[돈독모] 부의 사다리에 올라타라 독서후기 [화채]

STEP1. 책의 개요

내가 읽은 책의 개요를 간단하게 작성해보세요

1. 책 제목: 부의 사다리에 올라타라

2. 저자 및 출판사:닉 매기울리 / RHK

3. 읽은 날짜:  2026. 6. 1. ~ 2026. 6. 4.

4. 총점 (10점 만점): 10점/10점

STEP2. 책에서 본 것

몇 가지 핵심 키워드와 함께 내가 책 내용을 나만의 언어로 요약해보세요

[1. 부의 사다리란 무엇인가]

#0.001%   #기회비용   #레버리지

• 부의 사다리를 오르는 0.01%의 지출

  1단계 하루 벌어 하루 살기(1만 달러 이하 : 1000만원 이하)

  2단계 식료품 구매의 자유 (1만~10만 달러 : 1000만~1억)

  3단계 외식의 자유 (10만~100만 달러 : 1억~10억)

  4단계 여행의 자유 (100만~1000만 달러 : 10억~100억)

  5단계 주거의 자유 (1000만~1억 달러 : 100억~1000억)

  6단계 영향력의 자유 (1억 달러 이상 : 1000억 이상)

   

  오직 소득만을 기반으로 지출하고 있다면, 소득에 문제가 생길 경우 재정 상태가 곤두박질칠 수 있다.

  안타깝게도 대부분의 사람들은 이 진리를 너무 늦게 깨닫는다. 소득은 변동이 심하다. 하루는 주머니가 두둑했다가 다음날에는 새 일자리를 찾아 나서야 할 수도 있다. 누구에게나 일어날 수 있는 일이지만, 특히 고소득자에게는 더 자주 볼 수 있는 현상이다.

  소득은 쉽게 변동하지만 부는 그렇지 않다. 소득이 아니라 부를 기준으로 지출하라.

  부를 유지하면서 소득 외에 매일 지출할 수 있는 금액은 순자산의 0.01%이다.

  부를 쌓기 위해 검소해질 필요는 없지만 과소비를 하지는 마라.

  부의 단계에 맞게 지출하는 데 어려움을 느낀다면, 당신이 가진 것 중에 가장 값비싼 것은 바로 자존심이다.

  보수적으로 접근한다면 순자산보다 ‘유동 자산’을 기준으로 지출하라.

   

• 부의 사다리를 오르는 소득의 법칙

  돈을 많이 벌수록 돈을 벌기 위해 하는 일도 바뀌어야 한다.

  소득이 부를 창출한다. 이는 개인 재정에서 가장 강력한 관계다.

  소득은 높은데 자산 수준이 낮거나 자산 수준은 낮은데 소득이 높은 경우는 드물다.

  오늘의 소득이 내일의 부의 기반을 이룬다.

  소득을 늘리려면 기술을 연마하고 레버리지를 늘려야한다.

   

• 부의 사다리를 오르는 투자 방식

  부의 사다리에서 낮은 단계에 해당하는 이들은 대부분의 부를 현금과 차량, 주 거주지의 형태로 보유하는 경향이 있다.

  부의 사다리에서 높은 단게에 있는 이들은 대부분의 부를 은퇴 계좌, 주식, 부동산, 개인 사업의 형태로 보유하는 경향이 있다.

  비즈니스를 소유한다고 반드시 결과를 얻을 수 있는 것은 아니다. 창업을 한다고 저절로 일론 머스크가 되는 것도 아니고 주식투자를 한다고 워런 버핏이 되는 것도 아니다.

  일반적으로 1-3단계는 돈을 소모하는 자산을 보유한 한편, 4-6단계는 돈을 창출하는 자산을 보유한다.

  부의 사다리를 올라갈수록 수익 창출 자산의 비율이 증가하는 경향이 있다.

[2. 부의 사다리를 질주하는 6가지 전략]

#시간과 돈   #교육   #지출통제

• 부의 사다리 1단계

  돈이 없다는 것에는 많은 불확실성과 스트레스가 따른다. 일을 하고 싶어도 기회를 얻기가 어렵다. 그리고 마지막으로 건강 문제가 생길 경우 커다란 난관에 봉착할 수 있다.

  기회는 제한되어 있고 불행이 덮쳐오면 그 피해에 고스란히 노출된다. 하나만 잘못되어도 삶이 곤두박질 칠수 있다.

