[약장속의금은화]부의전략수업 독서후기

▼추천도서후기 쓰는 양식

책 제목(책 제목 + 저자) :부의전략수업/포 포돌스키

저자 및 출판사 :폴포돌스키/필름

읽은 날짜 :8.18-8.29

핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #재테크 #돈 #시스템

도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) :10점

1. 저자 및 도서 소개

:

2. 내용 및 줄거리

:

.1.돈의 굴레

우리는 돈의 굴레에서 벗어나기 어렵다 

굴레 안에서 살아가기 위해서는 전략이 필요하다 

p9돈의 원리를 이해하는 사람은 드물다. 많든 적든 자신이 가진 돈의 액수에 따라 행동해야 함에도 말이다. 돈이 부족하다고 느껴본 사람이라면 누구나 알 것이다. 돈을 이해하면 인생이 한결 수월해진다.
 

 “이렇게 해야 한다”보다는 “이렇게 돌아간다”에 초점을 맞춘다. 즉, 돈이라는 시스템이 어떻게 작동하는지에 대한 이야기가 더 나올 것이다. 나는 시스템의 일부가 불공정하다고 느낀다. 그럼에도 불구하고 그 시스템은 이해와 극복이 필요한 현실이다
 

다이어트 책만 봐도 체중 감량이 쉽다고 유혹한다. 체중계는 분명히 체중 감량에 도움을 주지만, 다이어트 책들은 그것을 멀리하라고 조언한다. 그러고선 체중 감량이 쉽다는 점만 강조한다. 그러나 다이어트는 절대 쉽지 않고, 앞으로도 그럴 것이다.
돈도 마찬가지다
 

인플레이션의 구성 =
유가(기름값) 25% + 주거비 25% + 임금 50%
당신은 당신도 모르는 사이 인플레이션으로 인한 재정적 타격으로 평생 힘들게 살지도 모른다. 그러나 인플레이션을 공부해 그 피해를 최소화할 수도 있다. 선택은 당신에게 달렸다.
 

02.끊임없는 혼란과 변화

우리가 도에게 기대하는 것은 안정감이다

그러나 돈은 그런 안정감을 제공하지 않는다

그러니 우리가 통제 할 수 있는 것, 

즉 마인드셋에 집중해야 한다

p19이 글을 읽는 당신도 살면서 겪은 자신만의 어려움이 있었을 것이다. 우리는 그러한 어려움을 당연한 것으로 여긴다. 그것이 우리가 감정적으로 느끼는 것이건, 물질적으로 소유한 것이건 말이다. 그러나 그것은 결코 절대적이지 않으며 오히려 임의적이다. 따라서 우리는 삶과 경험을 객관적으로 잘 인식할 필요가 있다.
 

처럼 감정적 변화가 잦은 사람이라면, 불안한 생각을 관리하는 법을 배우는 것이 중요하다. 나는 내가 항상 침착할 수 없다는 사실을 일찍이 받아들였다. 하지만 감정적으로 변화가 있거나 내 생각이 논리적이지 않게 되는 순간을 인식할 수 있는 능력은 갈수록 향상되고 있다.
 

“2008년 금융위기는 전 세계적으로 심각한 경제적 타격을 입혔습니다. 특히 미국 경제는 완전히 끝장났습니다.” 중국 측 인사들도 조용히 경철했으나, 레이의 이 예측은 틀렸다. 미국 경제는 2008년 위기로부터 예상보다 훨씬 빠르게 회복했고, 생활 수준은 오히려 더 높아졌다. 
경제의 불확실성과 변동성을 예측하는 것은 결코 쉽지 않다.
 

