[2025월천여사] "돈의 심리학"독서후기

책제목:돈의 심리학

읽은시기:2026.1월

저자:모건 하우절

모건 하우절은 투자.행동 경제학을 스토리텔링으로 풀어내는 작가이자 연설가이다

대표작으로는 "돈의 심리학-돈을 다루는데서 감정.행동.확률이 얼마나 중요한지 설명하는 책

“같은 생각을 반복하지 마라”=시대가 변해도 변하지 않는 인간의 패턴에 주목한 책

경력으로는 월스트리트 저널 칼럼니스트이자 협업 펀트파트너이다

2. 내용 및 줄거리

상황이 극히 잘 돌아가고 있다면 다음의 사실을 깨달아야 한다

어쩌면 당신이 생각하는 것만큼 상황은 좋지 않을 수도 있다

당신은 무적이 아니다.행운이 당신에게 성공을 가져다 준 사실을 인정한다면 행운의 사촌격인 리스크의 존재 역시

믿어야 한다.리스크는 당신의 스토리를 단숨에 역전 시킬수 있다

실패는 형편없는 스승이다

똑똑한 사람들을 꾀어내어 자신이 끔찍한 의사결정을 내린 탓이라고 믿게 만든다

성공에서 행운이 차지하는 역할을 인정한다면 리스크의 존재는 우리가 실패를 판단할때 나 자신을 용서하고

이해의 여지를 남겨야 한다는 뜻임을 아는 것이다(p64)

스스로를 멈추게 하는 골대,즉 목표를 세우는것

충분함을 느끼지 못한다면 삶은 아무 재미가 없다

사람들이 흔히 말하듯이 결과에서 기대치를 뺀것이 행복이다(p77)

계획에서 가장 중요한 부분은 계획이 계획대로 풀리지 않을때를 대비한 계획이다

재무 설계및 투자계획이 매우 중요한 이유는 지금 나의 행동이 적정 범위 내에 있는가를 알려주기 때문이다

좋은 계획은 이런 험준한 현실을 애써 아닌 척하지 않는다

좋은 계획은 이 사실을 온전히 받아들이고 오류의 여지를 강조한다(p110)

“지루한 시간이 끝도 없이 계속되다가 간간이 끼어드는 공포의 순간”이 바로 자신들의 작업이라는 얘기다

투자도 마찬가지다

투자자로서 당신이 성공할 수 있느냐를 가름하는 것은 자동주행 모드로 유유히 달리던 수많은 세월이 아니라

간간이 끼어드는 공포의 순간에 당신이 보이는 반응이 될 것이다(p129)

내시간을 내 뜻대로 쓸 수 있다는게 돈이 주는 가장 큰 배당금이다

돈으로 시간과 선택권을 살 수 있다는 건 어지간한 사치품과는 비교할 수 없을 만큼 큰 가치다(p142)

부자가 되는 길은 가진 돈을 쓰고 가지지 않은 돈은 쓰지 않는 것이다 아주 간단하다

부자가 되는 유일한 방법은 가진 돈을 쓰지 않는 것이다

이는 부를 축적하는 유일한 길일뿐 아니라 바로 부의 정의이다

부는 숨어 있다

부는 쓰지 않는 소득이다

부는 나중에 무언가를 사기 위해 아직 사용하지 않은 선택권이다

부의 진정한 가치는 언젠가 더 큰 부가 되어 지금보다 더 많은 것들을 살수 있는 

선택권과 유연성을 제공하는 데 있다(p165)

부란 벌어들인 것을 쓰고 난후 남은 것이 축적된 것에 불과하다

소득이 높지 않아도 부를 쌓을 수 있지만 저축률이 높지 않고서는 부를 쌓을 가능성이 전혀 없다

소득도 마찬가지다. 더 적은 돈으로 만족하는 법을 배우면 내가 가진 것과 내가 원하는 것 사이에

격차가 만들어 진다

저축률이 높다는 것은 내가 쓸 수 있는 것보다 지출이 적다는 뜻이다

지출이 적다는 것은 저축이 늘어난다는 뜻이다(p175)

은행에 있는 현금은 우리가 커리어를 바꾸고 싶을 때 일찍 은퇴하고 싶을때

어떤 걱정으로부터 자유롭고 싶을때 스스로 자유롭게 선택할 수 있는 여지를 준다

내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 없으면 불운이 던지는 대로 무엇이든 수용하는 수 밖에 없다

그러나 시간을 마음대로 쓸 수 있는 유연성이 있다면 황금 같은 기회가 눈앞에 똑 떨어질 때 까지 기다릴 

여유가 있다.이게 바로 저축의 숨은 혜택이다(p179)

투자자들이 특히 실수의 여지를 생각해야 할 경유가 몇가지 있다

하나는 변동성이다

자산 가치가 30퍼센트 하락해도 살아남을수 있는가?

30퍼센트 하락이 우리의 정신에 어떤 영향을 줄지는 과소평가하기 쉽다

막상 기회가 최고조에 달했을때 자신감은 푹 꺼져있을지도 모른다

‘만약 이 투자 결정이 잘못됐다면 아이들의 미래가 망가지지 않을까?’

