[또니업] 부의 사다리에 올라타라 독서후기

👀보다

<aside> 💡 관심이 가는 내용, 중요하다고 판단되는 내용. *가장 중요한 단 하나의 내용은 빨간색

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P.16 빅터는 내게 때로는 아무리 노력해도 성과를 거둘 수 없는 것이 있다는 교훈을 가르쳐주었다. 정말로 중요한 것은 그 노력을 어떻게, 어디에 쏟느냐였다.

P.17 새로운 사고 체계가 당신의 재정적 삶을 개선하기 위해 ‘무엇을 할지’ 말해주는 게 아니라 ‘ 어떻게 생각해야 할지’ 알려준다면? 무엇을 해야 할지 알려주는 것은 같은 문제를 반복해서 마주칠 때 효과적이다. 하지만 그런 접근 방식은 돈과 부라는 끊임없이 변화하는 영역에서는 통하지 않는다. 금리는 요동치고 경력은 바뀌며, 우리의 욕망은 변화한다. 그렇다면 부를 쌓을 때 왜 항상 똑같은 전략을 취한단 말인가? 그래서는 안 된다. 더 좋은 방법은 변화를 거듭하는 삶의 과정 내내 꾸준히 활용할 수 있는 확고한 기본 틀을 마련하는 것이다.

PART1. 부의 사다리란 무엇인가?

01.부의 사다리를 오르는 0.01%의 지출

P.38 1단계에 해당하는 사람이 그렇게 해서는 안 되겠지만, 여행과 외식에 돈을 물 쓰듯 할 수도 있다. 가장 큰 이유는 많은 이들이 부가 아닌 소득을 기반으로 지출하기 때문이다. 얼핏 보면 합리적으로 보일지도 모른다. 결국 들어오는 돈이 많을수록 나가는 돈도 많아지게 되어 있으니까. 그러나 소득에 기반한 지출은 부의 사다리를 올라가게 되울 수 없다.

P.41 0.01%의 법칙이다. 가진 부를 투자하고 있고, 그 돈이 ‘매일’ 인플레이션보다 0.01% 이상 증가하고 있다고 가정해보자. 연 약 3.7% 정도의 수익률인데, 이정도면 꽤 보수적인 계산이다. 인플레이션을 적용해도 그렇다. 어쨌든 당신의 부가 매년 3.7%씩 증가한다고 가정하면 매일 부의 0.01%를 지출해도 순자산은 똑같은 수준으로 유지할 수 있다.

👉 한달 최대 사용하는 돈을 이걸 기준으로 정해보자.

02 부의 사다리를 오르는 소득의 법칙

p.50 부의 사다리의 낮은 곳에 있을 대는 부업을 하거나 추가 근무를 하는 게 합리적일 수 있지만 더 높은 단계로 올라가면 다르다. 경제학에서는 이를 ‘기회비용’이라고 한다. 기회비용은 뭔가를 하기로 결정했을 때 그 대신 포기해야 하는 것을 가리킨다 (중략) 지난 한 해를 되돌아 볼 때, 내가 저지른 가장 큰 실수는 새로운 상황에 맞게 의사결정 방식을 바꾸지 못한 데 있다. 나는 특정 상황에서 특정한 목표를 추구하기 위해 습관을 형성한다. 목표가 달성되면 상황은 변하는데 습관은 그대로 남는다. 조겐슨은 경력 면에서 최고 수준의 새로운 정점에 도달했지만, 자신이 기회비용을 재평가하지 않았음을 깨달았다. 그는 새로운 규칙을 수용하지 않고 여전히 기존의 규칙을 고수하고 있었다.

👉 내 상황에서 내가 할일들을 하기 위한 기회비용이 집안일인데, 남편이 하게 하는게 나을까? 남편에게도 기회비용일 수 있는데 고민이 필요해보인다

p.54 부의 사다리를 오를수록 알게 되는 두 번재 사실은 당연히 돈을 벌기 위해 일하는 시간은 줄고 돈이 당신을 위해 일하는 시간이 늘어난다는 것이다.

p.60 이러한 사실은 부자가 되는 가장 기본적인 진리를 보여준다. 바로 모든 것이 소득으로 귀결된다는 것이다. 오늘의 소득은 내일의 부의 기반이 되며, 당신이 재정적으로 원하는 모든 것이 그 위에 축적될 것이다.

