관련 강의
[4월 오픈] 재테크 기초반 - 같은 월급 2배 더 빨리 모으는 재테크 성공공식
너나위, 광화문금융러, 김인턴
2강 내용
- 가장 확실한 알파 투자는 절세다.
- S&P 500 ETF 선택/ 매수 기준
- 내 상황에 맞는 절세 계좌 선택(연금저축,ISA,IRP)
- 상황에 맞는 절세 계좌 세팅
- 함께 부자로 가는 길
이전에는 저는 절세계좌로 알려진 연금저축계좌, ISA, IRP에 대해 알고 있었다고 생각했어요. 하지만 이번 강의 통해서 몰랐던 점, 그리고 더 자세히 알 수 있는 시간이었어요.
첫째, 가장 쉬운 알파 투자 = 절세투자
-즉시 얻는 확정적 수익(무위험)
-누구나 실현 가능(특별한 능력 필요 없음)
-장기 복리 효과로 자산 극대화
두 번째, S&P500 ETF 선택/ 매수 기준
강의를 들은 후, ACE 미국 S&P 500 으로 변경했어요.
- 0.0084 (약0.01)소수점 차이라도 장기투자 시 수익률에 영을향을 줄 수 있기 때문이에요. ACE 미국 S&P500 으로 매달 적립식으로 투자하려고요.
TIGER , ACE 미미한 차이가 나이지만, 그 외 다른증권사와 비교 시 같은 지수를 따라가도 0.3% 차이가 나는 상품도 있었어요. 10년,20년..50년이상 봤을 시 기하급수적인 성과 차이로 벌어집니다.
비용 차이가 실제 성과 차이로 이어질 수 있다.
실부담비용율= (총보수+기타 비용) TER+매매중개수수료율
*기타 비용: 지수에 대한 수수료
* 총보수 : 자산운용사에 지급되는 비용
매수 기준!
솔직히 저는 어떤 이슈가 있을 때마다 떨어질 때 ETF 사는 편이였어요.이제부터는 기준을 정해서 정해진 날짜에 매수하려고 합니다.
그 이유는, 강의에서 적립식, 분산투자, 마켓타이밍 투자를 장기투자 비교 수익률을 보여주셨어요!
결국
하락한 뒤 매수보다, 단순적립식 매수의 투자 성과가 더 좋다.
아무리 고점에서 매수해도 기다리면 결국 수익이 난다.
오랫동안 보유할수록 수익의 가는 성이 높아진다(잃지 않는다)
그리고 매수 시, NAV(순자산가치) VS iNAV(실시간 자산 가치) 비교해서 1%보다 비싸게 사면 안 된다.
이번 강의 통해 새롭게 안 사실이에요. '소수점이라도 장기적으로 봤을 때 기하급수적인 성과 차이로 벌어진다. '
세 번째, 절세 계좌 이용하기
절세 계좌를 왜 이용해야 할까요? 통장 쪼개를 통해서 종잣돈을 최대로 모으는 시스템이기 때문에 연말정산 시 세금을 더 내야 하는 상황이 올 수도 있어요.
그래서 최대한 세액공제를 받아야 해요!
1강에서 연말정산 시 세액공제를 최대로 받을 수 있는 방법은 두 가지였습니다.
(1) 소득공제 늘리기 - 65세 이상 부모님 공제 대상으로 올리기(1인당 150만 원)
(2) 세액공제 늘리기 - 절세 계좌 활용하기 ( 연금저축, IRP)
즉, 결정세액 작을수록 돌려줄 세금도 많아진다. (산출세액-세액공제=결정새액)
최대 세액공제를 받기 위해서 절세 계좌에 대해 '광화문금융러님'은 가구에 맞게, 상황에 맞게 알려주셨어요. (절세계좌이용하기)
연금저축계좌 최대한도는 600만원 (최대 세액공제 가능 금액), 5500만이하소득16.5%
홈택스 '근로자원천징수금액' 연도별로 조회해 본다.
결정세액이 40만원, 세전총급여4000만원 직장인일 경우
월30만원 납입 시, 최대 새액공제 가능 금액은? 360*16.5%=59만4000원
그 외 남은 금액은 ISA 입금한다.
일반형은 비과세 한도 200 , 서민형은 400 (그외 초과시 9.9%) ,세제절세를 통한 종잣돈 모으기 및 손익 통산 효과 기대 할 수 있어요.
저 같은 경우는 , ISA 계좌에 126 만원 입금 하면
월투자금액 | 투자원금 | 남은돈 | 수익 | 양도세(서민형/일반형 | 실질수익(서민형/일반형) |
126 | 4,536
| 5,624 | 1,088 | 68/88 | 1,020 /1000 |
매월 126만원씩 투자 했을때 기대 저축률은? (평균24%수익율적용) 5,624만원
만약 추가로 소득이 늘어나거나, 세액공제를 늘리고 싶을때는 IRP 계좌를 사용하는 방법도 있어요. 최대 한도는 연금저축계좌600 ,IRP300 총 900만원 입니다.
하지만 연금저축과 달리 IRP는 출금이 어려우니 주의가 필요해요!
이번 절세계좌강의르 통해서, 어떻게든 세금을 줄일 수 있는 방법이 많은 걸 알았어요. 그리고 연금저축계좌의 '중도인출기능' 에 대해 자세히 알 수있어서 좋았어요.
중도인출은 세액공제를 받지 않은 원금에대해 세금을 부과 하지않고, 세액공제를 받은 수익에대한 세금은 16.5% (일반 예적금에서 부과하는 기타소득세15.4%)입니다. 둘의 세금을 비교 시 , 1.1%차이밖에 나지 않는걸 알수 있었어요.
주택구입시 급할때 '중도인출'서비스를 사용할 수있는 방법도 고려해 볼수있겠구나 하고 알게 됬습니다.
마지막으로.. 부자로 가는길.
1강과 2강은 다른 이야기가 아니라, 같은 방향을 가는 내용이였어요.
'어떻게 하면 장기투자로 갈수 있을까' 고민해야한다. (장기투자가 확실한 수익을 늘릴수 있다)
솔직히 이번 강의는 숫자도 많이 나오고 , 계산하는 방법이 나와서 어려웠어요. 그래서 중간에 한번 강의를 쉬고 복습하고 다시 듣고 했어요.
중간에 광화문금융러님이 '여러분이 낯설어서 어렵게 느낄수 있어요. 하지만 여러분 그게 배움이고 공부하는거에요.' 라고 말합니다.
앞으로 계속 나아가는게 공부다.
기존에 알고 있는것에 머물리지 않고 새롭게 배운다.어려움이 있으면 더 나은방법을 찾으면 된다.
강의로 들은 내용 중 ‘꼭 적용해보고 싶은 점’
- 가장 쉬운 알파투자는 절세이다
-통장쪼개기를 통해서 최대한 종잣돈 모으자!
2.소수점 차이라도 매매 기준정하기 (iNAV 1% 미만)
-미래엣증권사 이전하기(ISA ,연금저축계좌)
3.주식투자에 있어서 가장 확실한 위험을 낮추는 방법은 간단하다. 투자기간을 늘리면 늘릴수록 위험을 줄일수 있다. (ISA 3년만기채우기 : ACE 미국 S&P 500 적립식매수)
