[월급쟁이부자들 강의 후기] 무엇을 살지만 고민하던 40대 자영업자, 내 순자산에 맞는 투자 순서를 배우다

안녕하세요! 성공습관입니다.

저는 초등학생 아들을 키우며
오프라인 매장과 온라인 쇼핑몰을 운영하고 있는
40대 자영업자입니다.

현재 자체 브랜드 출시를 목표로
정부 지원사업에 참여하며 조금씩 꿈을 키워가고 있습니다.

사업을 성장시키는 것도 중요하지만,
한편으로는 가족이 안정적으로 살아갈 내 집을 마련하고
은퇴 후에도 경제적인 걱정 없이 살아갈 수 있는 기반을 만들고 싶었습니다.

그래서 부동산과 경매 그리고 부업 공부를 꾸준히 해왔습니다.

하지만 공부를 하면 할수록
오히려 생각과 고민은 더 많아졌습니다.

지금 집을 사야 하는지,

경매에 도전해야 하는지,

주식과 금융투자도 함께 시작해야 하는지,
아니면 사업에 더 집중해야 하는지 쉽게 결정하지 못했습니다.

여러 재테크 방법을 접하고 있었지만
정작 우리 가족에게 지금 가장 먼저 필요한 것이 무엇인지는
명확하게 정하지 못하고 있었습니다.

1주차 강의에서는
재테크가 단순히 투자상품을 고르는 일이 아니라,

소득과 저축, 수익률과 기간을 관리하여
자산이 쌓이는 구조를 만드는 일이라는 것을 배웠습니다.

그리고 2주차 강의를 들으며
제가 그동안 투자에 대해 했던 질문 자체가
잘못되어 있었다는 것을 깨달았습니다.

그동안 저는 늘 이런 질문을 했습니다.

“지금은 부동산을 사야 할까?”

“경매에 입찰해도 될까?”

“주식도 함께 해야 할까?”

“요즘 오르는 자산을 놓치고 있는 것은 아닐까?”

하지만 이번 강의를 통해
“무엇을 살 것인가?”보다 먼저

“나는 지금 어느 순자산 단계에 있고,

그 단계에서 무엇을 해야 하는가?”

를 물어야 한다는 것을 알게 되었습니다.

1. 재테크에도 순서가 있다는 것

이번 강의에서 가장 인상 깊었던 것은
순자산 단계에 따라 해야 할 일이 달라진다는 내용이었습니다.

순자산이 많지 않은 초기에는
높은 수익률을 내는 투자상품을 찾기보다

소득을 높이고,

지출을 통제해 저축액을 만들며,

꾸준히 투자할 수 있는 기반을 갖추는 것이
먼저였습니다.

생각해보니 저는
순자산의 현재 위치를 정확하게 확인하기도 전에

어느 아파트가 더 오를지,
어떤 경매물건이 수익성이 좋은지,

주식과 부동산 중 어떤 투자가 유리한지를
먼저 고민하고 있었습니다.

마치 여행을 떠나면서
현재 위치와 목적지는 확인하지 않고,

어떤 교통수단이 가장 빠른지만
고민하고 있었던 것 같습니다.

좋은 투자수단을 고르는 것도 중요하지만
그보다 먼저 우리 가족의 순자산과 연간 저축 가능액,

내 집 마련 시점과 투자 가능 기간을
정확히 파악해야 한다는 것을 배웠습니다.

2. 좋은 자산은 단순히 많이 오른 자산이 아니었다

강의에서는 좋은 자산을 판단하는 기준으로
‘규·상·하·상’을 설명해주셨습니다.

얼마나 큰 시장을 형성하고 있는지,
장기적으로 얼마나 많이 상승했는지,

하락할 때 얼마나 적게 떨어지는지,
그리고 얼마나 꾸준히 상승하는지를 함께 확인해야 했습니다.

저는 그동안 경매나 부동산을 분석할 때
감정가보다 얼마나 저렴한지,

현재 시세보다 얼마를 싸게 살 수 있는지를
중요하게 봤습니다.

하지만 싸게 사는 것만으로
좋은 투자가 되는 것은 아니었습니다.

매수한 뒤 실제로 팔 수 있는지,
꾸준한 실수요와 거래가 있는지,

시장 하락기에도 가격을 방어할 수 있는지까지
함께 확인해야 했습니다.

특히 빌라나 비아파트 경매물건을 볼 때는
감정가 대비 할인율에만 마음이 흔들리지 않고,

수요와 거래량, 임대 가능성,
최종 매도 가능성을 먼저 살펴봐야겠다고 생각했습니다.

앞으로는 ‘싸다’는 이유만으로 투자하지 않고
좋은 자산을 적절한 가격에 사는 것을 목표로 하겠습니다.

3. 알파 투자와 베타 투자

이번 강의를 통해
알파 투자와 베타 투자의 차이도 명확하게 정리할 수 있었습니다.

