안녕하세요, 디그로그 입니다.

투자를 고민할 때, 

수많은 정보와 숫자들이 

머릿속을 복잡하게 만듭니다. 

'종자돈은 얼마지?', 

'대출은 얼마나 가능할까?', 

'세금 정책은 바뀌지 않았나?'...

저 역시도

최근 월부학교 반모임에서

자산 상황을 파악 관련하여

크게 놓치고 있었던 부분을 발견 했습니다.

그것은 바로….!!

다름 아닌 1년에 모을 수 있는 종자돈..!!!

연봉과 월급 기준으로만 생각하다보니 

성과급이나 복지금 등을 포함하면 

실제 수령하는 금액은 더 컸고,

자칫 너무 늦게 알았다면, 

아주 아쉬울 뻔 했습니다.

실제로 투자 상황 분석이나

매수 직전 어떤 물건을 고를지,

고민할 때 연간 저축 가능액은

아주 중요한 역할을 합니다. 

그리고 이를 제대로 파악할 수 있는

3단계 핵심은 아래와 같습니다.

1. 활용 가능한 종자돈 면밀히 파악하기 (대차대조표)

2. 정책 변화 및 세금 상황 체크하기

3. 감당 가능한 대출 한도와 리스크 계산하기

정답은 없지만 제가 하고 있는 방법을

임장보고서에 작성한 장표들과 함께 

정리해보았습니다.

투자금과 가용 가능한 종자돈을 

매달 점검해나가시면서

저와 같은 실수를 하지 않는데,

이 글이 조금이나마 도움 되기를 바랍니다!

1.대차대조표

제가 매달 제일 먼저 업데이트 하는 페이지 인데요.

📎 https://cafe.naver.com/wecando7/6562152

호재라이언님께서 소개해 주신 양식을 

제 상황에 맞춰서 변경해서 업데이트 하고 있습니다. 

📎 구글 드라이브 공유 링크 : 

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1CSZlis2iSEWokkEcHERAgtwv4aDEoZe7Cou1gRRwYo0/edit?usp=sharing

대차대조표에서 제일 중요한 부분은

활용 가능한 현금, 투자금입니다.

ETF에 투자한 자금이 있다 보니,

가격 변화에 따라서 

활용 가능한 투자금 현황이 얼마인지,

그리고 보유 부동산에 대해서도

매매, 전세 상황이 어떠한지 

파악해두고 있습니다.

2.세금 및 정책 상황

활용 가능한 명의가 있다면, (배우자분 등)

또 취득세, 양도세, 재산세 등과 관련해서

변경 사항이 있다면 기사까지 업데이트해서

한번 상황 파악해봅니다.

올해부터 지방에서 

공시지가 2억미만 주택 구입시

취득세 중과 제외 된다고 해서

넘 설렜었지요 ㅎㅎㅎ

3.대출 가능 금액 파악

그 다음으로는 리스크 대비 차원에서

각종 정책 상황과 금리, 

월 상환액을 고려했을 때 

감당 가능한 대출이 얼마까지인지

그 한도를 파악하기 위한 페이지입니다. 

소득과 지출도 한번 확인해보고,

이자와 금리 상황 업데이트 해서

세부 장표에서 파악 한 뒤에 

마지막 한눈에 보는 페이지에 

업데이트 해둡니다 :)

작년 월부학교 가을학기에서

김다랭 튜터님께서 알려주셨던

임장보고서 결론 쓰는 방법 강의가

정말 큰 도움 받았습니다. 

그 이전까지 저는 사실 

대차대조표 정도만 

업데이트 하였는데,

대출 실행 시 

원리금 상황액이 얼마나 예상되는지,

또 필요하다면 감당가능한 대출인지,

보다 섬세하게 리스크 감당여부를 파악할 수 있었습니다.

특히 당장 투자를 

생각해볼 수 없는 상황이라면,

앞으로 늘려야 할 앞마당은 어디인지,

언제쯤 어느 정도의 투자금이 마련되면,

투자를 생각해볼 수 있을지

줄글로 투자 계획을 적어보는 것도 

큰 도움 받았습니다. 

그리고 마지막으로 LTV와 DSR!

내집마련을 앞두고 계신다면,

꼭 대출 상담사분과 상담하여

예상되는 김리와 대출 가능액을

미리 확인해보시는 것이 좋습니다.

투자를 앞둔 상황에서도 

혹시나 잔금이 필요할 수도 있기 때문에

매수 계약전 저도 파악해둔 금액으로

대출 관련 정책이 큰 방향으로 바뀔 때마다

한도와 금리등이 달라졌는지 

체크해보고 있습니다.

대출 가능 범위는 

생애최초 무주택자라면 

LTV 70% 기준으로,

또 다주택자라면 

현 시점으로는 주담대가 불가하기 때문에 

상황에 맞춰서 꼭 살펴보시면 좋을거예요!!

내 상황 한눈에 파악하기

마지막으로!!

위에서 작성한 정보들을 

한번에 종합해서 작성하는 페이지!

임장보고서 결론 순서상으로는

제일 앞단에 위치하지만,

사실 보고서 작성할때는 

제일 마지막에 작성하는 페이지입니다.

앞서서 파악한 내용들이 

한장으로 요약해서 들어가고,

보유 자산 뿐만 아니라

앞으로 n개월 내 투자를 하게 된다면,

확보 가능한 금액까지 

한눈에 볼 수 있어서 너무 편리합니다. 

서울투자기초반 임보피드백 라이브에서

김인턴 튜터님께서 소개해주신 양식인데요. 

바로 만들어서 BM 하였습니다 :)

대차대조표로 면밀하게,

당장 활용 가능한 투자금을 파악했다면, 

해당 장표에서는 단기 미래에 활용 가능한

투자금까지도 놓고 고민해볼 수 있고,

특히 당장 투자가 어려운 상황에서 

그렇다면, 언제 투자가 가능할지

그 시기와 금액을 대략적으로라도 

가늠해보기 좋았습니다.

📎 구글 슬라이드 공유 링크 : https://docs.google.com/presentation/d/1k1rFWClZWBSeZ3wjudEWvTKaXdXCIhWB8PiM82EQRIU/edit?usp=sharing

소중한 종자돈 면밀하게 파악하여

무리하지 않는 잃지 않는 투자를 지속하는데,

조금이나마 도움 되셨으면 좋겠습니다!

감사합니다 :)