✅ 도서 제목
부의 사다리에 올라타
✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?
P281. 3단계나 4단계에 도달하는 것은 불가능한 일이 아니다. 열심히 일하고, 커리어를 계획하고, 훌륭하게 투자한다면 많은 이들이 그곳에 도달할 수 있다. 내가 그랬고 당신도 할 수 있다.
▶ 너나위님이 25년 11월 재테크 기초반 오프닝 강의에서 해준 말이 생각난다. "여러분이 원하는 자산은 수업을 듣는 모두가 도달할 수 있습니다. 그러나 아무나 도달 할 수는 없습니다"
목표로 한 금액(예, 25년 동안 30억)은 누구나 할 수 있다. 그러나 아무나 할 수는 없다. 지금의 나태함과 안락함, 편안한 마음을 자신이 가진 목표의 크기만큼(10억이면 10억만큼, 50억이면 50억 만큼) 희생해야 한다. 그래서 누구나 할 수 있지만 누구나 할 수는 없다. 나는 생산자산을 사 모은다면 누구나 4단계에는 도착할 수 있다고 생각한다. 그러나 목표를 가지고 희생(지출통제등)이 필요한 것은 사실이다.
✅ 책을 읽고 알게 된 점 또는 느낀 점
부의 사다리를 오르는 0.01%의 지출
P33. 순자산에서 0.01%를 더 소비한다고 해도 재정 상태에는 장기적으로 아무 영향이 없다.
P38. 많은 이들이 부가 아닌 소득을 기반으로 지출을 한다. 그러나 소득에 기반한 지출은 부의 사다리를 올라가게 도울 수 없다. 소득이 아니라 쌓아둔 부를 기반으로 지출해야 한다.
P40. 부의 단계에 맞게 주출하는 데 어려움을 느낀다면, 가장 비싼 비용을 잡아먹는 것이 바로 그들의 자존심이다.
P41. 0.01%의 법칙. 가진 부를 투자하고 있고, 그 돈이 '매일' 인플레이션보다 0.01% 이상 증가하고 있다고 가정하고 당신의 부가 매년 3.7% 증가하고 있다고 가정하면 매일 0.01%의 지출해도 순자산은 똑같은 수준으로 유지할 수 있다. 예를 들어 10만 달러를 투자하고 있고 그 돈이 매일 0.01%씩 증가하고 있다면, 소득 '외에도' 매일 10달러를 더 쓸 수 있다. 이는 장지적으로 자산을 줄이지 '않고' 쓸 수 있는 여윳돈이다.
P44. 부의 사다리를 오르고 싶다면 총 순자산이 아니라 유동 순자산을 중심으로 지출해야 한다.
▶ 새로운 방식의 지출 기준을 알려줬다. 그리고 그것이 충분히 합리적이다. 유동 순자산을 기준으로 0.01%의 지출. 그럼 얼마인지 계산해 봤는데... 그리 많지 않다. 계속해서 순자산을 늘려나가야겠다. ㅎ
부의 사다리를 오르는 소득의 법칙
P52. 1% 법칙. 어떠한 소득 기회가 순자산을 최소한 1% 이상 증가시킬 수 있다면 그 일을 해야 한다. 반면 그렇지 못하다면 그냥 무시해라.
P54. 부의 사다리를 오를수록 알게 되는 두 번째 사실은 당신이 돈을 벌기 위해 일하는 시간은 줄고 돈이 당신을 위해 일하는 시간이 늘어난다는 것이다.
P60. 소득은 부자가 되는 가장 기본적인 진리를 보여준다. 바로 모든 것이 소득으로 귀결된다는 것이다. 오늘의 소득은 내일의 부의 기반이 되며, 당신이 재정적으로 웧나는 모든 것이 그 위에 축적될 것이다.
P78. 소득을 늘리려면 기술을 연마하고 레버리지를 늘려야 한다.