03 부의 사다리를 오르는 투자 방식

p.84 답은 바로 수익을 창출하는 자산이다. 수익 창출 자산이란 미래에 수익을 창출할 것으로 기대되는 자산을 뜻한다. 주식과 채권, 부동산과 개인 사업체 등이 여기에 해당한다. 그러나 각 자산군이 차지하는 정확한 비중은 부의 단계마다 다르다. 다만 여기서 중요한 점은 1~3단계에서 4~6단계로 올라갈수록 수익 창출 자산으로의 전환이 더욱 크게 나타난다는 것이다.

p.89 이러한 데이터를 통해 부의 단계에 따라 어떻게 부가 축적되는지 일반적인 패턴을 알 수 있다 현금/차량 → 주식/은퇴 자금 → 주식/사업 소유권

p.90 부의 사다리를 올라갈수록 그들의 자산은 돈이 ‘소모되는 것’에서 돈을 ‘창출하는’ 것으로 변하는 경향이 있다. 즉 수익을 창출하지 않는 자산에서 수익을 창출하는 자산으로 옮겨가는 것이다.

PART2. 부의 사다리를 질주하는 6가지 전략

04 부의 사다리 1단계 - 1만 달러 이하(원화 1,500만원 이하)

생존 전략 : 이례적인 결과를 얻으려면 이례적인 행동이 필요하다

p.104 과거의 재정적 실수를 놓고 자책해봤자 아무 쓸모도 없다. 의기소침해지거나 자기혐오에 빠지는 것은 부채를 빨리 없애는 데 전혀 도움이 안 된다. 그 대신 지금 시간과 돈을 어떻게 소비하고 있는지 면밀히 살펴보기 바란다. 추가 스입을 벌 수 있는 여유 시간이 있는가? 새로운 기술을 배울 시간은? 지출을 상대적으로 쉽게 줄일 수 있는 부분은? 이처럼 발전 가능한 부분을 찾아내고 나면 그 다음 행동으로 옮겨라. 목표는 매달 축적되는 부채를 줄여서 결과적으로 총부채를 줄이는 것이다. 결코 쉬운 일이 아니나 재정적 압박을 덜고 싶다면 반드시 거쳐야 할 과정이다. 이례적인 행동도 도움이 되긴 하지만 1단계를 벗어날 최선의 방법은 애초에 뒤처지지 않는 것이다. 그리고 뒤처지지 않으려면 불운이 찾아왔을 때 그 충격을 완화해줄 수 있는 보호장치가 필요하다. 1단계에서는 불운한 사건의 영향이 더욱 증폭되기 때문에 그 영향을 줄이는 목표가 되어야 한다. 비상시를 대비한 현금을 따로 바련해주거나 평소에 돈을 저축하는 것도 한 가지 방법이다.

p.106 1단계에 속한 많은 이들에게 지출을 줄이는 것은 이상적인 해결책이 아니다. 애초에 줄일 여력이 없기 때문이다. 그렇기에 1단계의 진짜 문제는 지출이 아니라 소득에 있다. 1단계에서 벗어나고 싶다면 소득을 늘려 돈을 저축해야한다. 첫째, 무엇이든 할 수 있는 일을 구해서 열심히 매진한다. 둘째, 낮은 비용으로 시장성 있는 기술을 쌓을 수 있는 또 다른 방법은 무료로 다른 사람들을 도와주는 것이다. 지금 당장 돈을 벌지는 못해도 값진 경험을 쌓을 수 있다면 노력할 가치가 있다. 셋째, 시장성 있는 기술을 쌓는 마지막 방법은 교육을 받는 것이다.

