안녕하세요.
아파트 매수하기 위해 DSR을 계산하고 있습니다. 주택담보대출 외에도 신용대출이 필요한 상황에서 신용대출은 DSR 을 어떻게 계산해야 할지 몰라서 문의드려요.
신용대출은 현재 있는 신용대출이 아니라, 아파트 잔금을 위해 주담대와 신용대출 모두 신규로 실행할 계획입니다.
연소득 : 1억 2천만원
주담대 금액: 5억 1천만원
신용대출 : 5천만원
주담대는 시중은행이자 + 3프로 하여 계산하였고, 신용대출은 DSR 에 포함하되, DSR 스트레스 금리는 포함하지 않느걸로 언뜻 들어서 6%(5년 대출기간) 로 계산하였습니다.
1) 혹시 제가 잘못 계산하거나 추가로 염두해야 할 점 있으면 알려주시면 큰 도움이 되니, 많은 의견 부탁드려요.
2) 시중은행 생초 대출 예정인데, 매수하고자 하는 아파트가 호가와 KB시세 괴리가 커서 KB시세 기준으로 6억 대출이 안나오는 경우 제 계획처럼 신용대출을 실행하는게 일반적인지도 알고 싶습니다.
감사합니다.
*제가 직접 부동산 계산기로 작성해본 DSR계산기 이미지도 유첨드려요!
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댓글
너드파머님 안녕하세오 :) 디테일하게 계산하셨네요 !! 1. 신용대출도 스트레스 DSR 에 포함되는 것으로 알고있습니다. 그래서 금리를 좀 더 올려서 적용하는 것이 보수적으로는 맞을 것 같습니다. 정확히 하려면 대출을 하시려는 은행에 확인해보시면 좋을 것 같습니다 2. 주담대를 한 뒤 신용대출을 일으키긴 합니다만 알고계신바와 같이 DSR 적용으로 한도는 확인해보셔야합니다. 그리고 신용대출을 뒤에 일으켜야 DSR측면에서도 유리합니다 잘 해결되시길 바랍니다 :)
안녕하세요 너드파머님 주택담보대출과 신용대출에 대한 DSR 계산을 잘 해보셨네요:) 1) 계산은 너무 잘하셨고 디테일한 금리는 정확히 은행에서 여쭤본 다음 추가적으로 계산을 해보면 좋을 것 같습니다. 그리고 등어님께서 말씀해주셨듯이 신용대출도 스트레스 DSR이 적용됩니다. 25년 7월 1일부터 스트레스 dsr이 3단계가 도입되면서 모든 은행권 대출에 기존 금리에 1.5% 스트레스 금리가 더 추가되었습니다. 또한 10.15 부동산 규제가 나오면서 서울 및 수도권 규제지역 매수시 주담대에 스트레스 DSR은 3%로 상향 조정 되었으니 참고하시면 좋을 것 같습니다. 2) 신용대출을 활용하셔도 좋지만 DSR 계산을 스트레스 금리를 넣어 꼼꼼하게 비교해보셔야 합니다. 가장 정확한 것은 각 은행마다 대출상담사가 있으니 문의를 하여 한도를 확실하게 계산한 후 실행을 하면 되겠습니다. 주택담보대출 대출금액이 훨씬 크고 신용대출은 빌리는 돈의 크기에 비해서 5년 상황 기준이다보니 DSR을 많이 잡아먹기에 주담대를 먼저 일으키고 신용대출을 일으켜야 유리합니다. 잘 진행되어 꼭 매수까지 응원드리겠습니다~
안녕하세요 너드파머님~ 이미 계산을 꽤 꼼꼼하게 해보셔서 정리 방향은 크게 틀리지 않아 보입니다 질문 주신 포인트 위주로 나눠서 말씀드려볼게요. 1. 신용대출도 스트레스 DSR 적용 대상이기 때문에, 보수적으로 보시려면 금리를 조금 더 높여서 계산하시는 게 맞습니다. 다만 스트레스 금리 적용 방식은 은행별 해석과 내부 기준 차이가 있을 수 있어서, 정확한 수치는 실제 대출을 진행하실 은행에 한 번 더 확인해보시는 걸 추천드려요. 2. 보통은 주담대를 먼저 실행한 뒤 신용대출을 진행하는 구조가 DSR 측면에서 유리합니다. 주담대는 금액이 크지만 상환기간이 길고, 신용대출은 금액 대비 5년 기준으로 DSR을 많이 잡아먹는 편이라 주담대 이후 신용대출 한도를 확인하는 흐름이 일반적이에요. 이미 준비를 많이 해두셔서, 은행 상담만 잘 병행하시면 큰 무리 없이 구조 잡으실 수 있을 것 같아요. 내집 마련 준비 응원드립니다
