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10월 돈버는 독서모임 - 돈의 얼굴
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STEP1. 책의 개요
1. 책 제목: 월급쟁이 부자로 은퇴하라
2. 저자 및 출판사: 너나위 (알에이치코리아)
3. 읽은 날짜: 25.9.6.
4. 총점 (10점 만점): / 10점
STEP2. 책에서 본 것
[1장] 왜 투자를 해야 하는가
#인플레이션 #노후대비 # 자본주의
자본주의는 “은행”으로 대표된다. 은행이 수익을 내는 방법은 대출이다. 대출로 인해 시장에는 더 많은 돈이 풀리고(통화량 증가) 그에 따라 물건의 가치는 하락한다.(즉, 인플레이션) 우리나라 연 평균 통화량증가율은 7%, 물가상승률은 2%이다. 돈을 통장에 두는 예금이자는 3%정도이다. 자본주의 사회에서는 시간이 지남에 따라 현금의 가치가 낮아진다. 인플레이션의 영향으로 물가는 상승하며 아파트도 물건이므로 당연히 집값도 오른다. 가계, 기업, 정부 중 가계의 소득 상승보다 기업, 정부의 상승분이 더 크다. 노동의 가치는 떨어지고 있으며 경제성장의 둔화로 취업도 결혼도 늦어지고 결국 우리는 자녀를 대학에 보내는 늦은 나이까지 일해야 한다. 우리나라는 국민연금 수령액도, 수령자도 반토막이다. 결국,, 노후준비는 셀프인 것으로, 자본주의 사회에서 인플레이션을 넘는 수준의 투자는 필수불가결한 것이다.
[2장] 당신과 돈이 가야 할 방향
#직장인의 투자 #레버리지 #생산지출
돈은 시간을 투입해 벌 수도 있고 시간과 무관하게 벌 수도 있다. 우리 같은 직장인은 시간을 돈으로 바꾸고 있는 것이다. 언젠가 내가 시간을 투입할 수 없는 상황이 오면 소득이 끊긴다. 우리는 시간을 투입해 돈을 버는 방법에서 시간과 무관하게 돈을 버는 방법으로 옮겨가야한다. 그 시작은 지출방법을 바꾸는 것에서 시작한다. 돈을 소비자산이 아닌 생산자산을 사는 것에 쓰는 것이다. 시간이 지남에 따라 감가상각되어 가치가 없어지는 소비자산이 아닌 자산효용이 증대되는 생산자산에 돈을 써야한다. 생산자산의 대표는 부동산이다. 부동산 투자의 강점은 바로 레버리지와 정보대칭이다. 주식과 비교해 레버리지에서는 무이자라는 장점있다. 주식은 대출이라는 레버리지를 사용할 경우 대출이자가 발생하지만 부동산 갭투자의 경우 전세금은 무이자 대출과 같은 것이다. 그리고 주식에 있어 정보는 일명 ‘큰손’, ‘기관’이 가진 정보와 개인이 가진 정보의 양과 질이 다를 수밖에 없지만 부동산은 모두에게 같은 정보가 제공된다는 장점이 있다.
[3장] 평범한 직장인도 얻을 수 있는 성과
#아는 지역 #저평가 #대응
결국은 입지가 좋은 저평가된 아파트를 알아보는 안목을 키워야 한다. 그밖에, 초과공급에서 기회를 잡기 위해서는 리스크관리가 되어야 하고, ‘이거 아니면 저거’라는 대안을 만들어 무리한 추격 매수를 하지 않고, 물건을 원하는 조건으로 맞출 수 있는 여유를 가질 수 있어야 한다. 좋은 투자자는 규제가 나왔을 때 주춤한 부동산 시장를 기회로 여길 수 있다.
잃지 않는 부동산 투자를 위한 세가지 조건은 저평가 여부를 판단할 수 있는 안목, 적은 투자금으로 투자의 효율성을 극대회하는 기술, 역전세 등에 대비하여 내 자산을 방어할 수 있는 자금 동원력이다.
[4장] 성공 투자를 위한 필수 지식
#시스템투자 #잃지않는투자 #종잣돈
돈은 없지 않다. 불필요한 고정비와 변동비를 줄여 종잣돈을 모은다. 다소 공격적인 투자금 마련방법은 자산재배치, 즉 깔고앉은 돈을 일할 수 있는 돈으로 바꾸는 것이다. 고정적인 월수입이 있는 직장인에게는 레버리지를 극대화할 수 있는 시세차익형 투자가 월세수익형 투자보다 자산을 확대하는 데 더 효과적이다. 종잣돈과 전세증가분을 통해 자산(부동산)을 늘리는 것이 시스템투자이다. 내가 쌓아올린 자산을 잘 지키는 것도 필수적이다. 항상 나의 현금상황을 체크하고 리스크에 대응할 수 있는 방안을 마련해둬야 한다.