▶ 지출은 유동자산의 0.01%, 소득은 자산의 1%. 이런 정략적인 기준 좋다. 소득의 자산의 1% 이상 늘어난다면 그것을 해야 한다. 그렇지 않다면 그냥 현재에서 있는 자산을 더 불리는게 더 유리할 수 있다.
▶ 지금 내 단계에서 확인해 보니 확실히 노동 소득보다는 자산의 상승이 더 크다. 물론 지금은 장이 좋아서 이긴하지만 자산이 조금씩 쌓일 수록 이 갭은 더 크게 나타날 것이라 생각한다. 소득은 무조건 자산으로 변경이 필요하다.
부의 사다리를 오르는 투자 방식
P84. 4~6단계 가구는 1~3단계에 비해 수익을 창출하는 자산을 더 많이 보유하고 있다. 수익 창출 자산이란 미래에 수익을 창출할 것으로 기대되는 자산을 뜻한다. 주식과 채권, 부동산과 개인 사업체 등이 여기에 해당한다. 중요한 점은 1~3단계에서 4~6단계로 올라갈수록 수익 창출자산으로의 전환이 더욱 크게 나타난다는 것이다.
P89. 현금/차량 → 주택/은퇴자금 → 주식/사업 소유권.
자산이 적은 사람들은 생존에 필요한 것들, 예컨대 현금과 차량, 주택을 보유하는 경향이 있다. 그러나 가진 부가 늘어날수록 더 많은 부를 창출할 수 있는 자산, 예컨대 주식과 채권, 사업 등에 투자하게 된다.
P91. 일반적으로 1~3단계는 수익 창출 자산의 비율이 전체 자산의 20% 이하인 반면, 4~6단계에는 총자산의 50% 이상이 수익 창출 자산으로 구성되어 있다.
▶ 4~6단계뿐만 아니라 1~3단계에서도 내가 먹고 살수 있는 것만 제외하고 남는 돈은 모두 수익 창출 자산을 사야 한다고 생각한다. 그래야 다음 단계로 갈 수 있다. 이것을 깨닳았다고 하면 대부분의 사람들이 4단계까지는 갈 수 있을거라 생각한다. 왜냐? 내가 그랬으니까.
부의 사다리 1단계 [생존 전략]
필요행동 : 시간과 돈을 지출하는 방식을 면밀하게 살펴본다. 부채를 줄이고 비상금을 마련한다.
활동 기회 : 최소한의 비용으로 시장성 있는 기술을 쌓는 데 집중한다. 가능하다면 가족과 친구에게 도움을 요청한다.
위험요소 : 시용카드 대금, 학자금 대출(대 높은 소득을 기대할 수 없는),
기본 자세 : 이례적인 결과를 얻으려면 이례적인 행동이 필요.
P101. 부의 사다리의 1단계에 있는 살마들의 현실. 기회는 제한되어 있고 불행이 덮쳐오면 그 피해에 고스란히 노출된다. 하나만 잘못되어도 삶이 곤두박질칠 수 있다. 부상을 입으면 직장을 잃을 수동 ㅣㅆ다. 직장을 잃으면 빚더미에 오를 수도 있다.
부의 사다리의 높은 단계에 있는 이들에게는 단순히 불편한 일에 불과한 것이 1단계에 있는 사람에게는 심각한 위기가 될 수 있다.
P106. 1단계의 진짜 문제는 지출이 아니라 소득에 있다. 1단계에서 벗어나고 싶다면 소득을 늘려 돈을 저축해야 한다.
무엇이든 할 수 있는 일을 구해서 열심히 매진한다.
기술을 쌓기 위해 무료로 다른 사람들을 도와주는 것이다. 지금 당장 돈을 벌지는 못해도 값진 경험을 쌓을 수 있다면 노력할 가치가 있다.
교육 받는 것. 적절한 교육은 더 높은 급여를 받을 수 있는 일자리를 구할 가능성을 높여준다.