  몸이 아파서 더 이상 일을 할 수 없게 되면 재정적으로 버티기가 힘들다. 부정적인 건강 상태를 반드시 예방할 수 있는 것도 아니다. 식단과 운동이 도움이 되긴 하겠지만 건강에 관한 한 확신할 수 있는 것은 아무것도 없다.

  1단계에서 벗어날 최선의 방법은 애초에 뒤쳐지지 않는 것이다. 그리고 뒤처지지 않으려면 불운이 찾아왔을 때 그 충격을 완화해줄 수 있는 보호장치가 필요하다. 1단계에서는 불운한 사건의 영향이 더욱 증폭되기 때문에 그 영향을 줄이는 것이 목표가 되어야 한다. 평소에 저축하는 것도 한가지 방법이다.

  1단계의 진짜 문제는 지출이 아니라 소득에 있다.

   

• 부의 사다리 2단계

  자신의 감정, 관심사, 사람들이 돈을 지불할 만한 것이 교차하는 지점을 파악한다.

  더 높은 보수를 받을 가능성이 있는 교육을 찾아 배운다.

  장래성 없는 직업, 기회비용을 무시하는 것은 위험하다.

  오늘의 배움이 평생을 먹여살린다고 생각하라.

   

• 부의 사다리 3단계

  3단계에서는 투자에 어떻게 접근하느냐에 따라 미래의 부가 변화할 수 있다.

  누구든 여유만 있다면 당장 투자를 시작하라.

  3단계와 그 이상의 단계에 있는 이들은 투자를 하지 않을 경우 잃는 것이 훨씬 많다.

  특히 투자 시기를 늦추면 늦출수록 그렇다.

  자신에게 어떤 투자가 적합한지 파악한다. 소득을 늘릴 수 있는 부업을 찾는다.

  수익 창출 자산에 투자하고 더 많은 소득원을 개발한다.

  고가의 품목에 과잉 지출하지 말라.

  그냥 계속 사라.

   

• 부의 사다리 4단계

  4단계에서 새로이 갖춰야 할 마음가짐은 다각화한 포트폴리오 투자에 집중하는 것이다. 4단계는 노동보다 투자 포트폴리오를 통해 더 많은 수익을 올릴 수 있는 구간이다. 

  4단계에 진입하는 전략은 간단하지만 쉽지는 않다. 일단 지출을 상회하는 높은 소득과 효과적인 투자, 혹은 이 둘의 조합이 이뤄져야 한다. 

  기존에 통한 방식이 앞으로의 성공을 보장해주지는 않는다.

   

• 부의 사다리 5단계

  위험 요인을 제하고라도 5단계는 부의 사다리를 계속 오르는 것이 가치 있는 일인지 진지하게 고민해야 하는 단계다. 소비적인 단계에서 볼 때, 할 수 있는 경험의 99%를 손에 넣는 것이 가능하다. 세상에 5단계에서는 불가능하지만 오직 6단계에 이르러서야 구입할 수 있는 것이란 거의 없다. 

  기존의 사업체를 매각할 것인지, 새로 창업할 것인지, 아니면 부의 사다리를 그만 오를 것인지 결정한다.

  여러 개의 사업채를 매각하거나 현 규모를 늘린다.

  과도하게 집중된 사업 지분, 개인 채무의 간과, 스트레스 증가, 신뢰성 상실, 가족 역할의 변화.

  편집광 만이 살아남는다.

   

• 부의 사다리 6단계

  가진 것을 지키려면 나쁜 투자와 과소비, 그리고 잘못된 의사 결정을 경계해야 한다. 금융, 세무, 부동산 전문가들로 구성된 팀을 고용하라. 이런 전무가들을 옆에 두지 않으면 그들의 조언에 들어가는 비용보다 훨씬 비싼 실수를 저지를 수 있다. 그들은 6단계에서 제값을 하는 서비스를 제공해준다.

  이러한 서비스가 필요한 이유는 부의 사다리를 높이 오를수록 재정적 삶이 더욱 복잡해지기 때문이다. 재산이 늘고 이를 관리하기 어려워질수록 재정 전문가는 더 큰 가치를 제공해줄 수 있다. 그러한 가치는 돈과 관련해 더 나은 결정을 내리고 실수가 줄어드는 형태로 나타난다. 

