[에이스4반 장으뜸] 돈의 방정식 - 모건하우절

[본 것]

p6. <돈의 심리학>이 ‘부를 어떻게 키울 것인가’였다면, 이 책 <돈의 방정식>은 그 ‘부를 어떻게 다룰 것인가’에 초점을 맞춘다.

p19. 하나. 돈을 쓰는 방법은 두 가지다. 

하나는 더 나은 삶을 살기 위한 도구로 이용하는 것이고, 또 다른 하나는 사회적 지위를 가늠하는 잣대로 활용하는 것이다.

둘, 돈은 당신이 이용할 수 있는 도구다. 그러나 주의를 게을리하면 돈이 당신을 이용할 것이다.

셋, 돈을 쓰면 행복해질 수 있다. 하지만 그 방법은 간접적이다.

넷, 지속적인 행복은 만족에서 나온다. 돈에서 가장 큰 행복을 느끼는 사람은 돈을 생각하지 않는 법을 알아낸 사람이다.

다섯, 더 나은 삶이 무엇인지 모르는 사람일수록 ‘돈이 많은 삶;’이 더 나은 삶이라고 단정하기 쉽다.

여섯, 모든 사람은 자신을 더 행복하게 해주는 방향으로 돈을 쓸 수 있다. 그러나 그 방법을 정의하는 공식은 없다.

p40. 다른 사람이 돈을 쓰는 방식을 함부로 판단하지 마라.

건전한 돈의 철학은 타인의 경험을 존중하고, 나 자신의 경험을 통찰하고, 그 사람에 대한 충분한 정보만 있다면 모든 행동을 이해할 수 있다는 진리를 받아들이는 데서 시작된다.

‘나보다 천천히 운전하는 사람은 멍청이고, 나보다 빨리 달리는 사람은 미친놈이다.’

우리는 자신과 다른 의사결정을 모두 잘못된 결정으로 몰아붙이는 경향이 있다.

p57. 무엇이 당신을 행복하게 하는지 파악하고 이를 극대화하라. 집의 외부가 아닌 내부를 자랑하라.

p71. 당신의 뇌는 무언가를 소유하기를 원치 않는다. 심지어 새로운 물건을 소유하는 일에도 관심이 없다. 다만 새로운 대상을 갈망하고 이를 손에 넣는 ‘과정’을 즐길 뿐이다.

당신은 이렇게 생각한다. 다음 목표는 무엇인가? 내게 무엇이 부족한가? 다음 단계로 가려면 어떻게 해야 하나? 그게 당신의 뇌가 원하는 것이다.

p75. 지금 가진 것에 만족할 줄 아는 것이야말로 자신이 구매한 집, 입고 있는 옷, 가족들과 보내는 휴가를 온전히 즐길 수 있는 최고의 방법이다.

p84. 당신이 진정으로 우울함을 느끼는 순간은 꿈이 이루어진 뒤다. 오랫동안 꿈꿔온 일이 현실이 됐는데도 예전과 똑같은 감정이 느껴진다면 무기력함에 빠질 수밖에 없다.

p89. 당신이 이미 불행을 느낀다면 더 많은 돈이 있다고 해도 문제가 해결될 가능성은 낮다. 더 많은 돈을 써서 행복해진다면 그건 대개 간접적인 이유 때문이다. 돈을 벌기 위해 어떤 대가를 치러야 하는지 알지 못하면서 돈으로 할 수 있는 일에만 정신을 팔지 마라.

p112. 워런 버핏은 이런 말을 한 적이 있다. “삶의 점수판이 내면에 있느냐 외부에 있느냐에 따라 사람들의 행동이 달라진다. 내면의 점수판을 채우는 것으로 만족하는 사람은 풍요로운 삶을 누릴 수 있다.”

