안녕하세요. 오랜만에 월부에 왔습니다.
내마기, 내마중 덕분에 내집마련에 성공했습니다.
덕분에 감사말씀 먼저 드립니다.
이번에도 질문하나 드리려고 합니다.
저는 토허제가 발효되기전 10월 쯤에 서울 강서구 24평으로 계약했습니다.
중도금까지 처리됐고 3월 중순에 잔금처리될 예정입니다.
아직 대출 신청하기 전이구요. 생에최초 대출로 알아보고 있습니다.
그러던 와중에 사택자리가 남게 됐습니다.
사택에서 최대 5년까지 거주가 가능하니
이 매매 한 집을 전세로 내놓는게 가능한지 와이프와 알아보고 있습니다.
당시 매매가는 8.2억이었고 계약금, 중도금 모두 처리하고
계산해보니 잔금이 6.95억 정도 남았구요.
제가 지금 살고있는 전세는 대출없이 보증금 1.79억을 받습니다.
그렇게 된다면 5.16억이 남는데요.
원래 계획은 5억만 대출하고 1600은 종잣돈으로 해결할수 있을걸로 보입니다.
와이프와 계획한 대출계획은 몇가지가 있는데요.
우선 위 상황대로 생에최초를 발생시키고
한두달내 세입자를 구해서 전세금으로 대출을 상환하는 것입니다.
왜 이렇게 하냐면, 우선 인테리어 계약까지 되어있구요.
대출을 하지않고 잔금 처리가 되기 전까지 새 세입자를 구할 확률이 될지 모르겠고
현 매도자가 그걸 동의 해줄지도 모르겠습니다.
혹은 LTV 40%정도 생에최초 대출, 나머지 신용 대출로 진행합니다.
월세로 세입자를 받고 보증금으로 신용대출을 상환하고 월세로 생에최초 원금, 이자를 갚는 방법도
있어 보입니다.
그리고 마지막으로 6.27 정책을 알아봤는데
생에최초 내집마련은 거주의무 기간이 있다고 들었습니다.
그래서 드리는 질문은
- 거주의무를 반드시 해야하는가? 사택은 포기해야될까?
- 가능하다면 대출 시나리오를 어떻게 짜야 될까? 입니다.
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댓글
안녕하세요. 우선 성공적인 매수 축하드립니다 :) 말씀주신대로 생애최초로 구매시 잔금 후 3개월 이내 거주 의무가 있어 새로운 임대인을 받을 수 없습니다. 토허제 이전에 구매하셨기 때문에 세입자를 받는것은 가능하지만 생애최초 외의 대출은 한도가 제한될것으로 보입니다. 대출상담사 통해 정확히 언제 받을수 있는지 확인해보시는걸 추천드리며 해당 금액으로 충분히 가능한지, 그리고 잔금과 전세 계약 동시 진행이 어려우니 주인분과도 협의가 필요하실것 같습니다. 꼼꼼하게 확인하시어 계약 마무리까지 하시길 응원드리겠습니다!!
양승길님 안녕하세요 :) 내집마련 너무 축하드립니다!! 토허제 발표 이전에 집을 계약하셔서 충분히 임대를 내놓을 수 있는 상황으로 보여집니다. 다만, 생애최초대출의 경우 실입주를 반드시 해야하고, 하지 않을 경우 상환을 해야합니다. 다만, 현재 생애최초대출을 받지 않더라도 일반 주택담보대출로도 충분히 감당 가능하신 상황으로 보여 사택 거주 시 발생하는 비용과 생애최초 대출 사용한 금융비용의 편익을 고려하여 선택하시면 좋겠습니다. 양승길님 빠이팅입니다 :)
안녕하세요 양승길님 내집마련 축하드립니다^^ case1) 생애최초 대출 토허제 대상은 아니지만 최소 1년간 실거주를 하셔야 하는 것으로 알고 있습니다. (생애 최초 취득세 감면 시 실거주 3년 의무) case2) 일반 대출 실거주 의무가 없기 때문에 매도인이 전세 계약을 하고 승계받는 방식으로 진행하면 될 것 같습니다. 그것이 어렵다면 잔금 이후에 전세를 맞춰야하는데요. 명의 변경 후 보통 3개월이 지나야 임차인의 전세대출이 가능합니다. 대출 상품 케이스별로 '총 대출이자 + 중도상환수수료'를 계산해보시면 좋을 것 같습니다. 대출 없이 바로 전세를 맞추는 것이 가장 좋아 보이는데요. 3월 중순 잔금이라 전세 빼는 것이 촉박할 수도 있을 것 같습니다. (현금 세입자도 찾아보시기 바랍니다!) 대출을 동시에 알아보셔야할 것 같구요. 중도 상환을 생각한다면 중도상환수수료가 낮은 상품으로 알아보시면 좋을 것 같습니다. 사택 거주 시 편익/비용이 더 크기 때문에 고민하시는 것으로 생각됩니다. 최대한 사택 거주를 하는 방향으로 방법을 찾아보시면 좋을 것 같습니다. 화이팅입니다!
