현실을 명확하게 인식하지 못하게 된다. 그들은 자신에게 열려 있는 선택권과 기회를 보지 못한다. 예를 들어, 사람들은 대부분 큰 집, 화려한 자동차, 멋진 옷, 비싼 포도주, 반짝이는 장신구가 자신을 부자로 만들어 준다고 믿는다.

PART3 진정한 금융 교육이란 무엇인가

p216

진정한 금융 교육은 주식,채권,ETF,뮤추얼 펀드 중 어떤 것을 사야 하는지에 대한 것이 아니다. 진정한 금융 교육은 분산 투자에 대한 것이 아니다. 워런 버핏이 말했듯이, "분산 투자는 무지에 대비한 보호수단이다. 자신이 무엇을 하고 있는지 알고 있다면 굳이 그렇게 할 필요가 없다."





세법은 E와 S 사분면에 있는 사람들에게 불이익을 준다.

세법은 B와 I 사분면에 있는 사람들에게 혜택을 준다.

이것이 바로 '진정한 금융 교육'이 부채와 세금에서 출발해야 하는 이유다. 진정한 금융 교육은 부채와 세금이라는 동전의 이면을 살펴야 한다. 진정한 금융 교육은 학생들에게 어떻게 해서 부자가 부채와 세금을 통해 더 부자가 되는지 알려 줘야 한다. 또한 학생들에게 어떻게 하면 자신도 부채와 세금을 통해 더 부유해지는지 알려 줘야 한다.

부채와 세금은 진정한 금융 교육의 핵심이다.

p220

세 가지 소득을 구분하라

돈이라는 주제는 사람이 벌어들이는 소득의 유형으로 시작한다. 소득에는 세 가지 유형이 있다. 일반 소득, 투자 소득, 수동적 소득이다.

일반 소득은 세 가지 소득 중 가장 높은 세금이 부과되는 소득이다.

p223

부자는 투자 소득과 수동적 소득을 위해 일한다.

투자 소득은 자본 이득이라고도 한다. 자본 이득은 낮은 가격에 매수하고 높은 가격에 매도할 때 발생한다.

개념적인 측면에서 말하면, 일반 소득은 돈을 위해 일할 때 발생한다.

역시 개념적인 측면에서 말하면, 투자 소득은 돈을 벌기 위해 열심히 일하는 것이 아니라 돈이 나를 위해 일할 때, 즉 저가에 매수하고 고가에 매도할 때마다 발생한다.

수동적 소득은 자산에서 발생하는 현금흐름을 말한다. 자산이 수익을 창출하는 것이다. 부동산에서는 수동적 소득을 임대 소득이라고 한다.

PART4 포르쉐 경제학

p331

부자 아버지가 내게 가르쳐 주신 것 중에 하나는 사고, 검토하고, 거절하는 것이었다. 부자 아버지는 이렇게 말했다. "사람들은 대부분 생각하고 파악할 시간을 벌지 않고 거절한다." 돈의 용어로는 '옵션'이라고 한다. 나는 포르쉐를 구매하기 전에 옵션을 먼저 사서 생각할 시간을 벌었다.

▶깨

p225

가장 중요한 것은 학생들이 '어떻게 하면 자신도 부채와 세금을 통해 더 부유해지는지'를 이해하는 것이다.

네 가지 지능

금융 문맹에 따르는 대가

부채와 세금에 대하여

돈은 언어다.

부자의 소득은 유령소득이다.

변화를 일으키는 교육

책을 읽으면서 기요사키가 단순히 경제적 자유를 이룬 부자가 아니라, 본인 스스로도 재정적인 자유를 이루고 더 나아가 금융 교육에 진심인 한 명의 사람이라는 것을 깨닫게 되었습니다. 저자 또한 부동산 투자자이기에 부동산을 예로 들어 투자 소득과 수동적 소득에 대해 설명해준 부분이 와닿았습니다. 무엇보다 부채와 세금에 대한 부분에서 새롭게 생각하고 배우게 된 점이 많은 것 같습니다. 부빠가빠가 초등학교라면 이 책이 왜 대학원이라고 했는지 조금은 알 것 같습니다. 사람들의 금융 교육에 진심일 뿐만 아니라 실용적인 가르침이 책에 담겨 있는 것 같아 두고 두고 반복해서 읽어야 할 것 같습니다.

▶적

동전 가지고 다니기

chapter 10 필사

▶논의하고 싶은 내용

p192

금융 문맹에 따르는 대가

1. 금융 문맹은 사람을 무력하게 만든다.

2. 금융 문맹은 자존감을 무너뜨린다.

3. 금융 문맹은 사람을 좌절시키고 하나게 한다.

4. 금융에 문맹인 사람들은 고정관념에 사로잡혀 있다.

5.금융에 문맹인 사람들은 자신이 피해자라고 믿는다.

6. 금융 문맹은 사람들의 눈을 멀게 한다.

7. 금융 문맹은 빈곤의 원인이 된다.

8. 금융에 문맹인 사람들은 가난한 투자자가 된다.

9. 금융 문맹은 판단력을 떨어뜨린다.

10. 금융 문맹은 삶을 혐오하게 만든다.

11. 금융 문맹은 비윤리적인 행동으로 이어질 수 있다.

12. 금융 문맹은 현실을 왜곡한다.

Q. 금융 문맹에 따르는 대가에 대해 이야기 하고 있습니다. 위에 적힌 금융 문맹에 따른 대가 중에 과거에 치뤘던 대가가 있다면 무엇이며 이를 극복했다면 어떻게 극복할 수 있었는지, 아직 극복하지 못했다면 왜 극복하지 못하고 있는지 함께 이야기 나눠보고 싶습니다.

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