돈을 지출하는 일에 관련된 의사결정은 두 가지 종류로 나뉜다. 당신은 남들이 자신을 다른 눈으로 보게 하려고(즉 그들이 당신을 좋아하고, 당신에게 감명받고, 당신을 부러워하게 하려고) 돈을 쓰는가? 아니면 자신의 영혼을 채우고 더 행복해지기 위해 돈을 쓰는가?

p119. 좋은 삶이란 필요한 것을 모두 누리고 원하는 것을 일부 소유할 수 있는 삶이다. 갖고 싶은 것을 모두 손에 넣을 수 있는 사람은 그 무엇에도 감사함을 느끼지 않는다.

지금 소유한 것에 만족하는 사람은 어쩌다 누리는 호사나 선물에서 큰 행복을 느끼고 이를 더 고맙고 즐겁게 음미할 수 있다.

p143. 그는 무엇이 자신을 행복하게 해주는지 알았고, 돈을 도구로 삼아 더 행복해지는 법도 찾아냈다.

p151. 돈을 쓸 때도 이 두 가지 기준을 제대로 구분하는 일이 중요하다. 어쩌면 가장 중요한 고려 사항일 수도 있다. 당신이 더 나은 삶을 위해 돈을 쓰는지, 아니면 남들과 자신을 비교하는 잣대로 돈을 쓰는지를 기준으로 판단할 수 있기 때문이다.

p157. 효용성을 위해 돈을 쓰면 본인의 정체성을 표현할 수 있지만, 지위를 위해 돈을 쓰면 남들의 정체성을 따르게 된다.

좋은 조언은 “오늘을 위해 살라” 또는 “내일을 위해 저축하라”처럼 단순하지 않다.

가장 훌륭한 조언은 “미래에 후회할 일을 줄이라”는 것이다.

p179. 물론 삶의 모든 것에는 균형이 필요하다. 미래의 자유를 온전히 즐기기 위해서는 오늘 내가 원하는 사람들과 추억을 만드는 데 돈을 쓸 수 있는 경제적, 심리적 능력을 쌓아야 한다.

p188. 우리 삶은 늘 이런 식이다. 나에게 없는 것을 소유한 사람을 부러워하고, 그 물건을 손에 넣은 뒤에는 새로운 물건을 소유한 사람에게 눈을 돌린다. 이런 과정을 반복하며 끝없는 싦아의 수렁에서 허덕인다.

p196. 우리 삶에 여러모로 도움이 되는 조언이 하나 있다. 지금 우리의 모습은 가장 가까이 지내는 사람들 서너 명의 모습이 반영된 결과물이라는 것이다.

p197. 괜찮은 삶을 사는 데 필요한 가장 단순한 공식은 독립 더하기 목적이다.

독립 + 목적

당신이 원하는 일을 할 수 있는 자유, 그리고 의미 있는 일을 할 수 있는 삶의 지혜. 이 두 가지가 전부는 아니지만 삶의 방향은 크게 달라질 것이다.

p216. 당신이 저축하는 한 푼 한 푼을 뭔가를 적극적으로 사들이는데 소비하는 돈이라고 생각하라. 당신은 방금 본인이 하고 싶은 일을, 하고 싶을 때, 원하는 살마과, 원하는 만큼 할 수 있는 능력을 구매한 것이다. 그 능력의 가치는 돈으로 따질 수 없을 만큼 크다.

‘경제적 독립은 스펙트럼 위에 존재한다. 당신은 은행 계좌에 저축하는 한 푼 한 푼의 돈 덕분에 스펙트럼을 조금씩 거슬러 올라간다. 그리고 당신의 삶도 조금씩 나아진다.’

p231. 더 많은 돈을 벌고 더 많은 돈을 쓸수록 더 큰 사회적 부채를 떠안는다.

삶의 기본적 욕구를 충족한 뒤에는 더 나은 라이프스타일을 위한 모든 소비에 사회적 의무, 타인의 평가, 눈높이의 변화 같은 부채가 계속 따라다닌다.

p239. 빠르게 쌓은 부는 빠르게 무너진다.