05 부의 사다리 2단계 - 1만~10만달러 (원화 1.5억이하)

교육&스킬 전략 : 오늘의 배움이 평생을 먹여살린다.

p.123 진심으로 좋아하고 잘하는 일을 할 때면 어떤 어려움이 닥쳐도 꾸준히 계속하게 된다. 그러면 같은 일을 하는 다른 사람들보다 더 빨리 발전하게 되고, 더욱 탁월해질 수 있다. 그러나 계속 노력하라. 자신의 강점과 관심사를 통해 돈을 벌 수 있다면 그야말로 잭팟이 터진 것이나 마찬가지니까.

p.128 챗gpt의 설계자인 샘 올트먼은 ‘와이콤비네이터’ 팟캐스트에서 이렇게 말했다. 복리효과가 여기 좋은 비유가 될 겁니다. 경력 초기에 아주 열심히 일하면 매일, 매주, 매달 조금씩 실력이 늘고, 그러면 더 많이 배우게 되고, 더 많은 사람을 만나게 되고, 더 많은 일을 해내고, 그렇게 복리효과가 발생합니다. 경력 초기에 그런 시간을 투자하는 게 후반에 하는 것보다 훨씬 나아요. 초기에 그렇게 해두면 그 뒤로 내내 그 덕을 볼 수 있거든요. 당연히 항상 일만하고 싶지는 앟겠고. 20대는 20대니까요. 하지만 대부분의 사람들보다는 더 열심히 일해야 한다고 생각합니다. 초기에 열심히 일해서 레버리지를 얻고 복리효과를 얻는 건 너무 과소평가되어 있습니다. 이것이 내가 그 누구에게도 듣지 못했던 가장 귀중한 조언 중 하나입니다.

p.129 커리어의 경로를 바꿀 때 가장 큰 문제는 무엇으로 바꿀지 알아내는 것이다. 정답은 없지만 가장 올바른 길은 자신의 강점과 관심사, 그리고 사람들이 기꺼이 돈을 지불할 만한 것에 초점을 맞추는 것이다. 2단계에서 복리효과가 경력을 쌓는 데 도움이 된다면, 투자에 있어서는 더욱 강력한 위력을 발휘할 것이다.

06 부의 사다리 3단계 - 10만~100만(원화 15억이하)

투자전략 : 그냥 계속 사라

p.132 모든 조건이 동일할 경우 10만 달러를 투자한 사람은 1만 달러를 투자한 사람보다 10배 더 많은 수익을 올릴 수 있다. 하지만 모든 조건이 동일하지 않을 때도 더 많은 돈을 투자한 살마은 더 많은 돈을 벌게 되어 있다.

p.136 행동이 축적되어 쌓여가는 것. 그렇기에 일찍 투자할수록 유리하다. 이러게 하면 돈이 돈을 벌 수 있는 시간을 더 많이 확보 할 수 있고, 충분히 일찍 투자한다면 나중에 돈에 대해 그렇게 엄격하게 굴지 않아도 될 것이다.

👉 어렸을때부터 저축하는 습관은 중요하다. 투자에 있어서 시간을 따라잡기는 왠만하면 쉽지 않다는게 이 앞쪽에 있는 표들을 보면서 느꼈다.

3단계에서 부의 사다리를 더 높이 오르는 방법

p.144 일반적으로 소득이 증가하면 지출도 증가하는 경향이 있다. 이는 부의 사다리 전반에 걸쳐서 나타나는 현상이다. 그러나 지출은 소득보다 ‘더 느린 속도로’증가하는 경향이 있다. 즉 부의 사다리를 올라갈수록 소득 대비 지출 비율은 감소해야 한다는 의미다.

p.146 과잉 지출의 영향을 받는 가구는 소수에 불과하지만 그중 하나가 되지 않도록 늘 주의하라. 이를 조심하는 한편, 동시에 투자와 부업, 또는 양쪽 모두를 통해 소득을 늘리는 데 집중한다면 4단계로 오르는 길은 생각보다 빨리 찾아올 것 이다.

👉 3단계는 소득이 어느정도 있는 상태에서 투자를 지속하는 단계이다. 이 과정에서 소득이 늘어나면서 지출을 늘리고 싶은 욕구가 생길 것이나, 이를 제대로 통제하는 것이 핵심 관건이고 계속 투자하는 것이다. 지출 통제는 모든 단계에서 중요하겠지만, 이 단계에서 제대로 하지 않으면 다음 단계를 가기 어렵다.

