[돈독모] 부의 사다리에 올라타라 + 독서후기 [부자엄마유니]

[돈버는 독서모임] 독서후기
 

✅ 도서 제목

부의 사다리에 올라타라

✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?

-돈이란 비행기 안에 비치된 산소마스크와 같다. 일단 내 마스크부터 확보한 다음에 다른 사람을 도와주어야 한다.

-돈은 인간관계를 강화하는 데 쓰여야지, 악화하는데 쓰여서는 안된다. 당신의 부를 어떻게 관리하든 그건 당신의 몫이다. 그러나 오래도록 지키고 싶다면 사랑하는 이들이 적절한 기대치를 설정하게 하고 그들의 지지와 협조를 얻어야 한다.

✅ 책을 읽고 알게 된 점 또는 느낀 점

[PART.1 부의 사다리란 무엇인가]

1. 부의 사다리를 오르는 0.01%의 지출

   -0.01%의 법칙 : 부를 유지하면서 소득 외에 매일 지출할 수 있는 금액은 순자산의 0.01%, 순자산의 0.01%는 얼마나 사소한 금액인지 알려줄 수 있는 훌륭한 지표. 

   -0.01%의 법칙을 활용하면 부의 사다리와 지출의 관계를 설명할 수 있다. 소득이 아니라 쌓아둔 부를 기반으로 지출해야함. 부의 사다리는 갖고 있는 자산 수준에 따라 돈을 지출하라고 말한다. 

   -소득을 늘리는 것이 훨씬 중요하고, 과소비를 해서도 안된다. 

   -자산 수준에 맞춰 지출한다고 해서 반드시 부의 사다리를 오를 수 있는 건 아니지만 적어도 아래 단계로 추락할 확률은 줄어든다. 부의 사다리는 작은 사치와 과소비 사이의 완벽한 균형을 제공해 줄 수 있다. 

   -보수적으로 접근한다면 순자산보다 ‘유동자산'을 기준으로 지출하라. 부의 사다리는 엄격한 규칙이 아니라 지출에 대한 유연한 기준이다. 

    

2. 부의 사다리를 오르는 소득의 법칙

   -기회비용 : 뭔가를 하기로 결정했을때 그 대신 포기해야 하는 것

   -1%의 법칙 : 어떠한 소득 기회가 순자산을 최소한 1%이상 증가시킬 수 있다면 그 일을 해야한다. 반면 그렇지 못하다면 그냥 무시해라.

   -부의 사다리를 오를수록 알게 되는 두번째 사실은 당신이 돈을 벌기 위해 일하는 시간은 줄고 돈이 당신을 위해 일하는 시간이 늘어난다는 것. 다른 사람을 고용하여 당신의 부를 창출하게 돕는 사업과 본인의 돈을 활용하는 투자가 모두 포함. 

   -1단계 : 추가수입을 벌고, 기술을 연마할 기회가 생기면 무엇이든 두 손 벌려 환영. 부업, 단기성 일거리.

   -2단계 : 열심히 일하기보다 현명하게 일하는 데 초점을 맞춰야. ‘시간당’ 더 많은 소득을 올릴수 있도록 기술과 실력을 향상하는데 집중. 유료 교육 프로그램 등록, 개인 시간 활용해 실력을 갈고 닦아야.

   -3단계 : 경력계발과 부업, 개인적인 투자를 통해 소득에 더 큰 차이를 만들 수 있는 단계. 당신이 제공하는 서비스를 홍보하거나 밑에서 일할 다른 교습자를 고용하는 것.

   -4단계 : 경력을 전환하거나 사업을 시작하거나 투자규모를 늘리는 것. 고액 연봉을 받아도 직장인이 4단계를 벗어나기 힘들다. 

   -4단계 이상 : 사업체를 소유하는 것. 창업, 높은 소득을 가져오거나 향후 높은 수익으로 매각할 수 있는 사업에 참여하는 것. 유명 스포츠선수, 연예인

   -부의 사다리를 올라갈수록 소득과 부가 함께 상승한다.

   -부자가 되는 가장 기본적인 진리는 소득으로 귀결된다. 오늘의 소득은 내일의 부의 기반이 되며, 당신이 재정적으로 원하는 모든 것이 그 위에 축적될 것. 소득 증대 전략(기술개발, 투자, 사업)

   -소득을 늘리려면 기술을 연마하고 레버리지를 늘려야 한다.

   -레버리지 : 투입(시간을 사용하는 방식) 단위당 산출(미래의 부)을 얼마나 많이 얻을수 있는지 결정하는 레버리지.

