[에이스2반 갱지지] 5월 독서후기 부자는 왜 더 부자가 되는가

2. 본깨적

1부: 부자는 왜 더 부자가 되는가

1장: 내 돈으로 무엇을 해야 할까?

• 많은 사람들이 돈을 어떻게 관리해야 할지 모른 채, 전통적인 조언에 따라 행동합니다.
• 부자들은 돈을 위해 일하지 않고, 돈이 자신을 위해 일하게 만듭니다.

P69

워런버핏도 손실을 볼 수 있다. 전문가들에게 돈을 맡기기 전에 자신의 금융 교육에 투자해야 하겠다는 생각이 들지않는가? 원숭이도 전문가를 이길 수 있는 마당에 당신이라고 그러지 못할 이유가 없지 않은가?

2장: 왜 저축하는 사람은 손해를 볼까?

• 인플레이션과 낮은 이자율로 인해 저축만으로는 부를 축적하기 어렵습니다.
• 부자들은 자산에 투자하여 돈의 가치를 보존하고 증가시킵니다

3장: 왜 세금은 부자를 더 부자로 만들까?

• 부자들은 세금 법규를 잘 이해하고, 이를 활용하여 세금 부담을 최소화합니다.
• 법인을 활용하거나, 부동산 투자 등을 통해 세금 혜택을 받습니다.

P109. 우리가 세계 어디에 가든, 어떤 사람들은 손을 들고 “여기서는 그렇게 할 수 엇어요. 그건 불법입니다”라고 말할 것이다. 문제는 이런 전문직 종사잗르이 자신이 속한 사분면의 사고방식에 갇혀있다는데있다. ES사분면에서 BI 사분면으로 이동하기위해서는 금융교육이 필요하다.

→ 사분면을 결정하는 것은 직업이 아니다. 돈을 위해서 일하는 사람이라면, 더 많은 돈, 더많은 수입, 더많은 보너스라는 말에 반응하는 사람들 / 반면에 BI는 세금 혜택을 받는다. 정부와 파트너가 되어간다. 그리고 그런 자본가가 되는 것이 기쁘다는 것을 알아야한다.

4장: 왜 실수는 부자를 더 부자로 만들까?

• 실수를 통해 배우고, 이를 바탕으로 더 나은 결정을 내린다
• 실패를 두려워하지 않고, 이를 성장의 기회로 삼는다

P120

그들에게는 선택권이 있다. 그러나 전문가에게 돈을 맡기지 말고 그대신 진정한 금융 교육을 받으라고 제안하면 대부분은 이렇게 말한다. 하지만 실패하면 어떡하나? 실수하면 어떡하나? 할일이 너무 많지않을까? 혹은 이렇게 말한다 “ 나는 사회보장 연금이 있어서 걱정할 필요가없다. “

→ 실패를 두려워 하거나 배우려하지않는 사람들은 가르칠 수 없다. 이웃집 백만장자의 시대는 끝났다.

인생의 실패자들은 대부분 자신이 포기했을 때, 성공이 얼마나 가까운지 깨닫지 못한 사람들이다. 성공을 위해서는 실패를 넘어서야한다. 우리라는 존재가 변화하고 다른 사분면으로 이동하는 방식이다.

→ 포기하고 인간의 한계에 머무는 사람들과 부자의 단계로 성장한 사람들의 차이를 이해할 수 있으면 좋겠다.

5장: 왜 경제 위기는 부자를 더 부자로 만들까?

• 경제 위기 시 자산 가격이 하락할 때, 부자들은 이를 기회로 삼아 자산을 매입한다.

📌P150

폭락을 대비하는 법 → 역사공부, 차트, 독서, 현자들의 이야기 귀기울이기. 무엇보다 경험에 의하면 바보들이 투자자가 되는 때가 오면 폭락이 임박했음을 알 수 있다. 바보란? → 지나친 행복감에 빠져, 소득도 일자리도 없는 사람들도 같이 집을 사고있는 시점.

