안녕하세요, 이번에 부동산 매수를 하려고 합니다.
저희 상황은 신혼부부(혼인신고O), 무주택자(생애최초), 소득합산 연 9천만원대, 대출 없음
매매하고자 하는 집은 매매가 8.2억(KB시세 8억)입니다. 대출 70% 최대한으로 받아야 하는 상황입니다.
기존 살고 계신 세입자는 27년 1월 만기로 나가신다고 하셨는데, 매도자는 최대한 빨리 전세금 제외한 금액을 받고 등기이전 하고 싶어하는 상황입니다. 전세 보증금은 4.2억이고요.
그래서 26년 11월에 소유권 이전 등기(매도인에게 4억) → 27년 1월에 세입자 보증금 반환(세입자에게 4.2억) 순서로 진행하려고 합니다.
대출상담사 2명 정도&공인중개사를 통해서 등기 후 3개월 이내에 대출 실현하면 생애최초 70%까지 한도를 받을 수 있다는 이야기를 들어서, 가계약금 천만원 입금한 상태입니다.
그런데 다음날 다른 상담사들 여기저기 전화해보니,
1) 등기할 때 대출신청을 해야 생애최초가 되고, 3개월 이내는 구입자금으로는 가능하지만 이미 유주택자로 대출 40%만 나올 거라는 곳도 있더라구요.
2) 아니면 이미 소유권 이전 등기는 했고, 더 필요한 돈은 세입자 보증금뿐이니 보증금에 대한 것 4.2억만 대출이 될 거라는 곳도 있었습니다.
우선 저희는 70% 5.6억 최대로 받아야 하는 상황이라,,, 조언부탁드립니다
월부 앱을 설치하고, 답변에 대한 알림🔔을 받아보세요!
앱을 설치하는 방법은 앱 출시 공지사항 ← 여기 클릭!
댓글
좋은지식인님 안녕하세요 가계약금까지 넣으셨는데 대출 상담사마다 이야기가 달라서 정말 당황스러우셨겠어요. 결국은 하나씩 대응해 나가며 푸는 과정이더라고요. 차분히 해결책을 찾아보시면 좋겠습니다. 예외적으로 등기를 먼저 후 직접 생애최초 혜택(LTV 70~80%)의 대상이 되는지 은행에서 직접 방문하여 확인해보시고 누군가의 이야기를 듣는것보다 직정 실행해보시는 것을 추천하고 예외적으로 적용해줄 수도 있으니 찾아보시면 좋겠습니다. 만약 모든 은행에서 '보증금(4.2억) 한도 내에서만 가능하다'고 한다면, 부족한 1.4억에 대한 계획을 미리 세워두셔야 합니다. 다행히 두 분 다 무주택자에 기존 대출이 전혀 없고 부부합산 소득이 9천만 원대이시므로 DSR(총부채원리금상환비율) 여력은 매우 넉넉하신 상태입니다. 등기를 치기 전에 신용대출이나 마이너스통장을 미리 개설하여 필요 자금을 확보하는 방안을 고려해 보세요. (단, 신용대출 실행 시점이 주담대 한도에 미치는 영향을 상담사와 꼭 교차 검증하셔야 합니다.) 지금은 전화 몇 통에 좌절하시기보다는 일단 직접 방문하여 여러곳을 상담해보시는 것이 좋습니다. 꼭 원하시는 대로 대출이 잘 풀려서 성공적으로 내 집 마련하시기를 진심으로 응원합니다!
안녕하세요! 좋은지식인님^^ 이건 정말 은행마다 말이 다르게 나와서 더 불안하실 것 같습니다. 가계약금 넣은 상태라면 더더욱 조심스럽게 접근하셔야 할 것 같습니다! 위에 마니님께서 답변을 잘해 주셨는데요! 핵심은 세입자가 있는 집을 먼저 등기이전하고, 몇 달 뒤 보증금을 반환하는 구조라면 은행에서 주택구입자금인지, 임차보증금 반환자금인지, 실행 시점 기준으로 생애최초 요건을 어떻게 볼지인 듯 합니다. 그래서 어떤 은행은 “등기 후 3개월 이내 구입자금 가능”이라고 보고, 어떤 은행은 “이미 소유권 이전 후라 구입자금이 아니라 보증금 반환자금 성격”으로 볼 수 있는 것 같습니다. 마니니 말씀처럼 이건은 내일이라도 대출 실행 은행에 가서 아래 사항을 꼭 확인하셔야 할 듯합니다. 1. 대출 실행 시점 기준으로 생애최초 LTV 70% 적용이 가능한지 2. 26년 11월 등기 후, 27년 1월 보증금 반환 시 5.6억 전체를 주택구입자금으로 인정해주는지 3. 불가할 경우 4.2억 보증금 반환대출만 가능한지, 또는 LTV 40%로 줄어드는지 입니다. 만약 LTV가 40%로 줄어 든다면, 아직 계약서 작성 전이기 때문에 잔금 시기를 조정한다던지 최대한 가능한 상황으로 만들어 가시는게 중요해 보입니다. 아무쪼록 원만하게 내집마련 해내시길 기원합니다 🥹
