26.06 [돈독모] 부의 사다리에 올라타라 / 독서후기 [행관지학 금룡이🐉]

26.06.11 (수정됨)

by 밀리의 서재

[돈버는 독서모임] 독서후기

✅ 도서 제목

부의 사다리에 올라타라 / 닉 매기울리

✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?

부의 단계 구분
- 1단계: 1만 달러 이하 (약 1,500만 원)
- 2단계: 1만 달러 ~ 10만 달러 (약 1,500만 원 ~ 1억 5천만 원)
- 3단계: 10만 달러 ~ 100만 달러 (약 1억 5천만 원 ~ 15억 원)
- 4단계: 100만 달러 ~ 1천만 달러 (약 15억 원 ~ 150억 원)
- 5단계: 1천만 달러 ~ 1억 달러 (약 150억 원 ~ 1,500억 원)
- 6단계: 1억 달러 이상 (약 1,500억 원 이상)

단계별 삶의 자유
: 각 단계는 단순히 자산 규모의 차이를 넘어,
개인의 재정 상태에 영향을 주지 않고 추가로 지출할 수 있는 금액의 상한선,
즉 '자유'의 수준을 의미한다.
- 1단계: 지출에 예민하게 반응해야 하는 단계
- 2단계: 식료품 구매의 자유
- 3단계: 외식의 자유
- 4단계: 여행의 자유
- 5단계: 주거의 자유
- 6단계: 영향력 행사(사업 인수, 자선 활동 등)의 자유

1 단계에서 2단계로 올라설 때 사용하는 전략은

5단계에서 6단계로 올라서기 위해 사용하는 전략과는 근본적으로 달라야 한다.

피트니스 전문가가 비만 고객과

이미 잘 훈련된 운동선수에게 식단과 운동에 대해 각각 다른 조언을 하는 것처럼

부의 사다리는 재정적 여정의 어느 단계에 있느냐에 따라각기 다른 전략을 제공한다.

✅ 책을 읽고 알게 된 점 또는 느낀 점

다른 책들과는 달리,

내가 위치한 단계에 따라 부를 향하는 전략도 달라야한다..라고

이렇게 명확하게 말해준 책은 [부의 사다리에 올라타라]가 처음이다.

어떤 책을 보면, 참 와닿는말같으면서도 과연 될까?? 라는 의문이 생겼었고

다른 책속에서는, 이해하기는 어려운데, 저건 꼭 해봐야겠다는 느낌을 주는 책들이 달랐다.

이 책을 통해, 그간의 독서에서 느꼈던 언발란스..의 이유가

내가 속해 있는 단계를 명확히 이해하지 못하고 있었음
단계별로 행동강령이나 마인드셋이 달라야한다는 점을 구분하지 않고
:: [무작정, 열심히만 하면된다]는 마인드로 임했기 때문… 임을 명확히 이해할 수 있게 되었다.

✅ 나에게 적용할 점

내가 속한 단계에 대한 명확한 이해 (메타인지)
내 단계에서 해야할 것과 피해야할 행동을 구분
그리고
해야할 행동이 식별되었다면 [꾸준히 한다]
단계와 무관하게 꾸준히 실행하고 가꾸어야 할 것들
=> 나와 같은 뜻을 품고 있는, 좋은 사람들과 함께 하는 것 (이미 잘하고 있는 것)

1. 부의 사다리: 단계별 성장 전략과 재정적 자유

부자가 되는 길은 단 하나의 정답이 있는 것이 아니라,

각자의 자산 수준에 맞는

'부의 사다리'를 오르는 단계별 전략이 필요하다.

1.1. 부의 사다리란 무엇인가?

'부의 사다리'는 단순히 돈이 많다고 부자가 되는 것이 아니라,

총자산에서 총부채를 뺀 순자산의 규모에 따라 삶의 방식과 재정 전략이 달라진다는 것을 보여주는 개념이다.

부의 단계 구분
- 1단계: 1만 달러 이하 (약 1,500만 원)
  - 2단계: 1만 달러 ~ 10만 달러 (약 1,500만 원 ~ 1억 5천만 원)
    - 3단계: 10만 달러 ~ 100만 달러 (약 1억 5천만 원 ~ 15억 원)
      - 4단계: 100만 달러 ~ 1천만 달러 (약 15억 원 ~ 150억 원)
        5단계: 1천만 달러 ~ 1억 달러 (약 150억 원 ~ 1,500억 원)
        6단계: 1억 달러 이상 (약 1,500억 원 이상)

단계별 삶의 자유
: 각 단계는 단순히 자산 규모의 차이를 넘어,
개인의 재정 상태에 영향을 주지 않고 추가로 지출할 수 있는 금액의 상한선,
즉 '자유'의 수준을 의미한다.
- 1단계: 지출에 예민하게 반응해야 하는 단계
  - 2단계: 식료품 구매의 자유
    - 3단계: 외식의 자유
      - 4단계: 여행의 자유
        5단계: 주거의 자유
        6단계: 영향력 행사(사업 인수, 자선 활동 등)의 자유

소득 기반 지출의 함정: 많은 사람들이 소득을 기반으로 지출하지만,
이는 부의 사다리를 오르는 데 도움이 되지 않는다. 자산 수준에 맞춰 지출해야 한다.

