STEP 4. 요구 수익률 계산
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 55세 | 2046년 |
| 수익률 10% | 48세 | 2039년 |
| 수익률 15% | 45세 | 2036년 |
| 수익률 20% | 44세 | 2035년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액 : 4천만원
☑️ 목표 투자 수익률: 10% 달성 → 48세(2039년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2027년(37세) ~ 2034년(44세) | - 27년까지 종자돈 모으고 28년 투자금 회수 및 안양 내집마련 -내집마련 후 베타투자 시작 S&P500 -년저축액 4천만원 x 6년(28년~34년) = 원금2.4억+퇴지금1.5억 - 4억 4%룰로 현금인출 -1차 직장 퇴직 / 배우자 급여로 내집마련 원리금 상환 - 순자산 10억 |
2035년(45세) ~ 2040(50세) | - 2차 직장 시작, - 2차직장 소득은 주담대 상환(종자돈 쌓는 기분으로), - 평남 학군지로 적극적 갈아타기 순자산 15억 |
2040(50세) ~ 2045(55세) | - 4호선 역세권 신축 or 과천 갈아타기 - 순자산 20억 달성 - 내 가족들과 안정적인 가정 만들어나가기 - 2차 직장으로 만난 사람들과 동반성장하기 |
| 20년 뒤 (2046년, 54세) | - 대출 정리하기 - 34평에서 24평으로 평수 줄이기 - 꾸준한 취미생활(축구, 자전거로 맛집, 탁구) |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 | -종자돈 모으기 -재테입 MVP도전 -8~11월 자격증 도전(다음 직장 준비) -12월 과천 앞마당 만들기 |
2027 | -종자돈(내집마련 부대비용 + 인테리어) -10월까지 공인중개사 취득 -11월~12월 내집마련 매물 털기 -내집마련 가계약 |
2028 | -내집마련 -베타투자 시작 S&P500 년 4천만원 -과천, 영등포, 동작, 광명 앞마당 만들기 |
2029 | -베타투자 S&P500 년 4천만원(순자산 4억 예상) -보직이동 준비 |
2030 | -베타투자 S&P500 년 4천만원(순자산 4.5억 ~ 5억 예상) -보직이동 |