변동성은 피할 수 없다. 그렇기 때문에 돈을 잘 다루는 첫걸음은 변화가 닥쳤을 때 침착함을 유지하는 것이다. 그래야만 차분하고 명확한 생각을 할 수 있다. 물론 불안해지지 않을 수는 없다. 나 역시 그랬고, 지금도 그렇다. 하지만 불안에 휩싸여 무력해지는 것과, ‘지금 불안함을 느끼고 있구나’라고 인식할 수 있는 것에는 엄청난 차이가 있다
 

03.소득

돈을 벌기 위해서는 자신이 

생계를 유지하는데 필요한 금액이 얼마인지,

어떤 일을 제공할 수 있는, 

그리고 시간이 흐르면서 직업과 급여가 어떻게 변하는지를 아는 것이 중요하다

1. 나에게 필요한 돈은 얼마인가?
2. 나는 어떤 가치를 제공할 수 있는가?
3. 어떤 일로 더 많은 돈을 벌 수 있는가?
4. 직업과 급여는 시간이 지나면서 어떻게 변화하는가?
 

부자들의 공통점은 바로 사람들이 반드시 필요로 하는 자산을 소유하고 있다는 것이다. 예를 들어, 부동산을 가진 사람들은 세입자로부터 임대료를 받고, 기업의 주식을 보유한 사람들은 필수 소비재를 판매하는 기업의 수익을 공유받는다.
 

나는 사람들이 세상의 흐름과 투자 방법을 이해하는 데 도움을 주는 일을 하며 돈을 번다. 이 일로 사람들이 내게 돈을 지불할 것이라는 걸 깨닫는 데는 오랜 시간이 걸렸다. 역사, 저널리즘, 외국어, 문화, 경제, 시장 분석을 결합해 나만의 전문성을 만들었다.
 

04.가격 

돈을 제대로 이해하려면 가격을 이해 해야 한다 

여기서 가격이란 두 가지를 의미한다 

당신이 받는 가격(급여) 과

당신이 지불하는 가격 )소비,저축)이다

스트레스가 높지만 보수가 높은 직업(예: 의사)을 선택할 것인가? 아니면 안정적이지만 보수가 낮은 직업(예: 정원사)을 선택할 것인가?
 

스트레스가 적으며 연봉이 높은 직업은 거의 없다. 어떤 길을 선택하든, 자신이 원하는 직업에 도달하기 위해 무엇을 해야 하는지 반드시 알고 있어야 한다. 이는 앞서 말한 ‘자신의 강점’을 이해하고, ‘스케일’을 파악하는 것과 연결된다.
>불특정 다수를 만나는 직업을 가지면서, 사람을 대하는데 있어서 어려움도 있지만,

높은 보수를 받으려면 감내 해야하는 것이다

스트레스가 적으면 그만큼 보수도 적을 수 밖에 없다 

오래된 차를 몰다가 새 차를 사고 싶은 충동이 들기도 한다. 하지만 그 유혹을 이겨내는 것이 부를 축적하는 중요한 습관이며, 이러한 작은 결정들이 장기적으로 큰 차이를 만든다. 결국, 부란 자신이 지불하는 가격에 주의를 기울이는 것에서 시작된다
 

자신이 가진 능력이 시장에서 그 가치를 얼마나 인정받을 수 있을지 현실적으로 평가해야 한다. 결국 이러한 과정이 소득을 결정하기 때문이다
 

투자에서도 자동차 선택과 같은 고민이 필요하다. ‘안전’을 우선할 것인가, 아니면 ‘위험’을 감수하고 높은 수익을 노릴 것인가?
 

05. 계층 구조

어떤 산업이든 계층이 존재한다

계층을 바꾸는 것은 어렵지만 불가능은 아니다 

개인의 습관이 계층을 결정하기도 한다. 계층 구조를 형성하는 요인은 경제적 배경과 교육 수준뿐만이 아니다. 개인의 생활 방식과 습관 또한 중요한 영향을 미친다.
 

지금 처한 상황이 원하는 대로 흘러가지 않는다면, 당신에겐 변화가 필요하다. 하지만 그 변화는 절대 당신이 원하는 결과를 보장해주지는 않는다. 부의 상위 10%에 드는 사람들은 게임의 법칙을 이해하고 따르는 방식으로 그 위치에 올라선다. 반면, 상위 1%에 드는 사람들은 그 법칙을 분석하고, 그것을 합법적으로 깨뜨리는 방법을 찾아낸다. 그렇게 해야만 올라갈 수 있는 경우도 있기 때문이다.
나는 레이를 가까이에서 지켜보면서 확신했다. 
 

