안녕하세요 😊
이번에 신생아 특례 디딤돌대출 진행하려고 은행 상담을 받고 왔는데, 찾아볼수록 헷갈리는 부분이 있어서 월부 선생님들 의견 여쭙고자 글 남깁니다!
■ 기본 정보
- 부부 합산 연봉(세전): 약 1억
- 남편: 작년 원천 약 6천
- 와이프: 작년 육아휴직으로 인해 최근 1년 원천 약 4천
- 자녀: 1살 아이 1명
- 부채 없음
- 부부 모두 생애최초 주택구입 예정
- 구매 예정: 경기도 영통 쪽 아파트
- 매매가 6억 5천 / KB시세 5억 5천
궁금한 점이 있습니다.
- 디딤돌대출 외에 약 4천만 원 정도 추가로 신용대출을 받을 예정입니다.
인터넷에서는 주담대(디딤돌) 먼저 신청·확정받고 이후 신용대출 진행하라는 의견을 봤는데,
은행에서는 디딤돌 신청 후 잔금 실행일까지 부채 변동이 생기면 안 될 수 있으니 오히려 신청 전에 기타대출을 먼저 받아두라고 안내받았습니다.
실무적으로 어떤 순서가 맞을까요? - 기타대출을 받더라도 같은 은행에서는 기간 제한(한 달 정도)이 있어서 다른 은행으로 알아봐야 한다고 들었는데, 실제로 그런 경우가 많을까요?
- 기금대출 + 기타대출까지 받아도 계산상 DTI는 30% 이하로 여유가 있는데, 그래도 실제 심사 과정에서 예상보다 대출 한도가 덜 나오는 경우가 있을까요?
- 은행원분이 “부부 모두 생애최초면 방공제는 면제”라고 말씀하셨는데, 이건 보증보험 가입 기준까지 고려해서 말씀하신 걸까요?
비슷한 조건으로 진행해보신 분들 경험 공유해주시면 정말 감사하겠습니다 🙏
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댓글
나크크님 안녕하세요. 신생아특례대출로 주택구매시 몇가지 궁금한 점이 있으신것으로 이해하였습니다. 1️⃣ 신용대출 순서 관련 ➡️ 나크크님께서 받으시는 대출은 정책대출로 DSR이 아닌 DTI 60%이내에 대출이 가능한지 계산해보셔야합니다. ➡️ 일반적으로 주택자금대출 승인과 실행이후에 신용대출을 일으키는것이 순리적입니다. 신용대출은 총부채비율이 커지므로 DSR 40%, DTI 60% 한도를 넘깅수도 있기 때문입니다. ➡️ 나크크님께서 DTI 60%이내에 들어오는지 여부를 정확하게 계산해보셔야 하며, 60%이내 범위에 부합된다면 신용대출을 받으시고 그다음 신생아특레대출을 실행해야합니다. 2️⃣ 기타대출 실행 시간 관련 ➡️ 절대적인 기준은 아니지만, 일부 은행은 주담대 실행이후 일정기간내 대출이 불가하다는 은행 내부 기준이 있는 것으로 알고 있습니다. ➡️ 주담대 실행 금융기관이외 타 금융기관에 문의하시면 될 것으로 보입니다. 3️⃣ 대출한도 관련 ➡️ 나크크님께서는 신생아특례대출로 DTI 60%이내에만 들어오시면 됩니다. ➡️ 해당 한도내이라면 신청하였던 대출금은 특별한 상황이 아니라면 정상적으로 대출 실행이 될 것입니다. 4️⃣방공제 관련 ➡️방공제 면제는 기본적으로 담보대출 한도 산정 특례로 보증기관은 주택가격, 대출금액, 소득 등 별도의 기준으로 심사합니다. ➡️다만 실무에서는 방공제가 면제되면서 그 증가한 대출금액에 대해 보증기관이 보증글 서는 구조가 될 수 있습니다(예:대출가능액 3억->3억5천만원) ➡️ 그래서 체감상 보증보험으로 방공제가 면제되었다고 생각할 경우도 있지만, 방공제 면제와 보증보험 심사는 별개건으로 이해해주시면 되겠습니다 모쪼록 도움이 되었으면 합니다. 감사합니다.