▶ 이 책의 가장 큰 장점은 각 단계별로 이야기 해주는 것이라고 생각한다. 각 단계별로 어떤 상황일 것이고 다음 단계로 넘어가지 위해서는 어떻게 해야 한다는 것을 알려주고 있다. 1단계에 대해서는 우리 두 딸들에게 이야기 해주면 될듯 한다. 일단 소득을 높여야 한다. 부업을 하든 이직을 하든 소득을 항상 고민해야 한다. 이건 채상욱대표가 이야기 한것과 동일하다...
부의 사다리 2단계 [교육 & 스킬 전략]
필요행동 : 자신의 강점, 관심사, 사람들이 돈을 지불할 만한것이 교차하는 지점을 파악한다.
활동 기회 : 더 높은 보수를 받을 가능성이 있는 교육을 찾아 배운다.
위험요소 : 장래성 없는 직업, 기회비용을 무시하는 것
기본 자세 : 오늘의 배움이 평생을 먹여 살린다.
P118. 교율을 받는다는 것은 더 열심히 일하는 것이 아니라 더 현명하게 일하는 것이다. 가장 부족한 자원인 시간을 활용해 더 높은 수익을 창출하는 것
P1256. 어떤 일을 선택하든 자신의 강점과 관심, 그리고 사람들이 돈을 지불하는 것의 교차점을 찾는 것은 성공적인 경력을 쌓는데 필수적이다. 이중 굳이 하나를 고르라면 나는 사람들이 돈을 기꺼이 지불하는 것에 경력을 추구하라고 조언하고 싶다. 세가지중에 생계를 유지하는 데 반드시 필요한 것이다.
▶ 나는 재테크 공부를 하고 난 후에 지식 레버리지가 엄청 가성비가 있다는 것을 알아버렸다. 그래서 왠만한 것들은 배울때에는 강의를 든는다. 초반에 돈이 좀 들지만 이것만큰 좋은 가성비는 없다고 생각한다. 문제는 강의를 듣는 것으로만 끝내는 것이 아니라 교육으로 인해 지식을 쌓고 행동으로 옮겨서 아웃풋을 만들어 내야 한다.
부의 사다리 3단계 [투자 전략]
필요행동 : 자신에게 어떤 투자가 적합한지 파악한다. 소득을 늘릴 수 있는 부업을 찾는다.
활동 기회 : 수익 창출 자산에 투자하고 더 많은 소득원을 개발한다.
위험요소 : 고가의 품목에 과잉 지출
기본 자세 : 그냥 계쏙 사라.
P135. 복리는 기하급수적, 즉 지수적 과정이며 시간적으로 앞선 행동이 나중에 일어난 행동보다 더 큰 영향을 미친다. 가령 마라톤 시합에서 걸음을 디딜 때마다 보폭이 10%씩 증가한다고 가정해보자. 첫 번째 걸음의 보폭이 0.7미터였다면 두 번째 걸음의 보폭은 10%가 늘어난 0.77미터가 된다. 세 번째 걸음은 거기서 또 다시 10% 증가한 0.847미터다.
P136. 마지막 걸음의 보폭이 거의 4키로미터에 달할 것이라는 점이다. 이렇게 어마어마한 보폭이 가능할 수 있었던 것은 그전에 당신이 내디딘 한 걸음 한 걸음이 순차적으로 쌓였기 때문이다. 행동이 축적되어 쌓여가는 것. 그렇기에 일찍 투자할 수록 유리하다.
P143. 3단계에서 부의 사다리를 더 높이 오르는 방법이 소득을 늘리는 것이라면, 내려가는 길은 지출을 통제하지 않는 것이다.
P144. 10년 사이에 3단계에서 2단계로 떨어진 가구는 매년 세전 소득의 59%를 지출한 반면 3단계에 머무른 가구는 49%만 지출 했다.
P145. 3단계에서 그 원인은 매우 다양할 수 있지만 주된 범인은 대개 주택이다. 3단계에 있는 주택소유주들은 평균적으로 자산의 거의 65%를 주택의 형태로 보유하고 있다.