6장: 왜 부채는 부자를 더 부자로 만들까?

• 부자들은 '좋은 부채'를 활용하여 자산을 늘린다.

📌부채와 비과세

금융지식에서 중요한 두단어는 부채와 자본이다. 간단히 말하면 자본은 당신의 돈. 부채는 차입금 다른 사람의 돈이다. 부동산을 구매하는 과정은 일반적으로 먼저 계약금을 납부하면서 시작된다. 대부분의 경우 그 계약금, 즉 소유자의 자본은 세후 금액이므로 소유자는 이미 그 돈에 대한 소득세를 낸 것이다.

📌부자가 더 부가가 되는 이유

부자는 소득보다 자산에 더 집중하고, 부채를 사용하여 자산을 획득하고 키운다.

캐시플로 게임의 빅딜과 스몰딜, 패배자는 항상 빅딜로 시작한다.

부자가 되고싶다면 부채를 돈으로 사용하는 연습을 하기전에 먼저 금융교육에 투자하라. 부채를 활용하여 부자가 되는 법을 배우면 극소수만이 경험할 수 있는 믿을 수 없는 힘을 얻게된다.

2부: 왜 돈의 언어를 배워야 하는가

7장: 금융 교육이란 무엇이 아닌가?

• 전통적인 교육 시스템은 금융 지식을 충분히 제공하지 않는다

📌 고학력자들이 생각하는 금융 교육

8장: 당신은 금융 문맹인가?

• 많은 사람들이 자산과 부채의 차이를 이해하지 못합니다

📌 금융문해력의 6개의 단어

수입/지출/자산/부채/현금/흐름

어떤것이 수입, 지출 또는 자산 또는 부채인지를 결정하는 것이 현그모가 흐름이다. 가장 중요하다. 예를 들어, 수입은 유입되는 협금이고 지출은 유출된 현금이다.

현실 세계에서는 현금 흐름의 방향을 통제하는 능력이 가장 중요하다. 부자는 현금 유입을 통제하는 방법을 알지만, 빈곤층은 현금 유출을 통제할 수 없다.

금융문맹은 사람을 무력하게 만든다 / 자존감을 떨어뜨린다 / 사람을 좌절시키고 화나게 한다 / 고정관념에 사로잡히게 된다. / 자신이 피해자라고 믿게 만든다 / 눈을 멀게한다 / 빈곤의 원인이 된다. / 가난한 투자자를 만든다. / 판단력을 떨어뜨린다 / 삶을 혐오하게 만든다 / 비윤리적인 행동으로 이어지게한다.

→ 현금흐름이 자산과 부채를 결정하는 이유를 이해하고, 집이 자산이 아닌 이유를 이해해라. 저축하는 사람이 패배자인 이유를 이해하라. 자신의 투자 포트폴리오가 자산이 아닌 부채가 될 수 있는 이유를 이해해야한다.

3부: 진정한 금융 교육이란 무엇인가?

9장: 부자들은 모노폴리를 하는가

10장: 부자들의 유령 소득

• 부자들은 세금이 부과되지 않는 '유령 소득'을 창출한다

📌p242

전문 투자가는 부채를 이용하고 아마추어는 세후 금액을 저축한다. → 보통 사람들은 계약금으로 받은 세후 금액을 저축하는 동안, 부채를 돈으로 사용하는 방법을 아는 전문 투자가는 그보다 훨씬 더 앞서나간다. 그리고 곧바로 다음 투자처로 넘어간다.

11장: I 사분면: 돈의 달인들

📌 P267

실패는 현실세계에서 배우는 방법이다. 현실 세계에서는 성공할 때까지 실패하기 마련이다. 그래서 나는 계속해서 문을 두드렸다. 부자아버지가 아들과 나에게 가르쳐주신대로 두려움의 대상을 사랑하는 법을 배우면 인생이 바뀐다.