라고 걱정하는 당신의 마음이 어떨지 알려주지는 못한다

실수의 여지를 생각할때 엄밀한 의미에서 “견딜수 있는것”과 “정서적으로 가능한것” 사이의 

차이를 간과하기 쉽다

해결책은 간단하다.미래 수익률을 추산할 때 역으로 실수의 여지를 이용하라

평생 미래 수익률이 역사적 평균보다 3분의 1 더 낮다고 가정한다

그래서 나는 미래가 과거와 닮았다고 가정할 때보다 더 많은 금액을 모은다

나의 “안전마진”인 셈이다(p229)

‘미래의 나’는 과거의 내가 내린 결정에 대해 늘 기뻐하지만은 않는다(p214)

자동차나 주택,음식,휴가의 대가는 기꺼이 지불하는 사람들이 왜 훌륭한 투자 수익의 대가를 지불하는 것은

기를 쓰고 피하려 하는가?

성공투자의 대가는 댱장 명확하게 보이지 않기 때문이다

가격표처럼 눈에 보이지 않기 때문에 청구서 지급 기한이 도달해도 좋은 것을 얻은데 대한 수수료처럼

느껴지지 않는다

오히려 뭔가를 잘못한 데 대한 벌금처럼 느껴진다

시장 변동성를 벌금이 아니라 수수료처럼 생각하자

이렇게 사고하면 투자결과가 나에게 이로운 방향으로 작용할때까지 오랫동안 살아남는 사고방식을 키울수 있다

투자에서 변동성은 거의 언제나 수수료이지 벌금이 아니다

시장 수익률은 다른 모든 상품과 마찬가지로 대가를 요구한다

성공적인 투자에은 대가가 따라붙는다

그 비용은 달러나 센트가 아니다

변동성,공포.의심.불확실성.후회의형태로 지불해야 한다(p265)

나에게 독립성이란 일을 그만둔다는 뜻이 아니다

원할 때 원하는 동안 좋아하는 사람들과 함께 좋아하는 일을 한다는 뜻이다

소득 수준이 어떻든 상관없이 독립을 좌우하는 것은 저축률이다

그리고 소득이 일정 수준 이상일때 저축률을 좌우하는 것은 생활양식에 대한 기대치를 낮추는 것이다(p347)

'진정한 성공이란 극심한 경쟁의 쳇바퀴에서 빠져나와 내 활동을 마음의 평화에 맞추는 것이다"(p349)

“복리의 첫 번째 규칙은 절대로 쓸데없이 손대지 않는 것이다”(p351)

나의 투자 전략은 투자 대상을 잘 선택하거나 다음번 경기침체 시기를 잘 포착하는 것과는 상관없다

그저 높은 저축률과 인내심,세계 경제가 향후 수십년간 가치를 창출할거라는 낙관적 시각에 의존한다

투자를 위한 노력의 사실상 거의 전부를 이 세가지를 생각하는 데 쏟고 있다

특히 내가 통제할 수 있는 앞의 두가지 저축률과 인내심에 말이다

목표는 항상 독립성일 것이며 밤에 깊이 잠들 수 있는 방법을 택할 거라고 확신한다(p355)

3. 느낀점

돈을 버는 것과 잃지 않는 것은 별개의 문제고

검소함과 절제하는 태도의 필요성의 중요함을 알게 되었다

내시간은 내 뜻대로 쓸수 있다는게 돈이 주는 가장 큰 배당금이고 부자가 되는 유일한 방법은 가진돈을 쓰지 않는것이라는 말은 결국 돈과 시간으로부터의 자유를 이룬 사람만이 할수 있는 말이고 돈이 주는 위력을 알기 때문에 저축을 강조하지 않았나 생각합니다

돈이 있을때 그 자산을 불리기 위해 금융투자를 할지 나의 욕구를 채우기 위해 소비부자가 될지 그 차이점은

미래의 예측 불허함속에서 결국 결과로 나타나기에 내가 어떤 선택을 하느냐에 따라 미래의 내가 과거의 나에게

고마워 할것 같다

저축을 계속 강조했고 진정한 부란 가진것을 잘 지키는것을 많이 강조한다

내가 바라는 꿈 원할때 원하는 곳에서 좋은사람들과 함께하는 미래~

책 말머리 진정한 성공은 극심한 경쟁의 쳇바튀에서 빠져나와 내 활동을 마음의 평화에 맞추는것이란 말이

가슴에 남는다

내 노동으로 인한 소득이 아닌 스스로 열매맺는 나무를 만들기 위해 지금하는 투자에 몰입하고

돈이 일하게 하기 위해 이렇게 돈공부와 투자공부를 하는거겠지

결국 돈의 심리학은 공식이나 경제지표가 아닌 바로 우리 자신의 마음과 행동에 있는것

아무리 똑똑해도 탐욕이나 공포에 휘둘리면 실패할수 있지만 평범한 지식으로도 꾸준함과 인내심으로 올바른 행동과

시간과 복리의 힘으로 진정한 부를 만들수 있다는걸 다시금 깨달았다

결국 부는 단순히 돈이 많은 것이 아니라 자유와 독립성이고 소득수준과 관계없이 꾸준히 저축하는 습관은

예측 불가능한 미래에 대한 최고의 대비책임을 강조함에 결국 수학적으로 완벽한 계획보다

기본에 충실한 현실적이고 지속 가능함만이 부로 가는 지름길임을 알게 되었다

부자가 되는것보다 중요한건 부자로 남는것

나는 어떤 부자로 오랫동안 그 부를 지킬것인지 그것은 오로지 지금의 나에게 달려있다

4.적용점

1.2026년 3천만원 모은다는 약속 지키기

2.불필요한 소비 하지 않기(백화점이나 아울렛 가지 않기)

3.돈에 이름표 붙여주기