[돈독모]돈의 가격(켈리의꿈]

두달전 돈독모에서 읽었던돈의 대폭발도경제지식이 부족한 내가 이해하는데 어려웠지만 많은 도움이되었다. 돈의 가격또한 읽으면서이해가 안되서두어번 다시읽어내려 가기도했지만 현재의경제 상황, 혹은 다가올 미래에수동적으로 휩쓸리는게 아니라내 자산을지키고 불릴수 있도록준비하고 대처해야한다는 걸느꼈다!!

44P -50P

본것:

그림 3. 금으로 환산한 식품가격 지수(그래프 자세히 이해해보기)

1960년에간단한 간식을살 수있었던 양의금으로 오늘날에는호화로운 식사를즐길 수있다(반면 파운드나달러를 보유하고있었다면 배를곯고 있을것이다)

현대통화는 교환의 매개체로서는훌륭하나 가치저장 수단으로서는형편없다. ….구매력 하락을만회할 만큼은행에서 충분한이자를 받는일은 불가능하다. 즉 자산 가치를현상 유지라도하려면 더위험한 투자를감행해야 한다는뜻이다…

• 잣대의 변화 (달러 vs 금)
• 그래프가 내려간다는 의미: 식량가격이 싸졌다는 뜻이아니라 금의가치가 식량보다훨씬 더많이 올랐다는뜻
• 즉 금을 들고있는 사람입장에선느 식량은예전보다 훨씬저렴해진 셈
• 1971년에 미국이달러를 금으로바꿔 주지않겠다고 선언(금본위제 폐지)하면서 달러가치폭락
• 종이돈(달러)가치는 떨어졌지만 금값은치솟았기 떄문에금으로 환산한식료뭄 가격지수가 급격히낮아진 것임
• 현금(달러, 파운드)보유자 : 물가가 올라서배를 곯게됨(구매력 하락)
• 실물자산(금) 보유자 : 오히려 더 풍족한식사를 할수 있음(구매력 보존 및 상승)

깨달은 것:

이 그래프는 내가자산을 무엇으로보유하느냐에 따라당시느이 부는늘어날 수도, 녹아내릴 수도 있다는것을 숫자로증명해 준다는것, 물가가 오르는것 뿐만아니라 우리가가진 종이돈이가치가 떨어지고있다는 사실을역설적으로 보여준다.

내돈의 진짜 핵심인구매력에 대해알게 되었다. 

1. 숫자의 함정 : 소득 vs 구매력 – 만약 20년전 월급이 200만원, 지금은 400만원으로 2배 상승했지만 그사이 짜장면값 2000원에서 8000원이 되었다면 20년전에는 200만원으로 1000그릇 구매 가능, 현재는 400만원으로 500만원 구매 가능하다. 결론은 숫자는 늘었지만짜장면을 살수 있는구매력은 절반으로토막난 것이다.
2. 구매력은 왜 떨어지나?(인플레이션)

정부가돈을 많이찍어내거나 경제상황에 따라물가가 오르면상대적으로 돈의가치는 낮아진다. . 마치 술에 물탄듯 돈의농도가 옅어지는것이다. 종이돈(달러/파운드)의 구매력이계속 녹아내리고있는 사실을인지해야 한다. 현금은 시간이 흐르면구매력이 떨어지지만, 금, 부동산, 우량 주식 같은자산은 물가가오를때 같이가치가 오르는경향이 있어서내 구매력을방어해 준다. 부자가 된다는 것은단순히 통장의숫자만 늘이는것이 아니라시간이 흘러도내가 원하는물건을 살수 있는구매력을 유지하거나키우는 것이라는걸 명심해야겠다

적용할 점:

자산의 포트폴리오를 점검해보기, 구매력이 낮은 자산을높은 자산으로옮기기

99-114P

본것:

정부는적당한 인플레이션을원한다(목표 연 2퍼센트) 즉 물가는 시간이지남에 따라서서히 상승해야한다는 뜻이다. 따라서 결정권자는 실제로필요하다고 생각하는통화량을 약간초과 하는수준을 목표로삼을 것이다. 그래야 물가가 완만하게상승시키는 효과를가져올 것이기때문이다….

시중은행이실질적으로 돈을만들되 중앙은행은그들의 행동을유도하고 조절하는역할을 맡는다. 다시 말해 중앙은행은돈을 직접만들지 않고시중 은행이돈을 많이혹은 적게만들도록 특정조치를 통해영향력을 행사하는것이다….

중앙은행이준비금에 대해지급하거나 부과하는이자율을 가리켜기준금리라고 한다. 그리고 중앙은행은 기준금리를조정함으로써 시중은행이개인과 기업에대출 할때 적용하는금리에 영향을미친다. 

1. 기준금리가 오르면 시중은행의대출 비용이증가한다.
2. 기준금리가 내리면 시중은행의대출 비용이감소한다. 

중앙은행은기준금리 하나만으로대출 비용(금리)에 영향을 미칠수 있고이를 통해시중은행의 대출규모에 영향을미치며 결국경제 전체통화량에 영향을미치게 된다만약 중앙은행이기준 금리를적절히 설정하면은행은 적정한양이 돈은대출하도록(창조하도록) 유도하며 그결과 중앙은행이목표로 삼는완만한 수준이인플레이션을 만들어낼것이다. 