순식간에 벌어들이는 돈은 온 동네가 떠나갈 듯 요란한 소리를 내지만, 조용한 복리 성장은 장기적이고 차분하게 이루어진다. 그 사실이 중요한 이유는 당신이 얼마나 빨리 돈을 벌었는지에 따라 그 돈을 어떻게 관리하느냐가 결정되기 때문이다.

빠르게 쌓아 올린 부일수록 운의 덕을 입었을 확률이 높기에, 운이 빠르게 사라질 가능성도 크다.

부자가 되는 가장 빠른 길은 천천히 돈을 모으는 것이다. 오랜 시간에 걸쳐 뭔가를 한결같이 지켜나가는 능력이야말로 진정한 부의 마법이다. 세상의 많은 일이 다 그렇듯이 ‘빠름’은 모든 관심을 차지하고 ‘느림’은 모든 능력을 차지한다.

투자에서 장기적으로 성공하려면 장기적 변동성을 관리하는 능력을 길러야 한다.

p256. 우리의 목표는 자기가 원하는 대로 삶을 살아가는 것이며, 돈이 그 과정에서 우리를 돕게 하는 것이다. 경제적 신념과 개인적 정체성이 결부되지 않는 사람만이 목표 지점에 도달할 수 있다.

p299. 가장 훌륭한 의사결정은 ‘머리’와 ‘가슴’이 교차하는 곳에서 이루어진다. 그러므로 돈을 가장 값지게 지출하는 비결도 합리적인 계산과 감정적인 기쁨을 균형 있게 조율하는 데 있다.

p309. 무심코 넘어가는 작은 비용을 좀 더 세심하게 관리한다면 장기적으로 큰돈을 절약할 수 있다는 것이다.

워런 버핏은 젊은 시절부터 복리 개념에 집착했다. 그는 지금 소액을 투자해서 복리로 늘리면 미래에 얼마가 될지 계산하는 버릇이 있었따.

p311. 내가 좋아하는 말이 하나 있다. “매달 조금씩 저축해보라. 연말이 되면 통장에 얼마나 적은 돈이 남아있는지 확인하고 놀랄 것이다.”

작은 비용을 절약하면 큰 부를 쌓을 수 있다. 반대로 사소한 비용에 목을 매다가 큰 문제를 놓칠 수도 있다.

p315. 사람들은 커피 값을 줄이는 문제는 신경을 쓰면서 본인이 감당할 능력도 되지 않는 학비가 비싼 대학에 가고, 고급 자동차를 계약하고, 큰 집을 척척 사들인다.

30만 달러짜리 문제에는 관심을 두지 않고 3달러짜리 문제에만 집착하는 것이다.

p322. 합리적인 사람은 자신에게 뭔가 보상이 주어졌을 때 내가 한 일이 이 결과에 어느 정도 영향을 미쳤을지를 계산해본다. 사람들은 내가 ‘이 일’을 했기 때문에 ‘저런 결과’가 빚어졌다고 단순하게 생각하지만, 사실은 자신의 통제를 벗어나 수백만 가지의 변수가 결과에 영향을 미쳤을 수 있다. 하지만 그렇게 믿는 사람은 별로 없다.

p358. 돈에 대한 나의 마지막 조언은 하나다. 운이 좋을수록 친절한 사람이 되어야 한다는 것이다. 돈이 많으면 내가 어떤 사람인지 남들에게 더 효과적으로 알릴 수도 있지만, 한편으로는 남들의 진정한 모습을 알아차리지 못할 수도 있다.

당신이 운이 좋아 풍요로운 시대에 태어나고, 부유한 시저역에 살고, 세상을 배우고, 자신을 마음껏 표현할 수 있게 됐다면 그럴수록 돈으로 살 수 없는 것에 감사해야 한다.

돈을 이용해서 당신이 쌓아 올린 훌륭한 삶을 더욱 빛나게 할 수는 있다. 그러나 돈 자체만으로 훌륭한 삶을 쌓아 올리지는 못한다.