07 부의 사다리 4단계 - 100만~1,000만 달러(원화 150억 이하)

창업 전략 : 기존에 통한 방식이 앞으로의 성공을 보장해주지는 않는다.

p.151 4단계에 머무르고 싶다면 반드시 투자를 다각화하라. 4단계에서 새로이 갖춰야 할 마음가짐은 다각화한 포트폴리오 투자에 집중하는 것이다.

p.152 4단계 가구의 64%가 20년 후에도 4단계에 머무른다. 4단계에서 시작해 20년 뒤에 5단계에 도달하는 가구는 고작 8% 뿐이다. 4단계는 사다리를 계속 오르기가 가장 어려운 단계다. 4단계에 진입하는 데 필요했던 전략과 여기서 탈출하는데 필요한 전략이 현저하게 다르기 때문이다.

p.155 영국 언론 재벌이 된 펠릭스 데니스가 ‘빈손으로 시작해도 돈이 따라올거야’에서 말한 것처럼 말이다. 부자가 되려면 자신이 소유한 것의 아주 작은 부분이라도 전부 소중하게 여겨야 한다. 그것들은 모두 필사적으로 싸워 얻을 가치가 있다. 소송을 제기할 가치가 있다. 고함을 치고 테이블을 내리칠 가치가 있다. 애원하고 굽실거릴 가치가 있다. 거짓말을 하고 속일 가치가 있다. 극단적으로는, 심지어 협상할 가치가 있다. 할 수만 있다면 당신이 얻어내거나 만들어낸 것 중 단 한 조각도, 절대로, 절대로, 절대로 넘에게 넘겨주면 안 된다.

p.160 연구 결과에 따르면, 나이 든 창업가가 더 성공을 거두는 이유는 젊은 창업가보다 더 많은 재정 자원과 해당 분야에 대한 풍부한 지식, 그리고 폭넓은 인맥을 보유하고 있기 때문이라는 점이었다.

p.162 마이클E. 거버가 ‘사업의 철학’에서 말했듯이, “사업이 당신 한 사람에게 달려 있다면 당신은 사업을 하는 게 아니라 직장에 다니는 것이다.

08 부의 사다리 5단계 - 1,000만~1억 달러(원화 1,500억 이하)

사업 확장 전략 : 편집광만이 살아남는다

P.173 하지만 5단계 사람들의 문제는 그들의 실력과 기술이 아니라 그들이 통제할 수 없는 것들에 있다. 다각화가 필요한 것도 그 때문이다.

P.174~176 집중 투자 외에 5단계에서 경헝할 수 있는 또 다른 재정적 위험도 경계해야 한다. 여기에는 과소비와 세금, 다른 채무 등이 포함 된다 게다가 5단계에서 처음으로 누릴 수 있게 된 편리함과 쾌적함 때문에 조심하지 않으면 과소비에 빠지기가 쉽다. (중략)세금은 5~6단계에서 지출보다도 더 중요한 부분이다. 유능한 회계사를 고용하고 세금과 관련된 결정에 신중을 기하면(예컨대 어디에 거주할 것인지, 자산을 언제 매각할 것인지 등) 최종 수익에 큰 차이를 만들 수 있다. (중략) 5단계에서 마지막으로 염두에 두어야 할 것은 법적 책임이다.

P.186 나는 이 문제에 관한 한 워런 버핏의 열렬한 신봉자다. “아이들이 뭐든 할 수 있을 만큼 충분히 남겨주되 아무것도 할 수 없을 만큼 충분히 남겨주지는 마라.” 여기서 ‘충분히’라는 말은 해석의 여지가 있긴 하지만, 이상적인 재정적 지원이란 자녀들의 독립심을 해치지 않으면서도 성공할 수 있게 도울 수 있어야 한다.

P.188 어떠한 대가를 치르게 될지 가족들과 논의해 적절한 기대치를 설정해두라. 그렇지 않으면 가족과의 관계가 악화되어 그들을 잃을 수도 있다. 더 나은 미래를 위해 희생하는 것과 현재의 삶 사이에 올바른 균형을 찾는 것을 목표로 삼아야 한다.