1.2. 부의 사다리를 오르는 핵심 전략

부의 사다리를 오르는 것은 노력의 양이 아니라, 각 단계에 맞는 올바른 '접근 방식'과 '전략'에 달려있다.

소득 증대와 1%의 법칙
: 소득 기회가 순자산을 최소 1% 이상 증가시킬 수 있다면 그 일을 해야 하며,
그렇지 않다면 무시해야 한다.
- 단계별 소득 증대 전략:
  - 1단계: 시간제 일자리, 시장성 있는 기술 습득
    - 2단계: 고숙련 직업, 교육을 통한 소득 증대
      - 3단계: 경력 개발, 부업, 소액 투자
        4단계: 경력 전환, 사업 시작, 중간 규모 투자
        5단계: 사업 확장, 대규모 투자
        6단계: 대규모 기업체 구축, 영향력 있는 투자

지출 관리와 0.01%의 법칙
: 순자산의 0.01%를 기준으로 소비하며,
자신의 자산 수준에 맞는 지출을 해야 한다.
레버리지 활용
: 노동, 자본, 콘텐츠, 코드의 네 가지 레버리지를 활용하여 시간과 소득을 분리하고 돈을 벌어야 한다.

단계별 실행 전략:
- 1단계 (생존 전략)
  : 부채를 없애고, 지출을 줄이며, 추가 수입을 위한 부업이나 기술 습득에 집중해야 한다.
  소득 증대가 가장 중요하다.
- 2단계 (교육과 경력 선택)
  : 교육의 중요성이 커지며, 타고난 재능, 깊은 관심, 위대한 성과를 낼 여지가 있는 교차점에서
  경력을 선택해야 한다. 돈을 기꺼이 지불하는 분야를 우선해야 한다.
- 3단계 (투자 시작)
  : 투자액이 높을수록 수익이 커지므로, 여유 자금이 있다면 투자를 시작해야 한다.
  투자와 꾸준함이 중요하다.
- 4단계 (투자 결정의 중요성)
  : 투자 결정에 따라 부가 증폭되므로 잘못된 투자를 조심해야 한다.
  하지만 4단계에서 5단계로 나아가기 위해서는 완전히 다른 기술이 필요하며,
  직업 하나만으로는 어렵다.
- 5단계 (사업 확장)
  : 4단계에서 5단계로 나아가기 위해서는 사업체를 소유하는 것이 권장된다.
시장 타이밍보다 '시간'
: 시장 타이밍을 맞추려 노력하는 것은 시간 낭비이며,
시장에 머무르는 시간이 더 높은 수익을 가져다준다.
기계적인 반복 투자
: 완벽한 투자 종목을 고르는 것보다 꾸준히 자산을 사모으는 기계적인 반복이 중요하다.
현금은 옵션, 자산으로 전환
: 현금은 가치가 상승할 수 있는 자산으로 빠르게 전환해야 한다.
소득 증가분의 50% 저축/투자 (50% 법칙)
: 소득이 늘어날 때 그 증가분의 절반 이상을 저축하거나 투자하여 삶의 균형을 유지해야 한다.
영구적인 자본 손실 방지
: 일시적인 하락은 견딜 수 있지만, 가치가 제로가 되는 자산에 투자하는 것은 피해야 한다.
분산 투자는 자산 보호를 위한 안전벨트다.
운의 역할 인정
: 성공의 상당 부분이 시대적 흐름이나 환경적 요인임을 인정하고 겸손한 태도를 유지해야 한다.
인덱스 펀드 활용
: 개별 주식 투자보다 대다수에게는 인덱스 펀드가 훌륭한 선택이며,
본업 역량 강화에 집중하는 것이 중요하다.
과거 성과가 미래 보장하지 않음
: 단일 자산에 의존하기보다
다양한 시나리오에 대응할 수 있는 포트폴리오를 구성하고 불확실성을 수용해야 한다.

1.3. 부의 진정한 의미와 행복

돈은 행복을 위한 수단일 뿐이며,

진정한 부는 돈으로 살 수 없는 다른 형태의 부와 균형을 이룰 때 완성된다.