07 삶에서 일어날 수 있는 위험에 대비하라

위험은 언제든지 일어날 수 있다

따라서 충분한 오차 범위를 설정하고,

‘위험이 없는 ’상태가 무엇인지 명확히 알아야한다

- 실직 대비: 월 생활비 × 새로운 직장을 찾는 데 걸릴 예상 기간(취업까지 오랜 시간이 걸릴 수도 있다).
- 부채 상환: 학자금 대출, 주택담보 대출, 신용카드 대금 등(이상적인 경우 부채 전액을 준비하는 것이 좋지만, 최소한 18개월간의 원리금 상환이 가능해야 한다).
- 예상되는 큰 지출: 자동차 교체, 지붕 수리, 보일러 및 에어컨 교체 등 예상 가능한 큰 비용.
- 예외적 지출: 의료보험이 있어도 큰 자기부담금이 필요한 예상치 못한 의료비와 같은 경우
 

인생에서 발생할 수 있는 ‘오차의 범위’를 계산하는 것은 금융업에서 말하는 ‘무위험 포지션risk-free position’을 설정하는 과정과 같다. 이는 올바른 투자 전략의 첫걸음이다. 무위험 포지션은 변동성이 높은 자산(주식이나 장기 채권 등)에 노출되지 않은, 안정적인 자산으로 구성해야 한다. 이를테면 3개월 만기 미국 국채 같은 금융 상품이 대표적이
다.

비상금은 ‘죽은 돈’처럼 보일 수 있으며, 의미 있는 수익을 내지 못하고 썩어가고 있다고 여겨질 수도 있다. 투자를 한계까지 밀어붙이고 싶은 욕망이 우리를 끊임없이 유혹한다. 그리고 만약 탄탄한 무위험 포지션을 구축했지만 다행히 비상사태를 맞닥뜨리지 않으면, 마치 쓸데없이 걱정만 많았던 것처럼 보일 수 있다. 그럼에도 우리는 비상금을 유지해야 한다.
 

결코 듣기 편한 이야기는 아니지만 현실은 그렇다. 세상은 당신에게 친절하지 않을 수 있다. 누군가 나를 도와줄 것이라 기대하지 말고, 스스로 대비해야 한다. 세상이 냉정하고 무심하다고 가정하라. 
 

08.부채 

부채는 도구나

제대로 활용하라

집을 위해 일하지 말고, 집이 자네를 위해 일하게 만들도록 하게.
 

채는 자본주의 시스템에서 ‘세입자’에서 ‘소유자’로 넘어가는 다리와 같다. 동시에, 부채를 떠안는다는 것은 미래의 수입을 미리 당겨쓰는 것을 의미했다. 집을 소유하기 위해서는 내가 현재 가진 것보다 훨씬 더 많은 돈을 써야 했다. 그것이 바로 부채다. 내일 벌 돈을 오늘 쓰는 것이다.
 

처음에는 부채가 두려웠지만, 시간이 지나면서 이를 숫자로 변환해 가시적으로 바라볼 수 있게 되었다. 다행히도 집값이 떨어지지 않는 한, 나는 단순히 유동 자산(현금)을 비유동 자산(주택)으로 바꾼 것뿐이었다. 
 

집을 소유하는 것은 단순히 집값과 소득만의 문제가 아니었다. 대출 비용, 즉 금리도 중요한 변수였다.
금리는 변동성이 컸다. 주식 시장이 급락하면서 사람들은 가계 자산이 줄어들 것이라 예상했고, 소비가 위축되었다. 실제로 경제 전망이 악화되면서 금리가 내려갔다. 그러나 금리가 낮아지면 돈을 빌리는 비용이 줄어들었고, 이는 주택 가격을 지지하는 역할을 했다.