09 부의 사다리 6단계 - 1억 달러 이상 (원화 1,500억 초과)

자산 방어 전략 : 유산 = 행동 × 부

P.202 자신과 돈을 동일시하는 것이 아니라 가진 돈을 즐길 수 있는 방법을 찾는 것이 궁극적인 목표가 되어야 한다. 그것이 바로 자기 자신으로부터 부를 지키는 것이다.

P.203 자다브 파잉은 6단계의 부를 갖고 있지 않았다. 아니, 그 근처에도 가지 못했다. 하지만 그는 주변 세상을 바꾸고 싶다는 열망을 품었고, 그 결심을 실현하기 위해 엄청난 행동을 실행으로 옮겼다. 우리가 세상에 남기는 유산이란 결국 우리가 해낸 일이다. 돈은 그저 그것을 증폭시킬 뿐이다. 유산 = 행동 × 부

10 부의 사다리를 오르는 데 얼마나 걸릴까?

P.207 우리는 앞에 놓인 일이 불가능하다고 생각하면 빠르게 단념한다. 하지만 앞으로 나아가는 것이 가능하다고 믿는다면 한계를 생각보다 훨씬 더 멀리 넘어설 수 있다. 부의 사다리에도 비슷한 맥락이 적용된다. 사다리를 오르는 여정을 시작하기 ‘전에’ 당신이 무엇을 해낼 수 있을지 미리 생각해보라.

P.213 궁극적으로 이 데이터는 부를 쌓는 데 시간이 얼마나 중요한 요소인지를 보여준다 (중략) 극단적인 행동을 취하지 않는 한 극단적인 결과를 기대해서는 안 된다. 그리고 젊었을 대 부의 사다리에서 높은 단계에 도달하지 못하는 것은 아무 문제가 되지 않는다. 부의 사다리의 목표는 가능한 빨리 오르거나 최종적으로 꼭대기에 도달하는 것이 아니라 거기까지 가는 여정을 즐기는 것이다.

PART3 부자가 되는 나만의 목표 찾기

11 돈으로 행복을 살 수 있을까?

P.234 돈 자체가 사람들을 행복하게 만들어주는 것이 아니다. 우리는 돈으로 할 수 있는 일들 때문에 행복을 느끼는 것이다.

P.237 하지만 한없이 미래만 좇다 보면 미래는 결코 다가오지 않는다. 드디어 잡았다 싶으면 더 멀이 달아나 버린다. 알다시피 부의 사다리에서도 다음 단계로 올라서는 것은 가면 갈수록 점점 더 어려워진다. 그렇게 당신은 끊임없이 오르기만 할 뿐 절대로 만족하지 못할 것이다. 내가 아는 한 이 굴레에서 벗어나는 유일한 길은 삶의 비금전적인 부분에 초점을 맞추는 거이다. 연구에 따르면, 실제로 당신을 더 큰 행복으로 이끄는 것은 돈이 아닌 바로 그런 것들이다. 예컨대 행복도를 높이는 요소 중 하나는 풍부한 여가시간이다.

12 인생을 바꾸는 4가지 부

P. 244 세상에 존재하는 ‘다른’ 종류의 부를 함께 쌓지 않으면 부의 사다리를 높이 올라 가봤자 아무 의미도 없다.

금전적 부 / 사회적 부/ 정신적 부/ 신체적 부/ 시간적 부

• 사회적 부

P.248 물론 사회적 부는 단순히 누구와 교류하느냐가 아니라 누구와 교류하지 않는가도 중요하다. 부정적 영향을 끼치는 사람을 멀리 하는 능력은 긍정적 영향을 주는 사람을 늘리는 것만큼이나 강력한 효과를 발휘할 수 있다.

• 정신적 부

P.252 시인인 도로시 세이어스 “ 나는 일을 돈을 벌기 위해 견뎌야 할 고되고 필수적인 노동이 아니라 인간의 분성이 온당한 활동과 즐거움을 찾아 성취감을 느끼는 삶의 방식으로 여기길 바란다.”