알파 투자는
시장 평균을 뛰어넘는 높은 수익률을 추구하는 방식으로,

소액 전세투자, 개별주식, 테마형 ETF, 비트코인처럼
집중적인 공부와 판단이 필요한 투자였습니다.

높은 수익을 기대할 수 있지만
그만큼 위험과 변동성도 크고,

매수뿐 아니라 매도기준까지
명확하게 세워야 한다는 것을 배웠습니다.

반면 베타 투자는
시장 평균 수준의 수익률을 장기간 추구하는 방식으로,

내 집 마련이나 지수형 ETF처럼
우량자산을 적절한 가격에 매수해 오래 보유하는 투자였습니다.

저는 부동산과 경매 공부를 하면서
알파 투자에 더 관심을 두고 있었던 것 같습니다.

좋은 물건을 남들보다 싸게 매수해
빠르게 수익을 내고 싶다는 마음이 컸습니다.

하지만 제 상황을 돌아보면
저는 자영업자로서 매장의 임대료와 재고매입비,

세금과 생활비, 자녀교육비까지
꾸준히 감당해야 합니다.

따라서 높은 수익률을 좇는 알파 투자보다
먼저 베타 투자로 안정적인 기반을 만드는 것이
더 중요하다는 생각이 들었습니다.

가족이 안정적으로 거주할 내 집을 준비하고,
장기 금융투자는 지수형 자산을 중심으로 단순하게 운용하며,

경매와 같은 알파 투자는
사업자금과 생활비를 제외한 별도의 자금으로만
접근해야겠다고 정리했습니다.

4. 전략은 집중하되 생존자금까지 집중하지 않기

강의에서는 순자산이 크지 않은 시기에는
지나치게 많은 자산에 분산하기보다

좋은 자산 하나를 선택해
집중적으로 축적하는 방법을 설명해주셨습니다.

처음에는 이 내용을 듣고
“그렇다면 가진 돈을 한 자산에 모두 투자해야 할까?”라는
생각이 들었습니다.

하지만 제 상황에는
조금 다르게 적용해야 한다고 생각했습니다.

저는 자영업자이기 때문에
사업이 흔들릴 때를 대비한 안전자금이 필요하고,

가족의 생활비와 건강관리비,
자녀교육비도 준비해야 합니다.

따라서 저에게 집중이란
모든 돈을 한 자산에 넣는 것이 아니라,

주력 전략을 하나 정하고
공부와 실행을 분산시키지 않는 것

이라고 정리했습니다.

내 집 마련을 주거의 중심 목표로 삼고,
금융투자는 지수형 ETF 중심으로 단순화하며,

알파 투자는 제가 계속 공부해온
부동산과 경매로 한정하려고 합니다.

부동산, 주식, 코인, 금을
모두 동시에 잘하려고 하지 않겠습니다.

전략은 집중하되,
사업과 가족을 지키는 돈까지 투자하지는 않겠습니다.

5. 매수보다 어려운 것은 오래 보유하는 것

이번 강의에서 또 하나 인상 깊었던 내용은

의지가 강한 사람과 오래하는 사람은 다르다.

오래하는 사람은 습관을 만든 사람이다.

라는 말이었습니다.

강의에서는 습관을
‘루틴과 사람’으로 설명했습니다.

생각해보니 저도
재테크 공부를 열심히 시작했다가

매장 일이 바빠지거나
가족 일정이 생기면 흐름이 끊기는 일이 많았습니다.

그때마다 의지가 부족하다고 생각했지만
문제는 의지가 아니라

꾸준히 할 수 있는 환경과 루틴이
없었던 것일 수 있겠다는 생각이 들었습니다.

그래서 앞으로는 무리한 계획보다
지킬 수 있는 재테크 루틴을 만들려고 합니다.

매주 한 번은
사업과 가계의 현금흐름을 확인하고,

매월 한 번은
우리 가족의 순자산표를 업데이트하겠습니다.

금융투자는 정해진 날짜에 자동이체하고,
부동산과 경매 분석은 격주로 시간을 정해 진행하겠습니다.

매일 시세를 확인하며 불안해하기보다
정해진 시간에 점검하고

나머지 시간에는 사업과 가족, 건강에
집중하려고 합니다.

그리고 혼자 공부하다 포기하지 않도록
조원들과 서로의 실행을 확인하고 응원하며

‘루틴과 사람’이 함께하는 환경을
만들어가겠습니다.

6. 강의 후 달라진 점

강의를 듣기 전에는
투자기회를 놓치면 안 된다는 조급함이 있었습니다.

좋은 경매물건이 나오면
지금이라도 입찰해야 하는 것은 아닌지 흔들렸고,

주식이나 다른 자산이 오르면
나만 아무것도 하지 못하고 있다는 불안함도 느꼈습니다.

하지만 지금은
기회를 잡는 것보다

기회가 왔을 때 움직일 수 있도록
준비하는 것이 먼저라는 생각이 들었습니다.

앞으로는 남들이 수익을 냈다는 이유로
투자하지 않겠습니다.