                    →노동, 자본, 콘텐츠, 코드

   -노동 레버리지 : 소득을 증대시키는 전통적인 방식, 다른 사람의 도움을 받아 무언가를 만드는 것. 그들이 만들어낸 결과물이 당신이 그들에게 지급하는 대가보다 높은 가치를 지녀야함. 인간관계 관리의 어려움. 사업규모를 확장하고 성공을 거두려면 효과적인 리더십과 대인관계 기술이 필수.

   -자본 레버리지 : 돈을 이용해 부를 증대. 자신의 돈을 비즈니스나 자산에 투자하는 형태, 수수료를 받고 다른 사람의 부를 관리하는 것. 특정한 기술이 필요하며 영업 및 감정조절 능력이 요구된다. 재정적 위험이 높다.

   -콘텐츠 레버리지 : 확장 잠재력이 뛰어남. 진입 장벽 낮고 누군가의 허가가 필요하지 않거나 전혀 없다. 경쟁이 치열해 청중을 확보하기 어렵고 품질이 뛰어나고 수요가 지속적이지 않은 한 수명이 짧다. 

   -코드 레버리지 : 단 몇줄의 텍스트로 창출하는 레버리지. 거의 무한한 확장 잠재력을 지니고 있으며 허가가 전혀 필요하지 않음. 기술적 능력이 요구됨. 지속적인 유지 관리가 필요. 눈에 띄는 규모에 도달하려면 효과적인 마케팅이 필수적.

  3. 부의 사다리를 오르는 투자 방식

    -1~3단계 돈을 소모하는 자산을 보유. 주택보유 가구의 경우 총자산의 65~75%를 주 거주지가 차지함. 주택이 자산 중 상당부분을 차지.

    -4~6단계 돈을 창출하는 자산을 보유. 미래에 수익을 창출할 것으로 기대되는 자산. 은퇴계좌, 주식, 부동산, 개인사업

    -현금/차량 → 주택/은퇴자금 → 주식/사업 소유권

    -비즈니스를 소유한다고 반드시 결과를 얻을 수 있는 것은 아니다. 창업을 한다고 저절로 일론 머스크가 되는 것도 아니고 주식투자를 한다고 워런버핏이 되는 것도 아니다.

[PART.2 부의 사다리를 질주하는 6가지 전략]

  4. 부의 사다리 1단계 : 1만 달러 이하 - 생존전략

    -이례적인 결과를 얻으려면 이례적인 행동이 필요하다.

    -시간과 돈을 어떻게 소비하고 있는지 면밀히 살펴보자. 추가 수입을 벌 수 있는 여유 시간이 있는가? 새로운 기술을 배울 시간은? 지출을 상대적으로 쉽게 줄일 수 있는 부분은?

    -발전가능한 부분을 찾아내고 행동으로 옮겨라.

    -매달 축적되는 부채를 줄여서 총부채를 줄이는 것.

    -1단계에서 벗아나고 싶다면 소득을 늘려 돈을 저축해야 한다. 

    -사람들이 당신에게 돈을 지불할 만한 일을 익히고 숙련도를 높이는 것. 

    -무엇이든 할 수 있는 일을 구해서 열심히 매진한다. 

    -무료로 다른 사람들을 도와주는 것.

    -교육을 받는 것. 과도한 비용을 지출해서는 안된다. 

    -가능하다면 가족과 친구에게 도움을 요청한다. 

  5. 부의 사다리 2단계 : 1만~10만달러 - 교육&스킬 전략

    -오늘의 배움이 평생을 먹여살린다.

    -교육이 미래의 부에 가장 큰 영향을 미칠 수 있는 단계.

    -잘하는 것 + 관심있는 것 : 다른 소득원이 없다면 생계유지의 어려움. 되도록 부업으로 선택.

    -잘하는 것 + 사람들이 돈을 지불하는 것 : 잘하는 것과 관심있는 것 중에서 잘하는 일을 선택하라.

    -관심있는 것 + 사람들이 돈을 지불하는 것 : 결국 잘하게 될 것. 

    -자신의 강점, 관심사, 사람들이 돈을 지불할 만한 것이 교차하는 지점을 파악한다.

    -장애물이란 그저 관심없는 이들이 탁월해지지 못하도록 가로막는 것일 뿐

    -사람들이 돈을 기꺼이 지불하는 것에 경력을 추구하라. 

  6. 부의 사다리 3단계 : 10만~100만달러 - 투자전략

    -그냥 계속 사라

    -당장 투자를 시작하라. 투자에 어떻게 접근하느냐에 따라 미래의 부가 변화할 수 있다.