돈과 행복의 관계
: 일정 소득 이상에서는 돈이 정서적 행복에 미치는 영향이 줄어들지만,
경험적 행복은 소득과 함께 증가한다.
돈 자체보다 돈으로 할 수 있는 일들이 행복을 가져다준다.
돈은 소금과 같다
: 돈은 삶의 풍미를 더해주지만, 너무 많으면 오히려 삶을 망칠 수 있다.
돈 자체를 즐기는 것이 아니라, 돈으로 할 수 있는 일들을 통해 행복을 느껴야 한다.
다섯 가지 부의 종류:
- 금전적 부: 다른 형태의 부를 증폭시키는 역할
- 사회적 부: 가까운 인간관계
- 정신적 부: 성취감, 목적 의식, 자존감
- 신체적 부: 건강
- 시간적 부: 원하는 활동에 집중할 수 있는 시간

결론
: 금전적 부는 다른 형태의 부를 증폭시키지만,
다른 형태의 부가 없다면 돈은 큰 의미를 갖지 못한다.
다른 종류의 부를 중요하게 여기며 살아갈 때 부의 사다리를 오르는 여정이 가치를 발휘한다.

2. 부의 사다리 단계별 실행 방안

2.1. 소득 증대와 자산 전환

소득을 가치 단위로 재정의하고 사이드 프로젝트 시작
- 단순히 시간당 노동이 아닌,
  잠자는 동안에도 가치를 창출할 수 있는 콘텐츠나 시스템 구축에 집중한다.
- 이는 소득 극대화의 첫걸음으로, 자신의 노동력의 폭발 가능성을 실험하는 것이다.
매수 버튼을 누르는 날을 '기념일'로 지정
- 시장의 가격 변동에 흔들리지 않고,
  본인의 생일이나 가족 기념일 등 감정적으로 의미 있는 날에 기계적으로 자산을 매수한다.
- 이는 시장의 소음을 차단하고 투자를 삶의 일부로 만드는 강력한 심리적 장치가 된다.
소득 증가분의 50%를 투자하는 규칙 자동화
- 급여 인상 시, 인상분의 절반이 자동으로 투자 계좌로 이체되도록 설정한다.
- 이는 생활 수준의 과도한 상승을 막고,
  눈에 보이지 않는 돈을 자연스럽게 저축 및 투자하게 만든다.
투자 공부 시간의 절반을 본업 역량 강화 시간으로 전환
- 차트 분석 시간보다 직업적 전문성을 높여 연봉 협상력을 키우거나 새로운 기술을 배우는 데 집중한다.
- 이는 투자 원금을 두 배로 늘리는 가장 빠른 지름길이다.
현금 보유 시 명확한 유효 기간 설정
- 기회를 기다리며 보유하는 현금에 최대 6개월 또는 1년의 기간을 설정하고,
  기회가 오지 않더라도 무조건 시장에 진입하는 원칙을 세운다.
  이는, 인플레이션으로 인한 구매력 하락을 방지하는 최소한의 방어선이다.

2.2. 위험 관리와 장기적 성장

실패 일지 작성으로 '운'과 '실력' 구분 훈련
- 투자가 성공하거나 실패했을 때, 운이 작용한 부분은 냉정하게 분리하여 기록한다.
- 이를 통해 겸손을 유지하고 과신에서 오는 리스크를 줄일 수 있다.
최소 비용으로 최대 경험을 사는 '창의적 소비' 연습
- 비싼 물건 대신 책, 세미나, 커뮤니티 활동 등 깊은 인사이트를 주는 경험에 지출하여
  '나'라는 자산의 확장성을 넓힌다.
인덱스 펀드 기반 투자 + 소규모 직접 투자 병행
- 전체 자산의 5% 내외로 관심 분야에 직접 투자하며 시장 감각을 유지한다.
- 이는 지루함으로 인한 투자 포기를 막고, 장기 투자의 동력을 얻게 한다.
부의 사다리 목표 지점을 '시간의 자유'로 설정
- 10억이라는 자산 목표 대신,
  '일하고 싶지 않은 날을 선택할 수 있는 365일 확보'와 같이 구체적인 자유의 형태로 목표를 설정한다.
- 목표가 구체적인 자유의 형태로 바뀔 때 실행력이 극대화된다.
부의 사다리를 함께 오를 '동료' 만들기
- 긍정적인 가치관을 공유하는 커뮤니티에서 소통하며 서로를 지지하는 환경을 만든다.
- 이는 혼자 가는 길의 고독함을 이겨내고 장기적인 성공을 보장하는 최고의 인적 자본 투자이다.