[5장] 누구나 따라할 수 있는 투자 매뉴얼
#투자원칙 #인간관계 #임장
투자할 부동산을 정할 때는 입지, 환경, 학군, 교통을 요소로 저평가 여부를 판단한다. 그 후 가장 적은 투자금으로 리스크 관리가 되는 것을 선택한다. 부동산이라는 물건을 사기 위해서는 우리가 부동산을 찾아가 살펴봐야한다. 그 지역에 방문해 생활권을 직접 느껴보고 가치를 판단해본다. 여러 요소를 종합해 판단했을 때 저평가라는 확신이 서면 리스크대응여부를 검토 후 중개소 사장님과의 유기적 관계를 통해 투자까지 진행한다.
[6장] 당신의 돈 그릇을 키우고 싶다면
#꾸준함 #멘토 #행동
투자해야하는 이유를 알았고 이를 원한다면 아는 것에서 그치지 않고 행동으로 옮겨야 한다. 독서로 지식을 쌓고 강의를 들으며 방향 설정을 했다면 이제는 꾸준한 반복만이 남았다. 나보다 앞서가는 누군가를 보거나 뜨거워지는 시장을 보면 당연히 조급해질 수 있다. 하지만 준비하는 자에게 언제나 기회는 찾아온다. 나보다 앞서간 누군가를 어느 지점에서 만나게 마련이다. 투자는 어렵고 고된 과정이다. 함께 하는 사람이 있다는 것은 매우 중요하다. 이 길을 먼저 간 사람이 불을 밝혀주고, 지금 같은 길을 걷는 동료가 있다면 빨리 가지는 못할지언정 오래 할 수는 있다. 어차피 투자는 평생하는 것이다.
STEP3. 책에서 깨달은 것
- 리스크 관리를 소홀히 생각했다. 투자를 위해서는 저평가된 좋은 물건을 사는 게 99%라 생각했는데, 리스크관리가 꽤나 많은 비중을 차지한다는 것을, 아니 리스크관리가 가능하지 않은 물건이라면 매수하지 않는 것이 맞다는 걸 깨달았다. 투자의 기본은 잃지 않는 투자이기 때문이다.
- 나는 시간을 투입해 돈을 벌고 있다는 사실을 깨달았다. 내가 시간을 투입할 수 없는 상황이 되면 나는 소득이 없다.. 시간과 무관하게 돈을 벌 수 있는 자본소득이 필요하다.
- 회사에서 급여를 받으며 일하면서 최소한의 역할도 해내지 못한다면 머지않아 ‘직장인 투자자’로서의 투자도 삐걱거릴 수 있다. 투자공부를 하다보니 직장에서도 투자생각이 자주 난다. 이 시간에 투자공부를 했으면… 하는 욕심도 생기곤 한다. 회사가 주는 안정감이 무너지면 투자에도 악영향을 주기 때문에 회사에 있는 시간 동안에는 회사일에 최선을 다해야 하고, 상사와 동료와의 관계도 잘 유지해야 한다.
STEP4. 책에서 적용할 점
- 어려운 상황에 직면했을 때 가장 먼저, 상황을 개선하기 위해 내가 무엇을 할 수 있을까 고민하는 태도를 가진다.
- 꾸준히 행동하는 것은 어렵다. 나와 같은 곳을 바라보는 사람들 옆에 있자. 어렵고 힘들어 놓아버리고 싶더라도 환경 안에 머무르며 속도를 늦추더라도 멈추지는 말자.
STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구
(366p) 아침에 눈을 떠서 밤에 눈을 감을 때까지 시간 대부분을 원치 않는 일에만 쏟으며 살아가는 삶에서 한 발 앞으로 나가고 싶었다. 오전과 오후에 회사 일을 한다면 적어도 저녁에는 내가 원하는 일을 하는 삶. 그리고 그 일이 언젠가 내가 은퇴하게 되어도 사랑하는 가족들을 지켜줄 튼튼한 울타리를 만들어줄 수 있다면 그보다 더 가치있는 일은 없을 것같았다.
STEP6. 논의할 점 (조모임 하시는 분들만!)
(334p) 남들보다 뒤처진 것 같고 시장이 뜨거워져 투자기회가 날아가는 것 같은 조급함이 느껴질 때 어떻게 마인트컨트롤을 하나요?
#월급쟁이부자들 #월부 #열반스쿨중급반 #재테크책 #부동산책
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