    -당신이 내디딘 한 걸음 한걸음이 순차적으로 쌓였기에 가능. 행동이 축적되어 쌓여가는 것. 그렇기에 일찍 투자할수록 유리하다. 이렇게 하면 돈이 돈을 벌 수 있는 시간을 더 많이 확보할 수 있고, 충분히 일찍 투자한다면 나중에 돈에 대해 그렇게 엄격하게 굴지 않아도 될 것이다. (P.136) => 크게 투자한 다음 멈추기

   -4단계로 올라가고 싶다면 “크게 투자한 다음”에 멈추지 말고 계속해야 한다.

   -무엇에 투자할 것인가? 수익창출자산은 부의 사다리에서 상위 단계와 하위 단계를 가르는 핵심 요인. 

    부업의 가장 좋은 점은 대개 본업에 지장을 주지 않는 밤이나 주말 시간을 이용할 수 있다.

   -3단계에서 부의 사다리를 더 높이 오르는 방법은 더 많은 소득을 얻는것. 내려가는 길은 지출을 통제하지 않는것.

  7. 부의 사다리 4단계 : 100만~1000달러 - 창업전략

   -기존에 통한 방식이 앞으로의 성공을 보장해주지는 않는다.

   -포트폴리오를 다각화하라. 임대용 부동산을 여럿 보유하거나 여러 종류의 주식에 투자하는 것은 다각화가 아니다.

   -창업을 하거나 이미 존재하는 사업에 합류한 다음 큰 돈을 받고 매각 하는 것. ‘자기 소유의 지분’을 확보하는 것.

   -사업체를 소유하는 것은 5단계로 가는 티켓.

   -사업은 간담이 작은 이들에게는 어울리지 않는다. 창업을 하려면 대개 상당한 경험이 필요하다. 당신의 사업이 진짜 사업인지, 그저 사업으로 위장한 직장에 불과한지 판단하는 것.

   -성공 가능성을 극대화하고 싶다면 해당 산업 분야에서 경험을 쌓고 40대 전에는 창업을 하지 않는 게 좋다. 만약 사업에 실패해 추락할 경우를 대비한 재정적 안전망이 확보되어 있느냐는 것.

   -사업이 당신 한 사람에게 달려 있다면 당신은 사업을 하는게 아니라 직장에 다니는 것. 완전히 손을 떼고 물러나지 못한다면 당신은 그저 미화된 직장에 다니는 것.

   -4단계가 부의 사다리에서 가장 벗어나기 힘든 단계

  8. 부의 사다리 5단계 : 1000달러~1억달러 - 사업 확장 전략

   -편집광만이 살아남는다.

   -5단계에 있는 사람들은 비즈니스를 매각한 경험이 있거나 현재 상당한 가치를 지닌 사업체를 소유하고 있을 가능성 높다. 현재 보유한 사업을 확장할 것인가, 더 큰 잠재력을 지닌 새로운 사업을 시작할 것인가?

   -사업을 성장시킨다는 것 : 가치를 높이는 것. 더 많은 고객, 더 높은 매출, 더 많은 수익이 필요.

   -5단계와 그 이상에 속한 이들이 부의 사다리 아래로 떨어지는 흔한 이유는 지나치게 집중된 투자.

   -5단게에서 처음으로 누릴 수 있게 된 편리함과 쾌적함 때문에 조심하지 않으면 과소비에 빠지기 쉽다. 부채에 대해 항상 유념해야 한다. 세금은 5~6단계에서 지출보다도 더 중요한 부분.

   -부의 단점 : 신뢰의 상실, 스트레스 증가. 가족 역학의 변화

   -부는 교육과 삶의 경험이라는 측면에서 아이들을 훌륭하게 뒷받침해줄 수 있지만 동시에 열심히 일하려는 동기를 앗아갈 수 있다. 특권의식으로 이어질 수 있다.

   -아이들이 뭐든 할 수 있을 만큼 충분히 남겨주되 아무것도 할 수 없을 만큼 충분히 남겨주지는 마라.

   →내 아이들이 돈 걱정 때문에 배우고 싶은 것을 포기하지 않고, 넓은 세상에서 자신의 꿈과 잠재력을 마음껏 펼칠 수 있는 ‘기회의 발판’을 마련해주어야 하지만 과도한 재산을 물려주거나 스스로 땀 흘려 일할 필요성을 느끼지 못하게 만들지는 말아야겠다. 아이들에게 현금이나 부동산을 넘겨주기보다 스스로 자산을 불릴수 있는 재테크교육과 좋은 습관을 물려주는게 먼저이고, 원하는 것을 얻기 위해서는 스스로 노력하고 기다려야 한다는 ‘결핌의 유익함’을 알게 해주는 과정의 가치를 가르쳐야겠다. 