09.돈의 원천

돈은 주로 중앙은행에서 나온다

중앙은행이 돈을 얼마나 풀거나 조이거느냐에 따라 

우리의 일자리와 저축에 직접적인 영향을 미친다

중앙은행이 돈의 공급을 줄이면, 이는 의도적인 ‘가뭄’이 된다. 금융 시장에서는 이를 ‘긴축’ 정책이라고 부르며, 이는 곧 금리 상승을 의미한다. 금리가 오르면 대출 비용이 증가하고 소비가 줄어들며 실업률이 상승하는 경향이 있다.
이전 장에서 살펴본 집값 변동도 결국 중앙은행이 돈의 공급을 늘렸기 때문이다. 통화 정책이 ‘완화’되면서 금리가 낮아지고, 이는 대출 증가와 집값 상승으로 이어졌다.
 

돈을 덜 찍어낸다 → 긴축 정책 → 금리 상승
돈을 더 찍어낸다 → 완화 정책 → 금리 하락
금리가 낮다 → 대출 증가
금리가 높다 → 대출 감소
 

돈을 찍어내는 과정

1.정부의 채권 발행

2.상업은행이 채권을 구매

3.연준이 돈을 찍어내 채권을 매입

4.상업 은행이 현금을 활용하여 대출 증가 

정책 금리의 결정방식

중앙은행 정책 금리 = 예상 인플레이션(+/-) 1~2%
 

경제 성장 속도, 성장의 대출 의존도(예: 공장 건설 vs. 소프트웨어 개발), 인플레이션 기대심리 등 여러 요소를 접목한 더 정교한 분석 방식도 있다. 그러나 반드시 전부 알아야 할 내용은 아니다.
결국 중요한 것은 금리 흐름을 대략적으로라도 이해하는 것이다. 그래야 돈이 어떻게 움직이는지, 중앙은행이 정책을 어떻게 바꾸는지, 그리고 적정 정책 금리가 어느 수준이어야 하는지를 판단할 수 있다
 

가끔 자신만만하게 경제의 미래를 단언하는 사람들을 만나기도 하는데, 나 역시 투자를 할 때 미래를 염두에 두지만, 절대 확신하지 않는다. 경제에는 너무나 많은 변수가 얽혀 있기 때문이다. 이런 복잡성을 깨닫게 되면 자연스레 겸손한 태도를 갖게 된다.
 

10.자산의 종류

자산은 현금,주식,채권,부동산의 형태로 보유할 수 있다

각 자산이 어떻게 움직이는지 기본적인 원리를 이해야한다.

투자를 배운다는 것은 단순히 투자 방법을 익히는 것뿐만 아니라, 투자로 인한 스트레스에 대응할 수 있도록 마음과 몸을 훈련하는 과정을 포함하기도 한다.
 

투자란 단순한 숫자를 분석하는 것뿐만 아니라, 시장 참여자들의 감정까지 포함하는 매우 역동적인 과정이다. 비록 변동성은 크더라도 몇 가지 핵심 원칙은 변하지 않으며, 이를 투자 판단의 기준으로 삼을 수 있다.
 

1.자산은 시간이 지나면서 가치가 상승한다.

2.중앙은행의 통화정책이 자산 가격에 영향을 미친다

3.자산의 현금 흐름을 분석하라

4.잘 모른다면 포트폴리오를 분산하라,

11.포트폴리오

포트 폴리오는 여러자산을 모아둔 것이다

기본적으로 위험을 분사으하는 것이 중요하며, 

가능한 균형있게 자사늘 배분 하는 것이 좋다 

위험이 크면 큰 수익을 낼 가능성이 높아지는 동시에 자본을 모두 잃을 가능성도 커진다. 예를 들어, 변동성이 10%가 아니라 30%라면, 몇 번의 나쁜 시장 흐름만으로도 100달러가 거의 0에 수렴할 수 있다. 실제로 내가 아는 투자자 중 한 명은 1년 만에 100%의 수익을 냈지만, 그다음 해에 60%를 잃었다. 
 