▶ 행동부분에서는 크게 새로운 것은 없었다. 계속 사기... 지금 이미 하고 있는 것이다. 그래도 새로웠던 것은 3단계에서 2단계로 떨어질 수 있다는 것이다. 현재 생활비, 교육비, 세금 하고 나면 30%도 저축을 하지 못하는데.... 그럼 나 떨어지는 건가...? 저축은 못하더라도 현재 자산이 계속해서 올라가고 있기는 한데.…
부의 사다리 4단계 [창업전략]
필요행동 : 4단계에 남거나, 아니면 수익을 내는 잠재력 있는 사업을 창업하거나 참여한다.
활동 기회 : 사업체 소유 및 지속적인 투자..
위험요소 : 고위험 투자. 직장과 달르 바 없는 사업.
기본 자세 : 기존에 통한 방식이 앞으로의 성공을 보장해주지 않는다.
P149. 4단계가 대부분의 부를 수익 창출 자산으로 소유하고 있을 가능서이 가장 높은 첫 단계이다. 평균적으로 53%가 수익 창출 자산이다.
P151. 4단계에서 새로이 갖춰야 할 마음가짐은 다각화한 포트폴리오 투자에 집중하는 것이다. 4단계는 노동보다 투자 포트폴리오를 통해 더 많은 수익을 올릴 수 있는 구간이다.
포트폴리오가 성장할수록 직업을 통해 얻는 소득이 이를 따라잡기는 점점 더 어려워질것이다.
4단계에 도달했다면 당신의 부가 매년 변화하는 데 있어서 가장 큰 영향을 미치는 것은 바로 투자다.
P155. 5단계에 도달하는 가능한 방법이 바로 '자기 수유의 지분'을 확보하는 것이다. 어느 쪽이든 지분을 확보하는 것은 당신의 인생에서 가장 중요한 재정 결정 중 하나가 될 것이다.
▶ 현재 나의 단계라서 집중해서 읽었다. 책에서 이야기한 내용들이 대부분 맞는 듯 하다. 너무 집중을 하면 변동성에 의해 멘탈이 왔다갔다 할 때도 있다. 그래서 변동성이 적은 자산들을 섞어서 포트폴리오를 만들어야 하는듯 하다.
또한, 이 단계가 다음 단계로 가기 가장 어려운 단계라고 했는데 나의 목표 금액 또한 4단계에 존재한다. 더 많으면 좋겠지만 지금 생각에는 그 정도가 되면 만족할 수 있을 듯 하다. 대신 와이프와 나 둘만 살았을때를 기준으로...
돈으로 행복을 살 수 있을까?
P234. 돈 자체가 사람들을 행복하게 만들어주는 것이 아니다. 우리는 돈으로 할 수 있는 일들 때문에 행복을 느끼는 것이다.
P235. 부가 많아지면 생활방식을 바꾸고 다른 이들에게 영향력을 미칠 수 있다. 더 큰 행복감은 바로 여기서 비롯된다.
P241. 돈으로 행복을 살 수 없다고 생각한다면 당신은 틀렸다. 수많은 데이터가 그렇지 않다는 것을 보여준다. 하지만 돈이 많으면 항상 더 행복해질 수 있다고 믿는다면, 그 또한 틀렸다. 돈이 당신의 정서적 행복과 정신건강을 위해 해줄 수 있는, 또는 할 수 없는 것에는 한계가 있다. 행복이 은행계좌보다 마음가짐에 의해 더 자우된다.
▶ 저자가 이야기 한데로 돈 자체가 사람들을 행복하게 해준다기 보다는 돈으로 내가 하고 싶은 것을 할 수 있어서 행복할 가능성이 더 많다. 돈이 없을때 보다 훨씬 할 수 있는 옵션이 많아질 것이다. 내가 생각하는 그 단계가 바로 4단계정도라고 생각한다. 그정도가 되면 그 다음은 주변 사람과의 관계, 건강이 행복하게 만들어 주는 것이라 생각한다.