   -부의 사다리를 오르는 것은 종종 당신과 사랑하는 이들의 희생을 필요로 한다. 더나은 미래를 위해 희생하는 것과 현재의 삶사이에 올바른 균형을 찾는 것을 목표로 삼아야 한다.  효과적인 의사소통!!

   -돈은 인간관계를 강화하는 데 쓰여야지, 악화하는데 쓰여서는 안된다. 당신의 부를 어떻게 관리하든 그건 당신의 몫이다. 그러나 오래도록 지키고 싶다면 사랑하는 이들이 적절한 기대치를 설정하게 하고 그들의 지지와 협조를 얻어야 한다. (P.189)

 →부의 사다리를 오르는 과정에서 가족, 특히 남편의 희생이 절대적으로 필요하다. 월부에서 공부하는 동안 더 크고 많은 것을 추구하다 보니 그에 따른 대가가 수반되는데 남편과의 관계 악화가 되지 않도록 늘 세심한 관리가 필요하다.

더 나은 미래를 위해 희생하는 것과 현재의 삶 사이에서 올바른 균형을 찾아야겠다. 

아무리 자산을 많이 모았어도 그 과정에서 사랑하는 가족들과의 관계가 어그러진다면 부는 행복을 주지 못한다. 내가 가고자 하는 부의 목표를 가족들과 공유되어야 하고 무조건 다 해주거나 무조건 아끼는 극단적인 방식보다는 서로가 동의할 수있는 적절한 기대치의 기준을 대화로 맞춰가야 할 것 같다. 돈을 지키고 아끼는데만 급급하지말고 가족과의 소중한 추억을 만들고 서로의 관계 유지를 위해 기꺼이 돈을 쓸 줄 아는 유연함도 길러야할 것 같다. 

  9. 부의 사다리 6단계 : 1억달러 이상 - 자산 방어 전략

   -유산 = 행동 ✕ 부

   -6단계의 주된 목표는 더 많은 부를 얻는 것이 아니라 이미 갖고 있는 것을 지키는 것. 가진 것을 지키려면 나쁜 투자와 과소비, 잘못된 의사결정을 경계해야 한다. 

   -이혼은 절대적으로 가장 높은 비용을 치러야 하는 것은 6단계에 있는 이들. 배우자를 소홀히 하는 것은 결혼생활은 물론 당신의 부를 위험에 처하게 하는 확실한 방법. 서로가 원하고 필요로 하는 것을 알고 이해하는 것이 가장 중요.

   -사생활을 철저하게 보호하라. 신뢰할 수 있는 법률팀을 구성하고 소송에 휘말릴 위험을 최소화하라. 음주운전은 절대로 하지말고, 항상 적절한 보험에 미리 가입해 두어라. 

   -이미 충분히 부유한데도 불구하고 끝없이 더 많은 것을 추구하는 것에 대한 위험을 경고.

   -부는 필요 이상으로 사람의 인식을 왜곡시킨다. 가진 것에 만족한다. 

   -부는 독립성과 기쁨, 자유를 가져다줄 수 있다. 동시에 불안과 분열, 냉소주의의 근원이 될 수도 있다. 

   -돈은 더 나은 삶을 위한 도구가 될 수도 있고 불행한 삶에 갇히게 하는 감옥이 될 수도 있다. 

  10. 부의 사다리를 오르는데 얼마나 걸릴까?

   -부의 사다리의 목표는 가능한 빨리 오르거나 최종적으로 꼭대기에 도달하는 것이 아나라 거기까지 가는 여정을 즐기는 것.

   -백만장자는 보통 30~40대가 아니라 60대이다. 
 

[PART.3 부자가 되는 나만의 목표 찾기]

  11. 돈으로 행복을 살 수 있을까?

   -가난한 사람은 돈이 많을수록 행복하다. 행복한 사람도 돈이 많을수록 행복하다. 하지만 가난하지도않고 행복하지도 않다면 돈을 아무리 더 많이 벌어봤자 아무 소용도 없다.

   -돈이란 비행기 안에 비치된 산소마스크와 같다. 일단 내 마스크부터 확보한 다음에 다른 사람을 도와주어야 한다. 

      → 종잣돈을 모아야 하는 입장에서 “내가 지금 너무 돈돈 거리는 건가?”라는 회의감이 들때가 있고, 가족들이 서운해할때 속상하고 회의감이 들었는데 사랑하는 가족들을 지키기위해 내가 먼저 확실하게 생존해야 가족들을 지킬수 있음을 깨닫게 됐다. 내가 재정적으로 독립하고 부를 이룰때 내 아이들에게도 당당하게 기회를 열어줄 수 있고, 사랑하는 이들과의 관계도 돈 때문에 악화하는 일을 막을 수 있다고 생각한다. 