  이미 가진 것을 지켜야 한다. 비금전적인 것, 즉 인간관계나 건강처럼 돈으로 살 수 없는 것에 초점을 맞춘다.

  자신의 영향력과 유사에 대해 고민한다.

  이혼, 소송, 동기의 변화, 지나친 위험 감수.

  유산=행동x부

   

• 부의 사다리를 오르는데 얼마나 걸릴까?

  우리는 앞에 놓은 일이 불가능 하다고 생각하면 빠르게 단념한다. 하지만 앞으로 나아가는 것이 가능하다고 믿는다면 한계를 생각보다 훨씬 더 멀리 넘어설 수 있다.

  부의 사다리에서도 비슷한 맥락이 작용한다. 사다리를 오르는 여정을 시작하기 ‘전에’ 당신이 무엇을 해낼 수 있을지 미리 생각해보라. 그러한 맥락을 정해두지 않으면 너무 일찍 포기해버릴지도 모르기 때문이다.

  자신의 여정에 현실적인 기대치를 설정하는 데 큰 도움이 된다.

  부의 상향 이동성은 10년보다 20년 기간에서 더 높게 나타난다. 이는 부의 축적에 있어 시간이 얼마나 중요한지를 재차 확인해준다.

[3. 부자가 되는 나만의 목표 찾기]

#행복   #건강   #행운

• 돈으로 행복을 살 수 있을까?

  자기 돈을 다른 사람을 위해 더 많이 사용하는 사람이 더 큰 행복을 느낀다.

  돈이란 비행기 안에 비치된 산소마스크와 갔다. 일단 내 마스크부터 확보한 다음에 다른 사람을 도와줘야 한다.

  부가 많아지면 생활방식을 바꾸고 다른 이들에게 영향력을 미칠 수 있다. 더 큰 행복감은 바로 여기서 비롯된다.

  그러나 3단계 이상이라면, ‘이미’ 행복한 경우에만 더 행복해질 수 있다. 

  돈으로 행복을 살 수 없다고 생각한다면 당신은 틀렸다. 수많은 데이터가 그렇지 않다는 것을 보여준다. 하지만 돈이 많으면 항상 더 행복해질 수 있다고 믿는다면, 그 또한 틀렸다. 돈이 당신의 정서적 행복과 정신건강을 위해 해줄 수 있는, 또는 할 수 없는 것에는 한계가 있다. 하지만 다행히도 행복은 당신이 생각하는 것보다 더 통제가능한 영역이다. 

   

• 인생을 바꾸는 4가지 부

  금적적 부

  사회적 부

  정신적 부 – 인생을 의미 있게 만드는 건 바로 목적이다. 

  신체적 부 – 건강한 신체를 유지하는 것은 연 40만 달러를 추가로 버는 것과 같은 가치를 지닌다. 

  시간적 부 – 살아갈 시간이 짧은 것이 아니라 우리가 많은 시간을 낭비하고 있는 것이다. 인생은 충분히 길며, 잘만 이용한다면 놀라운 업적을 이루기에 충분할 만큼 넉넉하다.

STEP3. 책에서 깨달은 것

책을 읽고 난 후 새롭게 깨닫게 된 점을 적어보세요

• 부를 유지하면서 소득 외에 매일 지출할 수 있는 금액은 순자산의 0.01%이다.

  나의 재산은 4억의 만분의 일은 4만원 한달 소비 가능 금액 120만원… 이게 맞아???

• 보수적으로 접근한다면 순자산보다 ‘유동 자산’을 기준으로 지출하라.

  그렇다면 부동산을 빼야하는데?? 기준대로라면 나는 한 달에 쓸 수 있는 금액이 없는가?

• 책에서는 주택소유를 돈을 버는 수단이 아니라 소비항목으로 분류하고 있다.

  역시 미국과 한국의 분위는 좀 다른 것 같다.

• 부의 상향 이동성은 10년보다 20년 기간에서 더 높게 나타난다. 이는 부의 축적에 있어 시간이 얼마나 중요한지를 재차 확인해준다.

  단계를 이동할 때 10년도 빠르다는 이야기인데 월부는 그것을 더 당겨준다. 신기하다.

STEP4. 책에서 적용할 점

책 내용 중 내 삶에 적용하고 싶은 점을 작성해보세요. 적용할 점은 구체적일수록 좋아요!

