“1억을 모으면 인생이 바뀔 줄 알았습니다.
그런데 통장에 1억이 찍히던 날,
저는 기쁨보다 허무함을 느꼈습니다.”
많은 분들을 만나다 보면 가장 안타까운 분들이 계십니다. 정말 성실하게, 먹을 거 안 먹고 입을 거 안 입으며 오로지 '예적금'으로만 1억을 만드신 분들입니다. 물론 그 인내심은 존경받아 마땅하지만, 자본주의라는 전쟁터에서 무기 없이 맨몸으로 버틴 것과 다름없기 때문입니다.
과거의 저 또한 그랬습니다. 비트코인이 치솟고 미국 ETF가 신고가를 경신할 때, 저는 그저 안전하다는 이유로 은행 이자 2~3%에 만족하며 1억이라는 숫자에만 집착했습니다. (급등주, 잡코인을 해보긴 했지만 10만원 정도 용돈 벌고 끝냈던 경험이 대다수이며 성공 경험은 결코 없었습니다.)
하지만 과거 아득바득 1억을 모으고 나서야 깨달았습니다. 돈의 규모에 따라 싸우는 법은 완전히 달라야 한다는 것을요. 오늘은 여러분이 저와 같은 후회를 반복하지 않도록, 종잣돈 규모별 '진짜' 투자 전략을 정리해 드립니다.
[3,000만 원 구간]
투자의 '체력'과 '습관'을 만드는 시기
이 구간에서 가장 경계해야 할 것은 '한 방'을 노리는 조급함입니다. 3,000만 원은 자산을 불리는 속도보다 내 소득에서 저축으로 뽑아내는 속도가 훨씬 빠른 시기입니다.
- 적합한 투자처: 예적금 100%
- 전략: 안정적으로 돈을 모으며 관심있는 투자처를 골라봅니다.
- 다음 단계로 가려면? 단순히 돈이 모인 게 기준이 아닙니다. '시장의 변동성에도 흔들리지 않고 매달 정해진 금액을 투입하는 절제력'이 생겼을 때 비로소 다음 단계로 넘어갈 자격이 주어집니다.
저축도 하나의 투자, 아니 어쩌면 최고의 투자 방법 중 하나라는 사실을 인정해야합니다. 100만원을 버는데 15만원을 저축한다면 무려 15% 수익률을 보이는 투자가 됩니다. 이 시기에는 원금을 꼭 지키시면서 안전한 방법을 택하시되, 원금 중 아주 소액을 ETF로 매수해보시거나 관심 부동산에 방문해보시는 것도 도움이 됩니다.
단, 저축 비중이 압도적인 것을 반드시 유지하시며 “안정적으로” 돈을 모으시길 권장 드리겠습니다. 스스로 일희일비 하지 않고 묵묵히 돈을 잘 모으는 경지에 도달했고, 관심있는 투자처를 선택했다면 저는 그것만으로도 이 단계를 매우 성공적으로 완수했다고 생각이 듭니다.
[5~7,000만 원 구간]
'실전 감각'을 익히는 모의 투자 시기
이 시기는 실전 투자로 전환 직전의 단계이므로 공격적인 투자 후 하락 시 투자 시기를 딜레이 시킬 수 있습니다. 그러므로 예적금 중심의 재테크를 유지하되 모의 투자 식으로 나만의 투자 감각을 쌓는 것을 권해드리고 싶습니다.
- 적합한 투자처: 예적금 100% + 주식/부동산 모의 투자
- 전략: 이 시기부터는 종잣돈이 모였을 때 바로 투자로 전환할 수 있게 시장의 흐름을 읽는 연습 하시는 것을 추천드립니다. 관심 단지 혹은 관심 종목 몇개를 메모해두고 시세 변화를 관찰하시는 것도 도움이 됩니다.
- 다음 단계로 가려면? 내가 고른 종목이 왜 오르고 내렸는지 ‘논리적으로 설명할 수 있는 수준’이 되었을 때입니다.