우리 가족의 현재 순자산과
사용할 수 있는 자금을 기준으로 판단하고,

투자 전에는 반드시
자금의 사용 시점과 매도계획까지 확인하겠습니다.

7. 이번 주에 실천할 일

이번 강의 내용을 듣고
저는 다음 세 가지를 실행하려고 합니다.

첫째, 우리 부부의 현재 자산과 부채를 정리하여
정확한 순자산을 계산하겠습니다.

둘째, 사업안전자금, 가계 비상자금,
내 집 마련 자금, 장기 투자자금을 구분하겠습니다.

셋째, 내 집 마련과 투자용 부동산 사이에서
우리 가족의 우선순위를 명확하게 결정하겠습니다.

그리고 금융투자는
장기간 사용하지 않을 자금으로만 시작하고,

경매와 같은 알파 투자는
매수 전 매도기준을 작성한 뒤 접근하겠습니다.

8. 6개월 뒤의 나에게

6개월 뒤에
부동산과 주식시장의 움직임을 보며
조급한 마음이 생길 수 있을 것입니다.

그때 이번 후기를 다시 읽으며
다음 문장을 기억하고 싶습니다.

"남들이 돈을 번 자산을 따라가지 말고,
내 순자산 단계에서 해야 할 일을 하자.

높은 수익률보다 오래 지속할 수 있는 구조를 만들고,
준비된 돈으로 이해하는 자산에 투자하자."

단기간에 큰 수익을 내는 사람이 아니라
오랫동안 투자시장에서 살아남는 사람이 되겠습니다.

가족의 내 집 마련과 사업의 성장,
아이의 교육과 부부의 노후를 함께 준비하며,

우리 가족만의 재테크 로드맵을
차근차근 완성해나가겠습니다.

저도 아직 첫걸음을 뗀 입문자이지만
6개월 뒤에는 오늘보다 조금 더 단단한 모습으로

우리 가족에게 맞는 재테크 방법을
꾸준히 실천하고 있기를 기대해봅니다.

너나위님, 안녕하세요!

2024년 재테크기초반 1기 2조 수강생이었던
성공습관(구 사르비아)입니다.

예전에 너나위님의 부모님께서도 오랜 시간 자영업을 하셔서
누구보다 자영업자의 고충과 불안함을 잘 알고 계신다는 말씀을 들었습니다.

직장인과 달리 매달 소득이 일정하지 않고,
사업자금과 생활비의 경계가 흐려지기 쉬우며,
열심히 일해도 정작 얼마를 벌고 얼마를 남겼는지
명확하게 알기 어려운 것이 자영업자의 현실인 것 같습니다.

그런 자영업자도 재테크를 잘할 수 있는 방법을 고민하고,
더 좋은 강의를 만들어보겠다고 말씀하셨던 것이 기억에 남아
새로운 강의가 나오기를 기다리고 있었습니다.

그러던 중 이번에 재테크 입문반이 개설되었다는 소식을 듣고,
이 강의가 앞으로 제 삶과 재테크의 방향을 다시 세우는
중요한 출발점이 될 것이라는 기대를 가지고 수강을 신청했습니다.

내가 원하는 삶은 무엇인지,
그 삶을 위해 얼마의 돈이 필요한지,
현재 나는 어느 위치에 있는지,
그리고 지금 가장 먼저 해야 할 행동은 무엇인지까지
차근차근 생각하게 해주는 강의였습니다.

강의를 들을수록 수강생들이 시행착오를 줄이고
각자의 상황에 맞는 방향을 찾을 수 있도록
오랜 시간 연구하고 직접 실천하며 준비하셨다는 것이 느껴졌습니다.

좋은 결과만 보여주시는 것이 아니라
그 과정에서 잘했던 선택과 아쉬웠던 선택까지 솔직하게 나누어주시고,

수강생들이 같은 실수를 반복하지 않도록
구체적인 기준과 로드맵을 만들어주신 점도 정말 감사했습니다.

2주차까지 완강한 지금,
저에게는 벌써 ‘인생의 방향을 다시 세워주는 강의’라는 생각이 듭니다.

그동안 열심히 살아왔지만
어디를 향해 가고 있는지 명확하지 않아 불안했던 저에게
원하는 삶과 돈의 목표를 연결하고,
오늘 해야 할 행동을 찾을 수 있도록 길을 보여주셔서 감사합니다.

남은 강의도 끝까지 완강하고,
6개월 뒤에는 오늘의 다짐이 실제 변화로 이어졌다고
말할 수 있는 수강생이 되겠습니다.

자영업자도 올바른 방향과 기준을 가지고 준비하면
충분히 자산을 쌓고 원하는 삶에 가까워질 수 있다는
희망을 주셔서 진심으로 감사합니다.

앞으로도 건강 잘 챙기시면서
더 많은 분들의 삶에 좋은 방향을 알려주시길 응원하겠습니다.

너나위님, 진심으로 감사합니다.