당신과 의사결정의 내용이나 결과가 다른 사람들도 당신 못지 않게 똑똑하고, 재미있고, 통찰력 있고, 소중하다는 사실을 깨달아야 한다. 그들은 자신의 관점에서 의미 있는 일을 할 뿐이며, 이 복잡한 세상에서 각자의 길을 찾으려 노력할 뿐이다. 당신 역시 본인의 관점에서 의미 있는 일을 할 뿐이고, 이 복잡한 세상에서 당신만의 길을 찾기 위해 애쓰고 있다.

[깨달은 점]

1) 돈에 대한 생각은 항상 의식적으로 가지고 있어야 한다.
단순히 버는 것을 넘어서서, 어떻게 다루는지에 따라 추후 돈이 나에게서 떠나가는지, 더 찾아오는지가 결정된다.

2) 다른 사람이 아닌 '나'에게 초점을 두고 있어야 한다.
다른 사람을 따라가는 것보다는, 항상 기준점을 나로 두며 언제 행복한지, 어떻게 돈을 사용하면 좋을지 등을 결정하는 것이 중요하다. 내면적으로 풍요로운 사람은 시선을 다른 곳으로 두지 않는다.

3) 미래에 후회할 일을 줄여야 한다.
결국, 과거의 결과가 현재인 것처럼, 현재 어떤 행동을 하느냐에 따라 미래가 결정된다. 무엇을 하든, 하지 않든 내가 지금 선택하고 행동한 것들이 추후 결과로 나오게 될 것이다. 미래 가치를 생각하며 매번 결정할 필요가 있다.

4) 독립 + 목적
기본적인 투자 실력을 쌓게 되면, 종잣돈을 불리고 원하는 목표 자산까지 쌓아나가는 것은 할 수 있을 것이다. 다만, 목적이 없는 삶이란 또 다른 불행을 낳는다. 나에게 어떤 일이 의미가 있을지는 항상 고민을 할 필요가 있다.

5) 빨리 되는 것보다 천천히 깊어지는 것이 중요하다.
인상적이었던 구절 중, '빠름'은 모든 관심을 차지하고 '느림'은 모든 능력을 차지한다. 는 구절이 있었다. 결국 일시적인 것은 휘발될 가능성이 높다. 제로가 되더라도, 다시금 쌓아올릴 수 있는 능력을 쌓아올리는 것이 중요하다. 시간이 걸리더라도, 점점 더 깊어지는 것이 향후 미래를 보았을 때 훨씬 더 중요하다.
 

[적용할 점]

1) 시간의 복리 믿기
일만시간의 법칙처럼 내가 어떤 것에 얼마나 많은 시간을 쏟아 능력을 키웠는지에 따라 일정 시간 후에는 이전과 달라진 스스로를 만날 수 있다. 실제로 과거의 운동, 투자 모든 것에서 인풋을 넣은 만큼 이전보다 더 나아진 아웃풋을 볼 수 있었다. 조금 더 깊이 있는 '나'를 만들기 위해 어떤 부분이 부족한지, 다듬어야하는지를 살펴보며 시간을 축적해가자.

2) 편익과 비용 생각해보기
대부분의 사람들은 행동을 하지 않은 것에 대한 후회를 본능적으로 많이 한다고 한다. 어떤 행동을 할 것인가 하지 않을 것인가에 대해서 고민할 때, 편익과 비용을 글로 정리해보고 조금이나마 나에게 더 나은 선택이 무엇인지 판단하는 습관을 조금 더 다듬자.

3) 의미있는 일 찾기
감사하게도 최근 많은 기회가 생겨 다양한 분야에 도전해볼 수 있었다. 힘들고 어렵더라도 '의미'가 있으면 모든 것을 이겨낼 수 있다는 멘토님의 말씀처럼, 나에게 어떤 '의미'가 있는지 3개월동안 고민해봐야겠다.