(중략) 일의 목표가 “적게 일하고 많이 받는다”나 “일하지 않고 많이 받는다”가 되어서는 안 된다. 그보다는 자신이 하는 일에서 의미를 찾는 것이 목표가 되어야 한다. 적게 기여하고도 돈을 받는다면, 결국 당신은 삶에서 가장 중요한 것 중 하나를 포기하는 셈이다. 바로 목적의식 말이다.

리처드 닉슨 “인생을 의미 있게 만드는 건 바로 목적이에요. 목표, 전투, 투쟁, 비록 거기서 이기지는 못하더라도 말입니다. “

👉 돈이 내 삶의 목표가 되는게 아니라, 결국은 내 인생의 의미라고 느꼈다. 그 과정에 돈이 수단임을 알고 현재 내가 하는 일 자체에서 의미를 찾으면 과정이 매우 행복할거라고 느꼈다.

P.254 마지막으로, 정신적 부를 챙기는 데 있어 또 다른 핵심 요소는 자기 자신과 자존감에 초점을 맞추는 것이다. 많은 이들에게 자존감은 자신이 인식하는 사회적 지위를 바탕으로 형성된다. 살아오면서 사회적으로 어떤 성취도 이루지 못했다고 믿는다면 아마도 자신의 지위를 낮게 인식할 것이다. 하지만 자신이 하는 일이 의미 있고 목적이 있다고 느끼면 스스로를 더 가치 있고 사회적으로 높은 지위에 있다고 인식하게 된다.

• 신체적 부 : 근력과 스테미나가 상상 이상으로 중요하다는 점이다.
• 시간적 부

P.261 정리하자면 돈이 당신의 신체적 부에 영향을 미치는 것은 사실이지만 그보다 더 강력한 영향을 미치는 것은 다른 요인들이다. 그리고 그 중 하나가 바로 우리가 천금을 주고도 살 수 없는 자원, 바로 시간이다.

P.262 언제나 원하는 것을 할 수 있다는 것은 표면적으로는 좋아 보여도 주어진 시간에 무엇을 하고 싶은지 모른다면 실존적 위기로 이어질 수 있다.

(중략) 자유로운 여가시간은 찬양의 대상이 되기 쉽지만 그보다 훨씬 더 중요한 것은 뚜렷한 목적의식을 갖고 시간을 보내는 것이다. 나라면 하루에 10시간씩 하는 일 없이 빈둥거리느니 차라리 하루에 1간이라도 내게 중요한 일을 하는데 쓰겠다. 시간이 많았으면 좋겠다고 갈망하기에 앞서 이미 갖고 있는 시간을 올바르게 쓰기 위해 노력하라. 세케카의 ‘인생의 짦음에 관하여’에 이런 구절이 있다.

👉 시간이 한정되어 있는 건 모든 사람이 똑같다. 그 시간에 어떤 일을 하느냐에 따라 삶이 달라지는 부분이 있기 때문에, 내 하루를 내가 설계하고, 그 설계한 대로 끌어나갈 수 있게 살다보면 내가 원하는 곳에 도달해 있을 것이다.

P.263 어떤 결정을 하든 시간을 의도적으로 사용하라. 왜냐하면 시간은 뭘 어떻게 해도 정해진 이상으로는 얻을 수 없는 유일한 부이기 때문이다.

P.285 반면 삶에서 진정 원하는 것을 아는 것은 다르다. 인간관계나 건강은 은행 계좌에 적힌 숫자와는 달리 정확히 파악하기가 어렵다. 그래서 우리는 가장 쉽게 수치화할 수 잇는 것, 즉 부의 의미를 극대화하게 되는 것이다.

P.286 나는 돈으로 ‘살 수없는’ 것들에 우선적으로 집중하기로 결심했다. 삶에서 장기적으로 중요한 것은 바로 그것들이기 때문이다. 하짐나 내 말을 무조건적으로 믿을 필요는 없다. 부의 사다리를 오르면 직접 체감하게 될 테니까.

👀적용하다

<aside> 💡 (적) 나의 변화를 위해 바로 적용해볼 것

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• 계속 투자한다.
• 소비 통제한다.
• 세금을 공부한다.
• 내 삶의 주도권은 내가 가져가고, 내가 설계한 대로 의도적으로 하루를 보낸다
• 나는 내가 목표하는 부를 달성할 수 있음을 믿는다