주담대 대환대출

토고님 ​안녕하세요!  대출을 갈아타며 이자 비용을 최적화하기 위해 미리 꼼꼼하게 알아보고 계시네요. ​1. 보금자리론(정책) ➔ 일반시중은행 주담대 갈아타기 ​결론은 언제든지 가능합니다. ​보금자리론을 쓰다가 시중은행 금리가 더 내려가거나, 대출 한도를 늘려야 하는 상황이 오면 일반 주담대로 갈아탈 수 있습니다. 단, 보금자리론 실행 후 3년 이내에 갈아탈 경우 최대 0.9% 범위 내에서 잔여 일수에 따라 중도상환수수료가 발생할 수 있으니, 중도상환수수료보다 금리 인하로 아끼는 이자가 더 큰지 계산해 보셔야 합니다. (3년이 지나면 수수료는 면제됩니다.) ​2. 일반시중은행 주담대 ➔ 보금자리론(정책) 갈아타기 ​결론은 대환 시점의 '보금자리론 자격 요건'을 충족하면 가능합니다. ​시중은행 주담대를 쓰다가 보금자리론으로 갈아타는 것 역시 정책적으로 허용됩니다. 다만, 이때는 갈아타는 시점(신청일) 기준으로 보금자리론의 대출 요건을 새로 심사받아야 합니다. ​주의할 점은 신청 시점에 부부합산 소득 기준, 주택 가격 기준(예: 시세 6억 원 이하 등 당시 기준), 담보주택의 보유 수(기존 주택 처분 조건 등)를 완벽히 충족해야만 승인이 납니다. ​3. 대환대출 조건 및 한도 ​ㄱ. 기존 주담대 유지기간 조건이 있나요? ​아닙니다. 대출을 받은 지 한 달 만에 갈아타는 것도 시스템적으로는 가능합니다. 3년이라는 기간은 '대환이 가능하냐 불가능하냐'의 기준이 아니라, '중도상환수수료가 나오느냐 안 나오느냐'의 기준입니다. 금융 비용 측면에서 이득이라면 3년 전이라도 갈아타는 것이 현명합니다. ​ㄴ. 주담대 한도는 그때 당시 소득이나 DSR 영향을 받나? ​네, 100% 영향을 받습니다. 대환대출은 단순히 간판만 바꾸는 것이 아니라, 기존 대출을 완전히 갚고 새로운 대출을 신규로 일으키는 개념입니다. ​따라서 대환을 신청하는 '그때 당시'의 소득, 그리고 '그때 당시'의 DSR 규제를 적용받습니다. ​만약 기존 대출을 받을 때보다 소득이 줄었거나, 다른 신용대출을 추가로 받았다면 DSR에 걸려 대환 한도가 깎이거나 대환 자체가 불가능해질 수 있으므로 평소 신용 및 부부 소득 관리가 중요합니다. (단, 정부가 한시적으로 대환대출에 한해 DSR 규제를 완화해 주는 특례 규정이 있는지는 신청 시점에 확인해 보셔야 합니다.) 도움이 되시길 바랍니다!!

토고님 안녕하세요 1.,2번은 모두 가능한 것으로 알고 있습니다. 저렴한 금리가 있거나? 더 좋은 상품이 있다면 대환이 가능합니다. 3번의 경우는 DSR,현재의 KB시세가 적용이 됩니다. 그리고 3년 이내 상황은 중도 상환수수료가 있습니다. 대환대출을 검토 하신다면, 중도 수수료 그리고 이율은 감면등을 고려하여 어떠한 방법이 더 기회비용측면에서 유리한지 판단해 보셨으면 합니다 감사합니다

토고님 안녕하세요. 우선 질문에 대한 답을 드리자면, 1번과 2번 모두 가능합니다. 보금자리론을 쓰다가 은행금리가 더 낮아진 상품을 찾으셨다면 대출 갈아타기를 하셔도 되고, 마찬가지로 시중은행 대출을 쓰시다가도 조건이 충족되면 보금자리론을 일으켜 대환하실 수 있습니다. 주담대 유지 의무기간은 없습니다. 다만 3년안에 대출 상환시 중도상환수수료는 비용이 발생되니 미리 챙겨두시기 바랍니다. 주담대 한도 소득 반영시점 역시 대환하는 현재시점의 기준을 적용받습니다. 도움이 되셨으면 좋겠습니다 토고님!