1. 당장 투자 시작하기
2. 소득을 늘릴 수 있는 부업 찾아보기
3. 지출을 통제하기

4. 이미 행복한 사람만이 더 행복할 수 있으므로 지금의 행복을 꾸준히 찾고 새기기

    

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

책을 읽으며 기억하고 싶은 ‘책 속 문구’가 있다면 적어보세요

(P. 54) 부의 사다리를 오를수록 알게 되는 두 번째 사실은 당신이 돈을 벌기 위해 일하는 시간을 줄고 돈이 당신을 위해 일하는 시간이 늘어난다는 것이다.

(P. 105) 발전 가능한 부분을 찾아내고 나면 그다음 행동으로 옮겨라. 목표는 매달 축적되는 부채를 줄여서 결과적으로 총부채를 줄이는 것이다. 결코 쉬운 일이 아니나 재정적 압박을 덜고 싶다면 반드시 거쳐야 할 과정이다.

(P. 110) 우리는 주로 측정가능한 것, 즉 물질적인 부를 중요하게 여긴다. 반면 쉽게 측정되지 않는 것, 즉 공동체와 존엄성, 신념, 행복 등은 대체로 무시되었는데, 특히 멀리서는 보이지 않기 때문이다. 

(P. 123) 진심으로 좋아하고 잘하는ㄴ 일을 할 때면 어떤 어려움이 닥쳐도 꾸준히 계속하게 된다. 그러면 같은 일을 하는 다른 사람들보다 더 빨리 발전하게 되고, 더욱 탁월해질 수 있다. 그러니 계속 노력하라.

(P. 178) 우리는 부가 가져오는 궁극적인 측면은 금방 알아차리면서도 부정적인 면에 다해서는 잘 이야기하지 않는 경향이 있다. 우리가 부에 대해서 이야기할 때 돈은 항상 더 좋은 것이라는 가정이 암묵적으로 전제되어 있다. 그것은 현대 경제학의 기본적인 믿음이다. 경제학에서는 이를 ‘단조 선호’라고 하는데, 이는 사람들이 좋아하는 무언가를 받게 되면 ‘언제나’ 적은 것보다 많은 것을 더 선호한다는 의미다. 하지만 많으면 많을수록 좋다는 이 이론은 부에서는 적용되지 않는다. 

(P. 187) 부의 사다리를 오르는 것은 종종 당신과 사랑하는 이들의 희생을 필요로 한다. 힘들고 바쁜 직업을 갖고 있다면 오랜 시간 일에 매달리다 보면 가족과 보내는 시간이 부족해질 수 있다. 사업을 시작하기로 결심하면 재정적으로 더 큰 위험을 감수해야 할 것이고, 당신의 배우자는 집안일을 더 많이 해야 할 것이다. 부의 사다리를 어떤 방식으로 오르든 더 크고 많은 것을 추구하다 보면 그에 따른 대가가 수반되기 마련이다. 그러므로 어떠한 대가를 치르게 될지 가족들과 논의해 적절한 기대치를 설정해두라. 그렇지 않으면 가족과의 관계가 악화되어 그들을 잃을 수도 있다. 더 나은 미래를 위해 희생하는 것과 현재의 삶 사이에 올바른 균형을 찾는 것을 목표로 삼아야 한다.

이러한 상황을 해결할 수 있는 완벽한 방안은 없지만, 가장 해결책에 가까운 것은 효과적인 의사소통이다. 

(P. 196) 올바른 소통을 하지 못한 대가는 어마어마하다. 단순히 금전적인 부분만을 말하는 게 아니다. 그로 인해 치러야 할 감정적인 대가를 생각해보라. 오랜 기간 동안 함께했던 사람을 떠나보내는 것은 커다란 변화다. 때로는 이러한 변화가 상황을 개선하는 데 필수적일 수도 있지만, 그럼에도 불구하고 극도로 어려운 일임은 틀림없다. 이 같은 결과를 피하고 싶다면 열심히 노력해야 한다. 행복한 애정 관계를 쌓는 데 지름길 같은 것은 없다. 오로지 자기 자신과 파트너를 이해하는 데 시간을 투자할 때에야 큰 결실을 얻을 수 있다. 

(P. 213) 부의 사다리의 목표는 가능한 빨리 오르거나 최종적으로 꼭대기에 도달하는 것이 아니라 거기까지 가는 여정을 즐기는 것이다.