제 개인적으로는 이 시기가 없었던 게 가장 후회가 되었습니다. 저는 이 시기를 ‘선행학습’ 시기라고 정의하고 있는데요.저축만으로도 1억을 모으는 게 의미가 있었지만, 실제로 그 1억이 생긴 뒤에 무엇을 해야할 지 막막해서 1억이 모인 뒤에 행동이 매우 더뎠던 경험이 있습니다.
이 시기를 “나의 투자 이해도 레벨업"을 위한 사전 준비 기간으로 정의하시어, 시장의 흐름을 조금 더 깊게 들어가서 살펴보고 모의투자도 해보시며 ‘아 돈의 흐름이 이렇게 도는구나’를 체험하시고 내가 고른 종목을 논리적으로 설명하실 수 있는 상황으로 만드시면 좋겠습니다.
혹은 기초적인 공부를 해둔 상황이시라면 예정금 저축을 8~90% 정도로 유지하시며, S&P 500 등 우량 ETF를 소액으로 해보시며, 돈이 많이 드는 부동산은 모의투자를 해보시는 것도 이 사전준비 기간을 더 밀도 있게 보낼 수 있는 방법입니다.
상황에 맞게 선택해보셨으면 좋겠습니다.
[7,000만 ~ 1억 원 구간]
분산을 멈추고 '집중 타격'하는 시기
7,000만 원 이상은 투자법을 조금 더 공격적으로 봐야하는 시기입니다. 이때부터는 어설픈 분산 투자가 오히려 독이 됩니다. 자산의 급을 올리기 위한 승부수가 필요합니다.
- 적합한 투자처: 확신이 서는 한 종목(또는 지역)에 집중 투자 ("부동산 vs 주식" 등 방향을 정해야 할 때)
- 전략: 이제 '제너럴리스트'에서 '스페셜리스트'가 되어야 합니다. 내가 가장 잘 아는 지역의 아파트나 가장 확신하는 ETF/ 종목 등으로 자산을 집중시키세요. 1억이 2억이 되는 속도는 분산이 아니라 '집중'에서 나옵니다.
- 다음 단계로 가려면? 이 다음 단계로 가려면 해당 단계를 하며 투자 기준이 확실하게 세워져야 합니다.
위에서 말씀을 드렸지만, 이 시기는 분산보다는 집중이 훨씬 나을 수 있습니다. 투자라는 건 기본적으로 레버리지에 따라 성과가 비례합니다. (물론 잘못된 종목을 선택했을 때 역비례하는 폭도 비슷하다고 말씀드릴 수 있습니다.)
레버리지라는 건 기본적으로 투자처에 투입되는 돈입니다. 이 시기를 이전 단계와 똑같이 유지하신다면 결과가 달라지긴 힘들 것입니다. 그리고 실제로 1억 정도면 부동산도, 주식도 충분히 해볼 수 있는 종잣돈이기도 합니다.
이럴 때 많은 분들이 저에게 “부동산이 나을까요, 주식이 나을까요?” 를 많이 여쭤봅니다.
그럴 때마다 저는 항상 똑같이 답변 드립니다.
"주식/부동산 모두 괜찮습니다.
그것을 하는 사람이 훨씬 중요합니다."
부동산으로 성과를 낸 사람들은 주식으로 성과를 낼 수 있는 확률이 높고,
주식으로 성과를 낸 사람들은 부동산으로도 성과를 낼 확률도 높습니다.
중요한 건 방향성을 정하고 해당 종목과 분야의 높은 이해도를 갖추는 것입니다."
제가 이 구간에 다다른 분이라면, 어떤 종목이 더 벌까가 아니라 내가 어떻게 하면 이 종목에 대한 이해도를 높일 수 있을까에 집중할 것 같습니다. 단, 주의할 점은 완벽하게 하지 않으려고 하는 것입니다. 필연적으로 첫투자를 완벽하게 하기란 매우 어렵습니다. 투자는 하면서 이해되는 것도 많기 때문입니다. 1억이라는 돈이 매우 소중하기에 공부를 하는 건 맞지만, 3개월 혹은 6개월 정도 쯤엔 직접투자를 실행하시기를 권장드립니다.
여러분의 투자 로드맵 설정에 도움이 되길 바랍니다 :)
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
