관련 강의
[선착순99명] 내집마련 실전반 - 내집마련 실전 노하우부터 튜터링까지!
양파링, 월부멘토, 용용맘맘맘, 권유디
안녕하세요. 애밀리87입니다.
이번 강의는 항상 깔끔한 강의의 정석을 보여주시는 우리 용맘 튜터님의 찐 대출 + 인테리어 강의였습니다.
이전에 용맘님의 대출 특강 강의를 듣고 LTV, DTI, DST , 정책대출, DSR 계산법 , 방공제 등을 배우고
이런 세상이 있구나. 여기서 아니면 내가 어디서 이런걸 배울 수 있겠어! 라고 생각했었습니다.
이번에 한번 더 복습 겸 강의를 들으니
시간이 지나 까먹었던 😁😁😒 내용을 다시 복습할 수 있어 좋았습니다.
(사실.. 배운다고 한번에 다 알아듣지 못하지 않습니까? ㅎㅎ)
대출 받는다는 것이 두렵기도 하고,
또 하우스 푸어라는 단어가 있듯이 내가 상환능력이 안되면
정말 생활이 너무 괴로울 수 있기에 나의 상환능력이 어느정도인지 파악하는 것이 중요하다는 것을 다시 배웠습니다.
강의를 통해
- 나는 정책대출 x , 은행 일반대출을 받으면 된다!
- KB시세를 기준 수도권 규제지역 LTV 40% 15초과 6억, 15억 초과 4억 대출 나온다.:
< 은행 주택담보대출 규제 정리 >
수도권 규제지역
- 한도 : 최대 6억
- 전입의무 : 대출 후 6개월 내 전입
- 기존주택 : 6개월 내 처분조건 가능
- 대출만기 : 최장 30년
[나에게 적용]
- 현재 나는 16억 아파트보고 있으니 16억 x LTV 40% = 6억4천 -→ 4억 상환까지 대출 나옴.
if KB시세가 15억 미만이면 6억도 가능하다고 보임.
두가지 케이스 다 준비해서 잔금 금액 계산해보기.
- 잔금 60일 전에 대출접수 가능
3. 대출 심사에서 중요한 요소
- 소독 → DSR, DTI 산출 → 대출 여력 계산
[나에게 적용]
소득 서류 : 근로소득원천징수 2년치(홈텍스) , 건강보험자격득실확인서 (정부24)
16번(계) 적힌 세전금액 인정
+ 주민등록초본, 등본 , 매매계약서 사본, 등기부등본 , 인감증명서
- 소독 → DSR, DTI 산출 → 대출 여력 계산
1금융권 : 40% , 2금융권 : 50% 안으로 들어와야함
DSR = 주택담보대출 원리금 + 기타대출 원리금/연소득
[나에게 적용]
우선 1금융권가기 토스뱅크, 카카오뱅크, K뱅크도 있음!! (남편/나 신용대출 있어 최소한으로 줄이기)
★ 스트레스 가산금리 적용해서 DSR 심사하므로 !! 사전에 미리 계산해보기 (네이버 부동산계산기 활용)
수도권 = 대출변동금리 + 3%
현재,담보대출 기간 30년, 대출글미 5%+가산금리 3% 시 연봉의 4.5배 정도 나옴 (2금융권은 5.5배)
- 나+ 남편 : 세전 1.7억 x 4.5 = 약 7.65 억 대출 가능
- DSR에서 최대한 한도를 많이 받기 위해서는
- 나와 남편 소득합산하고, 원리금이 큰 신용대출(5년)부터 상환하고
- 만기는 길게, DSR 50%도 상황에 따라 활용하자
소독 → DSR, DTI 산출 → 대출 여력 계산
주택담보도 필요, 신용대출도 받아야할 때 뭐 부터 받아야할까?
일반은행은 주택담보 받고, 신용대출 후에 받기 , 소득이 적은 아내 차주로 진행 (DSR 소득합산 진행) 후 남편이 신용대출 차주로 진행하자 (소득이 더 크니까!!)
4. 자 여기서 방공제 나간다.
방공제 금액
KB시세 x LTV 비율 - 지역별 최우선 변제금액
서울특별시는 최우선 변제금액이 5500만원임. 금융기관별로, 방 개수별 차감하는게 상이하다.
방 1개만 차감하는 금융기관 이용하면 됨.!!
+ MCI, MCG
나의 경우,
KB시세 15억 x LTV 40% - 5500 = 5억4천5백만원 → MCI 가능 시, 6억까지 나옴
KB시세 16억 x LTV 40% - 5500 = 5억8천5백만원 -→ 최대 4억까지 나옴. (MCI, MCG완 관계없음)
5. 대출 접수 시기
잔금일 약 2달 전부터 대출 심사 & 접수가 가능
D-60 : 국민 (D-50) , 신한, 하나, 우리, 한화생명, 농협손보
D-90 : 농협 /제일/삼성화재
- 대출상담사 판매자격 확인 요청 : 모집인등록번호 확인 - 금융소비자포탈 파인 또는 여신금융협회 검색
6.중도상환수수료 기억하기
주택담보대출 3년 이후 없음. 이전에는 1%~1.4% dla
대출 갈아탈꺼라면 중도상환수수료 미리 조회하기
금리인하요구권 활용!
자!! 여기까지 왔으니 전반적인 대출에 대해 머릿속에 가지고 있다!
이제 두려워말고 실행해보자!
아자 애밀리 할 수 있다.
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