• 중앙은행은 은행에 돈을공급하는 가격(즉 기준금리)을 조정함으로서은행이 고객들에게적용하는 대출금리에 영향을준다.
• 고객이 체감하는 그대출의 ‘가격’이 실제대출 수요를좌우한다. 돈을 빌리는비용(금리)이 높으면수요는 줄고낮으면 늘어난다
• 대출이 일어날 떄돈이 창출되므로은해의 대출량은경제 내통화량에 영향을미친다.
• 다른 조건이 동일한경우 경제에유입되는 돈이많아질수록 인플레이션은높아지고 반대의경우 낮아진다. 

깨달은 것:

오늘날돈의 대부분이중앙은행이 아닌시중은행에서 그것도내가 일으킨대출 승인으로직원이 컴퓨터에숫자를 입력함으로서그 숫자가바로 새로운돈을 만들어내는 거였구나…은행은 정말 단순거래를중개하는 곳이아니라 대출을통해 세상에없던 돈도찍어내는 거라는사실을 알고….내가 진지하게 고민해보지 않았던, 그러나 반드시 알아야할이 사실을가볍게 넘기며살고 있었다는걸 깨달았다

적용할점:

흘려듣는경제 뉴스, 그리고 책을 읽을때도어렵거나 관심이가지 않는분야는 스킵하는경향이 심한데…나의 자산을 지키기위해서라도 하나라도꼭 이해하고넘어가는 습관들이기

요즘월부에서 너나위님이위클리 뉴스부분요약 정리하기

P223

             본것:

             저자가 지닌미래의 대한생각과 미래를대비하여 돈을가장 잘활용하는 법

:금리는 역사적기준에 비추어볼때 낮은수준을 유지할것이고 인플레이션은지금 30년간 경험했던것보다 높은수준일 것이며무엇보다도 인플레이션이금리보다 높게유지될 것이다. 

원칙1: 예금으로 자산을 늘리려는생각을 버려라

은행예금에서 얼마의이자가 나오든인플레이션으로 인해그 돈의구매력은 더빠르게 감소할것이다. . ….수익극대화라는 관점에서만보자면 현금을최대한 적게보유하는 것이답이다. 비상 상황이ㅔ대비한 적정수준의 현금은반드시 갖고있어야 겠지만그 외의돈은 은행이ㅔ잠자게 두기보다는인플레이셩을 상회할가능성이 있는자산에 투자하는것이 낫다. 

원칙2: 책임감있게 부채를 활용하라

대출을받는 다는것은 정부와같은 입장에놓이게 되는것이다. 정부가 적정수준의 인플레이션율을유지하기 위하ㄴ여건을 조성하려는이유는 국가부채의실질 가치를낮추는 데도움이 되기때문이다. …대출로 얻은자금은 반드시‘수익을 창출할 수있는 자산’에 투자해야 한다. …

원칙3: 고정 수익형 투자에주의하라

자국통화를통제하는 안정적인정부에 돈을빌려주는 것은안전한 투자중하나다 하지만금융억압의 시기에는이 안전에따르는 대가로실질 구매력을잃게 된다. 

원칙4: 실물자산에 투자하라(원자재, 부동산, 인프라)

주거용부동산은 궁극의실물 자산이라할 수있다 누구나살아야 할공간이 필요하고그 공간은언제나 가치를지난다. …부동산 수익의핵심인 임대료가인플레이션에 따라상승한다는 점이다. ….잠재적 임차인이 지급할수 있는최대 임대료는그들의 소득에의해 결정되며소득은 인플레이션과함께 상승하기때문에 임대료도자연스럽게 인플레이션에비례해 오른다….부동산의 자본 가치는장기적으로 인플레이션율과동일하거나 그이상 증가하는경향이 있다. 부동산 가치를 결정하는부분적인 요인은해당 부동산에서발생되는 임대료이며앞서 확인했듯임대료는 인플레이션에비례해 상승하기때문이다. 또한 주택구매 자금을모을 수있는 능력과주택담보대출로 빌릴수 있는금액은 임금의영향을 받는데임금도 일반적으로인플레이션과 함께상승한다…..핵심은 장기적관점을 취하고과도한 주택담보대출을 받아가격이 하락하는시기에 어쩔수없이 매도해야하는 상황을피하는 것이다. 부동산을 꾸준히 보유하는한 주택가치가 하락하는동안에도 인플레이션과연동된 수입을계속 얻을수 있다. 

원칙5: 지루할 만큼 단조롭게주식에 투자하라

깨달은것:

영국의저자임에도 저자의생각이 월부에멘토님, 튜터님들이 강조하시는것고 일맥상통한다라는생각이 들었다. 아파트는 사람이 사는데 반드시필요한 필수재임과동시에 인플레이션을방어하는 투자수단으로 이용할수 있으며무리한 대출은우리가 예측할수 없는리스키한 상황에서는우리의 판단을흐리게 하고성급한 결정으로후회를 이끄는선택을 할수도 있겠구나또 한번느꼈다. 지루할 만큼단조로운 투자…주변에서 요즘 국내주식으로시끌시끌 파티를벌이기도 하지만, 잘 알지 못할때는그 파티에조급함에 달려가는게 아니라한발 물러서서내가 확신있는투자를 할수 있을때까지공부를 하고, 지금처럼 규제로 다주택포지션방향으로 고집할수 없을때어떻게 해야할지 더많이 고민해보아야 겠다. 

적용할점:

재테크기초반을 듣고국내증권사의 연금저축계좌를 통해적립식 투자를하고 있는데, 달러 자산이 하나도없음이 불안하여S&P 500을 분산하여 미국주식계좌에서 사는것에 대해공부해보기