인생을 바꾸는 4가지 부
P243. 소금은 음식의 맛을 더 강하게 만든다. 소금을 치지 않으면 음식의 맛은 밋밋해지는 반면, 소금을 뿌리면 음식의 풍미가 살아난다. 소근은 음식의 맛을 좌우하는 가장 중요한 요소다. 돈도 우리의 삶에 소금과 같은 영향을 미친다. 돈이 없다면 삶은 밋밋하고 한정될 것이다. 하지만 아주 약간의 돈을 더하면 훨씬 즐거운 삶을 즐길 수 있다.
▶ 너무나 적절한 비유라고 생각한다. 돈은 소금과 같다. 있으면 무엇인가를 더욱 증폭시켜준다. 그러나 너무 많으면 그 고유한 것을 손상시키기도 한다. 아직 고유한 맛을 손상시킬 정도로 돈이 있어보지 않아서 일단은 그만큼 돈을 만들고 손상시키는지 확인해 봐야겠다 ㅎ
사회적 부
P245. 사회적 부는 당신이 맺고 있는 인간관계의 질에 달려 있다.
P245. 지난 10년 사이 의학적 측면에서 가장 놀라운 발견은 건강과 행복을 예측하는 가장 좋은 지표가 가까운 친구의 수와 질이라는 사실이다.
P247. 인간관계가 삶에서 가장 큰 즐거움 중 하나이다.
P248. 사회벅 부는 단순히 누구와 교류하느냐가 아니라 누구와 교류하지 않았는가도 중요하다. 부정적 영향을 끼치는 사람을 멀리 하는 능력은 긍정적 영향을 주는 사람을 늘리는 것만큼이나 강력한 효과를 발휘할 수 있다.
▶ 내가 월부에 계속 활동하는 이유이기도 하다. 물론 회사나 친구들과 좋은 관계를 유지하면서 지내고 있다. 비록 부동산위주의 이야기를 할 수 밖에 없지만 이곳에서는 돈 이라는 주재로 마음것 이야기 할 수 있는 곳이고 내가 많이 배울 수 있는 사람들이 있는 곳이다. 지금까지 꽤 많은 동료들을 만들었고 앞으로도 계속해서 좋은 동료들을 만들어 나가겠다.
그리고 부정적인 사람들과는 거리를 두는 편이 좋다는 것을 깨닳았다. 내가 하등 도움이 되지 않는다. 항상 긍정적이어야지 무엇이든 기회를 만들어 볼 수 있다.
정신적 부
P253. 인생을 의미 있게 만드는 건 바로 목적이에요. 목표, 전투, 투쟁, 비록 거기서 이기지는 못하더라도 말입니다.
P256. 돈과 관련된 무언가를 성취하면 정신적 부가 증진될 수 있지만, 여기서 중요한 것은 돈 그 자체가 아니라 무언가를 성취했다는데 있다.
▶ 돈 외에 행복에 필요한 것 하나 더 추가다. 사람과의 관계, 건강, 그리고 목적/목표다. 무엇인가를 계속해서 해나가야지 삶의 동력이 생긴다. 이것 또한 행복을 위해 꼭 만들어야 하는 것중에 하나이다.
나는 어떻게 부의 사다리를 올랐는가?
P281. 3단계나 4단계에 도달하는 것은 불가능한 일이 아니다. 열심히 일하고, 커리어를 계획하고, 훌륭하게 투자한다면 많은 이들이 그곳에 도달할 수 있다. 내가 그랬고 당신도 할 수 있다.
▶ 너나위님이 25년 11월 재테크 기초반 오프닝 강의에서 해준 말이 생각난다. "여러분이 원하는 자산은 수업을 듣는 모두가 도달할 수 있습니다. 그러나 아무나 도달 할 수는 없습니다"
✅ 나에게 적용할 점
- 부의 사다리 4단계에서 내 상황에 맞는 것들 적용하기.
- 안전한 4단계를 만들기 위해 수익 창출 자산 Just Keep Buying 하기
- 부의 사다리 아래 단계로 내려가지 않도록 지출관리 잘 하기