연 8%나 10%의 수익률이 누적되는 과정은 시간이 오래 걸리지만, 그 효과는 엄청나다. 이는 마치 숙면을 우선시하는 것과 같다. 하루이틀만 놓고 보면 별 차이가 없을 수 있지만, 인생 전체를 놓고 보면 그 차이는 엄청나다.
 

안전마진과 다각화된 자산 배분이 필수적이다. 투자에서 가장 중요한 것은 ‘어떤 시장에서도 포트폴리오가 견딜 수 있도록 설계하는 것이다 ’

어떤 투자 스타일을 추구하든 가장 어려운 것은 자신이 틀렸음을 인정하는 것이다 

성공적인 투자는 모든 시도에서 성공하는 것이 아니다, 때로는 손실이 발생할 것이고, 그럴 때 자신이 틀렸음을 인정하며 과감하게 손절해야한다 많은 투주주가 자신의 실패를 인정하는 것을 어려워하지만, 이는 반드시 받아들여야하는 사실이다 

‘매수,보유,그리고 정기적인 리밸런싱’전략 따르기 '

투자결정 내리는 과정

1현금이 매력적인진 판단하기

2.각 자산군에 대해 대략적인 배분 비율을 설정한다

3.새로운 투자 기회를 분류한다

4.투자결정이 일관되는지 확인한다

5.직감을 따른다

6.거래에 대한 논리를 글로 정리한다

7.포르폴르오 구성이 어떻게 맞물리는 생각한다 

뛰어난 투자자라면 통계적으로 약 40%의 잘못된 투자 결정을 내린다

만약 훌륭한 투자자가 아니라면 그 확률은 더 높아진다 

포트폴리오 원칙

자산을 다양하게 분산 할 것 

자산의 내재가치 평가

최악의 상황을 가장 할 것 

정부개입 가능성 구분

충분한 현금 보유

‘확실한 보장은 영안실에서나 받을 수 있다’

손실이 나면 기본으로 돌아가기

명상,책,불필요한 행동 줄이기 

3. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점

:투자자가 아니여도 삶을 살아가면서 불안감은 누구나 있다

불안감을 인지한 뒤, 관리를 하는냐, 그렇지 못하느냐에 따라서 삶의 질이 달라진다 생각한다

나는 투자를 하며,프리랜서로써 높은 소득을 벌고 있다

하지만

프리랜서에 대한 불확실성으로 인해 심적으로 힘들 때도 있다

이 책을 읽으면서 나만 겪는 감정이 아닌 것을 깨닫게 되었고, 

불안감이 때로는 나에게 투자를 할 수 있는 원천이 될 수 있다는것을 느꼈다

불안을 인지 하되 그대로 방치 하지 않고, 책,명상,감정이기를 꾸준히 하면서 마음 관리를 할 필요가 있다 생각 든다

투자를 하면서 손실에 대한 거부감, 두려움이 있다

하락장을 실제로 맞지 않았지만, 

언제가 나에게 올지 모른다는 불안감이 있다

하지만, 투자자라면 긴 시장을 살아나간다면 한 두번은 맞을 수 밖에 없다

그렇기 때문에 대비 할 체력 (대출여력,현금, 마인드)가 중요하다는 것을 다시금 깨닫게 되었다

어제 주식투자자 분도 비슷한 이야기를 했다

'10년 투자를 해보니 시장에서 퇴출 당하지 않는게 중요하다'

돈을 버는 것도 중요하지만, 잃지 않는 투자를 꾸준히 해나가는게 중요하다

기준에 맞는 투자를 지속하면서 높은 수익률을 추구하기 보다 

연 10~20% 수익률을 낼 수 있는 투자를 지속 할 수 있는 실력과 마인드를 갖출 수 있도록 노력해야겠다 

bm

투자자:열기반 수강하면서 포트폴리오 재정립

업무:명상 10분 

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