거절에 대한 두려움을 사랑하는 법을 배웠다. 거절을 극복하고 고객의 반대를 뒤집는 것은 하나의 게임이 되었다.

3. 이 책에서 얻은것과 알게 된점 그리고 적용할점

1. 부채는 비과세이다.

부채는 차입금, 즉 다른 사람의 돈이다.

부동산을 구매하는 과정에서 계약금은 세후금액으로 한다는 것은 이미 소득세를 납부한 것이지만, 부채로 계약금을 납부한다면 납부할 소득세가 없는 것이다.

부동산 투자도 이와같다. 계약금이 나의 자본이고, 중도금, 잔금의 대부분이 임차인의 보증금 즉, 무이자 대출이라면 더더욱 세금을 내지않는 구조로 자산을 취득한 것이다. 그리고 거기다가 무이자에, 일정 시간이 지나면 가격이 오르는 시세차익까지 부채는 비과세라는 말을 시기적절하게 사용하는 것이 부자들의 태도다.

→ 부자들이 세금을 이용해 더욱 부자가 되는 것 이 사실을 더욱 공부해야한다. 다만, 부채는 위험할 수 있다. 그러니 감당 가능한 부채만이 가능하다.

21년 상승장을 생각해보면, 부채를 일으켜 집을 산 사람과 정말 아무것도 안한사람은 차이가 분명히 있다. 과한 부채는 분명히 나의 삶을 앗아갓지만 적당한 부채, 감당가능한 사람들은 하락장을 버텼고 다시 좋은 시기가 오고있고, 그 자본으로 새로운 NEXT PLAN을 계획하고있다.

▶ 그렇다면 내가 적용해야할 것은?

대출을 위험하게 생각하되, 적절하게 사용을 해야한다. 대출을 사용하게 됨으로서 생기는 문제에 대해서 명확히 알고, 그 부분에 감당할 수 있는 상황이라는 것이 판단되면 단순히 대출은 안돼!라는 자세보다는 적극적이게 검토하는 것이 맞다. 다음 투자에 대한 부채 금액 비율을 고민해보고 질문드려야겠다.

1. 현금과 흐름의 중요성

어떤 것이 수입, 지출 또는 자산 또는 부채인지를 결정하는 것이 현금과 흐름이다. 예를들어 수입은 유입되는 현금이고 지출은 유출되는 현금이다.

장부에는 자산과 부채가 포합되어있어서 정확하게 알지를 못한다. 우리가 알아야하는 것은 현금과 흐름을 통해서 돈이 어디서 들어오고, 어디서 빠져나가는지 구조를 알아야한다.

▶ 그렇다면 내가 적용해야할 것은?

부자들은 자산에 집중해야한다. 자산과 부채의 차이를 명확하게 알아야한다. 자산은 일을 안해도 주머니에 돈을 넣어준다. 부채는 가치가 올라가더라도 주머니에서 돈을 빼간다.

→ 대차대조표에서 자산과 부채의 차이를 찾고, 저축과 부동산 자산을 5월말 복기할때 다시 살펴본다.

4**. 논의하고 싶은 점**

P120

전문가에게 돈을 맡기지 말고 그대신 진정한 금융교육을 받으라고 제안하면 대부분은 이렇게 말한다. “하지만 실패하면 어떡하나? 실수하면 어떡하나? 돈을 잃으면 어떡해요? 위험하진않아요? 혹은 이렇게 말한다. “나는 사회보장 연금이 있어서 적정할 필요가 없다

→ 실패를 두려워하거나 배우려하지않는 사람에게는 아무것도 가르칠 수 없다고 말합니다. 저희도 처음에는 이랬고 여전히 새로운 영역을 도전할때 이런 감정을 마주하게되는데요. 그럴때마다 어떻게 극복해나갔나요? 만나는 제자분들이 이러한 상황이라면 그분들을 이끌수 있는 효과적인 방법은 무엇이 있을까요?