   -만족이 없는 “영원한 그때” : 돈을 이 정도 벌고 나면 “그때”는 만족할거야. 부의 사다리에서 이단계에 도달하고 나면 “그때”는 행복해 질거야. 환상에 불과하다. 

   -한없이 미래만 좆다보면 미래는 결코 다가오지않는다. 드디어 잡았다 싶으면 더 멀리 달아나 버린다. 그렇게 당신은 끊임없이 오르기만 할 뿐 절대로 만족하지 못할 것이다. (P.237)

   →무서운 말이다. 치열하게 부의 사다리를 오르다보면 어느 순간 ‘목표의 노예’가 되어 버리곤 한다. 1억을 모으면 5억이 보이고 5억을 모으면 10억…지금 이순간의 행복을 뒤로 미루게 된다. “이번 목표만 달성하면 행복해질거야” 영원히 닿지않는 신기루를 쫓고 있는걸 아닐까…나만의 충분한 만족의 기준을 가져야겠다. 오늘 성장하고 있는 내모습 자체에서 성취감과 만족을 느끼는 연습을 해야겠다. 미래를 준비하되 현재를 살아가야겠다. 

   -행복도를 높이는 요소 중 하나는 풍부한 여가시간.

   -행복이 은행계좌보다 마음가짐에 의해 더 좌우된다는 사실.

  12. 인생을 바꾸는 4가지 부

   -돈도 우리의 삶에 소금과 같은 영향을 미친다. 돈이 없다면 삶은 밋밋하고 한정될 것이다. 하지만 아주 약간의 돈을 더하면 훨씬 즐거운 삶을 즐길 수 있다. 

1️⃣ 금전적 부 : 당신이 가진 다른 형태의 부를 증폭 시켜주는 역할을 한다. 

2️⃣ 사회적 부 : 당신이 맺고 있는 인간관계의 질에 달려 있다. 파트너와 가족, 친구, 직장 동료, 당신이 속한 공동체 등 주변 사람들과의 관계가 깊고 돈독할수록 당신은 사회적 부를 더 많이 갖고 있다고 할수있다.

    -부정적 관계는 독감과 비슷. 영향을 받지 않을때는 존재하는 것도 잊고 살지만 일단 걸리고 나면 몸도 마음도 갉아먹는다. 

    -금전적 부가 사회적 부를 어느정도 증가시킨다.

3️⃣ 정신적 부 : 당신이 갖추고 있는 심리적 및 정서적 역량, 일, 스트레스, 자존감

    -하던 일에서 은퇴한 후에 곧 다른 일거리를 찾은 이들이야말로 가장 행복하고 우울감이 적다.

    -삶의 전반에 걸쳐 높은 정신적 부를 누리고 싶다면 일을 피하지 말고 포용하라.

    -운동, 충분한수면, 요가와 같은 다양한 마음챙김요법 등이 스트레스를 줄이는데 도움이 된다. 

   -자기 자신과 자존감에 초점을 맞추는 것.

4️⃣ 신체적 부 : 우리 삶에서 신체적 부가 다른 종류의 부보다 훨씬 우위를 차지하고 있음을 보여준다.

    -가장 가치 있는 비금전적 자산, 다른 어떤 부 보다도 소중하다.

    -신체적 부를 증진하려면 수면, 영양, 근력, 심폐기능

5️⃣ 시간적 부 : 시간을 원하는 대로 쓸수있는 능력. 한정적.

    -뚜렷한 목적을 갖고 시간을 보내는 것이 중요.

    -시간이 많았으면 좋겠다고 갈망하기 앞서 이미 갖고 있는 시간을 올바르게 쓰기 위해 노력하라. 

    -시간적 부의 진정한 기준은 당신이 중요하게 생각하는 활동에 얼마나 많은 시간을 쓸 수 있느냐에 달려 있다. 

✅ 나에게 적용할 점

-지출을 통제하되 가족과의 관계 유지를 위해서는 기꺼이 돈을 쓰는 유연함 가지기

-소득을 늘릴 수 있는 방법 생각해보기

-나만의 부의 목표를 바탕으로 충분한 만족의 기준을 가지고 목표의 노예 되지 않기.

-오늘도 성장하고 있는 내 모습에서 성취감과 만족감 느끼기. 나 자신을 칭찬하기!!!

-미래를 위해 희생하는 것 VS 현재의 삶 사이에서 올바른 균형을 잡고 현재의 행복도 챙기기!!